Безопасно ли отправлять свои данные частному кредитору?

Стоит ли оставлять свои личные данные в онлайн-заявке в интернете?

Искать статьи по микрокредитованию

Стоит ли оставлять свои личные данные в онлайн-заявке в интернете?

Наталия Рогова

Время идет, и кредитные программы с каждым днем совершенствуются. Так, оформить кредит или карту в настоящее время можно не только по паспорту, но и даже, не выходя из дома. Однако насколько безопасно оставлять свои личные данные в онлайн-заявках в интернете? Какие риски несет данная операция? И можно ли обезопасить свою конфиденциальную информацию от действий злоумышленников?

Официальный сайт банка или ресурс-посредник: что выбрать?

Часто в поисках Интернет-ресурса, специализирующегося на кредитах потенциальные клиенты заходят не только на банковские сайты, но и на сторонние веб-ресурсы. Как правило, эти ресурсы представляют собой виртуального посредника, на странице которого клиент заполняет заявку всего один раз. А после ее заполнения посредник передает ее сразу в несколько кредитных организаций. Такие ресурсы весьма полезны. Они помогают сэкономить время на заполнении анкет и охватывают более широкий круг кредиторов, тем самым, повышая шансы потенциального заемщика на успех.

Но с другой стороны, за благопристойными страницами сайтов могут скрываться мошенники, использующие конфиденциальную информацию о клиенте в личных целях. Поэтому специалисты советуют изначально провести анализ деятельности кредитной или посреднической компании, в которую клиент планирует обратиться. И только потом рекомендуется оставлять какие-либо данные о себе.

Другие же эксперты советуют обращаться только к проверенным и надежным источникам, в частности к официальным страницам банков. На таких сайтах настроен безопасный протокол передачи данных. Это означает, что сама страничка, на которой располагается анкета, находится в защищенной зоне. К тому же данные, которые заемщик оставляет на сайте кредитной организации сначала зашифровываются, а позднее передаются на сервер главного офиса банка. Здесь стоит отметить, что при написании заявки клиент обычно должен поставить галочку в своей анкете, которая свидетельствует о его согласии на обработку контактных данных сотрудниками банка.

Надо понимать, что в данном случае анкета ни к чему не обязывает клиента. Напомним, что для полноценного подписания договора клиенту необходимо прийти в отделение банка лично.

Какие методы получения данных используют злоумышленники?

Одним из самых распространенных способов обмануть заемщика является фишинг через спам-рассылку. С ее помощью мошенник присылает потенциальной жертве ссылку на кредитный ресурс и мотивирует его перейти по ней. Далее жертва переходит на поддельную страницу, имитирующую какой-либо банковский сайт, заполняет в анкете свои данные и добровольно передает их мошенникам. В последствии эти данные могут быть использованы злоумышленниками с целью получения кредита на имя обманутого клиента.

Заполучить паспортные данные клиента злоумышленники могут и под видом посреднической организации, которая якобы оказывает содействие в предоставлении банковских услуг. Получить «троянского коня» можно по почте. Мошенники часто рассылают письма, например, с анкетами для оформления кредита или примерами заполнения такой анкеты. Вдобавок к таким файлам, представленным в форме архива, клиент запускает шпионские и вредоносные программы. С их помощью злоумышленники могут завладеть сведениями, касающихся паспортных данных, паролей и кодов, другой конфиденциальной информации.

Рекомендации по безопасности

Оставляйте свои контактные данные только на официальных страницах банков, либо на проверенных ресурсах. Индикатором использования безопасного протокола и шифрования данных, для клиента могут служить символы https в адресной строке браузера, вместо привычных http.

В банках и небанковских кредитных организациях данные надежно защищены. К тому же, все сотрудники подобных учреждений подписывают документ о неразглашении конфиденциальной информации, которой считается также информация о клиентах. А многие кредитные ресурсы составляют усеченные анкеты, где клиенту нужно указать только его ФИО, тип кредита, сумму и номер телефона. И помните, внимательно читайте все пункты заявки и осторожно относитесь к почтовым рассылкам.

Будьте внимательны к собственным паролям: не сохраняйте их в браузере и не передавайте третьим лицам.

