Наследование страховой части пенсии

Наследование накопительной пенсии

Законодательными актами РФ четко регламентирован порядок наследования пенсионных накоплений застрахованных граждан после их смерти. С 1 января 2015 года вступили в силу новые Правила выплат наследникам (правопреемникам) средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.

Наследоваться могут накопительная пенсия и добровольные пенсионные начисления в Негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ).

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия представляет собой ежемесячную пожизненную денежную выплату гражданам, которая состоит из пенсионных накоплений застрахованного лица.

Наследуемая накопительная пенсия состоит из:

• сумм, которые работодатель ежемесячно удерживает из заработной платы сотрудника и перечисляет их на его индивидуальный лицевой счет пенсионных накоплений;
• сумм инвестиционного дохода от размещения этих денежных средств.

Находятся указанные средства в Пенсионном фонде России (далее — ПФР) или в Негосударственном пенсионном фонде (далее — НПФ).

С первого января 2009 года у граждан, которые добровольно вступили в программу государственного софинансирования, из отчислений добровольных страховых взносов формируется накопительная пенсия.

Наследованию подлежат средства накопительной пенсии застрахованного лица, учтенные в специальной части его индивидуального лицевого счета, которые не были назначены ему до наступления его смерти. Другими словами, наследовать указанные пенсионные накопления возможно только в случае, если человек не дожил до пенсионного возраста или, выйдя на пенсию, не успел их получить. Если гражданину назначили накопительную пенсию, и он хотя бы один раз ее получил, то все оставшиеся средства на лицевом счете наследованию не подлежат.

Сложнее обстоит дело с наследованием накопительной пенсии, которая находится в НПФ. Существует два варианта наследования таких выплат: по договору негосударственного пенсионного обеспечения (далее — НПО или ДПО) и по договору обязательного пенсионного страхования (далее — ОПС).

При наследовании по договору НПО или ДПО необходимо брать к руководству общие правила, прописанные в главе V ГК «Наследственное право», так как специальных нормативных актов по данному вопросу пока не разработано. Наследственным имуществом здесь выступают имущественные права и обязанности, предусмотренные условиями каждого конкретного договора. Такие договора могут быть переоформлены на наследника (правопреемника) или он может заявить о требовании выкупной суммы по нему. В любом случае для оформления наследственных сделок сначала нужно получить в нотариальной конторе свидетельство о праве наследования, которое и будет служить основанием для их совершения.

Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии

Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии, средства которой учтены в специальной части индивидуального лицевого счета умершего лица, могут быть наследники (правопреемники) по заявлению или наследники (правопреемники) по закону.

Наследниками (правопреемниками) по заявлению являются лица, которых умерший по своей воле и желанию еще при жизни указал в заявлении, оставленном в Пенсионном фонде по месту жительства. Это заявление представляет собой распорядительный документ наследодателя по распределению накопительных средств между наследниками (правопреемниками) и содержит конкретное указание, кому и какие доли пенсионных накоплений перейдут в случае его смерти.

Наследниками (правопреемниками) по закону являются лица, указанные в п. 6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях, а именно — родственники умершего наследодателя, которым произведут выплату накопленных пенсионных средств независимо от их возраста и трудоспособности, но согласно очередности.

Что касается наследования накопительной пенсии, переведенной в НПФ по договору ОПС, то наследников указывают в отдельном пункте такого договора. Если правопреемников несколько, то также указываются их доли в наследственных средствах. Это не является обязательным условием договора, поэтому в случае отсутствия конкретных лиц, право наследования приобретают наследники по закону.

Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Для наследования накопительной пенсии законодательством установлены определенные сроки.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1183 ГК РФ, суммы накопительной пенсии могут быть выплачены членам семьи умершего лица, которые совместно с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от факта проживания с кормильцем. Свои требования указанные лица должны предъявить не позднее четырех месяцев со дня смерти наследодателя. Такие правила применяются, когда при жизни застрахованного лица была установлена единовременная выплата, но не получена из-за его смерти.

