Выдают ли кредиты под пенсию с психическими болезнями?

Выдают ли кредиты под пенсию с психическими болезнями?

Выдан кредит психически нездоровому человеку

Содержание статьи

Выданный кредит недееспособному гражданину может быть обычной ситуацией, ведь менеджмент не обязан проверять здоровье кредитополучателя. Как доказать, что человек психически нездоров и снять долговое бремя с семьи, зависит от имеющихся медицинских заключений и официального оформления недееспособности.

Могут ли дать кредит душевнобольному человеку

Диагностика психиатрических расстройств сложнее обычных болезней, которые можно выявить при помощи химических анализов и физико-механических исследований. Это накладывает отпечаток и на законодательное регулирование.

Нормы Гражданского кодекса исходят из добровольности и осознанности совершения тех или иных действий. С друго стороны, Кодекс не лишает больных гражданских прав из-за установления диагноза. Согласно статьям 29-30 ГК РФ, гражданин может быть:

  1. Ограничен в дееспособности – такой человек сохраняет возможность совершать сделки и распоряжаться своими доходами по согласованию с попечителем. Больной несет имущественную ответственность по заключенным сделкам, а также за причиненный его действиями вред.
  2. Признан недееспособным – все необходимые юридически значимые действия предпринимает опекун от имени больного и в его интересах. Ответственность за действия опекаемого и вред, нанесенный им, возлагается на опекуна.

В обоих случаях речь идет о неспособности больного осознавать последствия своих действий, а ограничивающий статус устанавливается по решению суда. Если таковое не было вынесено, то душевнобольной обладает всеми гражданскими правами и может совершать сделки, брать взаймы и проводить другие финансовые операции.

Банки не заинтересованы в сотрудничестве с людьми, плохо отдающими отчет в своих действиях, так как вероятность возврата таких средств невысока. Клиенту откажут, если он:

  • ведет себя неадекватно или агрессивно;
  • не способен внятно пояснить цель кредита или называет фантастические цели;
  • имеет нарушения речи, выраженные признаки психических отклонений.

Если больной уже брал кредиты и имел проблемы с возвратом, добрую услугу его семье окажет испорченная кредитная история.

Вероятность выдачи займа психбольному клиенту

Выдача займа больному человеку в банке ниже, чем в МФО. Сотрудники кредитных учреждений полагаются на субъективное впечатление от поведения клиента. Запрашивать данные о здоровье гражданина они не имеют права. Кроме того, этому способствуют дополнительные нюансы:

  • финструктуры требуют минимум документов для оформления потребительских кредитов;
  • микрокредитным организациям для выдачи средств заемщик хватает только паспорта.
  • с помощью онлайн-займов получить средства можно удаленно, не встречаясь ни с одним сотрудником компании-кредитора.

Кредит психически больному человеку – можно ли аннулировать договор

Вне зависимости от степени дееспособности больного, Закон «О потребительских займах» позволяет в первые две недели вернуть всю сумму кредитору, заплатив проценты только за дни пользования.

Если с получения займа прошел длительный срок, процентов набежало в избытке, а средства потрачены заемщиком, родственникам следует проконсультироваться с юристом для опротестования сделки или пересмотра условий погашения.

Возможность аннулировать договор, подписанный больным человеком, предусмотрена статьей 171 ГК РФ. Норма требует считать сделки, совершенные недееспособными гражданами, ничтожными. При этом каждая из сторон должна вернуть оппоненту полученное. Если вторая сторона знала или должны была знать, что заключает договор с недееспособным, она должна компенсировать причиненный ущерб.

Статья 177 ГК РФ позволяет постфактум отменить сделку с больным. Для этого должно быть доказано, что:

  • формально дееспособный в момент подписания кредитного договора гражданин не осознавал значения своих действий;
  • заемщик был официально признан недееспособным или ограничен в дееспособности после заключения договора.

Признание сделки недействительной

Аннулировать договор или вынудить банк предоставить семье психически больного заемщика льготные условия погашения может только суд. Но семье придется предоставить доказательства неспособности больного самостоятельно принимать решения и отвечать за их последствия.

Для признания лица недееспособным проводится специализированная судмедэкспертиза. Комиссия определяет способность лица адекватно оценивать происходящее и свои поступки, необходимость в установлении опеки или попечительства, безопасность больного для себя и окружающих.