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

• За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
• За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
• Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
• На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
• Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
• Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

• Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
• Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
• Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

1. 100 р. на 4 дня под 30%
2. 300 р. на 4 дня под 25%
3. 500 р. на 5 дней под 22%
4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта

Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.

Вот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.

Взять микрокредит

Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.

А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.

Если у мошенника будут и данные СНИЛСа, это повысит шансы на успех

Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.

Зарегистрировать фирму

Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку. Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.

Когда обман вскроется, мошенники заберут деньги и останутся вне подозрений — а вот владельцу паспорта придется объясняться с полицией
На мое имя открыли фирму-однодневку

Оформить рассрочку

Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.

Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.

Если у «заемщика» хорошая кредитная история, рассрочку, скорее всего, одобрят. Правда, техника попадет в руки мошенникам, а расплачиваться придется вам
Как покупать онлайн без рисков

Прислать квитанцию

Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают квитанции на оплату штрафов от государственных органов.

По номеру паспорта на сайте налоговой службы легко узнать ИНН: этот номер поможет придать письму из налоговой убедительности и сообщить жертве об огромной задолженности

Чтобы оплатить «штраф» и избежать суда, аферисты просят как можно скорее воспользоваться вложенной квитанцией.

Зарегистрировать электронный кошелек

Мошенники, которые обманывают людей в интернете, часто просят жертв выслать им деньги на электронный кошелек — поэтому аферистам выгодно использовать чужие данные. Так вся ответственность за мошенничество ляжет на плечи подставного владельца кошелька, а настоящие преступники останутся незамеченными.

Чтобы зарегистрировать электронный кошелек, нужно ввести на сайте серию и номер паспорта
Как мошенники используют электронные кошельки

Подделать паспорт

Чтобы изготовить паспорт, которым преступник сможет полноценно пользоваться, недостаточно подделать водяные знаки — паспорт с фальшивыми данными не пройдет ни одну проверку в электронных базах.

Поэтому мошенники используют информацию из настоящего документа, а фотографию в фальшивый паспорт вклеивают свою. По паспорту с реальными данными, но фотографией афериста можно брать кредиты в мелких организациях, не вызывая подозрений, — а отвечать по долгам придется владельцу настоящего паспорта.

Притвориться полицейским

Мошенник предлагает «выкупить» родственника, попавшего в беду: якобы ребенка доставили в отдел полиции, потому что он сделал что-то противозаконное. Этот обман распространен и многие о нем знают, поэтому лжеполицейский прикрывается персональными данными жертвы: называет точный возраст и имя ребенка, а еще данные паспорта родителя, которые «пробил» по полицейской базе.

Безопасно ли брать заем онлайн?

Услуги кредитования в дистанционном режиме предоставляют микрофинансовые организации (МФО). Главным отличием таких займов от банковских продуктов является работа по упрощенной схеме. Взять заем онлайн означает, что гражданину не нужно выстаивать в очередях, собирать большое количество документов и, что самое главное, не переживать о том, что ему откажут. Быстрая проверка данных, указанных в анкете и деньги через полчаса уже могут быть на счете.

Идентификация соискателя на получение онлайн займа происходит следующим образом:

• Паспортные данные сверяются по сканированной копии удостоверения личности;
• Некоторые сервисы предлагают сфотографироваться онлайн;
• Подтверждающее смс приходит на номер, который принадлежит владельцу;
• Идентификацию можно пройти в офисе МФО. Дополнительным стимулом для личного оформления кредита является льготная ставка процента.

На заполнение онлайн заявки обычно уходит всего несколько минут. Сервисная служба МФО сверяет данные, представленные потенциальным заемщиком. Перечисление денежных средств на карту осуществляется только по реквизитам заявителя.

Риски онлайн кредитования

В настоящее время МФО по всей стране обрабатывают миллионы заявок. Количество кредиторов растет, бизнес процветает. Займы онлайн не отличаются особо выгодными условиями (большая ставка, малые сумма к выдаче и срок погашения). Хотя бы по этой причине необходимо внимательно вычитывать действующие предложения удаленных сервисов. Еще одним подводным камнем такого вида кредитования является наличие внешних рисков:

• Взять кредит заем могут без вашего ведома. Правда, для этого необходимы не только паспортные данные, но и действительные банковские реквизиты (если за кредитом обращается Иванов, то и карта должна быть оформлена на него). Выбирать нужно сервисы, которые готовы обеспечить надлежащий уровень безопасности личного кабинета. Плюс ко всему денежный кредит заем обычно сопровождается подтверждением по телефону;

• В сети процветают не только микрофинансовые организации, но и маскирующиеся под них мошенники. Если человеку перед оформлением кредита предлагают перечислить комиссию за услуги, однозначно, это жулики. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сразу же прекратить свои действия и отразить результаты своего опыта на сайтах с отзывами;

• Нередко под услугу «кредит деньги заем» маскируются сервисы, которые занимаются сбором персональных данных. После того, как накапливается внушительная база соискателей, им без их ведома оформляют кредиты уже в настоящих МФО.

Займы под высокий процент выдаются быстро, но насколько это безопасно? В числе негативных моментов от сотрудничества МФО отмечается повышенная ставка процента. Согласно ФЗ 230 от 2016 года, сервисам микрокредитования запрещается взимать со своих клиентов долги, превышающие начальную сумму кредита займа более, чем в четыре раза.

Когда лучше брать кредит, а когда онлайн займ

Вне всякого сомнения, по условиям выдачи выигрывает банковский продукт. Проценты по кредитам и займам в кредитных учреждениях всегда ниже, больший срок погашения и сама сумма долга. В связи с тем, что банки предъявляют слишком высокие требования к своим потенциальным заемщикам в надежде снизить риски, большая часть таких соискателей уходит в МФ.

Когда деньги нужны здесь и сейчас, микрофинансирование является самым лучшим выходом из сложившейся ситуации. Если говорить о рисках, условия получения кредита займа в МФО подразумевают перераспределение возможных убытков на самого заемщика (включены в ставку). Получить деньги в микро финансовой организации можно в течение часа, тогда как банки могут рассматривать заявление в течение двух недель.

Обеспечение безопасности при получении онлайн займов является прямой обязанностью сервиса. Поэтому лучше всего обращаться в организации федерального уровня. Если сохранять бдительность, ответственно подходить к сохранности своих конфиденциальных данных, брать онлайн-заем достаточно безопасно.

Частный займ фото

1.1. Ув. Людмила, это распространенная схема работы мошенников.

1.2. Конечно, мошенники. Очень старая схема.

2.1. Мария,
Расписка – это подтверждение получения Вами денежных средств. Поэтому, сначала получите деньги, после этого уже напишете расписку. Ну и надо смотреть текст расписки.

2.2. Смотря что указано в расписке.

2.3. Мария, слишком большая вероятность того, что ваши данные будут впоследствии использованы третьими лицами не в ваших интересах. Лучше обратиться за кредитом в банк, если дела совсем плохи, либо в МФО по месту своего проживания.

2.4. Мария, здравствуйте!
Если Вам потом не будут переведены деньги, то в суде придется доказывать безденежность договора займа.
Вместе с тем неизвестно как именно могут быть использованы документы, которые Вы отправляете.
Поэтому Вы очень рискуете в данной ситуации.

3.1. Я бы не советовала вам связываться с частным займом.

3.2. К сожалению, подавляющее большинство так называемых “частных инвесторов” нацелены на тот или иной вид мошенничества. Намерены они именно незаконно использовать Ваши личные данные или собираются обмануть Вас каким-либо иным образом, сказать сложно.

4.1. Очень похоже на мошенничество. Там, где просят в начале перевести какие-либо деньги, практически всегда мошенники.

5.1. Ничего не делать, считать что вы заплатили за урок впредь не вестись на действия мошенников.

5.2. Идите в полицию, если уверены, что они будут заниматься Вашей проблемой всерьез. Сейчас тут даже на уголовное дело по сумме не натянуть – только на статью 7.27 часть 1 КоАП РФ. Ни один кредитор (хотя бы из числа банков и МФО) не требует предоплаты – это во всех случаях мошенники. Не Вы первая, не Вы последняя.

5.3. Это был обычный мошенник, который вас развел, на сравнительно небольшую сумму. Можете написать заявление в полицию.

6.1. Светлана, здравствуйте!
Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Обмануть могут и без указанного Вами, но по закону и так будет с момента передачи имущества.

С уважением,
юрист Дмитрий Квон.

7.1. Если просто паспортные данные то не опасно. Ноя бы на Вашем месте подумала. Внимательно почитайте договор, под какие процент дается данный заем и т.д. Что потом в последствии было меньше проблем.

7.2. Ваши паспортные данные нужны для составления договора.

Ни в коем случае не отправляйте копии своих документов иначе можете очень пострадать финансово.

С уважением, А А “АБ ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА”.

9.1. Угу. Развод классический. Как только Вы оплатите “комиссию”, Вы не получите ничего, кроме бесценного опыта.
Схема давно описана, интернет у Вас есть, как можно вообще на что-то надеяться?

10.1. А что по вашему можно делать когда вы уже передали все документы? Остаётся только надеяться что ничего не оформит. Если оформит, подавайте заявление в полицию по факту мошенничества.
. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

10.2. Сейчас ничего не сделать, взять займ без документов сложно, если такое произойдёт, то в судебном порядке признавать данную сделку недействительной
С уважением.

11.1. В сумме 1800 для подтверждения. Сумма кредита,600000 реально ли это или мошенничество?
Как только вы внесете требуемую денежную сумму ваш кредитор исчезнет и денег вы не получите.

12.1. не стоит. Кредитор не берет средства за выдачу денег, поскольку оплата кредита заложена в платеж в виде процентов.

13.1. Уважаемая Светлана, в данном случае поздравляю Вас, вы стали очередной жертвой мошенников. Хорошо, что не успели перевести деньги.

14.1. Вы можете обратиться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью в полиции можете потребовать талон.

14.2. Анна!
Сложно найти мошенника в подобных случаях. Но в любом случае обязательно необходимо обращаться с заявлением в полицию. Как правило, находят мошенника.

14.3. Если Вы сможете доказать, что деньги перечислены по договору займа, то в суд обратиться необходимо. Если же договора займа нет, расписок о получении денег нет, то имеет смысл идти в полицию и подавать заявление о мошенничестве.

15.1. В данном случае вам лучше не доверять по данному обстоятельству данному лицу. У вас могут быть проблемы. Возможно даже мошенник.

15.2. Александр, добрый день!

Это мошенничество, очень популярная сейчас схема. Переведете деньги и человек пропадет.
Всего Вам наилучшего!

15.3. Шансов не много. Скорее всего нарветесь на мошенников.
Если до получения денежных средств просят оплатить комиссию, то это 100% мошенники.

16.1. Не стоит вообще предоставлять фото своих документов неизвестно кому. Частный займ должен оформляться договором в письменной форме на бумажном носителе.

16.2. В данном случае, если Вы решились взять частный заем, то копии действительно необходимы. Кроме того, по копиям сделать ничего невозможно, если это мошенники.

16.3. Если берете займ через интернете, то советую быть по осторожнее. Сейчас в сети очень много мошенников. Если до получения денег просят что то оплатить, то это 100% мошенники.

17.1. Обычно в таких случаях оформляется договор займа под залог ответить сложно не видя сам договор нужно смотреть условия данного договора.

17.2. В данной ситуации либо либо. Если хотите получить зам то придется вам выполнять это требование А как по другому убедиться что вы то лицо за которое себя выдаете Лица, которые хотят дать вам зам точно также как и вы могут подозревать вас в мошенничестве Получите зам а потом не вернете
поэтому выбор за вами либо зам либо ничего если вы подозреваете этих людей в использовании ваших данных при получении кредита.

17.3. ГК РФ Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
Могут выдать заем, достаточно простой письменной формы.

17.4. Нет без вашей подписи на договоре не могут оформить зам. Уточните кто ка предлагает такой зам. Возможно что это мошенники.

18.1. Если это окажутся мошенники, то последствия сложно предсказать.
Передавать свои данные незнакомым лицам, действительно, не следует.
Если будут просить Вас, оплатить комиссию, за перечисление денег, не делайте этого.

19.1. Доверять или не доверять-это Ваше право, однако прежде чем что либо получить, внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Если Вас устроят проценты и другие условия займа, то принимайте решение. Скан паспорта и второго документа никаких прав и привилегий получателю не дает, если Вы не имеете дело с мошенниками. Хотя я не стал бы так категорично обвинять всех в мошенничестве, поскольку многие в этой сфере действуют добросовестно, хотя попадаются и не совсем порядочные. В любом случае: прежде чем предпринимать какие либо действия, советую детально проконсультироваться у ближайшего юриста или адвоката.

19.2. Это чтобы внушить вам что все по правде – мошенничество – потом денег попросят

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

19.3. В данной ситуации решать только Вам. Но действия данной компании очень похожи на мошенничество. Возьмите кредит в банке-это надежнее. Удачи.

20.1. Проверить платёжеспособность потенциального контрагента можно конечно. Спросите у заимодавца, как он собирается проверять Вашу платёжеспособность. Через бюро кредитных историй? До выяснения всех обстоятельств, деньги не высылайте. Попахивает мошенничеством.

20.2. Я хочу взять займ в 50000 рублей у частного лица. Насторожило вот что он просит предоплату 1250 рублей, якобы проверить платежеспособна ли я. Можно ли верить?
Здравствуйте! Если просят предоплату, как правило, оказываются мошенниками.

20.3. Нельзя верить. Отправите деньги, и больше ничего не услышите о вашем кредиторе. Это распространенный способ мошенничества.

21.1. Конечно, могут. По таким данным микрозаймы в интернете оформляют. Если данного кредитора не знаете, не советую рисковать.

21.2. В принципе такие данные ничем Вам не навредят. Но при выборе кредитора нужно быть крайне осторожным-мошенников много.
Удачи Вам!

22.1. Может и навредить. Лучше обращайтесь в банк по вопросу кредита или займа, а не к частным лицам. Удачи Вам и всего хорошего.

23.1. Мужчина переслал письмо, там мой паспорт с фото и почта на мое имя зарегистрированная, что мне делать?Объясните мужчине что ваши данные были получены мошенническим путем и отношения к займам вы никакого не имеете.

23.2. Вам надо обратиться в полицию с заявлением скорее всего вашими паспортными данными воспользовались мошенники которые действуют от вашего имени.

24.1. Марианна, не нужно ему писать. Это бесполезно. Вам нужно писать заявление в полицию. Если не ошибаюсь, то в Нижнем раньше, таким же видимо способом, давала займы в Инете Дунаева. Сейчас видимо, она сменила пол. А может это муж с женой “НА пару” так “промышляют!)) Возможно, это просто совпадение. Удачи Вам и добра!

24.2. Это обычное мошенничество. Мошенники по зернышку клюют, но сыты всегда. Никаких страховой до получения денег никогда не быдло и быть не может. Кстати, договор без печатей – тоже договор. Но есть ли этот Дунаев? Почему пишем вопросы уже после того, как совершим действие?
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

25.1. Нет. Это жулик.

26.1. Обмануть могут.

27.1. Без договора займа вам денег не дадут.

27.2. Если расписку просят прислать по электронной почте, то есть без реальной подписи, то вы ни чем не рискуете.

28. Мне предлагают займ, это мошенничество? Требования:

Возраст от 24 до 47 лет

Заем от 20 000 руб. до 500 000 руб.
от 3 месяцев до 5 лет

Заем от частного лица, договор заверяется нотариусом (Вы НИЧЕГО НЕ ОПЛАЧИВАЕТЕ! расходы заложены в %) , % ставку устанавливает инвестор, не более 35% годовых. всё индивидуально
Заранее не рассчитываю!
НИКАКИХ ПРЕДОПЛАТ НЕТ

Если интересно, высылайте скан (или копию) паспорта (фото и прописка) и СНИЛС, напишите необходимую сумму.

28.1. Скорее всего мошенничества.. Не советую..

28.2. Это где? в интернете?
Не стоит оформлять займы таким образом.

29.1. Нет, нельзя доверять. За оформление просят только мошенники.

30.1. Может взыскать с вас по расписке, но следует изучать документ.

30.2. взыскать по расписке сумму займа сможет тот кто является займодавцем.

30.3. Может займа с вас этот взыскать в судебном порядке.

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.