Законно ли банк требует погасить кредит умершей сестры?

Порядок оплаты кредита умершего родственника в Сбербанке: реструктуризация долга и обязательное страхование

Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными юристами, сложно ответить на вопрос – кто оплачивает кредит за умершего родственника, и что об этом говорит закон? Обсудим данный вопрос на примере Сбербанка России.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит?

Помимо того, что смерть члена семьи — невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера. Что касается вступления в наследство, завещаний и раздела имущества, знают многие. А что говорит закон об обязательствах умершего?

Обратимся к ГК РФ, который и регулирует отношения между наследниками покойного и кредиторами. В нем говорится, что отвечать по долговым обязательствам покойного родственника должны исключительно официальные наследники, а сумма обязательных выплат не должна превышать размера наследства.

Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего – долговые обязательства перед банком к ним не переходят.

Каков порядок действий при наследовании долга?

После смерти человека, первые дни посвящены неприятным хлопотам, связанным непосредственно с похоронами. После этого родственники покойного пребывают в растерянности и депрессии, и им неприятно, да и попросту нет сил разбираться с долговыми обязательствами, оставшимися от погибшего. Но сделать это необходимо.

В шестимесячный срок с этого дня, наследники обращаются к нотариусу, чтобы вступить в наследство. По истечении полугода можно получить бумаги о праве на наследство и вступить в права владения.

Если вы уверены, что вам положено наследство, и представляете точный размер – вы сможете прогнозировать сумму выплат, которая станет для вас обязательной. Обратившись в банк, понадобится предъявить следующие документы:

• кредитный договор;
• договор страхования кредита (если есть);
• документы о родстве с покойным;
• оригинал свидетельства о смерти;
• бумаги, касающиеся наследства — если вы планируете выплачивать долг, или его невозможно погасить за счет страховки, или планируется отказ от наследства ( если каких-то документов нет на руках, возьмите копию в банке).

Что бы оплатить кредит умершего родственника в Сбербанке вам потребуется перевести на себя долг покойного. Переоформить договор (если вы — единственный наследник) банк обязан на условиях, по которым он был заключен с умершим. Сбербанк не имеет права изменять условия договора самостоятельно.

Если вы располагаете большими финансовыми возможностями, чем покойный – можно договориться с банком и изменить порядок выплаты кредита.

Плюсы обязательного страхования жизни и здоровья

Напомним, что с 2015 года страхование жизни и здоровья стало обязательным при оформлении любого кредита .Изменилось только то, что застраховаться при взятии ссуды можно в СК по выбору заемщика, а не в предложенной (читай – навязанной) банком.

Проблема в том, что страховкой не пользуется никто, даже при наступлении страхового случая. Давайте же подробно рассмотрим, как поступить, если у покойного был кредит в Сбербанке с оформленной страховкой жизни и здоровья.

Преимущества обязательного страхования при оплате кредита умершего родственника в Сбербанке.

Первый шаг – найдите договор покойного с банком. Страховой договор идет приложением к нему. Если этого договора нет –уточните в банке данные о страховке.

Второй шаг — изучение условий договора страхования. Ищите информацию о том, от чего был застрахован усопший, каков порядок действий при страховом случае, информацию о выгодоприобретателе (об этом – чуть ниже), на какой срок она оформлена.

Если страховка есть, и она действующая, обратитесь к страхователю (сделав это в течение месяца со дня смерти заемщика, иные сроки, если применяются, должны быть указаны в договоре страхования), предъявите требуемые документы (перечень есть на веб-сайте СК, в памятке застрахованного лица, его можно уточнить непосредственно в СК), и подайте заявление на выплату страховки.

От того, кто является выгодоприобретателем, разнятся порядок и сроки выплаты страховой премии. Если выгодоприобретатель – Сбербанк, то страховая компания обязана перечислить сумму премии для погашения кредита умершего. В данном случае, сроки выплат не зависят от даты вступления в наследство. Кредит будет погашен за счет страховки, и вам не придется оплачивать его банку.

Если выгодоприобретателем указан сам заемщик, или его наследники, то выплата производится через полгода после смерти заемщика – после фактического вступления в наследство.

Вам потребуется продолжать вносить платежи по кредиту в этот срок. Полученную премию необязательно тратить на погашение кредита, ее можно израсходовать на любые другие цели.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Если погасить кредит со страховки невозможно, обратитесь в Сбербанк, чтобы оформить реструктуризацию по долговым обязательствам покойного. Это позволит сократить расходы, уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту или сформировать индивидуальный график его погашения, а так же получить другие выгоды.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

То есть вам нужно доказать банку, что:

• у вас временно нет дохода (справка из Центра занятости, ТК с записью об увольнении);
• ваш доход недостаточен (справка о зарплате от работодателя ):
• вы временно или полностью нетрудоспособны (справки о состоянии здоровья, об инвалидности, о размере пенсии).

При помощи реструктуризации убираются пени и штрафы, начисленные Сбербанком на просроченный долг. Благодаря процедуре реструктуризации вы получите отсрочку в выплате долга (на полгода или год, выплачивая в это время только проценты по кредиту).

Полная отсрочка платежа по кредиту называется «кредитные каникулы», и оформляется идентично реструктуризации.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

• кредитный договор;
• документы наследника, подтверждающие личность, родственную связь, факт принятия им наследства, доходы и занятость;
• документы, подтверждающие невозможность в данный период времени исполнять обязательства перед банком на прежних условиях;
• заявление на реструктуризацию.

Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту.

Как происходит процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке?

Подав в отделение банка требуемые документы, дождитесь решения о предоставлении реструктуризации от кредитного комитета банка. Срок принятия данного решения не превышает 2 недель.

После того, как банк одобрит заявление о реструктуризации, вам будет предложено явиться в отделение банка и изучить условия, на которых предоставляется данная услуга.

Если все устраивает – с банком заключается новый кредитный договор. Далее останется только следовать его пунктам, и своевременно вносить необходимые платежи.

Советы наследникам

Первый совет – сообщите ведущему дело нотариусу о долгах покойного, так как они входят в состав наследства. Если наследников несколько – составьте между собой соглашение о порядке раздела наследства, и оговорите порядок выплаты долгов покойного.

Если у покойного существовали проблемы с выплатами кредита, и вам звонят коллекторы – отсылайте их в суд, с целью составления иска к наследникам или наследственному имуществу.

О том, какие преимущества для заемщика представляет оформление реструктуризации кредита в банке, вы можете узнать в этом видео-уроке:

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство. При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
3. Составление заявления о принятии наследства.
4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2020 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество. Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

• гибель заёмщика на войне;
• смерть в местах лишения свободы;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
• смерть от заражения радиацией;
• смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает — кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

Наследуют ли родственники долги по кредитным картам?

Наследство по системе «все включено»

Многие граждане полагают, что наследство – это только недвижимость, техника, драгоценности или вклады, которые переходят к ним по закону или завещанию. Но не все знают, что в комплекте к имуществу идут еще и долговые обязательства.

В статье 1175 части 3 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) указано, что принявшие наследство граждане солидарно отвечают по долгам наследодателя. Следовательно, каждый из наследников несет ответственность по обязательствам в пределах стоимости унаследованного имущества. Кредитный долг делится на всех, пропорционально полученным наследственным долям.

Размер банковских требований по возврату займа не может быть больше суммы полученных активов. Финансовые претензии к наследникам кредитные учреждения могут предъявлять в течение 3-летнего срока исковой давности.

Быть или не быть наследником?

Законом установлен период для принятия наследства – шесть месяцев. В течение этого времени гражданин должен определиться и подать соответствующее заявление в нотариальную контору. Пропущенный по уважительным причинам срок восстанавливается через суд.

От наследства можно также и отказаться, например, в пользу других наследников. Иногда стоимость имущества наследодателя не покрывает размер накопленных долгов. Тогда многие граждане и вовсе отказываются становиться наследниками.

Если имущества нет, а есть одни долги?

В таком случае также нет смысла вступать в наследство. Однако, если родственникам известно о существовании неоплаченных долгов у умершего гражданина, то желательно уведомить кредитное учреждение, отправив ему копию свидетельства о смерти заемщика. Можно приложить сопроводительное письмо о том, что имущества гражданин не оставил, его долги родственниками не наследуются. Тогда банки и коллекторы не будут донимать вас извещениями о погашении долга. По закону предъявлять финансовые претензии таким учреждениям будет некому.

Когда и как возвращать унаследованные долги по кредитной карте?

Обязательства перед банком у гражданина возникают через полгода после вступления в наследство. Ранее этого срока банковские организации и коллекторские агентства требовать возврата задолженности по кредитке не имеют права.

В реальной жизни кредитные учреждения регулярно напоминают о существовании долга и о его размерах. Если эти напоминания не носят навязчивый характер и не содержат каких-либо угроз, то финансовые структуры не нарушают закон.

В случаях регулярных ночных звонков, вымогательств или запугиваний от сотрудников банка следует подать заявление в правоохранительные органы. Можно также сделать записи неприятных разговоров, снять копии с писем-угроз. Но обычно банки присылают стандартные формы извещений, чтобы наследник не забыл о существовании долга.

Все вопросы о погашении задолженности можно решать в добровольном порядке или через суд. Порой второй способ предпочтительнее, так как банковские сотрудники иногда неверно считают сумму к возврату. Например, кредитное учреждение должно прекратить начислять проценты и штрафы с момента смерти заемщика. Но не всегда банки это делают.

Суд установит правомерность начисления процентов, реальную сумму задолженности и график ее погашения. После вступления судебного решения в законную силу нужно погасить унаследованный долг по кредитной карте. Иначе задолженность будет взыскана с наследников в принудительном порядке.

Комментарии пользователей:

К сожалению, на сегодняшний день никаких точных указаний о начислении процентов по кредиту в случае смерти заемщика законодательно не установлено. Поэтому все зависит от политики банка. Существует довольно много прецедентов в судебной практике по взысканию задолженности с наследников, и судьи выносят различные решения: некоторые не учитывают сумму процентов, начисленную после смерти заемщика, но чаще всего неправомерными считаются всевозможные пени, штрафы и т.д., проценты же включаются в общую сумму долга.

При этом и кредитные организации, и судебные инстанции руководствуются Гражданским Кодексом РФ (ст.330, ст.333, ст.1113, ст.1114, ст.1152, ст.1175).

У моей матери был долг по кредитной карте. После ее смерти Я вступила в наследство и банк матери выставил мне сумму к оплате с процентами. Я написала претензию, и мне сумму к оплате выставили на момент смерти, но сказали, что я должна погасить основной долг, при этом проценты останутся на счете. И потом я должна написать новую претензию, чтобы банк аннулировал проценты. Вместо этого я написала претензию с требованием показать кредитный договор матери, на что банк ответил отказом. На словах в банке ответили, что страховка на мамину кредитную карту не оформлялась. В отделении мне не дали письменный ответ на мои претензии, все только в устной форме. Есть номера претензий. Что мне делать- добиваться от банка, чтобы показали договор или это общая практика, что договора умерших наследникам не показывают? Спасибо.

Объявление

• Регистрация: 04.05.2001
• Сообщений: 7433

Как погашать кредит за умершего заемщика?

• Регистрация: 16.10.2003
• Сообщений: 359

почему “у вас” если “владелец кредита умер”? Вы кредит на “бомжа” что ли оформили и платили за него? или вы поручитель?
“другой счет” это проблема банка и вас не касается
“просрочка” по кредиту умершего- это более чем нормально

1) документы на взнос перечисление складываем в папочку
2) перестаем платить и ждем решения суда
Примечание: С момента смерти прекращается начисление %% по кредиту

Комментарий

• Регистрация: 31.07.2015
• Сообщений: 6

Комментарий

• Регистрация: 31.07.2015
• Сообщений: 6

Комментарий

• Регистрация: 16.10.2003
• Сообщений: 359

Ну, я тоже как бы банковский работник)
Для наследников есть нюансы, но смысл сохраняется тот же, если вы заметили.
Сумма “фиксируется” — всё правильно
Смысла начислять %%, при невозможности их взыскания, у банка нет никакого
Не переживайте за суд и “ссылки на статью закона”, ситуация стандартная и даже если банк напишет мильён процентов в иске лишнего вам не присудят (по крайней мере у нас так)
Повторюсь, куда вносить и как проводить— проблема банка и реализации ведения кредитов в конкретном ПО. Прямая корреспонденция кассы со ссудным счетом допустима.
Вносить может кто угодно— это как раз тот случай, когда банку всё равно))
Вы, главное, приходные ордерочки собирайте (!)

Комментарий

• Регистрация: 24.03.2008
• Сообщений: 5

не подскажете, на какую статью законодательства опираетесь? не сталкивалась с прекращением начисления %% по кредиту умершего заемщика. кредит выдается на условиях платности, нет?

по поводу “прекращаем платить” – наверное, не соглашусь)) мне кажется, лучше обратиться в банк, узнать, какие условия Вам могут предложить при оплате кредита умершего заемщика.

Комментарий

• Регистрация: 31.07.2015
• Сообщений: 6

Владимир, пожалуйста подскажите, прошло более 200 дней, сумма не “фиксируется” до сих пор.
Вы можете подсказать, что можно сделать, что бы проценты за пользование кредитом не росли.
Долг наследница не может выплатить за раз, платит половину месячного взноса.
Может стоит в банк какое-то письмо написать?

Я Вам писала в личку, но почему-то сообщения пропадают.

Комментарий

• Регистрация: 03.09.2015
• Сообщений: 1

Комментарий

• Регистрация: 24.01.2005
• Сообщений: 5554

Ст. 418 ГК РФ: Обязательство прекращается смертью гражданина

Мои извинения за некоторый цинизм, – это вынужденное применение
Похоже, Ваш зять не так глуп, каким Вы его себе представляете. Если стоимость наследуемого имущества меньше суммы долга, то надо ли вступать в наследство . Все долги списываются в связи со смертью должника

Некоторая проблема вырисовывается с долей в бабушкиной-дедушкиной квартире. Кому попало про эту долю не рассказывайте
Не уверен, что эту долю можно будет признать вымороченной. Эта доля не заложена, т.е. на неё нельзя обратить взыскание (ст. 446 ГПК). Через какое-то время (через 3 года) бабушка с дедушкой должны переоформить эту долю на себя

Комментарий

• Регистрация: 24.01.2005
• Сообщений: 5554

Комментарий

• Регистрация: 24.01.2005
• Сообщений: 5554

Вы уверены, что погашение долга Вам (Вам лично и Вашим родственникам) необходимо .

Ст. 418 ГК РФ: Обязательство прекращается смертью гражданина

Осталось огромное наследство многократно превышающее сумму долга .

Комментарий

• Регистрация: 16.10.2003
• Сообщений: 359

Комментарий

• Регистрация: 11.09.2015
• Сообщений: 1

Комментарий

• Регистрация: 31.07.2015
• Сообщений: 6

Комментарий

• Регистрация: 31.07.2015
• Сообщений: 6

Комментарий

• Регистрация: 24.01.2005
• Сообщений: 5554

Два совершенно разных развития темы:
1) Неделю назад я задал вопрос: Осталось огромное наследство многократно превышающее сумму долга .
Если “да”, то

ГК, статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению

2) Если наследников нет, либо никто не вступил в права наследования, то – ст. 418 ГК РФ: Обязательство прекращается смертью гражданина

Верховный суд рассказал, что избавит от кредита в наследство

Капитолина Рязанцева* в 2013 году и в начале 2014 года взяла в Сбербанке краткосрочные потребительские кредиты на общую сумму 79 000 руб. под 22% годовых. Их застраховали по риску болезней и смерти в страховой компании «Кардиф», а выгодоприобретателем указали Сбербанк. Уже в ноябре 2014-го Рязанцева умерла, а долги остались. Две ее дочери направили в «Кардиф» уведомление о страховом случае, но компания ответила, что для выплаты страховой суммы в 139 000 руб. нужно заявление Сбербанка, ведь именно в его пользу был заключен договор.

Не приняли наследство

Долги Рязанцевой были проданы, а в 2016 году их получил «Центр альтернативного финансирования». Он решил заявить иск к дочерям умершей как наследницам. Они против иска возражали: утверждали, что не принимали наследство и напоминали, что риск смерти был застрахован.

Первая инстанция отклонила требования и напомнила, что страховая выплата по договору причитается банку. Иного мнения оказалась апелляция, которая взыскала с дочерей 90 299 руб. по кредитам. Воронежский областной суд решил, что ответчицы фактически приняли наследство, а значит, должны отвечать по долгам Рязанцевой. Он пришел к такому выводу из-за того, что дочери проживали в одном доме с матерью на момент ее смерти и, кроме того, сообщили в страховую компанию о наступлении страхового случая. Они и не отказывались от наследства у нотариуса, отмечается в постановлении по делу № 33 – 3651.

Ошибки областного суда исправил Верховный суд. Дочери Рязанцевой действительно были зарегистрированы с ней в одном доме, но в разных квартирах. Других доказательств, что они фактически приняли наследство, нет, а значит, вывод апелляции необоснованный, говорится в определении № 14-КП8-59. Обращение в страховую компанию тоже не подтверждает этого факта, ведь дочери не требовали, чтобы страховую премию выплатили именно им, отметила гражданская коллегия.

Апелляция никак не высказалась о договоре страхования, который учла первая инстанция, отказывая в иске. А ведь страховой случай наступил: заёмщица умерла. «Кардиф» отказался выплачивать возмещение без заявления Сбербанка, в пользу которого был заключен договор. Апелляция в этих обстоятельствах не разбиралась, не изучала договоры страхования и цессии и не определила, кому в действительности полагается страховая выплата. Такие задачи поставил ВС перед областным судом, отправляя дело на пересмотр.

Подумать о долгах заранее

Страхование жизни при кредитовании – неплохой способ освободить наследников от долгов наследодателя, говорит Ольга Ваганова из DS Law DS Law Федеральный рейтинг группа Семейное/Наследственное право группа Интеллектуальная собственность группа ТМТ × . Она рекомендует сообщать родственникам о заключении такого договора, а также о том, что банк после страхового случая не сможет требовать возврата долга из наследственной массы. Задача наследников – своевременно проинформировать банк и страховую компанию о смерти должника, говорит руководитель практики наследования UFG Wealth Management Екатерина Маркова.

Ваганова советует внимательно изучать договор страхования, чтобы понять, что именно является страховым случаем. В большинстве случаев к ним не относятся смерть на службе в армии, смерть в заключении в местах лишения свободы, смерть от хронических заболеваний и так далее.

Если договор не застрахован, то платить по кредитам придется наследникам. По словам Марковой, банки часто обращаются в суд не сразу, а примерно через год после смерти должника, а за это время набегают существенные проценты. Потенциальным наследникам надо сопоставить имущество и долги умершего, ведь им придется платить по этим долгам. Если их слишком много, то, возможно, наследство не надо принимать (или отказаться, если оно фактически принято. Например, уплачена хоть часть долга). Обязательства ограничиваются наследственной массой, то есть платить из своего кармана не придется. Каким бы ни было решение, Маркова советует не затягивать с походом к нотариусу.

* – имена и фамилии действующих лиц изменены.

Прекращает ли смерть заемщика начисление процентов

Друзья, расскажу я вам о большой. несправедливости. Нет, ЛОВУШКЕ.
Капкане, предусмотренном законодательно.
Сейчас любой человек, берущий кредит, автоматом попадает в этот капкан.
А об этом не знают даже профессиональные юристы.
И я прошу максимального перепоста. Об этой подлости вам НИКОГДА не расскажут в банке. Но банк отберет себе всё, нажитое непосильным трудом. И сделает это ЗАКОННО.
Как правило, об этой ловушке узнают родственники того, кто брал кредит, после его скоропостижной смерти.
Существует широко распространенное мнение, что начисление процентов на взятый кредит останавливается со смертью должника.
Основной долг и проценты, начисленные на кредит ко дню смерти – с этим родственники не спорят. И так было предусмотрено законодательно до 2012 года.
Однако, с 2012 СМЕРТЬ ДОЛЖНИКА НЕ ОСТАНАВЛИВАЕТ НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ.
Скажу больше – это не останавливает и начисление штрафов, пеней и неустоек по уплате кредита.
Все средства умершего человека блокируются на основании закона на 6 месяцев.
А вот начисление процентов, пеней и штрафов, также на основании закона, продолжается.
Родственников умершего государство связывает по рукам и ногам на 6 месяцев. Они не имеют никакого права распорядиться деньгами умершего, даже для погашения его же долга.
И в это же время, они могут смотреть, как уверенно растет долг умершего по кредиту.
И всё это – законно!
У родственников нет ни единого шанса остановить увеличение долгов покойного.
6 месяцев им запрещено приближаться к имуществу умершего, и 6 месяцев спокойно и уверенно банки наращивают долги умершего перед собой.
Единственное, что доступно родственникам спустя 6 месяцев – это в судебном порядке добиться уменьшения неустоек. Это те, которые по 1% в день начисляют на сумму кредита и процентов по нему. И то, уменьшить до ставки рефинансирования. Это будет крутой юридической победой. Но проценты на кредит, начисленные за 6 месяцев блокировки имущества умершего, штрафы и пени в размере ставки рефинансирования – платить придется.
Представьте себе. нет, вы представьте. Пока еще живы, и можете самостоятельно принять решение.
6 месяцев дается родственникам на то, чтобы определиться с кругом наследников.
Близкие умершего даже не знают, сколько людей будет претендовать на имущество. Наследники не знают ни размера долгов, ни размера активов. Они не знают вообще ничего. Бывает и так, в случае внезапной смерти. Для наследников возможность распоряжаться имуществом наступает только спустя 6 месяцев со дня смерти человека. И это определено законодательно. Здесь наследники ничего не могут сделать.
А вот для банков, с точки зрения долгов по кредиту, возможность наследников распоряжаться имуществом наступает со дня смерти. Только для банков и их кредитных договоров. Еще наследников нет, а долги уже шагнули по наследству. И растут каждый день.
Наследники не могут сделать распоряжение, чтобы деньги умершего на его счетах ушли в погашение долга. НЕ МОГУТ! И в это же время банки законно начисляют проценты на кредит. На счетах умершего в одном банке лежат деньги. На дебетовом и кредитном счете. На дебетовом они заморожены на 6 месяцев. На кредитном – каждый день растет долг. И наследники не могут сделать ни-че-го! Кроме как наблюдать ежедневное увеличение долгов.
Всё это – законно, легально, без шансов оспорить это в суде.
Хороший капкан?
Предусмотренный законодательно. Наступает автоматом, как только вы взяли кредит.
Единственный выход, который хором предлагают все юристы – отказаться от наследства.
Вот наживал-наживал человек непосильным трудом. Взял кредит. Не успел погасить. Умер.
За полгода ему накрутили хорошее увеличение долгов. А потом ведь ему судиться надо. Чтобы сбить размер начисленного долга. За это время долги еще растут. Они будут расти по день вступления решения суда в законную силу. А на это могут уйти годы.
Какой отточенный механизм!
Законодатели не оставили ни единого шанса уйти из этой ловушки.
В неё можно только не попасть.
А если попал – то да, вырваться можно только путем лишения всего имущества.
Взял кредит. Скончался. Банк накрутил долг. По-человечески, это несправедливо. Если наследникам блокируют действия с имуществом на 6 месяцев, эти же действия должны быть заблокированы и для банков.
А вот нет.
Наследники сидят и смотрят, как стоимость долгов по кредиту приближается к стоимости имущества. И ничего они сделать не могут!
Им законодательно связали руки и ноги, и сделали жертвой банка. Да-да, жертвой. Они не брали кредит. Но они лишатся имущества родителей из-за такого положения закона.
Банк, будучи законодательно поставлен в привилегированное положение перед остальными наследниками, увеличит свой долг за счет прописанных процентов. И законно отберет все имущество.
Сначала технически, без реального ущерба, увеличит сумму долга за счет процентов.
Вы вдумайтесь – реального долга перед банком нет. Есть его виртуальное увеличение. И это происходит каждый день(!), пока люди, потерявшие близкого человека, решают свои скорбные вопросы.
И каждый день этот виртуальный долг растет. А потом банк обращает этот раздутый виртуальный долг на имущество умершего.
Всё по закону.
Законы надо было до кредита читать. А теперь – всё легально.
Должник по кредиту, и его семья становится жертвой кредитной организации.
И всё имущество умершего “уплывает” в доход банка.
Надо ли говорить, что за время, когда наследники ничего не могут сделать, размер процентов сильно вырастает? И то, что было кредитом на потребление, приближается по стоимости к автомобилю или квартире.
И то, что нажито непосильным трудом умершего, спокойно уходит банку. Хотя размер реального долга перед ним намного меньше стоимости отошедшего по долгам.

Я прошу, чтобы об этом рассказали всем.

Может быть, это спасет чью-то судьбу. И кто-то не продаст будущее своего Рода в обмен на грошовое потребление.

P.S. Люди прочитали и отказались верить. Вот источник – нормативный акт.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 г. Москва “О судебной практике по делам о наследовании”, п. 61 ч. 2: “Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее)”.

День открытия наследства – это день смерти.