В любом случае, выплата накопительных средств Пенсионный фонд будет производиться только по истечении шести месяцев после даты смерти застрахованного лица.

Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.

В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.

Процедура наследования накопительной пенсии

После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:

• проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
• при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
• выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
  • если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
  • будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
  • ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
• определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
  • при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
  • при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
  • при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
• определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
  • рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
  • выносит решение об их выплате;
• определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).

Порядок обращения правопреемников за получением выплаты

Для получения наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии умершего застрахованного лица, они должны не позднее шести месяцев со дня смерти такого лица обратиться в территориальное управление Пенсионного фонда по месту жительства умершего с заявлением о выдаче им указанной выплаты.

В заявлении должно быть обязательно указано, каким способом наследники (правопреемники) хотят получить наследственные средства.

После получения такого заявления пенсионный орган тщательно проверяет наличие всех необходимых документов, которые к нему прилагаются. Проверка осуществляется 5 рабочих дней, после чего заявителям о наследовании выдается или высылается по почте расписка-уведомление и возвращаются все оригиналы поданных документов.

Аналогично осуществляется подача заявления в НПФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата наследникам (правопреемникам) суммы накопительных пенсионных средств, которые были учтены в специальной части индивидуального лицевого счета их умершего родственника, осуществляется до 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение о такой выплате. Копию решения о выплате или отказе в выплате Пенсионный фонд передает наследователям не позднее пяти рабочих дней после принятия соответствующего решения.

При заключении договора с НПФ, как правило, эта процедура четко прописывается. Все зависит от того, по какой пенсионной схеме заключался договор — пожизненной или срочной.

Необходимые документы

При оформлении наследования к поданному заявлению о выплате накопительных пенсионных выплат правопреемники должны приложить следующие документы:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность наследника (правопреемника), его возраст и место жительства;
• для законных представителей указанных лиц:
  • документ, удостоверяющий их личность;
  • документ, подтверждающий их законные полномочия;
• для наследователей (правопреемников) по закону — документы, подтверждающие их родство с умершим лицом:
  • для его детей и родителей — свидетельство о рождении детей и умершего лица соответственно;
  • для супруга — свидетельство о заключении брака;
  • для усыновленных детей — свидетельство об усыновлении;
• свидетельство о смерти застрахованного лица;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего.

В случае отказа одного из наследников (правопреемников) от получения причитающейся ему доли, ему необходимо подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление. А в случае если был пропущен наследниками (правопреемниками) срок подачи заявления о выплате накопительной пенсии умершего, подается судебное решение о его восстановлении.

Заключение

• Накопительная пенсия застрахованного лица, которая учтена в специальной части его индивидуального лицевого счета, подлежит наследованию после смерти указанного лица.
• Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии умершего лица могут выступать наследники (правопреемники) по заявлению или наследники (правопреемники) по закону.
• Сроки предъявления требований о выплате накопительной пенсии умершего лица разнятся, но не превышают шесть месяцев со дня смерти застрахованного лица.
• Восстановление пропущенного срока для предъявления требования о выплате возможно только в судебном порядке.

В соответствии с новыми Правилами выплат, суммы накопительных пенсионных средств умершего застрахованного лица выплачиваются наследникам (правопреемникам) до 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение о такой выплате.

Учитывая тот факт, что муж гражданки М. умер 25 декабря 2014 года, заявление подано ею в установленный законодательством срок, Пенсионный фонд обязан до 25 июля 2015 года принять решение о выплате, а выплату осуществить до 20 августа 2015 года.

Наследование пенсионных накоплений

Пенсионные выплаты, в Российской Федерации, осуществляются за счет бюджета государства. Они призваны обеспечить материальное содержание граждан, достигших определенного возраста. В соответствии с общепринятыми понятиями, пенсия формируется из финансовых накоплений гражданина. С учетом принадлежности средств, наследование пенсионных накоплений является актуальным вопросом для родственников усопшего пенсионера. Чтобы обеспечить полноту соблюдения наследных прав, необходимо разобраться в регулирующем законодательстве.

Как пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству

Наследование пенсии осуществляется на основании правил, установленных для наследований иного имущества. Чтобы получить выплату, наследники должны обратиться в представительство Пенсионного фонда с прошением о назначении наследства. Это необходимо сделать в течение полугода с момента смерти завещателя.

Применение данного правила распространяется не на все виды пенсионных средств. Если их получение возможно в каком-либо конкретном случае, то оно осуществляется в виде перечисления фиксированной суммы единовременно. Наследование пенсионных накоплений не происходит в виде передачи части средств ежемесячно.

Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии находящаяся в НПФ

Схема наследования пенсионных накоплений была дополнена новыми правилами в 2000 году. Теперь пенсия состоит из базовой и страховой части. По закону обе составляющих не подлежат наследованию.

Унаследована может быть та часть, которая, при жизни наследодателя, была определена как накопительная. Иные социальные выплаты по наследству не передаются. К таковым относятся: субсидии, пособия, льготы, выплаты по инвалидности и т.д.

Если часть пенсионных накоплений подлежит наследованию, наименование органа, который осуществлял «хранение» средств, значения не имеет. В его качестве может выступать Пенсионный фонд России или какой-либо иной негосударственный фонд.

Что представляет собой срочная пенсионная схема

Срочная пенсионная схема – это алгоритм получение выплат, в рамках которого устанавливаются сроки пенсионных выплат. Претендент будет получать перечисления на протяжении того периода времени, который был установлен им лично или договором с НПФ.

При установлении ограниченного срока средства, накопленные гражданином, распределяются равномерно, если не указаны иные условия.

Что представляет собой пожизненная пенсионная схема

Пожизненная пенсионная схема подразумевает то, что гражданин будет получить средства в виде выплат в течение всей жизни, следующей за его выходом на пенсию. В таком случае устанавливается определенный пенсионный коэффициент, который действует на протяжении всего периода выплат.

Схема получения по наследству накопившихся средств в НПФ

Наследование пенсионных накоплений умершего, содержащихся на счетах НПФ, происходит в аналогичном порядке. В течение полугода, необходимо подать прошение о регистрации наследных прав в связи с получением пенсии усопшего в виде наследства.

При нарушении данного срока его можно восстановить. Это осуществляется только в судебном порядке, на основании подтверждающих документов.

Порядок наследования

Передача пенсии по наследству может быть инициировано только на основании заявления поданного наследниками. Автоматическое наследование не предусмотрено. Заявление направляется в территориальное представительство ПФР или НПФ.

Если передача пенсии по наследству происходит в соответствии с завещанием, наследниками не могут быть объявлены лица, не являющиеся близкими родственниками наследодателя. Степень родства устанавливается Семейным кодексом Российской Федерации.

Совместно с заявлением подаются все документы, которые подтверждают право заявителя претендовать на пенсионные накопления усопшего. Устные заявления в расчет не принимаются.

Виды пенсий, по которым может быть унаследована невыплаченная их часть

В зависимости от обстоятельств конкретной ситуации могут наследоваться иные виды пенсий. Например, если пенсионер получал выплаты по гос. программе поддержки нуждающегося населения – был инвалидом и при этом являлся единственным кормильцем в семье, его пособие может быть переведено в адрес наследников.

Лица, которые имеют право получить невыплаченную пенсию

Накопительная часть пенсии по наследству может быть передана по наследству лицам, которых кажет сам завещатель. При этом они должны являться родственниками, а не сторонними гражданами.

Если получатели не были прописаны в завещании, право на наследование переходит к родным, стоящим в порядке законной очередности следования. При отсутствии каких-либо действий со стороны наследников, проистечении установленного срока право на получение наследных пенсионных средств переходит к соответствующему государственному органу.

Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Если срок вступления в наследство был пропущен по причинам, независящим от наследника, его можно восстановить. Данная процедура инициируется на основании заявления, поданного по инициативе претендента.

В качестве уважительных причин пропуска можно отметить следующие факторы:

• неосведомленность;
• нахождение в длительной командировке или экспедиции;
• проблемы со здоровьем;
• наступление обстоятельств непреодолимой силы;
• иные причины.

Если было открыто разбирательство о восстановлении сроков наследования, фактор уважительности причин должен быть полностью доказан. Для этого используются только справки и документы, имеющие законную и юридическую силу.

Процедура наследования накопительной пенсии

Наследование осуществляется путем регистрации наследного права. Для этого необходимо обратится в представительство нотариата, которое занималось оформлением завещания. В процессе наследования пенсионных накоплений также участвует и Пенсионный Фонд Российской Федерации. В связи с этим соответствующее заявление должно быть передано и в данную инстанцию.

Порядок обращения правопреемников за получением выплаты

На начальном этапе происходит установление наличия права на получение пенсионных выплат в качестве наследного имущества. Такое право может присутствовать только, если пенсионер, при жизни, выбрал советующую программу сохранения пенсии.

Порядок осуществления выплат

Выплаты будут предписаны при соблюдении следующих условий:

• усопший не достиг пенсионного возраста;
• не была выбрана пожизненная схема выплаты пенсии;
• не действуют дополнительные обстоятельства, препятствующие оформлению наследования пенсионных накоплений.

Необходимые документы

Чтобы получить пенсию гражданина в качестве наследства, необходимо подать соответствующие пакет документов:

• заявление;
• свидетельство о смерти;
• бумаги, подтверждающие родство;
• квитанция об оплате государственной пошлины;
• удостоверение личности заявителя;
• иные документы, запрошенные ведомством.

Являются ли пенсионные накопления наследством

Согласно формулировкам действующего законодательства, пенсионные накопления могут быть признаны наследством. Это обусловлено тем, что всякое имущество, принадлежащее гражданину на законных основаниях, может быть передано по наследству. Средства же, которые находятся на накопительном пенсионном счету субъекта, являются его личной собственностью. Следовательно, их наследование возможно.

Некоторые пенсии выплачиваются на основании применения государственных программ финансовой поддержки, например, если гражданин не смог накопить средства. В таком случае правила наследования не могут быть применены к пенсионным выплатам.

Наследование накопительной части пенсии умершего

При обращении к нотариусу с целью унаследовать имущество нередко возникает вопрос о возможности получения пенсии умершего. Актуальность обусловлена вступлением в силу закона «О накопительной пенсии», поскольку с 2015 г. появилась возможность самостоятельно делать вложения в будущее благополучие.

Являются ли пенсионные накопления наследством

Для понимания основных принципов наследования пенсии следует обратиться к закону. До 2015г. людям, рожденным с 1967г, необходимо было определиться, будут ли они получать страховую пенсию или страховую с накопительной. Закон ФЗ–424 изменил установленный ранее порядок, и с 2015г. человек может получать не совмещенную пенсию, а только страховую или накопительную. Последняя формируется за счет взносов, оплачиваемых в добровольном порядке. Для этого не запрещено использовать материнский (семейный) капитал.

Согласно закону №360-ФЗ от 30.11.2011 г. ст. 2, пенсионные накопления обеспечивают следующие виды выплат:

• единовременные выплаты пенсионных накоплений в полном размере;
• срочные пенсионные выплаты интервалами в 1 месяц — выплачиваются на период страхования, но не менее 10 лет;
• бессрочные (пожизненные);
• выплаты наследникам умершего.

Выплаты могут быть произведены единовременно до выхода на пенсию только инвалидам или в случае потери кормильца.

Накопительная пенсия

Средства, предназначенные для выплаты пенсии, накапливаются на пенсионном накопительном счете. Человек может сам выбрать, где ему выгоднее размещать средства: в Пенсионном фонде (ПФ) РФ или Негосударственном ПФ.

Расчет ежемесячных выплат зависит от суммы на счете. Период выплат корректируется каждый год с учетом среднестатистической продолжительности жизни, и в 2020 г. он составит 234 месяца.

Преимуществом такого вида пенсии является возможность передачи ее по наследству.

Претендовать на накопительную пенсию умершего можно лишь в том случае, если он не начал получать выплаты из имеющейся суммы.

Наследование накопленных пенсионных средств

Средства со счета умершего могут быть выплачены на основании заявления наследодателя, в котором указаны наследники, или они перейдут по закону претендентам 1 и 2 очередей.

Заявление-распоряжение может быть составлено в ПФРФ. По сути, документ напоминает завещание, по которому средства могут быть распределены между родственниками или посторонними людьми.

В случае обращения в НПФ условия перехода средств можно прописать в соглашении об обязательном пенсионном страховании.

В случае отсутствия распоряжения сумма будет распределена между претендентами:

• 1 очереди: дети, супруги, родители, внуки по праву представления;
• 2 очереди: братья и сестры, дедушки и бабушки, племянники и племянницы по праву представления.

Между представителями одной очереди средства наследуются равными частями.

Пример. Гражданин С. перечислял средства в НПФ. После его смерти в возрасте 53 лет у него осталась жена и 2 дочери. Сумма пенсионных накоплений в фонд достигла 420 тыс. руб. Поскольку жена и дочери являлись наследниками первой очереди, средства были разделены поровну — по 140 тыс. руб. каждой.

Основаниями для выплаты пенсионных накоплений родственникам являются:

• Смерть гражданина, наступившая до момента выплат средств из суммы пенсионных накоплений. В сумму не включаются средства семейного (материнского капитала).
• Смерть владельца накопления, наступившая после назначения срочной пенсии.
• Смерть до осуществления выплаты пенсионных накоплений.

Если в сумму средств накопления входил материнский капитал, то ее смогут получить только следующие группы граждан:

• отец (родной или усыновивший) ребенка;
• при отсутствии отца — дети, не достигшие 18 лет или, в случае получения образования — до 23 лет при условии нахождения на дневной форме обучения.

Если данные лица не могут унаследовать, то вся сумма материнского капитала подлежит передаче в ПФ.

Неполученная ежемесячная пенсия

Пенсионные страховые выплаты гражданин получает при условии:

• достижения пенсионного возраста;
• присвоения группы инвалидности;
• потери кормильца;
• за выслугу лет определенным категориям граждан.

Согласно ст. 23 закона «О трудовых пенсиях» сумма пенсии, которая была начислена за текущий месяц, но не была выплачена по причине смерти пенсионера, выплачивается членам семьи, но не входит в состав наследственной массы.

Получить начисленные средства смогут не все, а только следующие граждане:

• дети и внуки, если они: не достигли 18 лет; старше 18 лет, но не достигли 23 лет и получают образование на дневной форме обучения; утратили трудоспособность до 18 лет и не имеют трудоспособных родителей;
• родитель, супруг, бабушка или дедушка, брат или сестра, совершеннолетний ребенок, если они не работают и занимаются воспитанием ребенка, сестры (брата), внука умершего, не достигшего 14-летнего возраста;
• родители-инвалиды либо достигшие пенсионного (55-женщины и 60-мужчины) возраста;
• бабушки и дедушки, имеющие группу инвалидности или являющиеся пенсионерами при условии отсутствия лиц, обязанных их содержать.

На основании ст. 1183 п.1 неполученную пенсию умершего могут получить лица, которые совместно проживали с умершим, а также нетрудоспособные лица, находящиеся на его иждивении независимо от места проживания.

Как получить пенсию умершего

После смерти наследодателя можно получить как невыплаченную пенсию, так и ее накопительную часть.

Как получить невыплаченную месячную пенсию

На момент смерти лица, получающего пенсию, ему будет начислена сумма за весь календарный месяц. Для того чтобы получить средства, необходимо обратиться в пенсионный фонд по месту жительства пенсионера.

Срок получения невыплаченной сумы указанными лицами ограничен 4 месяцами (ст. 1183 ГК РФ). Однако, согласно ст. 26 ФЗ № 400 подать заявление можно в течение полугода.

Во избежание спорных ситуаций лучше уложиться в 4-месячный срок. В противном случае сумма будет включена в состав наследства и разделена между претендентами.

Порядок и сроки оформления накопительной части пенсии

Для получения накопленных средств необходимо обратиться в государственный или негосударственный ПФ, куда до смерти оплачивал взносы наследодатель. Как правило, это ближайшее отделение ПФ. Чтобы узнать точный адрес, можно обратиться в ПФ, МФЦ, найти информацию на портале Госуслуг.

Лично либо через доверенное лицо необходимо подать следующие документы:

• заявление;
• удостоверение личности с указанием возраста и места проживания;
• документы, отражающие характер взаимоотношений с умершим (свидетельство о рождении, о браке, об усыновлении);
• свидетельство о смерти (если есть в наличии);
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).

Дополнительно могут понадобиться документы:

• удостоверяющие законность действий опекуна или попечителя;
• решение суда, если первоначально срок подачи был пропущен;
• решение суда о лишении родительских прав;
• справка об обучении в учебном заведении, если наследник старше 18, но младше 23 лет;
• если от лица наследника выступает доверенное лицо — оформленная доверенность.

Если нет оригиналов документов, допускается подача копий, заверенных нотариусом.

Срок обращения — не позже 6 месяцев с момента открытия наследства.

Если срок подачи заявления был пропущен, его можно восстановить в судебном порядке. При этом важно учесть, покроет ли полученная в итоге сумма судебные издержки.

Проверка документов занимает до 7 месяцев с даты смерти. После этого, если ПФ негосударственный, в течение 3 рабочих дней приходит оповещение о принятии решения по поводу перевода средств на счет наследника. ПФ России высылает решение в течение 5 рабочих дней.

Получение выплат

Выплаты пенсионного накопления производятся 2 способами: через почту России либо путем перечисления на банковский счет. Наследник указывает в заявлении, каким образом желает получить средства.

Независимо от того, какой фонд производит выплату, срок перевода — 20 дней с момента принятия решения.

Особенности, которые необходимо учесть:

• Если способ перечисления выплат был указан в заявлении неверно, его еще можно изменить до истечения полугодичного срока с момента открытия наследства.
• При желании получать деньги не через почту России необходимо предоставить реквизиты банковского счета или сберегательной книжки. При этом нужно учесть, что если на книжке имеется депозит, вклады: «Особый», срочный, компенсационный; средства «Сохраняй» или «Пополняй», придется оформить еще одну сберегательную книжку.
• При перечислении суммы почтой России из нее будут удержаны расходы за перечисление.

Не все знают о законном праве получить не только имущество умершего, его депозиты, ценные бумаги, но и накопительную пенсию. Важным моментом является необходимость подачи заявления непосредственно в Пенсионный фонд, а также обращение в строго установленный срок, равный 4-6 месяцам. Стоит отметить, что не только накопительную пенсию можно получить после смерти наследодателя.

Хотя социальная пенсия и не входит в наследственную массу, родственники могут претендовать на недополученную сумму месячных выплат. Обо все тонкостях процесса можно узнать у юристов сайта ros-nasledstvo.ru. Информированность и юридическая грамотность помогут не допустить ошибок при обращении в Пенсионный фонд.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Наследование пенсионных накоплений умершего в 2020 году

В жизни людей происходят самые разные типичные и неповторимые ситуации. Никто ни от чего по большому счету не застрахован. Случается и такое, что россияне не доживают до полагающейся им пенсии. Поэтому многих сегодня интересует, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Рассмотрим, как происходит наследование накопительной части пенсии умершего.

Кто и как наследует пенсионные сбережения граждан

ФЗ-424 обрел юридическую силу с 01.01.2015 г. До этого периода родившиеся не ранее 1967 г. определяли свое будущее пенсионное пособие: как страховое или страховое плюс накопительное.

Сейчас такие правомочия у будущих пенсионеров отсутствуют. Можно выбрать лишь 1 простой вариант: накопительную либо страховую. А совмещенные вариации больше не предусмотрены. Как и возрастная, иногда накопительная пенсия назначается раньше положенного времени, то есть досрочно.

До окончания 2014 г. россияне также имели возможность распорядиться своими сбережениями по госпрограмме солидарного финансирования. А с 2018 года возможно образовать пенсии накопительного формата лишь путем самостоятельных отчислений, включая деньги из маткапитала.

Такая разновидность пенсии обладает как преимуществами, так и недостатками. Недостаток — сбережения не индексируются и зависят от капиталовложений выбранных НПФ или УК . Есть и большое преимущество — накопленный таким образом капитал вполне возможно унаследовать.

Скачать для просмотра и печати:

Как унаследовать пенсию

Согласно ст. 1183 ГК РФ пенсионные накопления наследуются. Ст. 2 ФЗ-360 определяет платежи такого характера:

• единовременного;
• срочного при установлении временных отрезков;
• пожизненного (бессрочного);
• предназначенные наследникам.

Это становится возможно, если наследодатели умерли:

• до выплаты средств или до перечисления их в полном объеме (включая дополнительные сбережения);
• после назначения срочных выплат (к выплате предназначены остатки накоплений);
• после назначения (но до выплаты) единовременных сумм.

Внимание! Если застрахованное лицо погибло (или умерло естественной смертью) после установления накопительной пенсии в бессрочном формате, то сбережения не наследуются.

Иначе говоря, если умерший, уже получал капитал, сформированный за счет отчислений в ПФ — наследование недопустимо.

Скачать для просмотра и печати:

Наследование сбережений правопреемниками умершего

Если застрахованный умирает — накопления на его индивидуальном лицевом счете должны выплачиваться правопреемникам.

• по предварительному заявлению наследодателя о распределении средств накопительной части;
• по законодательным нормам (по 1-2 очереди наследования).

В 1-м случае наследовать сбережения могут как родственники умершего, так и все, кому умерший захотел при жизни оставить свои деньги. О чем он сделал прижизненное волеизъявление. Во 2-м случае правопреемники — только близкие родственники умершего.

Скачать для просмотра и печати:

В заявлении о распределении средств можно указать любое физическое лицо или несколько лиц и распределить доли между ними. В этом случае правопреемником может стать кто угодно.

Наследование родственниками застрахованного

При отсутствии заявления, накопления распределяются между родственниками умершего. Трудоспособность и возраст «наследников» здесь не имеет значения.

Правом на платежи обладают родственники 1-ой очереди:

• дети (родные и усыновленные);
• законные супруги;
• родители/усыновители.

При отсутствии родственников 1-ой очереди, правопреемниками становятся родственники следующей очереди:

• братья/сестры;
• дедушки/бабушки;
• внуки.

Внимание! Распределение денег происходит равными частями между родственниками одной и той же очереди. Если есть хотя бы один представитель 1-й очереди, то лица из следующих очередей не призываются к наследованию.

Исключение — право представления.

Отдельно стоит упомянуть о направленном на будущую пенсию маткапитал.

• в случае смерти матери, маткапитал, числящийся в составе пенсионных сбережений, может получить отец или усыновитель ребенка.
• при отсутствии отца право на платежи возникает у несовершеннолетних детей или достигших 18-летия обучающихся очно в вузах до окончания обучения и/или до достижения 23-летнего возраста.

Важно! При отсутствии каких-либо правопреемников накопления наследуются на общих основаниях согласно нормам ГК РФ, а деньги маткапитала передаются в ПФ .

При соблюдении перечисленных условий, родственники покойного могут подать заявление на назначение таких платежей.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Порядок и срок обращения правопреемников

Для получения пенсионного капитала умершего, следует в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя подать заявление в ПФ или НПФ , в зависимости от того, с каким фондом умерший заключал соглашение. Решение о выплатах принимается не позже семи месяцев с даты смерти. 3 рабочих дня с момента принятия решения дается НПФ , чтобы поставить в известность заявителя, отправив ему копию решения о выплатах или об отказе. Так же, как и от любого наследства, от пенсионного капитала можно отказаться. Для этого тоже следует подать соответствующее заявление.

Необходимые документы

Для назначения платежей или отказа от них правопреемникам следует обратиться в фонд лично или через свое доверенное лицо — представителя. При этом нужно иметь при себе оригиналы или засвидетельствованные копии документов, подтверждающие родственные отношения и удостоверяющие полномочия.

Исходя из вышесказанного, при обращении следует представить:

• заявление;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства;
• документы, подтверждающие родственные отношения с умершим (свидетельство о рождении, о заключении брака, об усыновлении и т. д.);
• свидетельство о смерти (при наличии);
• СНИЛС умершего (при наличии).

В отдельных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:

• если заявление подает представитель по закону (опекун, усыновитель, попечитель), то он должен дополнительно представить свои документы, удостоверяющие личность, и нотариально заверенную доверенность;
• если срок для обращения был установлен в судебном порядке — решение суда о восстановлении срока для обращения.

Если дело касается маткапитала, то в случае смерти матери, отцу нужно дополнительно представить документы, подтверждающие:

• отцовство или усыновление;
• отсутствие фактов лишения родительских прав;
• свидетельство о рождении или усыновлении детей.

Внимание! В случае смерти отца или лишении его родительских прав, нужно дополнительно предоставить свидетельство о его смерти или решение суда об аннулировании семейных прав.

Если ребенок совершеннолетний, но проходит обучение по очной форме, нужна подтверждающая справка из образовательного учреждения.

Выплаты накоплений правопреемникам

Если сбережения умершего формировались в ПФ , то в течение 5 рабочих дней после принятия решения ПФ обязан выслать заявителю уведомление о предстоящих платежах или об отказе в них. Если на момент смерти сбережения были на счете в НПФ , то, соответственно, выплаты производит НПФ .

Как и большинство послетрудовых пособий в нашей стране, накопления из ПФ выплачиваются двумя способами:

• через Почту России;
• через банк (банковский счет).

Получатель вправе самостоятельно выбрать один из этих способов.

Восстановление срока выплат пенсионных накоплений

В соответствии со ст. 12 ФЗ-424, когда застрахованный умирает, платежи прекращаются с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором умер гражданин.

Важно! Со времени смерти застрахованного лица до подачи документов правопреемниками на получение денежных средств (пенсионных накоплений) должно пройти не более 6 месяцев.

Однако далеко не все знают о том, что пенсионные накопления можно унаследовать. Чаще всего именно в связи с этим многие россияне обращаются в ПФ гораздо позже, когда положенные 6 месяцев прошли.

Еще одним большим заблуждением является мнение о том, что подавать заявление на вступление в наследство необходимо по истечении 6 месяцев. Это достаточно распространенная ошибка, которую допускают многие наследники.

Важно! В этом случае срок платежей можно восстановить только в судебном порядке.

Суд вправе удовлетворить либо отказать в восстановлении срока для выплаты имеющихся у наследодателя накоплений. Если судом будет принято решение о его восстановлении, то гражданин, претендующий на них, сможет подать заявление и необходимые документы в обычном порядке. То есть, непосредственно в государственный или частный пенсионные фонды.

При отказе суда в восстановлении срока получить накопления умершего родственника не получится. Исключение — фактическое принятие наследства. Когда наследник по факту принял хоть что-то из вещей наследодателя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.