Экспертиза может проводиться амбулаторно или с помещением пациента на стационарное обследование. Официальное заключение экспертов станет основным документом для признания больного полностью или частично недееспособным.

Согласно статье 281 Гражданского процессуального кодекса РФ, инициировать судебный процесс признания гражданина недееспособным имеют право:

  • родственники: супруги, дети, родители и другие члены семьи, в том числе, не проживающие с больным;
  • органы опеки или социальные учреждения, если пациент состоит на их учете;
  • медучреждения, где больной проходит лечение.

Документы подаются в суд по месту жительства душевнобольного или адресу больницы. Решение суда об ограничении дееспособности или признании недееспособным позволяет назначенному опекуну или попечителю добиваться признания заключенных больным сделок недействительными.

Инвалидность по психиатрии

Оформление инвалидности по психиатрии, как и оформление инвалидности по любым другим заболеваниям, имеет свои особенности. Например, известно, что в обычных случаях максимальная длительность периода временной нетрудоспособности, на который может быть выдан больничный лист, составляет 4 месяца. В случае с больными психическими заболеваниями этот регламент не является обязательным, и лист нетрудоспособности может быть продлен до 10 месяцев.

Оформление инвалидности

При психических заболеваниях часто случается, что человек теряет способность жить полной жизнью, а также снижается его трудовая деятельность. В этом случае необходимо приступать к оформлению инвалидности.

Любое оформление инвалидности, включая психиатрию, начинается с посещения лечащего врача. Больной (или его законный представитель) должен объяснить все свои проблемы, которые доктор внесет в его карту, и выпишет направление на посещение необходимых специалистов.

После прохождения специалистов нужно будет пройти обследование в стационаре. Помните, что если вы решили оформлять инвалидность, то не нужно скрывать суть вашей болезни, рассказывайте обо всех ваших проблемах врачам. Также расскажите, в связи с чем у вас появилось заболевание и какая, по вашему мнению, у вас способность к трудовой деятельности. Всю эту информацию доктор должен фиксировать в вашей амбулаторной карте. После обследования вам выдадут направление на медико-социальную экспертизу (МСЭ), заверенное печатью и подписью главврача.

Следующим шагом будет посещение бюро МСЭ, где назначат дату проведения экспертизы. После прохождения МСЭ вам установят инвалидность или откажут в ней. В случае если вы не согласны с решением комиссии, то вы имеете право обжаловать это решение, написав при этом заявление в главное бюро МСЭ. Кроме этого вы вправе на проведение независимой экспертизы, где врачи, обследующие вас, не будут иметь никакого отношения к МСЭ. И, на крайний случай, обжаловать решение можно через суд.

Если вам установят инвалидность, то через год или два вас ждет переосвидетельствование. При установлении инвалидности 1-й группы переосвидетельствование проходят раз в 2 года, и раз в год при установлении 2-й и 3-й группы. Также вам на руки должны выдать справку об инвалидности и индивидуальную программу реабилитации (ИПР).

В заключении нужно обратиться в ПФР по месту жительства для оформления пенсии и в органы социальной защиты для получения положенных вам льгот.

Группы инвалидности

Как и при других заболеваниях, при психическом заболевании может быть назначена одна из трех групп инвалидности. Рассмотрим каждую из них подробнее.

1 группа. Первую группу инвалидности могут установить тем больным, состояние которых требует постоянного наблюдения и постороннего обслуживания. Т.е. данная категория лиц не в состоянии ухаживать за собой и отвечать за свои поступки и действия. Им назначается самая тяжелая 3 степень ограничения жизнидеятельности, а в частности, самим себя обслуживать, самостоятельно передвигаться, способности к ориентации, общению, контролю за своим поведением. Чаще всего 1 группу назначают олигофренам, лицам с конечной стадией шизофрении, с тяжелыми поражениями центральной нервной системы.

2 группа. Вторая группа устанавливается больным со стойко выраженными психическими расстройствами, но при этом степень ограничения жизнидеятельности уже меньше – 2 степень. Следует знать, что также одним из критериев определения данной группы является способность больного к трудовой деятельности и обучению. Больные в данном случае часто страдают интеллектуальным слабоумием, их посещают галлюцинации и бредовое состояние, наблюдается затяжная депрессия, истерические расстройства.

3 группа. Треть группа подразумевает 1 степень ограничения жизнидеятельности. У больных наблюдаются незначительные и умеренные нарушения психического расстройства, их состояние может сопровождаться психозами. Лица, имеющие данную группу инвалидности, в состоянии трудиться в облегченных условиях.

Документы, необходимые для оформления инвалидности

Для оформления инвалидности по психиатрии необходим следующий пакет документов:

  • Заявление на проведение МСЭ;
  • Паспорт и его копия;
  • Копия трудовой книжки, если таковая имеется;
  • В некоторых случаях требуется справка о доходах;
  • Амбулаторная карта больного;
  • Выписки из больниц, с прилагающимися к ним копиями;
  • Характеристика с работы или учебы;
  • В случае производственной травмы акт, заполненный по форме Н-1.
Читать еще:  Благодарственное письмо к юбилею бухгалтера

Для переосвидетельствования нужно представить 2 документа:

Размер пенсии и ЕДВ по инвалидности

Ежемесячная пенсия инвалидам в 2020 году:

  • По I группе инвалидности — 8 647,51руб.;
  • По II группе инвалидности – 4 323,74руб.;
  • По III группе инвалидности — 3 675,20руб.;
  • Инвалидам с детства I группы – 10 376,86руб.;
  • Инвалидам с детства II группы – 8 647,51руб.;
  • Детям – инвалидам – 10 376,86руб.

Ежемесячный размер ЕДВ инвалидам в 2020 году:

  • Инвалиды I группы — 2 974,03 руб.;
  • Инвалиды II грцппы — 2 123,92 руб.;
  • Инвалиды III группы — 1 700,23 руб.;
  • Дети-инвалиды — 2 123,92 руб.

Где взять кредит пенсионеру в 2020 году

Обычные программы кредитования, позволяющие получить средства на автомобиль, ипотеку, другие нужды, чаще всего имеют верхнюю возрастную планку в 60 лет. Для людей старше указанного возраста обычно оформляют специальный, пенсионный кредит. Говоря о данном виде кредита, нужно отметить, что под пенсионерами большинство банков понимает ту категорию клиентов, которая получает свою пенсию по выслуге лет, а вот для неработающих инвалидов трудоспособного возраста программ кредитования у них в большинстве случаев нет. Особенности данного вида кредитов, выдаваемых в различных финансовых учреждениях, таковы/

  • Более низкие проценты, нежели в обычных займах.
  • Небольшой срок кредитования. Для данной категории населения даже ипотека не оформляется на срок более 7-ми лет.
  • Обязательное страхование жизни человека.
  • Верхняя возрастная граница данного займа – 85 лет.
  • Льготные условия погашения тела кредита и процентов. Как правило, банки имеют специальные условия снижения процентных ставок для тех людей пожилого возраста, которые своевременно погасили несколько первых платежей.

Что же касается размера самого кредита, то он может быть различным и в большей степени зависит от уровня доходов пенсионера. Так если такой уровень дохода позволяет делать крупные выплаты, ему может быть предоставлена даже ипотека.

Чем пенсионный кредит отличается от обычного?

Часто пенсионный кредит очень сложно отличить от обычного займа. Чтобы справиться с этой задачей, давайте рассмотрим основные особенности двух этих видов кредитования:

Отличие обычного кредита от пенсионного

Обеспечивает пенсионная справка кредита.

Необходима справка о доходах с места работы или же банковская выписка.

За счет регулярных отчислений с пенсии, которую пенсионер имеет право перевести в нужный ему банк. Такие отчисления проводятся автоматически, что снижает риск просрочки.

Может проводиться за счет различных доходов. Все вопросы тут клиент решает самостоятельно

До 5-7 лет, если это крупный кредит.

Наличие ограничений по сумме

Имеется. Чаще всего, сумма, выдаваемая пенсионеру, составляет до 500000 рублей, если ему не удается подтвердить высокие доходы.

Для людей среднего достатка с подтвержденным доходом таких ограничений нет.

По остальным параметрам, включая наличию дополнительных услуг для клиента, а также возможности выпустить специально для него карту, данные виды кредита не отличаются, Детальнее о правилах их предоставления стоит узнавать непосредственно в том банке, где вы желаете оформить ссуду.

Какие банки обслуживают пенсионные кредиты?

В настоящее время кредиты для пенсионеров неработающих и работающих выдаются большим количеством банков. Так ипотека, либо потребительский кредит пенсионный могут быть оформлены для вас такими организациями.

  • Сбербанк. Эта организация предлагает пенсионерам целый ряд кредитов, включая ипотеку и кредит на машину по специальным сниженным ставкам. Чтобы получить такие ставки, достаточно получать пенсию через Сбербанк. Представленное правило распространяется на все виды социальных выплат.
  • Хоум кредит. Эта организация в настоящее время может оформить кредит наличными для пенсионеров в размере до 150 тысяч рублей, которые могут быть выданы этим банком заемщику на руки. Предусмотрено снижение процентной ставки в ходе сотрудничества в тех случаях, когда клиент не срывает сроки внесения платежа на свой лицевой счет.
  • Россельхозбанк. Финансовое учреждение предлагает один из наиболее выгодных займов для данной возрастной категории. Кредит тут может быть выдан под 9,5% годовых на любые нужды, при этом подтверждение целевого использования средств от пенсионера не потребуется.

Некоторые другие финансовые учреждения, в том числе, ВТБ, не имеют специальных программ кредитования для пенсионеров. Однако он готовы предоставить работающим клиентам данной возрастной категории обычный кредит на общих условиях. О правилах сотрудничества банка с такими лицами, а также преимуществах кредитования именно в таких организациях вы всегда можете узнать, обратившись непосредственно в офис такого финансового учреждения.

Если человек недееспособен что делать с кредитом 2020 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Каждый третий россиянин погашает задолженность в банке. Имеются кредиты и у психически нездоровых и недееспособных людей. Закономерный вопрос, а можно ли таким заемщикам вообще выдавать деньги в долг, и что будет с ними, если они не станут его погашать.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Вероятность выдачи займа психбольному клиенту

Не все сотрудники отделения могут «на глазок» определить, что перед ними человек с душевным недугом. При этом клиент может быть дееспособным или нет.

Потенциальный «неплательщик» с диагнозом и без опекуна показывает справку о получении пенсии в качестве дохода, и этого достаточно для получения кредита. Выписка по карточному счету не покажет диагноз, но позволит больному взять ссуду пропорционально своим текущим начислениям.

По закону за недееспособного заемщика ответственность несут его опекуны, если они имеются. Сам больной не несет обязательств за свои поступки, но такие моменты придется доказывать в суде при помощи документов.

Если был взят товар в магазине в рассрочку или кредитная карта, которые не будут погашаться со временем, то по суду назначат списание части пенсии в счет покрытия задолженности. Судье нужно показать все бумаги из больницы, что не так легко достать.

Опекуны и родственники, если не могут добиться экспертизы от врачей, то соглашаются с проблемой и сами закрывают задолженность, дабы не ввязываться в долгие разбирательства.

Допустим, банковский клиент взял в долг, находясь в здравом уме, погашал пару лет исправно. После заболел (в данном случае сошел с ума), то сверхъестественного ничего не произойдет.

  • Для начала изучат пункты страхового соглашения, чтобы понять, насколько договор покрывает обязательства плательщика. В последнее время страховщики стараются исключить пункт о психических заболеваниях из своих программ.
  • Родные и опекуны могут принести документ о нетрудоспособности заемщика, но долг все равно будет числиться за человеком. Правда, % перестанут начислять, а со временем, если не будет назначена пенсия, то спишут сумму на безнадежные долги.
  • В личной базе банка сделают пометку о том, что клиент болен, передадут данные в БКИ.

В случае признания человека недееспособным, государство выплачивает пенсию. В противном случае заемщик остается трудоспособным, в состоянии самостоятельно погашать задолженность. Переговорами тут ничего не решить, так как юротдел банка будет всеми доступными способами стараться возместить выданные ранее деньги.

В законах России нет четкого руководства, что делать в ситуациях, когда душевнобольной получил заем, а после не его погашает. Все ситуации уникальные. И часто мошенники используют такие возможности, уговаривая людей взять кредит.

Признание сделки недействительной

Крупные банки обычно запрашивают справки о дееспособности из психдиспансеров, хотя и не обязаны так делать. Сейчас экспресс-кредиты выдают только по паспорту, игнорируя все риски. Согласие второго супруга считается необязательным.

Отсутствие постоянного заработка, работы и хорошей кредитной истории не останавливает банки и МФО. Поэтому заем может получить как безработный, так и душевно больной человек. И если так произошло, то родственникам пациента психбольницы можно посоветовать признать сделку ничтожной.

Делают это на основании ст.177 ГК РФ. Следует доказать, что заемщик не отдавал отчета в своих действиях, когда подавал паспорт и прочие документы для получения ссуды. Подтверждается все выписками, справками из поликлиники, медицинскими заключениями и экспертизами и пр.

И это мало чем поможет ситуации, ведь долг все равно необходимо закрывать, хоть и без начисленных неустоек и процентов.

Параллельно нужно задуматься и о признании родственника недееспособным. Пока мошенники не воспользовались недугом, и не переписали, допустим, его жилье на себя. В будущем такой человек не сможет подписывать и заключать кредитные договора, не сможет причинить кому-то имущественный вред.

Опекуны

У глубоко больного человека должен быть опекун. В итоге заемщик не сможет без согласия другого лица распоряжаться своим имуществом, заключать договора с кредиторами. Неадекватное состояние не сможет пропустить ни один менеджер, будет просто вежливый отказ.

Если с глазу не удалось определить вменяемость клиента в отделении, договор заключен, то через суд придется доказать недееспособность физлица, и только после этого оспаривать кредитное соглашение.

Нужно показать справками и медицинским заключением, что на дату сделки у человека уже было хроническое психическое расстройство, и он не осознавал характера своих действий.

Только с заключением можно добиться правды, а судебные прения растянуться на годы. В этом случае признают не только договор недействительным, но и ипотечное соглашение. И банкиры не смогут посягать на имущество, продать его с аукциона для обеспечения займа.

Штрафные санкции и проценты спишут, а при наличии пенсии станут снимать до 20% от нее, чтобы закрыть задолженность психически больного человека перед кредитором. Если же душевное расстройство произошло после сделки, то это никоим образом не отражается на дееспособности физлица.

Рассмотрение таких споров в суде окажется непростым делом. И немудрено, что банки снова могут ввести в обязательный пункт приносить медсправку о вменяемости каждого заемщика. Кстати, такой подход будет не лишним, когда народ соглашается получить ссуду под 25% годовых и выше.

Кредитная задолженность у недееспособного гражданина

Мой отец имеет три кредита в разных банках.

Прекратил оплату долгов в следствии психического заболевания.

Кредиты взяты в 2013 году.

В 2015 признан судом недееспособным.

Родственники отказываются погашать задолжности и пени. Собственности он не имеет.

Как поступить с банками?

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Поделитесь публикацией в соц.сетях, пригласите друзей и коллег к дискуссии

Предложите платную юридическую помощь

Предложите автору вопроса свою помощь в решении его вопроса.
Ваше предложение увидит ТОЛЬКО автор вопроса.
Когда пользователь одобрит Вашу заявку, Вы сможете продолжить работу с Делом пользователя в специальном рабочем кабинете, приглашать коллег для совместной работы с Делом, обмениваться документами и т.д.

К сожалению, Вы исчерпали лимит активных заявок.
Ваш текуший лимит: 0 активных заявок
Для увеличения лимита необходимо подключить ПРО-аккаунт

Уважаемая Анна, вот тож самое что здесь написали письмом (заказным) направте в головные офисы банков. Это проблемы банка 😉

Уважаемый Сергей Николаевич, спасибо

Уважаемый Сергей Владимирович, спасибо

Для комментирования необходимо Авторизоваться или Зарегистрироваться

Примечание: Комментарии юристов и адвокатов в данном разделе не является юридической консультацией. Для получения полноценной юридической консультации необходимо лично обратиться к специалисту и представить ему все имеющиеся документы.

Средняя стоимость услуг юристов и адвокатов в регионе: Санкт-Петербург и область

Услуга В среднем от–до, руб. Средняя стоимость, руб.
Устные консультации 1 000 – 2 000 2 000
Письменные консультации 3 000 – 6 000 4 000
Составление документов (в т.ч. экспертных заключений) 3 000 – 10 000 7 000
Защита по уголовным делам 45 000 – 96 000 70 000
Защита по административным делам 22 000 – 39 000 30 000
Представительство по гражданским делам 24 000 – 62 000 45 000
Почасовая ставка 3 000 – 4 000 4 000

Персональная консультация

Хотите задать прямой вопрос конкретному профессионалу? Легко! Просто нажмите на кнопку «Персональная консультация» на его личной странице, заполните все поля формы и общайтесь с ним в приватном режиме – Вам никто не помешает, и никто не подсмотрит Вашу переписку.

Персональные вопросы, конечно если это не просто дружеская беседа, как правило, платны – не стоит использовать этот инструмент по пустякам. Будьте вежливы и благоразумны – Ваш собеседник может просто отказаться отвечать на Ваш вопрос.

Задать Персональный вопрос можно только профессионалам, перешедшим на тарифный план PRO.

Что будет,если кредит не выплатит психически больной человек?

если банк даст психу кредит (не зная что он псих),а он его не будет выплачивать, как с него снимут деньги? Очень интересно как банк поступит в такой ситуации?

Могут ли в банке оформить кредит психически больному клиенту?

В данном случае есть два варианта развития событий. Первый, если клиент потерял здоровье уже после оформления кредита (в данном случае сошел с ума), то скорее всего ничего не будет, долг будет висеть бесконечно за этим клиентом, при этом, если родственники принесут справку о его нетрудоспособности , то и проценты начислять не будут, а просто с течением времени спишут как невозврат и в собственной базе данных поставят отметку за этим клиентом, что он болен.

Второй случай, клиент (уже с диагнозом, но при этом находиться без опекунского попечительства) получает пенсию, при этом он в качестве дохода может предоставить выписку о своих начислениях (а в них не стоит по какой именно статье он ее получает), то он вполне может оформить кредит , но небольшой (пропорционально своему доходу), например, взять товар в магазине, или оформить кредитную карту на небольшую сумму, и если он потом не выплачивает, то скорее всего по суду с его пенсии будут производить отчисления в банк.

Хочу заметить, что глубоко больной человек, у которого есть опекуны, не сможет оформить кредит в банке. Его не пропустить ни одна служба безопасности и любой менеджер сможет вычислить такого клиента. Ему просто вежливо откажут.

Недееспособный родственник набрал кредиты. Как выявить все долги?

Добрый день. Это вы можете сделать самостоятельно и вполне бесплатно. Заходите на сайт ckki.www.cbr.ru (это ресурс Банка России) и там ищете ссылку, она озаглавлена, как «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Здесь есть вся необходима информация.

Бюро предоставит информацию, только если вы:

  • запрашиваете свою кредитную историю и обращаетесь в БКИ лично;
  • вы предоставляете доверенность, заверенную нотариально, на получение кредитной истории;
  • такое заявление придет в бюро почтой.

Один раз в году вы можете узнать кредитную историю бесплатно. Потом – за плату, неограниченное количество раз и без разъяснения бюро причин.

Есть еще вариант. Если суд признает недееспособным или ограниченно дееспособным Вашего родственника, можете подать исковое о признании недействительными сделок, совершенные недееспособным и с помощью суда выявить все заключенные с ним договоры. Сделать судебный запрос в БКЮ, там предоставят всю необходимую информацию. Удачи Вам в решении вопросов.

Если Вас не затруднит оставить отзыв, буду Вам признательна. С уважением.

Здравствуйте Людмила! Вам нужно решение суда о признании человека недееспособным. После того как придет первое извещение с банка, по оплате кредита, навестить банк и предъявить судебное решение (о недееспособности), такое обстоятельство считается форс-мажор. Если кредитов много, дабы не посещать каждый банк, обратитесь в суд, как описала коллега Ольга Михайловна.

Как получить кредит под пенсию – самые лучшие варианты

На сегодняшний день финансовые организации предоставляют разные предложения по кредитованию всем категориям клиентов. Для пенсионеров также предусмотрено немало вариантов, в том числе кредит под залог пенсии.

Условия выдачи кредита

Кредит под залог пенсии выдает негосударственный пенсионный фонд. Главная отличительная особенность – выделяется не сама выплата, а сберегательный счет.

Получить заем можно не только под залог пенсии по возрасту, но и под выплату по инвалидности.

Есть еще одна положительная составляющая подобных кредитов. Деньги могут быть выданы в размере той суммы, которая находится на сберегательном счете.

Процентная ставка устанавливается каждым банком по своему усмотрению.

При этом поручительство юридическим лицом обязательно. Оно требуется для того, чтобы у доверенного лица было право снять накопления для оплаты кредита, если клиент не выплачивает задолженность.

Список банков выдающих кредиты под пенсию

Доступная сумма, руб.

50 тысяч–1 миллион

50 тысяч–1 миллион

50 тысяч–3 миллиона

50 тысяч–1 миллион

30 тысяч–1 миллион

100 тысяч–2,5 миллиона

Указанные в таблице максимальные суммы выдаются тем, кто предоставляет банку дополнительные документы о доходах. В случае, если заемщик имеет под залог только сбережения, то утвержденный кредит будет минимальным.

Срок кредитования

Как правило время на погашение задолженности отводится мало – в среднем от 6 месяцев до 3 лет. При получении крупной суммы срок может увеличиваться до 5 лет.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог пенсии имеет свои плюсы.

  • Оформляется по упрощенной системе.
  • Минимум документов.
  • Процентная ставка в этом случае более лояльна, нежели по другим видам программ.
  • Возможность взять кредит под все виды пенсионных выплат.

К недостаткам можно отнести небольшую доступную сумму. Но ее можно увеличить, если воспользоваться вышеперечисленными советами.

Список необходимых документов

Для оформления такого кредита понадобятся:

  • паспорт гражданина России,
  • удостоверение пенсионера,
  • справка из Пенсионного фонда о размере полученной пенсии за последние 6 месяцев,
  • медицинский документ, подтверждающий инвалидность (в случае оформления займа под залог данной выплаты).

Минимальный пакет документации позволит быстро подготовиться к оформлению кредита.

Как подать заявку – удобнее через интернет

Процедура оформления займа стандартная и ничем не отличается от оформления любого другого вида кредита. Клиенту необходимо:

  1. подать заявление, предоставив все личные данные и информацию о финансовом положении, анкету можно заполнить лично в банковском отделении либо онлайн на сайте;
  2. дождаться решения;
  3. в случае одобрения прийти в банк с копиями документов и подписать договор.

При возникновении трудностей можно обратиться в службу поддержки банка. Чаще всего ее сотрудники работают круглосуточно, а звонок бесплатный. Номер телефона есть на сайте организации.

Как повысить вероятность одобрения заявления

Для повышения лояльности банка можно воспользоваться одним из предложенных вариантов:

  • предоставить документы о дополнительных доходах,
  • привлечь поручителя или созаемщика.

В этих случаях не только охотнее одобрят кредит, но и увеличат допустимую сумму.

Советы юриста

Для экономии собственного времени можно подать заявление через интернет. Предоставляйте максимум информации и заполняйте все поля данными.

Предварительно узнайте о ценах на обслуживание и сумме страховки (если она требуется).

Внимательно просчитайте все суммы, которые нужно вносить исходя из предоставленного процента: ежемесячный платеж и итоговую переплату.

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

7 банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

  • Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
  • Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
  • Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2020 году?

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Банк Условия
Восточный без отказа От 9%
До 1 500 000 руб.
Ренессанс Кредит за 1 час От 9,5%
До 700 000 руб.
Совкомбанк От 12%
До 300 000 руб.
Почта Банк От 12,9%
До 1 000 000 руб.
Сбербанк От 13,9%
До 3 000 000 руб.
Интерпромбанк От 14%
До 1 000 000 руб.
Россельхозбанк От 14,5%
до 500 000 руб.

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

  • Процентная ставка – от 9,5% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 9,5% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

  • Процентная ставка – от 9% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 1 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Какие документы нужны для получения кредита?

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

До какого возраста можно получить кредит наличными?

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей без процентов. Начните с них.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector