Как быть с выплатой кредита при потере трудоспособности?

Как быть с выплатой кредита при потере трудоспособности?

Страхование кредита от потери работы

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Потеря трудоспособности при наличии невыплаченного кредита

Кредитование – удобный, а зачастую – и единственный способ совершить крупную покупку вроде квартиры или автомобиля. Однако до подписания кредитного договора заемщик должен заранее предусмотреть возможность наступления непредвиденных ситуаций в течение срока выплаты кредита. Одна из таких вероятных неприятностей – потеря трудоспособности из-за болезни или травмы. Чем грозит подобная случайность и каков порядок действий заемщика при урегулировании конфликтов с банком?

Если из-за потери работы, болезни заемщик утратил возможность выплачивать кредит, то в большинстве случаев эту проблему можно решить. Например, когда кредит выдан под залог автомобиля, то его можно просто продать и освободиться от задолженности. Но если кредит выдан под залог квартиры, то продать ее и найти новую уже намного сложнее, особенно больному человеку. Время, которое уходит на это, работает в пользу банка, продолжающего начислять проценты, а в худшем случае еще штрафы и пени. Ради справедливости надо отметить, что в большинстве случаев, если человек готов продавать заложенное имущество, банк идет ему навстречу и пени не начисляет. Но проценты продолжают “капать”.

Сложнее разрешаются ситуации, когда кредит выдан без залога и поручителей. Иногда разбирательство доходит до суда. Это самый худший вариант и для заемщика, и для банков, которые не любят тратиться на юристов и судебные издержки. Поэтому кредитные организации всегда готовы решать спорные вопросы мирным путем. Для этого вы должны добиться того, чтобы банк признал причину неплатежей уважительной. После этого начинайте договариваться о реструктуризации долга. Можно договориться о пересмотре сроков и порядке возврата кредита, об отсрочке выплаты основного долга, отсрочке выплат процентов, всего долга с процентами или вообще увеличить срок кредитования.

Порядок решения вопросов о реструктуризации или перекредитовании такой. Сначала вопрос о реструктуризации рассматривается кредитным комитетом банка. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. К примеру, если заемщик заранее сообщил о проблемах с выплатой, то есть, еще до того, как началась просрочка, и предоставил документы, подтверждающие ситуацию, то, скорее всего, кредит будет реструктурирован. Вместе с поведением клиента учитывается и кредитная история клиента. Если до момента потери платежеспособности заемщик пунктуально исполнял свои обязательства, это также плюс в его пользу. Все документы о неплатежеспособности, которые предоставил клиент, тщательно проверяются. Если же обнаружится обман, банк сразу направляет иск в суд.

Некоторые банки заносят пункт о возможности реструктуризации долга уже в кредитный договор. Например, при рождении второго ребенка Сбербанк предоставляет заемщику отсрочку на два года по выплате основного долга. Некоторые банки в случае рождения ребенка предлагают отсрочку платежей по ипотеке до трех месяцев, но срок кредитования при таких небольших отсрочках остается прежним, при этом размер платежей увеличивается. Но даже если подобные ситуации не оговариваются отдельно в договорах, банки почти всегда готовы идти навстречу заемщику. Если клиент не отказывается от обязательств по выплате долга и готов решать проблему, сколько бы времени это решение не заняло, штрафные санкции обычно не используются. Чтобы не увеличивать размер кредита, банк может предложить клиенту продлить срок кредита. В первую очередь, это касается крупных кредитов – от пятидесяти тысяч долларов.

Читать еще:  Два участника ДТП или один. Выплата по ОСАГО

Впрочем, применяются и другие схемы, например, перекредитование. В таком случае для полного погашения текущей задолженности берется кредит в другом банке. Кстати, данные о просроченном платеже попадут в кредитую историю заемщика, поэтому иногда перекредитование может оказаться невозможным, поскольку банки не рискнут связываться с человеком, “подпортившим” свою репутацию. Но когда банк видит, что человек, попав в сложную ситуацию, изначально действовал открыто и правильно, не “бегал” от кредитора и обсуждал с ним свои проблемы, то вероятность благоприятного решения о выдаче нового кредита заметно повышается.

Как выплачивать кредит при потере работы: 4 официальных способа

Одна мысль о потере работы вызывает чувство страха и беспомощности. Если подобное случается в реальности, да еще при наличии невыплаченного кредита, то человек испытывает огромный стресс в таких обстоятельствах. Увольнение – это сложная ситуация в жизни, но поправимая. Кто знает, возможно, потеряв текущую работу, вы сможете найти другую, которая будет намного лучше прежней.

Совершенно ясно, что при отсутствии работы и при наличии кредита денег лишних нет. И нет источника финансовых ресурсов, чтобы на что-то жить и гасить кредитные обязательства. Если такая ситуация случилась именно с вами и вы не знаете, как выплачивать кредит при потере работы, то эта статья будет полезна для изучения.

Что нужно сделать первым делом при потере работы

Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.

Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:

  • копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении;
  • документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина;
  • справку из больницы о проблемах со здоровьем;
  • бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.

Возможно, у вас есть в собственности имущество, продав или заложив которое, можно полностью оплатить долг по кредиту.

Кредитные карты большинства банков позволяют воспользоваться льготным периодом на протяжении 45–50 дней. По условиям большинства финансовых организаций в этот период за использование заемных денежных средств не начисляют проценты. Данный льготный период используйте на то, чтобы найти средства на выплату кредита, чтобы избежать штрафов и пеней. Можно продать что-то из имущества либо найти банк с более выгодными условиями для того, чтобы перекредитоваться.

Изучите внимательно кредитный договор на наличие нюансов, выгодных для вас в данной ситуации. Например, вы оставляли банку в залог свое имущество. А финансовая организация продала его коллекторскому агентству без вашего согласия. В этом случае нарушен закон РФ о защите персональных данных. Стоит обратиться в суд, который, вероятнее всего, вынесет решение о том, что вы освобождаетесь от выплат по всем обязательствам перед коллекторами.

Оспорить можно и повышение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. Для этого стоит обратиться к юристу, чтобы тот смог найти нарушения в договоре в кратчайшее время. С этой информацией можно обращаться в суд.

Официальные способы решения проблемы по кредиту при потере работы

  1. Процедура реструктуризации долга. Чтобы получить разрешение на реструктуризацию долга, достаточно наличия двух причин в совокупности: потеря работы и непогашенный кредит. Это отличная возможность для того, чтобы получить заем с более выгодными условиями.Появляется возможность прекратить выплачивать штрафы и пени при несоблюдении условий договора. Под реструктуризацией можно понимать соглашение между кредитором и заемщиком, по которому меняется схема платежей, если график оплаты долга, утвержденный в договоре, не может быть соблюден.

Программа реструктуризации является отличной возможностью решить финансовые проблемы, при этом кредитная история остается положительной. Для тех заемщиков, кто просрочил оплату долга, реструктуризация дает возможность выплатить накопившийся долг и при этом получить выгодные условия для оплаты оставшейся суммы кредита.

Заемщик максимально оценивает свои возможности, то есть определяет ориентировочную сумму, которую сможет реально вернуть.

После того как определились с суммой, представитель финансовой организации подбирает программу, которая максимально подходит в этой ситуации. Во многих договорах есть такой пункт, который так и называется – «перекредитование». Он предусматривает увеличение размера взносов при неизменном периоде.

Некоторые финансовые организации не включают в свой договор такой пункт. Не стоит переживать. Если до наступления сложной ситуации вы возвращали долг без проблем, то специалисты банка пойдут вам на встречу.

Если кредитор и заемщик пришли к добровольному соглашению, которое устраивает их обоих, то пени и штрафы не будут применяться. Банк разрешит продлить срок кредитования, не увеличивая сумму долга.

  • Банкротство. Есть еще один способ выхода из сложной ситуации. 01.10.2015 года вступил в силу закон РФ № 476 «О банкротстве». Знание этого закона поможет в сложной финансовой ситуации. Суд может признать вас банкротом, если совпадут два условия: долг по кредиту больше 500 000 тыс. руб. и просрочка выплат больше 3 месяцев. Для того чтобы обращаться в суд, нужно собрать пакет необходимых документов:
    • Справка из банка с общей суммой долга перед ним.
    • Справка о ваших доходах (форма 2-НДФЛ).
    • Пакет документации на право собственности на имущество (дача, машина, квартира и т. д.)
    • Справка из Центра занятости.
    • Квитанции, платежки, которые подтверждают расходы на содержание себя и своей семьи.

    Когда суд принимает решение о признании вас банкротом, все штрафы и пени, начисленные банком, будут аннулированы. Кроме этого, назначается финансовый управляющий. Его задача – распродать ваше имущество для того, чтобы вырученными средствами оплатить долг по кредиту.
    Возможность отказа от кредитных обязательств. Бывают ситуации, когда банк отказывает клиенту в реструктуризации долга. В данном случае заемщику предлагают самостоятельно реализовать свое имущество и вернуть кредит. Чаще так бывает при ипотеке.Лучше всего вырученными деньгами максимально погасить заем. Если недвижимость будет изъята на основе судебного решения, то продавать его будут по сильно заниженной стоимости. От рыночной цена может уменьшиться на 20–30 процентов. За счет этой разницы можно погасить значительную часть долга.

    Очень важно, чтобы при отказе в реструктуризации банк разрешил продавать имущество, на которое оформлена ипотека.

    Так можно решить сразу две задачи: выплатить кредит и купить жилье, пусть и меньшей площади.

    Таким образом, становится ясно, что отказаться от займа самостоятельно не получится, но могут появиться новые возможности для погашения долга.
    Кредитные каникулы. Так называют отсрочку оплаты долга, когда смещают дату окончательной оплаты на период от месяца до года. В данный отрезок времени нужно продолжать выплачивать проценты, при этом размер кредита не изменится.Нужно осознавать, что как только льготный период закончится, ежемесячная сумма по займу резко вырастет. Поэтому кредитные каникулы подходят для тех, у кого потеря работы – это временные трудности. За этот период можно найти новый источник доходов.

    Если была необходимость перевестись на другое место работы, это тоже можно успеть сделать. Таким образом, перенос срока выплаты по кредиту позволяет найти более надежный и выгодный источник доходов.

    Страхование кредита на случай потери работы

    Если вы решили взять кредит, то максимально обезопасьте себя от сложных финансовых ситуаций. Проще говоря, оформите страховку.

      Что такое страхование от потери работы? Эта услуга помогает выйти из сложной финансовой ситуации. То есть страховая компания помогает выплачивать кредит при потере работы и безработице. Она перечисляет своему клиенту ту сумму денежных средств, которую нужно ежемесячно выплачивать банку для погашения кредита. Это очень удобно и значительно облегчает жизнь в сложной ситуации.Но стоит понимать, что полностью страховая компания не погасит ваш долг. Денежные средства будут поступать в течение 6–12 месяцев. Период зависит от выбранной программы страхования. За этот срок вполне можно найти себе новую работу, чтобы дальше продолжить выплачивать кредит самостоятельно.

    Чаще всего финансовые организации предлагают оформить страховку, когда к ним обращаются за кредитом. Некоторые банки даже не дадут согласия на заем, если нет договора страхования. При этом ясно, что банк не является страховой компанией.

    Кредитная организация часто заключает соглашение со сторонней страховой фирмой, которая поможет клиенту при потере работы. Банк заинтересован в возврате денежных средств заемщиком, поэтому ему выгодно сотрудничество со страховой организацией.
    Страховые случаи. Нужно понимать, что если вы решили уйти с работы по собственному желанию либо увольнение произошло из-за нарушения трудовой дисциплины, то возмещение выплачиваться не будет.Страховые организации гарантированно перечисляют денежные средства при разных причинах увольнения.

    Но есть случаи, которые признаются всеми страховщиками в обязательном порядке:

    • Потеря работы в связи с ликвидацией организации.
    • Сокращение штата сотрудников.
    • Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
    • Наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон, при которых происходит расторжение договора. Это может быть призыв на военную службу, семейные обстоятельства, потеря работоспособности, выход на работу сотрудника, ранее выполнявшего эти обязанности (выход из декретного отпуска).
    Читать еще:  Как грамотно оформить распределение выплат детям?

    Можно самостоятельно заранее подыскать страховую компанию. Наверняка вы найдете более выгодные условия, но времени на изучение и поиски придется потратить намного больше.
    Чем полезен договор страхования? Страхование риска потери работы – правильное решение. На сегодняшний день нельзя быть полностью уверенным в том, что вы не потеряете работу по независящим от вас причинам.

    Положительные стороны страхового соглашения:

    • страховая организация выплачивает долг по кредиту;
    • кредитная история не будет испорчена, можно в спокойном темпе искать новую работу;
    • вы не обремените своих родственников и знакомых кредитными обязательствами в случае непредвиденной потери работы;
    • оформление страховки происходит в кратчайшие сроки и стоит недорого.

    Но не каждый имеет такую поддержку. Поэтому важно заключить страховое соглашение, чтобы чувствовать себя уверенно при потере работы.
    Особенности договора страхования. Чтобы уберечь себя и кредитную организацию от финансовых сложностей, лучше всего при оформлении займа сразу заключить договор страхования.На сегодняшний день индивидуальное страхование в России пока не очень востребованно и популярно. Но если вы наблюдаете нестабильную ситуацию в организации, где работаете, то имеет смысл оформить страховой полис, который гарантирует выплату компенсации в случае потери работы.

    К страхователю предъявляются следующие требования:

    • гражданин РФ;
    • возрастные ограничения: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. Некоторые страховщики устанавливают минимальный возраст, равный 21 году;
    • стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
    • общий трудовой стаж – более года;
    • страхователь работает на условиях бессрочного трудового договора.

    Страховщики могут определять свои требования к клиентам.
    Стоимость страховых услуг. Каждая организация самостоятельно определяет стоимость своих услуг. Кто-то назначает фиксированную цену, а кто-то закрепляет в соглашении определенный процент от суммы кредитного договора. Стоит изучить все предложения и выбрать наиболее выгодное для себя.Чаще всего стоимость по страховому соглашению составляет 0,8–5 % от суммы кредита. Если цена фиксированная, то ее размер исчисляется от 200 рублей в месяц. Размер оплаты самого оформления страхового полиса варьируется в районе 5–10 тысяч рублей.

    В связи с особенностями менталитета граждан РФ стоимость услуг по страхованию пока что достаточно высока.

    Чаще всего люди даже и не думают оформлять страховку, а значит, платить ежемесячные взносы, если не видят риска потери работы. В основном за полисом спешат в тот момент, когда видят, что появилась угроза увольнения по причинам, не зависящим от них.

    Пять вариантов как справиться с кредитными долгами при потере работы

    В период сложной экономической ситуации, которая на сегодняшний день сложилась в России, многие граждане столкнулись с проблемой возврата кредитных долгов банкам. Причем попасть в ранг неплательщика довольно просто и причины для этого могут быть самые разнообразные. Одной из самых распространенных является увольнение с работы, ведущее к потере получения регулярного заработка. Вот тут-то и возникают неприятности. Ведь на поиск нового рабочего места может уйти не один месяц. Значит образуется просрочка с ежемесячными платежами в банк. В ответ на что, банк тут же начнет начислять штрафы и пени, что в свою очередь повлечет значительное увеличение размера кредитного долга.

    Ситуация складывается сложная, но вполне разрешимая. И выходов из нее существует несколько. Но главное нужно усвоить одно негласное правило – любыми способами попытаться договориться с банком, а не скрываться от него и уклоняться от взятых на себя финансовых обязательств. Помните, что любая кредитная организация заинтересована в возврате своих денег. Поэтому при своевременном обращении в банк, вам будут предложены несколько вариантов выхода из критической финансовой ситуации.

    Вариант первый – кредитные каникулы

    Чтобы банк предоставил заемщику кредитные каникулы, должны быть веские на то причины. Потеря работы – одна из них. Вы обращаетесь в финансовую организацию с заявлением о предоставлении вам кредитных каникул. При этом, подаете в банк документы, подтверждающие потерю работы, например, соответствующая запись в трудовой книжке. Часто такая услуга сразу прописывается в кредитном договоре. Тогда вам останется только действовать согласно пунктам договора.

    Кредитные каникулы позволят вам отсрочить ежемесячные платежи на 1-6 месяцев (в зависимости от условий банка) и за это время вы должны постараться найти новую работу. Однако помните, что кредитные каникулы не освобождают заемщика от выплаты долга. Вам будет предложено либо оплачивать только проценты по кредиту, либо будет продлен срок погашения займа и таким образом уменьшатся ежемесячные взносы.

    Вариант второй – реструктуризация

    Еще одним компромиссом, на который идут банки, является реструктуризация, позволяющая продлить сроки погашения займа. Как правило, заемщику предлагается новый график платежей, который будет более приемлем для клиента с точки зрения финансовой нагрузки. В редких случаях банк соглашается на уменьшение основной суммы долга.

    Вариант третий – рефинансирование

    Если вы имеете несколько неоплаченных кредитов, то при помощи услуги рефинансирования их можно объединить в один, взяв новый (больший) заем в банке и оплатив долги по «старым» (меньшим) кредитам.

    Но соглашаться на перекредитование стоит лишь в том случае, если новый заем гарантировано будет выдан под более низкий процент. В противном случае вы не получите никакой выгоды, а лишь понесете дополнительные убытки.

    При помощи рефинансирования можно не только продлить срок выплаты кредитных взносов, но и изменить валюту кредита. Так переведя валютный заем в рублевый при росте доллара и евро, вы значительно уменьшите свои финансовые расходы.

    Процедуру рефинансирования можно провести как в своем банке, так и стороннем. Важно только внимательно изучить предложения нескольких банков, выбрав для себя наиболее подходящее.

    Вариант четвертый – списание штрафов через суд

    За то время, пока заемщик будет искать новую работу и не платить ежемесячные взносы, банк будет начислять штрафы и пени и их размер порою начинает превышать сумму основного долга. Чтобы не ухудшать таким образом свое положение, лучше обратиться в суд. Для этого вам придется документально подтвердить потерю работы. Тогда по решению суда вам могут списать все начисленные пени и даже проценты, и вам останется выплатить только тело кредита.

    Вариант пятый – страховка

    Об этом варианте следует позаботиться еще до момента получения займа и оформить страховой полис. Тогда при потере работы и невозможности оплачивать кредитные долги, ваши проблемы будет решать страховая компания. А вы сможете без спешки за это время подыскать себе новое место работы.

    Как видим, безвыходных ситуаций не бывает и справиться с задолженностью вполне возможно даже если произошла потеря работы. Главное – не скрываться от банка, тем самым спровоцировав банковских работников на применение к вам жестких методов. Лучше вместе искать компромиссные варианты, а они обязательно найдутся – помните это.

    Последствия невозврата кредитов,или схема действий при проблемах с выплатой кредита: 6 шагов

    Я уже достаточно написала о кредитах, в том числе ипотеке, их плюсах и минусах (минусов все-таки больше). Думаю, что это будет последний пост на тему кредитования.

    Итак, если вы все-таки взяли кредит и у Вас возникли проблемы с его выплатой – потеря работы, резкое снижение доходов, развод, непредвиденные обстоятельства или что-то подобное.

    Что делать? Как себя вести? Какие действия предпринимать? Я постараюсь дать несколько советов из собственной практики банковского служащего, опираясь на инструктивный материал банков, требования ЦБ и основы законодательства.

    Немаловажно помнить о том, что при выдаче кредита сотрудники банка были к Вам очень дружелюбно настроены, т.к. видели в Вас хорошего клиента и источник дохода. При возникновении у Вас проблем от дружелюбия не останется и следа, в лучшем случае Вас встретят с холодной вежливостью. Потому что Вы представляете на данном этапе источник проблем и неприятностей, возможно судебных разбирательств и убытков банка. Поэтому будьте готовы к холодному приему. Но в банк все-равно идти надо.

    Итак, пошагово, примерная схема действий при проблемах с выплатой кредита.

    Шаг 1.Добровольные действия.

    До возникновения просрочки, когда Вы понимаете, что не сможете в полной мере выполнять свои обязательства перед банком, обязательно пойдите в банк и заявите в письменном виде об этих обстоятельствах и проследите, чтобы Ваше заявление было официально зарегистрировано, а себе снимите копию с отметкой о регистрации. Во-первых, если возникнут судебные разбирательства, то Вас не будут рассматривать как злостного неплательщика и это заявление избавит Вас от многих обвинений и разборок.

    Во-вторых, в таком случае банк обязан Вам предложить все имеющиеся способы урегулирования ситуации в досудебном порядке, т.е. мирным путем. К этим способам относится перенос графика платежей, пролонгация кредита, оформление Вам нового кредита в сумме процентов на тот период, в течение которого Вы не сможете выплачивать кредит (например 1 год), приостановление начисления пеней, штрафов и неустоек. Последнее маловероятно, но все-таки возможно по решению коллегиального органа банка (Совета или Кредитного Комитета). Не полохо Вам написать заявление о приостановке начисления пеней. В зависимости от обстоятельств Вам могут пойти навстречу. Но учтите, что какое бы решение Вам не выдали, оно приведет к удорожанию кредита для Вас.

    Но все же Лучший способ при тяжелых финансовых ситуациях в сегодняшних реалиях – это физическое банкротство, – официальная процедура от 2002 года. Если человеку на данный момент нечем вернуть долги перед государством или банками – это единственный способ избавиться от назойливых требователей вернуть долг. Но не все так просто. Этот способ помогут обеспечить позитивным исходом только профессиональные юристы. Идем дальше..

    Шаг 2. Судебное заявление.

    Читать еще:  Какие предусмотрены выплаты молодому специалисту, если отработал 9 месяцев?

    Если все-таки Вы не смогли договориться с банком по каким-либо причинам, то Вами займется служба безопасности банка. Будут проверять Вас на факт мошенничества, периодически звонить, приезжать по месту жительства или работы, писать Вам письма, давить на Вас психологически, оказывать давление на Ваших поручителей, родственников. В таком случае Вам просто обязаны дать какой-то срок – от 1 до 3 месяцев, на погашение просроченной задолженности, а потом банк должен обратиться в судебные органы. Не затягивайте этот процесс.

    Потому что с момента обращения в суд, а точнее решения суда , банк не имеет право начислять Вам пени и штрафы, вообще, сумма долга будет зафиксировна. То есть, чем раньше Вы получите решение суда, тем меньше пеней выплатите банку. По этой причине многие банки годами «работают» с проблемными кредитами, тем самым накручивая долг и повышая свою доходность. Чем раньше Вы скажите: «Выплатить не могу, давайте решать через суд», тем меньше Вы переплатите процентов.

    Шаг 3. Заседание суда.

    Судебные разбирательства проходят по-разному. Кто-то пытается найти всевозможные способы ухода от выплаты долга. Но если кредитная документация оформлена надлежащим образом (а в банке обычно клиент не читает то, что подписывает), то решение суда все-равно будет в пользу банка. Деньги брали? Будьте добры долг вернуть. В некоторых случаях назначают почерковедческую экспертизу, делают какие-то дополнительные запросы, но решение ,как правило, почти всегда выносится в пользу банка. Если обстоятельства позволяют, наймите хорошего юриста или адвоката.

    Шаг 4. Исполнение решения суда.

    Взыскание по решению суда может проходить по-разному. Много зависит от того, как будет действовать ПСП (Подразделение Судебных Приставов) и, возможно, служба безопасности и юридическая служба банка. Много зависит от того, какое у Вас было обеспечение по кредиту. Конечно, арест может быть наложен на Ваши денежные средства, вклады в банках (если таковые имеются), денежные доходы в виде зарплаты, пенсии (от 20% до 50%), Ваше имущество в доме или квартире. Те же самые действия применимы и к Вашим поручителям, если за Вас кто-то ручался.

    Поручитель несет солидарную ответственность вместе с Заемщиком кредита. При подписании договора он вряд ли читал его текст, но там все очень четко прописано. Если у Вас был заложен автомобиль (как правило по автокредиту), то он подлежит аресту и реализации. И не факт, что он будет реализован по рыночной цене. Приставы «умеют» продавать залог за копейки, там целая системы продажи через торги и законного снижения цены. А остальное Вам все-равно придется выплачивать. Так же ПСП делает запросы в различные инстанции о наличии у Вас дачных домов, земельных участков, гаражей и т.д.

    Это имущество реализуется по схеме, как я только что описала схему продажи автомобиля. Не забывайте, что приставы еще вычтут исполнительский сбор (по-моему это 7 % от суммы). Если после погашения кредита, судебных и исполнительских сборов, что-то еще остается, то оставшуюся сумму перечислят Вам на счет. В таких случаях я Вам рекомендую лично заняться поиском покупателей на Ваше имущество.

    С ним жалко расставаться, но это Вам будет выгодней, нежели эту процедуру затеют приставы. И если у Вас в залоге квартира, то Вам обязательно нужен юрист или адвокат. По нынешнему законодательству, если была ипотека в силу закона, то ни дети, ни инвалиды не являются препятствием для выселения Вашей семьи в какую-нибудь хибару из досок. И банк имеет право продать квартиру за остаток долга, не считая того, что Вы платили и внесли своими деньгами первый взнос. Без адвоката здесь бороться будет сложно.

    Шаг 5. Списание задолженности.

    Если вдруг так произошло, что ни у Вас, ни у Ваших поручителей нет ни доходов, ни имущества, подлежащего аресту и продаже, банк обязан какое-то время с Вами поработать, но он рано или поздно признает Вашу задолженность безнадежной ко взысканию и списывает ее себе на убытки. Но на этом история не заканчивается. В течение 5 лет, а сейчас возможно и больше, банк обязан с Вами работать по выяснению Вашего имущественного положения. Если Вы устроитесь на работу или получите наследство и т.д. и т.п., про Вас тут же вспомнят и в банке и в ПСП. Кстати, банк имеет право каждые 3 года возобновлять исполнительный лист по взысканию задолженности. Мало того, что у Вас будет отрицательная кредитная история, это не самое страшное. Банк имеет право ходатайствовать о препятствии Вашего выезда за пределы РФ. Это уже совсем грустно.

    Если Вашу задолженность банк передал какому-либо коллекторскому агентству или подобной фирме, Вам просто необходим хороший юрист или его качественная косультация. Требуйте документы, на основании которых с Вами работает не банк, а другая структура. Не поддавайтесь их угорозам. Они очень часто оказывают мощное психологическое воздействие незаконными способами. Кстати, их деятельность как следует законодательством не отрегулирована, поэтому если Вам угоржают, смело обращайтесь в милицию, обязательно письменно, пусть там с ними разбираются. Да, у Вас есть задолженность по решению суда, но действовать взыскатели должны так же в рамках закона.

    По возможности сохраняйте все документы, чеки, платежки, протоколы изъятия, опись имущества и т.д. Думайте о собственных интересах в первую очередь сами. И сотрудники банка, ПСП при таком Вашем поведении будут действовать более правильно.

    Да, очень мрачная получилась информация. Никакого позитива. Но я понимаю, что очень много людей повелись на рекламные лозунги банков и торговых предприятий, кредитов набрали под завязку, и очень у многих сейчас возникают проблемы и семейные катастрофы с выплатой этих кредитов.

    Но я считаю своим долгом рассказать о возможных способах урегулирования этих ситуаций, потому что знаю чуть больше, чем все остальные.

    А вообще самый лучший совет – не берите кредиты! Это всегда яма, всегда лишние проблемы, всегда потеря денег, нервов и времени. Зачастую хороших отношений с родственниками и друзьями, которые за Вас поручились. И ни в коем случае не ручайтесь, ни за кого и никогда! Это та же яма, те же проблемы!

    Лучше учитесь инвестировать, создавать множественные источники доходов, изучайте законы богатых людей, узнайте примеры получения состояния с нуля и следуйте этим примерам с учетом Ваших личных обстоятельств!

    Как быть с выплатой кредита при потере трудоспособности?

    Каждый совершеннолетний гражданин нашей страны, в случае необходимости, может обратиться в банковское учреждение и без особых проблем оформить кредит. При этом достаточно предоставить минимальный пакет документации: паспорт и справку о доходах. Но что делать людям с инвалидностью, у которых нет работы? Далеко не каждая кредитная организация готова к таким рискам, и часто отказывает в кредитовании людям с проблемами со здоровьем. Попробуем разобраться, что делать, если получил инвалидность и есть кредит, как это коснётся выплат по задолженности, и другие аспекты этой тематики.

    Источник изображения: chk.dcz.gov.ua

    Как банк относится к клиентам с инвалидностью?

    При обращении в кредитную организацию никто прямо не ответит отказом по причине инвалидности обратившегося, поскольку ни один банк не имеет права ущемлять права клиентов. Тем не менее, на практике всё обстоит иначе, и процент отказа в кредитовании этой категории граждан довольно высок. Это можно объяснить нежеланием банковской организации рисковать, поскольку если есть инвалидность, как платить кредит клиенту? Государственной помощи часто оказывается недостаточно.

    Люди, у которых наблюдаются проблемы со здоровьем, приведшие к инвалидности, часто оказываются нетрудоспособными. Большая часть пособий уходит на приобретение дорогих лекарственных препаратов и лечение. Также банковская организация не может выдавать инвалидам кредиты под залог имущества, поскольку законодательно запрещено лишать инвалидов жилья, даже при условии большого долга. Так что, если человек взял кредит и получил инвалидность, вероятность его закрытия высока. Разумеется, при наличии определённого перечня документации.

    Источник изображения: michiganlawattorney.com

    Правда, что при получении инвалидности кредит аннулируется?

    При получении инвалидности кредит аннулируется, если заёмщик сможет документально подтвердить потерю трудоспособности. Для этого нужно лично обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы написать заявление о реструктуризации задолженности, в виду ухудшения материального положения. Это позволит списать пеню и штрафы за несвоевременную уплату долга, предоставить отсрочку, или полностью списать сумму задолженности. Всё решается в индивидуальном порядке и зависит от сложившихся обстоятельств.

    В разделе Потребительскиих кредитов можно подобрать кредит онлайн и сравнить условия банков по всей стране

    Чтобы закрыть кредит по инвалидности, также необходимо предъявить соответствующее удостоверение. У каждой банковской организации свои условия списания долга, поэтому обязательно уточните у сотрудников эту информацию. Как правило, долги списывают инвалидам второй и третьей группы. Инвалиды первой группы не могут воспользоваться этой услугой, и обязаны полностью погасить задолженность. Можно попросить банк об отсрочке – в большинстве случаев кредитные организации охотно идут на такие условия.

    Источник изображения: med-anketa.ru

    Можно ли получить кредит инвалиду?

    Несмотря на многочисленные ограничения, инвалиды второй и третьей групп всё же имеют шанс получить кредит. Шансы существенно возрастут, если имеется высокий доход, есть поручители, либо залоговое имущество (квартира, автомобиль). При этом вряд ли удастся воспользоваться услугами долгосрочного кредитования. Доступны лишь некоторые варианты: потребительский, залоговый, наличный кредит.

    Но даже при наличии высокого дохода, банковская организация обязательно учтёт все необходимые траты клиента: приобретение лекарств, оплата лечения, начисление пособия. Если после вычета этих и других платежей банк будет удовлетворён полученной суммой, инвалиду выдадут кредит. Обязательно правильно подбирайте кредит и рассчитайте свои доходы, прежде, чем обращаться в банк за кредитом.

    Какой банк выдаст Вам кредит? Попробуйте бесплатный Мастер подбора кредитов

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector