Антиколлекторы да или нет?

Антиколлекторы да или нет?

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Антиколлекторы – это противоположность коллектора. И те, и другие агентства массово работают на территории России, постоянно схлестываясь в схватках за должников. Коллекторы, несмотря на законодательство, могут позволить себе анонимные угрозы по телефону, полуночные звонки и менее безобидные действия в отношении заемщиков и их кредиторов. Антиколлекторы пытаются воспрепятствовать психологическому давлению.

Механизм, запускающий эти сложные взаимоотношения, довольно прост. Сначала человек берет кредит в банке или микрофинансовой организации. Соответственно, за пользование деньгами ему начинают начисляться проценты, ежемесячно или ежедневно. А потом в один момент может оказаться, что заемщик больше не может в срок выплачивать деньги. Тут начинают начисляться проценты и пени за период просрочек.

Далее банк или МФО нанимает за определенный процент от суммы долга коллекторское агентство или вовсе уступает им договор заемщика. И тут должник может испытать на себе все «прелести» общения с коллекторами, которое нередко оборачивается банальным преследованием должника, его друзей и родных. В ход идут не только звонки и СМС-сообщения, но и атаки на социальные сети.

Найти защиту в правоохранительных органах очень сложно, поскольку, к сожалению, принцип «нет тела – нет дела» еще силен. И тут на сцену выходят антиколлекторы с предложениями помочь. Разберемся, антиколлекторы – помощь или новая потеря денег.

Как отличить мошенников от настоящих антиколлекторов

В первую очередь, выбирая антиколлекторскую организацию, которая будет помогать вам в разрешении конфликтной ситуации, обратите внимание, не являются ли выбранные вами люди мошенниками. Отличить их можно по нескольким характерным деталям:

  • мошенники предлагают вам избавиться от набегающих процентов (при этом, речь не идет о штрафах и пени);
  • нечистые на руку работники предлагают вам 100%-ную гарантию положительного результата, хотя это не сможет вам пообещать даже опытный юрист, если он еще не ознакомился с вашим делом;
  • у таких людей нет юридического образования или оно далеко от гражданского и финансового профиля;
  • вам предложат «обнулить» кредитную историю, чтобы в ней не было записано никакой информации о долгах и просрочках.

Перед обращением за антиколлекторской помощью убедитесь, что компания, с которой вы собираетесь сотрудничать, имеет хорошую репутацию. В это понятие входит отсутствие ребрендинга в недавнем прошлом. Поинтересуйтесь, как долго фирма работает на рынке, статистикой судебных разбирательств, поищите реальные отзывы о компании (как правило, они очень отличаются по стилю от надуманных и оплаченных).

Хороший антиколлектор сначала оценит ваши шансы во время консультации (как правило, бесплатной, но может быть от вас потребуется отдать 500-1000 рублей). Вам дадут прогноз на будущее дела, а также советы по правильному поведению. Стоимость услуг антиколлекторов колеблется в довольно широком диапазоне: это может быть и 1000 рублей, и 1% от суммы долга, и какие-то другие условия.

Что сделает для вас антиколлектор

Коллектор может предоставить вам:

  • консультационные услуги;
  • взять на себя общение с коллекторами вместо вас;
  • вести ваше дело в досудебном и судебном порядке.

Оптимально, если у антиколлектора профильное образование в области гражданского дела, а также дополнительное образование по одной из специальностей «Финансы и кредит». Это послужит вам гарантией, что человек разбирается в теме и действительно способен вам помочь.

Многие агентства предлагают такую дополнительную услугу, как переключение любых звонков от коллекторов на номера компании. Тогда антиколлекторы будут вести беседу как ваши представители, а вы избежите психологического насилия и отвлекающих назойливых звонков в свой адрес.

Также вы можете получить помощь в виде грамотного составления заявлений на действия коллекторов, если они превышают свои полномочия, оскорбляют вас, лезут в сферу вашей личной жизни и взаимоотношений с друзьями и родными или перешли к угрозам порчи имущества или даже убийства. Правильное поведение в этой ситуации, подкрепленное юридическими обращениями, может если не избавить вас от преследователей, то довольно заметно умерить их пыл.

Конечно, любой человек может обложиться книгами по финансовой деятельности, гражданскими и уголовными кодексами, нормативами и поправками. При детальном изучении имеющейся информации можно самостоятельно успешно завершить процесс. Но для этого необходимо обладать познаниями в юридической сфере и иметь хотя бы небольшую практику. А заново освоить целую специальность, на которую уходить несколько лет в высшем учебном заведении, довольно трудно и затратно по времени. Помните об этих тонкостях, решая, антиколлекторы – помощь или новая потеря денег.

Помогают ли антиколлекторы должникам

Если заемщик не отдает кредит, то банковские организации чаще всего продают долг коллекторам. Далеко не все коллекторские агентства работают по закону и культурно. Страшные истории про преследование заемщиков и звонки всем родственникам и коллегам известны по всей стране. Но выход из ситуации существует, есть, так называемые, антиколлекторы. Это организации, которые помогают должникам выйти из сложной ситуации. Важно правильно подобрать такое агентство, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам.

Как работают коллекторы

Коллекторы — это организации, которые выкупают чужие долги. Когда заемщик долгое время не платит в банк или микрофинансовой организации они продают безденежный кредитный договор и заемщик получается должен уже коллектора.

Далеко не всегда методы работы коллекторов отвечают законности. Иногда долги требуют под угрозой физических расправ над должником и его ближайшими родственниками.

Работники коллекторских агентств профессионалы своего дела и скрыться от них так просто не получается. Они имеют информацию о работе, учебе, месте жительства, всех жизненных обстоятельствах должника.

Часто запуганные заемщики ищут возможные выходы, берут новые долги, все больше запутываясь в сложной жизненной ситуации. Мало кто пытается и имеет возможность бороться с работниками коллекторских агентств.

Какую помощь оказывают антиколлекторы

Если самому не получается выбраться из сложной ситуации, всегда лучше обратиться к специалисту. Есть несколько основных проблем, которые могут решить антиколлекторы с юридическим образованием:

  • Переговоры с банком и решение о реструктуризации долга. Если банк согласится пойти навстречу клиенту и переподписать договор на других условиях, то это избавить его от необходимости обращаться к коллекторам;
  • Договориться с кредитором о предоставлении отсрочки в виде кредитных каникул. В таком случае заемщик может выбраться из финансового кризиса и успеть наладить свои финансовые возможности и рассчитается с банком в полной мере;
  • Антиколлекторы могут подать на кредитующую организацию в суд, если последние использовали незаконные методы по «вытряхиванию» долгов, угрожали клиенту. Именно через суд можно договориться о выплате долга в другой срок, списать «накрученные» проценты;
  • Защита заемщика и его прав в суде, если коллекторы обратились с исковым заявлением в судебные инстанции;
  • Защита в суде должника от преступных и опасных действий коллекторов, если те не соблюдают закон.

При обращении в такую компанию, заемщик получает гарантии полной юридической защиты. Профессионалы помогают выбраться из сложной ситуации и правильно оценить свои силы.

Пошаговая инструкция

Если заемщик попал в сложную ситуацию, то нужно не пытаться самому побороть или прятаться от судебных приставов и коллекторов, необходимо обратиться к профессионалу.

Действовать нужно следующим образом:

  1. Выбрать антиколлекторскую организацию. Важно при выборе компании следует внимательна изучить их услуги и отзывы тех, кто обращался в данные организации. Важно помнить, что обещание списать все долги может исходить только от мошенников.
  2. Подать документы и описать сложившуюся ситуацию. Юристу нужно рассказать когда и на каких условиях получен кредит, когда и почему заемщик начал нарушать условия договора, суммы и срок просрочек. Также необходимо описать ситуацию по продаже долга коллекторам, когда это было сделано, как часто наведываются и звонят из этих организаций.
  3. Подписание документа с выбранной юридической компанией, договор об оплате. Оплачиваться услуги юристов-антиколлекторов могут самыми разными способами. Если организация обещает списать проценты или штрафные санкции, то чаще всего берется процент со списанной суммы. Также существует единовременная оплата, ежемесячная и за каждую услугу в отдельности.
  4. После заключения договора, в котором обязательно перечисляются все услуги, которые оказывает агентство, необходимо подписать доверенность на конкретного юриста. Он будет заниматься всеми проблемами заемщика и должен иметь доверенность на ведение дел. Только так юрист сможет представлять интересы заемщика в суде и в банке. В этот же время заемщик отдает юристу все имеющиеся документы по конкретному кредиту или банку.
  5. Следить и согласовывать работу компании антиколлектора.

В обязательном порядке юрист должен держать заемщика в курсе всех действий, получать его согласие на исковое заявление в суд, на изменение условий кредитного договора и прочие детали процесса.

Стоит или нет обращаться к антиколлекторам

Прежде чем принять решение об обращении к юристу, следует проанализировать ситуацию. Есть много случаев, когда решить вопрос с банком можно самостоятельно и не прибегать к помощи достаточно дорогих профессионалов.

Есть несколько ситуаций, когда обращение к антиколлекторам неразумно:

  • долг небольшой;
  • истек срок исковой давности и сам заемщик может выиграть суд без вмешательства юристов;
  • если есть желание просто поконфликтовать с банком или коллекторами.

Много случаев, когда заемщик самостоятельно может решить проблему, без вмешательства дорогостоящих специалистов. Просто достаточно изучить законодательство по конкретному вопросу.

Как не потерять деньги

Если отнестись к вопросу легкомысленно, то вместо юридической защиты можно потерять крупную сумму денег. Перед вами точно мошенники, если в агентстве обещают:

  • подправить за вознаграждение кредитную историю;
  • полностью списать долг, а также все проценты по нему;
  • списать и отменить штрафы, без всяких судебных разбирательств.

Чаще всего в таких организациях сразу просят за что-либо заплатить до подписания договора. Это первый признак мошеннической схемы и с такими компаниями лучше дела не иметь.

Специалисты советуют обращаться только в проверенные антиколлекторские организации, которые могут реально помочь, а не обещают золотые горы быстро и без проблем.

Грамотный юрист поможет минимизировать потери, а также договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах.

Видео-обзор работы антиколлекторов

Как работают антиколлекторы и раздолжнители, и почему к ним лучше не обращаться

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Россияне отдают за кредиты в среднем 10% своих доходов, а у некоторых выплаты «съедают» большую часть дохода. Отсюда постоянный рост просроченных кредитов и востребованность услуг коллекторов. Но в последние годы появляются так называемые антиколлекторы, которые обещают спасти от банков и долгов. Стоит ли им верить и нести последние деньги?

Антиколлекторы, они же кредитные юристы

Антиколлекторы, раздолжнители, кредитные юристы – так называют себя те, кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков. Учитывая, насколько велика сейчас закредитованность населения, такие услуги остаются востребованными.

Читать еще:  Герман греф как написать лично сообщение

Клиентами таких специалистов или фирм становятся заемщики, которые больше не могут делать выплаты по своим кредитам. Обычно к антиколлекторам обращаются в совсем безнадежной ситуации.

Банки пытаются взыскать проблемные кредиты последовательно:

  • сначала должнику предлагают рефинансирование или реструктуризацию кредита;
  • если платежей нет, банк попытается урегулировать проблему досудебными методами – списать долг с других счетов или обратиться к приставам напрямую;
  • когда и эти меры не помогли, у банка два пути – судиться с клиентом или продать долг коллекторам.

Сами заемщики тянут с выплатами до последнего – когда за долгом уже приходят из коллекторского агентства. Законодательство постепенно меняется, теперь их методы сильно ограничены. Но все равно настойчивость и способность убеждать пугает многих клиентов.

Тогда должник пытается решить эту проблему и обращается к антиколлекторам. Они рекламируют себя в интернете, а в некоторых городах не стесняются вешать рекламу прямо на улицах.

Проблема здесь в том, что должник не пытается решить проблему с непосредственно долгом, а только лишь отбивается от «взыскателей». Соответственно, даже если должника они больше не беспокоят, долг никуда не девается. Выяснится это, когда должник попытается выехать за границу.

Вообще стоит разделять антиколлекторов на тех, что действуют полностью в рамках закона и тех, кто этот закон всячески обходит. Первые работают с документами, ищут легальные возможности отсрочить или аннулировать выплаты. «Теневые» антиколлекторы работают по своим принципам.

Что предлагают легальные фирмы

Обращаясь за помощью с долгами, нужно понять, что выбранная фирма действует законно. У нее должен быть офис, официальные реквизиты (ИП или юридическое лицо), желательно чтобы был сайт, не лишним будет поискать отзывы.

Главное, что такая фирма должна позиционировать свои услуги как полностью законные (не факт, что это окажется правдой, но уточнить это стоит).

Легальным антиколлекторам доступно не очень много методов работы. Они делят весь процесс на 3 этапа:

  1. досудебный этап. Это защита клиента от коллекторов и взыскателей со стороны банка (клиент переадресует их претензии специалисту); изучение всех тонкостей и особенностей кредитного договора; попытки урегулировать претензии напрямую с банком;
  2. суд . Фирма помогает составить исковое заявление против банка или встречное заявление; анализирует материалы дела и оспаривает все, что можно «убрать» из претензий (штрафы, пени, комиссии);
  3. работа после суда. Антиколлекторы будут работать с судебными приставами – договорятся о поэтапном погашении долга и составят удобный план погашения долга.

Одна из фирм устанавливает на весь комплекс услуг цену в 20 000 рублей и уверяет, что все этапы реально пройти за 3 месяца. Кто-то предлагает работать за «абонентскую плату» в 6-10 тысяч рублей в месяц.

Пользоваться такими услугами или нет – дело каждого. В перечисленных действиях нет ничего сложного, большую часть из этого мог бы сделать и сам должник. Учитывая, как составляется кредитный договор, выиграть суд у банка практически невозможно.

Для чего же тогда обращаться к антиколлекторам? Есть несколько причин:

  • нежелание напрямую общаться с коллекторами и банком. Все их претензии можно переадресовать антиколлектору, как официальному представителю должника. Если коллектор как-то нарушает закон (а сейчас нарушить его легко, достаточно прийти к должнику дважды за неделю), то антиколлектор поможет привлечь его к ответственности;
  • невозможность или неспособность самостоятельно договориться о более удобном графике погашения задолженности. Договориться можно и с коллекторским агентством, и с судебными приставами. Все они заинтересованы в погашении долга, даже поэтапном. Специалисту будет сделать это проще, чем обычному человеку;
  • в самом крайнем случае антиколлектор поможет организовать и провести процедуру банкротства физического лица. Это будет стоить уже не 20 тысяч, а 100-150 тысяч рублей, но при действительно сложной ситуации такой вариант единственно возможный.

По сути, легальный антиколлектор – это просто юрист, который разбирается в банковском праве и знает порядок ведения судебных дел. Поэтому в небольших городах необязательно искать «профильного» специалиста, можно обратиться в любую юридическую компанию.

Раздолжнители по ту сторону закона

Отличить «теневого» антиколлектора можно по его обещаниям для клиентов. Они обычно предлагают «законно не платить по кредиту». Разумеется, что законодательных норм для этого практически не существует, а значит, такие предложения заведомо неправдивые (или все окажется незаконно, или платить все же придется).

Методы работы у не совсем легальных антиколлекторов разные:

  • переадресация звонков и визитов . За определенную сумму раздолжнитель обещает избавить клиента от навязчивых звонков коллекторов или банка. Но в отличие от «легальной» схемы, он просто будет игнорировать звонки. Клиента беспокоить не будут, но проценты и штрафы продолжают капать;
  • списание долга за уплату некоторой его части . Достаточно распространенная схема, когда антиколлектор предлагает выплатить ему некоторую сумму, за которую он урегулирует долг перед банком, часто здесь фигурирует вексель. Скорее всего, через какое-то время требования банка возобновятся, а проценты начислят за весь период. В худшем варианте «специалист» просто присвоит себе эти деньги;
  • инвестиции в прибыльные инструменты . Достаточно «инновационная» схема, практически всегда указывает на мошенничество.

Раздолжнитель предлагает вложить некоторую сумму денег клиента в какое-то очень выгодное дело, а за полученные проценты погасить долг. Понятно, что ни «специалиста», ни своих денег клиент больше не увидит, а проценты по кредиту продолжают капать.

  • судебный иск против банка из-за форс-мажорных обстоятельств в государстве. Антиколлекторы на полном серьезе подают в суд иски, в которых просят списать долг из-за «неисполнения государством функции по поддержанию национальной валюты». Естественно, что решение суда будет в пользу ответчика;
  • предлагают переоформить имущество на родственников , или сменить место проживания и имя. Юридически это бессмысленно: если долг уже есть, переоформление собственности можно будет оспорить. Аналогично и со сменой имени – все изменения отслеживаются государственными органами.
  • В лучшем случае действия таких фирм позволят должнику затянуть процесс выплаты долга – суды и претензии могут длиться очень долго. Но стоит помнить, что пока нет решения суда, проценты и штрафные санкции от банка продолжают «капать».

    Вывод – при возможности нужно выбирать антиколлектора, который действует полностью в правовом поле.

    Отзывы о работе антиколлекторов

    Немалая часть представителей этого бизнеса работает «в тени» и не особо стремится соблюдать закон. Поэтому и отзывов о их работе не так много (не каждый хочет рассказывать, как нарушал закон).

    Отзывы о легальных антиколлекторах все похожи. Доверять им сложно, так как написать хорошие отзывы при желании могут сами представители этих фирм. Чаще всего в отзывах указывают такое:

    • звонили коллекторы по несколько десятков раз в день, требовали оплатить просроченный долг. Обратился в фирму «…», подписал договор, и через 4 дня звонки прекратились. Клиент также пишет, что впоследствии заключил с фирмой договор на досудебное и судебное представительство;
    • после неуплаты по кредиту банк подал в суд и потребовал сумму в несколько раз больше первоначальной. Фирма по договору на оказание юридических услуг представляла интересы в суде. Как результат – клиентке снизили сумму долга до нормальной (т.е. соразмерной) величины;
    • за представительство в суде обычная юридическая фирма (с опытом по работе с задолженностью) запросила 30 тысяч рублей. Их клиентом этот человек не стал, в итоге вел дело сам.

    Действительно, если разобраться в условиях договора и некоторых законах, можно не обращаться за услугами антиколлекторов. Об этом пишут многие, в том числе и клиенты фирм.

    О работе «теневых» антиколлекторов отзывы найти проблематично. Удалось найти историю о том, как такие «специалисты» воспользовались пожилым возрастом клиентки и фактически обманули ее:

    1. взяли оплату по своим тарифам, пообещав решить проблему с кредитом;
    2. как доказательство проведенной работы выдали выписку из БКИ (тогда это было платно и обошлось в 3000 рублей), где долг якобы «закрыт». На самом деле долг передан по договору цессии, то есть продан коллекторам;
    3. также предоставили решение суда, которым долг якобы признан несуществующим. В реальности решение суда (очень объемное) гласит, что нет оснований в удовлетворении требований. Очевидно, что иск касался списания долга, и отсутствие оснований – отказ суда списать долг;
    4. все это время по кредиту продолжали начисляться проценты.

    Это, очевидно, яркий пример работы «черных» антиколлекторов, которые пользуются юридической неграмотностью большинства россиян.

    Вывод можно сделать такой: лучше всего заниматься решением своих проблем с долгами самостоятельно, а в крайнем случае – обратиться в проверенную и надежную юридическую компанию.

    Как не стать жертвой мошенников

    Самый простой способ не потерять свои деньги – не обращаться к антиколлекторам. Хотя, есть способ еще проще, вообще не брать кредит. К сожалению, часто кредит уже взят, платить его нечем, а самостоятельно разобраться не получилось.

    Тогда стоит прислушаться к рекомендациям:

    • еще раз подумать, стоит ли обращаться к антиколлекторам . Банки не против урегулировать долг напрямую с должником, реструктуризировать кредит или предложить кредитные каникулы. Нормальное коллекторское агентство тоже готово будет пойти навстречу клиенту и составить удобный график погашения долга;
    • не верить, что долг исчезнет . Долг не исчезнет: и коллекторы, и банки заинтересованы получить от проблемного кредита хоть что-то. Даже если требования погасить кредит больше не приходят, долг все равно существует, и портит кредитную историю должника. Случаи, когда банк закрывает кредит, получив определенную часть от долга, крайне редкие;
    • нужно внимательно читать договор с юристом. Прежде всего, такой договор должен быть, без него передавать деньги кому-либо не стоит. Также в нем должно быть указано название фирмы, ее реквизиты. И самое главное – права и обязанности сторон;
    • не обращаться в сомнительные компании . Их признак – яркая, кричащая реклама (часто незаконная), большие обещания, в том числе гарантии списания долга. Обратиться лучше всего в нормальную серьезную юридическую компанию.

    К сожалению, мошенников в России становится больше с каждым годом, а среди антиколлекторов их едва ли не большинство.

    Поэтому остается лишь посоветовать:

    1. прежде всего – не брать кредиты (особенно микрозаймы);
    2. если кредит есть – платить по нему в срок;
    3. если платить не получается – урегулировать проблему напрямую с банком;
    4. если переговоры с банком не удались – попробовать решить проблему через суд самостоятельно (это не так сложно, в интернете полно образцов исковых заявлений и инструкций);
    5. если самостоятельно решить проблему не удается – обратиться к специалисту, но только легальному и проверенному.

    Антиколлекторы – кто они?

    Рынок потребительского кредитования в России постоянно пополняется новыми участниками. Помимо основных субъектов рынка – банков и заемщиков – за последние несколько лет появились бюро кредитных историй и коллекторские агентства. А один из последних «трендов» – антиколлекторы. О причинах их появления и перспективах деятельности корреспонденту ИА «Клерк.Ру» Льву Мишкину рассказал Александр Линников, адвокат и партнер Юридической фирмы «ЛИД Консалтинг».

    Так называемые антиколлекторы – это юристы, специализирующиеся на защите интересов заемщиков перед банком или коллекторским агентством. Суть их деятельности – оптимизация задолженности, возникшей у заемщика перед банком. В отличие от коллекторов они не «собирают» долги, а помогают должникам минимизировать штрафы за просроченные кредиты.

    Читать еще:  Авансовое соглашение между физическими лицами

    Обычно спрос рождает предложение. Каким образом возник спрос на такого рода услуги?

    Появление на рынке таких услуг – это следствие бурного роста рынка потребительского кредитования и, соответственно, увеличение числа невозвратов или просрочек по кредитам. По статистике, представленной Центром экономического анализа Интерфакса, в первом полугодии 2007 года объем просроченной задолженности вырос до 3,3% (в начале года было 2,7%). Эксперты-коллекторы, в свою очередь, называют цифры в 6-7%. В этих процентах, скажем так, и находятся потенциальные клиенты антиколлекторских агентств.
    Однако, на мой взгляд, есть и еще одна причина возникновения услуг антиколлекторов ­– это политика банков в отношении должников. В целом она понятна – банку необходимо вернуть свои деньги и проценты. Вместе с тем мы знаем, что есть два вида должников. Первые – это кредитные мошенники, пользующиеся подложными документами и уклоняющиеся от возврата долгов. Вторые – так называемые «добросовестные» должники, которые в силу объективных обстоятельств не смогли вовремя погасить кредит. И если первые хорошо ориентируются в законодательстве и четко понимают свои права и обязанности, то вторые могут быть не так сильны в юридических тонкостях потребкредитования, и зачастую просто не знают, как решить проблемный вопрос. И в тоже время не обращаются в банк, боясь начисления штрафных санкций.
    Вот и складывается такая ситуация, что добросовестные заемщики, задолжавшие кредитной организации, все чаще идут не в свой банк на переговоры для урегулирования проблемного вопроса, а к антиколлекторам.

    Насколько мне известно, банки, как правило, идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию: пересматривают срок кредита, оптимизируют ежемесячные платежи…

    … или начисляют огромные штрафы. Это говорит о том, что заявления банков о клиенториентированной позиции носят несколько декларативный характер.
    Для наглядности представим следующую ситуацию. Заемщик в силу различных обстоятельств не может оплачивать кредит. Банк выставляет заемщику штрафные санкции. Это, как правило, большая сумма, иногда даже превышающая сумму кредита в несколько раз. Заемщик обращается в антиколлекторское агентство. Агентство добивается снижения суммы штрафа. По сути, агентство не может помочь снять с заемщика кредитных обязательств, но минимизировать штрафы, как правило, удается.
    Заемщик сам должен адекватно оценивать свои возможности при получении кредита и не доводить дело начисления штрафов и обращения к антиколлекторам.

    Насколько законна такая помощь?

    Однозначно можно сказать только одно: противозаконной она точно не является. Другое дело, что современное законодательство предоставляет антиколлекторам немного возможностей для работы. Специального регулирующего закона нет. Главным образом, антиколлекторы используют в своей деятельности статью 333 Гражданского кодекса РФ «Уменьшение неустойки». Эта статья не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

    То есть, антиколлектор – это, фактически, юрист, консультирующий клиентов, как избежать уплаты чрезмерных процентов по долгу?

    Да, профильный юрист-консультант. Однако нельзя идеализировать антиколлекторов. Опасность заключается в том, что пробелы в законодательстве, позволяют им защищать интересы на только «добросовестных» должников, но и кредитных мошенников. Тенденция возникновения антиколлекторских агентств не способна восстановить баланс на кредитном рынке. Необходимо совершенствование законодательства в сфере потребительского кредитования.

    Прибыльна ли деятельность антиколлекторов?

    Клиенты антиколлекторских агентств – физические лица, которые берут в банках потребительские кредиты. Антиколлекторы же, как правило, получают оплату в виде процента от суммы, которую они «спасли» для своего клиента. Здесь много заработать не получится. Но, пока темпы роста доли «плохих» кредитов и позиция российских банков в отношении заемщиков останутся неизменными – услуги антиколлекторов будут востребованы. Факт возникновения антиколлекторов – это ведь, по сути, сигнал.

    Сигнал кому?

    В первую очередь банкам. Если они верно поймут этот сигнал – им придется пересмотреть свою позицию в отношении заемщиков. Нужно научиться строить отношения с клиентами на основе компромисса. В конце концов, интересы заемщиков (за исключением кредитных мошенников) и банков вовсе не антагонистичны. И те, и другие заинтересованы в своевременном погашении кредита, чтобы банкам не приходилось бегать за своими должниками, а должникам не нужно было скрываться. То есть, общие интересы есть. Недаром в США функции коллекторов и антиколлекторов выполняют одни и те же люди. Такая должность называется «кредитный советник». Он состоит на жаловании у банка, но действует по поручению заемщика. Именно при его посредничестве стороны приходят к взаимоприемлемому соглашению. Конечно, велик соблазн механически перенять американский опыт. Но на нашей почве он не будет работать до тех пор, пока банки, да и клиенты банков тоже, не пересмотрят свои отношения. Впрочем, реальность заставит это сделать достаточно быстро.

    Проект Законы для людей

    Самый частный и открытый юридический портал

    Антиколлекторы — помощь или новая потеря денег — мой отзыв

    Всем пятничного настроения и хороших выходных тем, кто не работает по субботам! Думал, о чем бы с Вами сегодня поговорить, чтобы не сильно напрягать в вечер пятницы, и вот что я придумал. Антиколлекторские агентства заполонили города и села. Но насколько полезна для должников их работа — тот еще вопрос. Давайте сегодня это обсудим, и заодно, перемоем кости антиколлекторам.

    Много в сети ходит споров о том, помогают ли антиколлекторы или только выманивают у должников последние деньги. Мнения разделяются примерно пополам, причем спорят как должники, которые имели опыт общения с такими организациям, так и те, кто только о них слышал, но никогда не обращался.

    Многочисленная реклама на сайтах, в социальных сетях, на щитах и растяжках в любом из городов России говорит прежде всего о том, что этот вид бизнеса сегодня весьма популярен. А как Вы знаете, именно спрос рождает предложение — это закон экономики. Оно и понятно, количество должников растет, количество денег у должников стремительно снижается. И тут уже перед должником появляется выбор либо:

    • влить все что осталось в счет погашения кредитов,
    • обратиться к антиколлекторам за помощью,
    • попытаться решить свои проблемы самостоятельно,
    • и, наконец, махнуть на все рукой и плыть по течению.

    Не все эти варианты одинаково полезны. Я бы сказал, только два из четырех имеют право на жизнь. Остальные выбирать должнику я бы крайне не рекомендовал. По этой причине, остановлюсь на жизненных.

    Может ли должник самостоятельно решить проблемы с долгами

    Здесь все зависит от обстоятельств. Иногда судьба распоряжается таким образом, что должник получает возможность самостоятельно решить свою проблемы без привлечения юристов, адвокатов и антиколлекторов. Да, такое бывает. Буквально на днях я разговаривал с клиентом, который самостоятельно прошел и судебные споры, и исполнительное производство и арест, а затем выкуп собственного имущества. Где-то подсказали знакомые, в чем-то помог судебный пристав. В результате, мне осталось только направить клиента по пути выкупа долга, как я описывал на днях в статье Как выкупить свой долг у банка.

    Но, такие «победы» в меньшинстве. Чаще всего у должников не оказывается нужных советчиков и правильных решений. В большинстве случаев должники начинают нервничать, суетиться, а потому совершать необдуманные, нелогичные и неправильные действия. Такие действия приводят, во-первых, к их личным поражениям в переговорах с банком, в судебных спорах, в общении с приставами, во-вторых, и что гораздо страшнее, неумелые самостоятельные действия должников создают негативную судебную практику.

    Смотрите сами, должник не знает законодательства, не знаком с судебным процессом и судебной практикой. В процессе судебного спора, будь он по иску банка или по иску своей инициативе, должник допускает множество процессуальных ошибок, «благодаря» которым и проигрывает спор. Если такой спор проходит в единичном случае, это не так страшно. Но, на примере такого спорщика в суд идут и другие. А потом в суд прихожу я и получаю в ответ на свой иск десятки примеров судебной практики, сложившейся не в мою пользу. И переломить соотношение ЗА и ПРОТИВ уже практически невозможно. Тут работает принцип — кто первый успел занять нишу своим судебным примером.

    Вывод такой: должник может самостоятельно защитить себя, если он представляет о чем идет речь и понимает какие действия необходимо совершить. В противном случае должник может потопить и себя, и тех кто последует его примеру.

    Антиколлекторы — помощь должникам

    И второй вариант — это заручиться поддержкой специалистов. Я называю их антиколлекторами, поскольку сейчас этот термин популярен. Но я под ним подразумеваю, прежде всего, юристов. Просто они специализируются на таком узком направлении как защита банковских должников. На примере, юристов и адвокатов, которые специализируются на семейных спорах называют семейный адвокат. Хотя, этот термин более подходит неразвитому в России институту личного или семейного адвоката, который ведет все дела одного конкретного человека или семьи.

    Помощь антиколлекторов

    Мое мнение: антиколлекторы могут помочь должнику. Другое дело, что сегодня достаточно сложно найти настоящего специалиста, а не мошенника, который берет деньги, дает 200 % гарантии и при этом, ничего не делает, чтобы помочь клиенту. Таких на рынке услуг большинство. И я уже не говорю о всяких раздолжнителях, о векселях и прочей ереси, которой наводнен интернет.

    Услуги антиколлекторов

    Давайте я расскажу Вам как определить настоящих антиколлекторов, то есть, специалистов, которые работают на результат, а не ради быстрого заработка. Понятно, что это не 100 % перечень признаков, но, по крайней мере, Вы сможете сами фильтровать то, что Вам предлагают. Итак, настоящие антиколлекторы:

    • проводят первую бесплатную консультацию, на которой подробно рассказывают клиенту что, как и для какой цели они будут делать;
    • всегда заключают с клиентом соглашение;
    • в большинстве случаев работают с клиентом в формате ежемесячной оплаты за работу;
    • стоимость их работы зависит от количества кредитов и суммы долга;
    • всегда предоставляют отчеты о проделанной работе;
    • никогда не берут предоплаты за действия, судебные споры и прочие мероприятия, в положительном результате которых не уверены;
    • никогда не дают 100 % гарантий выигрыша, поскольку понимают — результат не может прогнозировать никто. Однако, они вполне могут дать гарантию качественной работы;
    • они не стремятся обобрать клиента до нитки, их цель — помощь клиенту.
    Читать еще:  Наследование выморочного имущества органами местного самоуправления

    Вот такие нехитрые принципы, и Вы уже будете понимать о чем речь. Компании, которые не первый год работают на рынке подобных услуг, естественно заинтересованы в положительных отзывах, поскольку на сегодня самый лучший вид рекламы — это сарафанное радио. Клиент остался доволен, значит он приведет своих друзей. Это основа основ в юридической практике. Нам очень сложно рекламироваться, поскольку в такой сфере услуг людям Важен личный контакт и рекомендации. Привычная реклама такого эффекта не даст.

    Сколько стоят услуги антиколлекторов

    Как я уже упоминал, стоимость работы антиколлекторов, как правило, привязана к размеру долга и количеству кредитов. Это обоснованная практика. Чем больше кредитов, тем больше работы, поскольку каждый банк, каждый кредит — это отдельный судебный спор, отдельный исполнительный лист, дополнительное время на переписку и личные переговоры. Чтобы Вы понимали порядок цен, в среднем, стоимость таких услуг обойдется Вам в 1 % о суммы долга плюс небольшая доплата, если кредитов и банков у Вас несколько. Иными словами — это не заоблачные гонорары, это реальная сумма, которую каждый должник в состоянии потянуть. Но, в отличии от бездонных кредитов, на которые должники тратят все свои деньги, антиколлекторские гонорары реально приносят результат. Какой это результат расскажу далее.

    Какие услуги оказывают антиколлекторы

    Перечень услуг достаточно внушителен, поэтому я не буду останавливаться на нем подробно. Вы и так знаете что у Вас за проблема и какой результат Вам нужен. Вот основные стадии работы:

    • досудебная стадия, на которой происходят переговоры с банком, оценка рисков потери имущества и так далее;
    • судебная стадия, на которой разрешаются вопросы взыскания долга, обращения взыскания на имущество и так далее;
    • исполнительное производство, в рамках которого минимизируются ваши финансовые и имущественные потери;
    • выкуп долга, и как следствие, полное погашение Ваших кредитов;
    • банкротство для тех, кому оно действительно необходимо.

    Делаем выводы.

    1. Антиколлекторских агентств на рынке услуг великое множество, но среди них добрая половина — полумошенники.
    2. Работа антиколлекторов действительно приносит должникам пользу.
    3. Стоимость их услуг приемлема практически для всех должников, которые действительно хотят решить свои проблемы и начать финансовую жизнь с чистого листа.

    Я не могу оценивать деятельность тех компаний, с работой которых не знаком лично, поэтому могу с уверенностью говорить только об одной компании:

    Работает в лучших традициях антиколлекторской деятельности, по крайней мере максимально подпадает под мое описание правильной и честной работы, о котором я говорил выше. Ребята работают по Ростову-на-Дону и Ростовской области, но сейчас активно начали развивать и другие регионы. Вот их сайт, заходите в гости.

    Кстати, если Вы решите обратиться к ним, не забудьте упомянуть, что их Вам рекомендовал проект «Законы для людей» — получите скидку, а это всегда приятно.

    На этом заканчиваю. А Вы расскажите в комментариях, в какие компании Вам доводилось обращаться и устроил ли Вас результат их работы. Предлагаю составить народный рейтинг антиколлекторов, чтобы помощь должникам в выборе хорошей компании.

    +7 (499) 450-27-46 Москва

    консультация юриста бесплатна

    Функции, особенности работы и стоимость услуг антиколлекторов

    Антиколлекторы являются опытными специалистами, которые оказывают помощь людям, которые по разным причинам не могут справляться с долгами по кредитам. Они не только позволяют решить разные финансовые проблемы, но и рассказывают о том, как правильно общаться с работниками банка или коллекторами, а также как действовать при нарушении прав граждан.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Кто такие антиколлекторы

    Они представлены профессионалами, обладающими обычно юридическим образованием и обширными знаниями о том, какими методами могут воздействовать банки или коллекторы на должника для возврата долга.

    Если банк пользуется услугами коллекторов для взыскания средств или вовсе продает кредит, то заемщики часто сталкиваются с тем, что к ним применяются незаконные или вовсе преступные действия, которые должны своевременно предотвращаться.

    Антиколлекторы обычно являются адвокатами, которые помогают решать все проблемы с кредиторами и коллекторскими агентствами. Они позволяют оспорить разные действия, применяемые к должникам для взыскания долга.

    Чем занимаются антиколлекторы?

    Они даже могут через суд снизить размер процентов или неустоек, которые не соответствуют условиям договора или законодательства.

    Функции

    Данные агентства выполняют сразу несколько функций:

    • тщательно осматривается и изучается, а также оценивается кредитная история и досье должника;
    • специалисты ведут переговоры с работниками банка или коллекторским агентством;
    • формируется необходимая документация, чтобы можно было подать иск в суд, если не удается разрешить спор мирным путем;
    • предоставляется помощь в оформлении отсрочки или реструктуризации долга по кредиту;
    • обеспечивается защита заемщика на судебных заседаниях.

    Какие оказывают услуги?

    Услуги антиколлекторов могут значительно отличаться в зависимости от стадии разбирательства по имеющимся долгам. На досудебном этапе защищается заемщик от требований кредиторов и заемщиков, от их незаконных действий или угроз.

    Предоставляются антиколлекторами консультации или ведутся переговоры. Изучаются все особенности дела, а также формируются заявления и письма в банк. Предоставляются заемщику сведения обо всех его правах. При необходимости подготавливаются документы в банк или суд.

    Во время судебного разбирательства специалист является представителем должника. Представляет его интересы, а также предотвращает разные нарушения законодательства. Если начинается исполнительный процесс, то это является завершающим этапом возникших разногласий между должником и банком.

    Антиколлекторы могут оспорить постановление суда, для чего подается апелляция. Использование помощи юристов на суде дает возможность для должника добиться такого решения, которое будет выгодным для него.

    Чего надо опасаться

    Если должник планирует пользоваться помощью антиколлекторов, то важно грамотно выбрать профессионала. Поэтому проверяется его опытность и компетентность, грамотность, ответственность и честность.

    Кто такие антиколлекторы, смотрите видео:

    Плюсы и минусы

    Обращение к антиколлекторам обладает многими плюсами. Специалисты могут оказать помощь должнику при общении с банком или на всех стадиях исполнительного производства.

    К минусам относится высокая стоимость услуг, которая нередко является непосильной для должников. Также существует вероятность столкнуться с мошенниками.

    Как оформляется работа с антиколлектором

    Помощью антиколлекторами оказывается только при грамотном оформлении данного процесса. Для этого между должником и организацией формируется соответствующий договор, содержащий все нюансы и особенности сотрудничества.

    В соглашении должны прописываться все оказываемые услуги, их стоимость и сроки реализации.

    Как работают организации

    Антиколлекторы работают по стандартной схеме:

    • первоначально должник выбирает оптимальную организацию, оказывающую соответствующие услуги;
    • далее надо посетить агентство, чтобы пообщаться с профессионалами и убедиться в их опытности и квалификации;
    • консультация оказывается бесплатно, поэтому специалист рассказывает о возможных методах решения возникшей проблемы;
    • не допускается уплачивать аванс, так как такая схема применяется исключительно мошенниками;
    • если должника устраивают предлагаемые услуги, их расценки и сроки реализации, то составляется и подписывается договор между сторонами;
    • оформляется доверенность на антиколлектора, который будет заниматься данным делом, чтобы он мог представлять интересы клиента, а также совершать разные действия от его имени;
    • хотя общение с коллекторами и работниками банка происходит теперь через специалиста, но письма по-прежнему присылаются на адрес должника, а также звонки продолжаются по его телефону;
    • специалист изучает кредитный договор и другие документы по кредиту, чтобы найти возможные лазейки и нарушения законодательства;
    • составляется иск в суд, где антиколлектор представляет интересы должника;
    • основной целью формирования иска выступает создание оптимальных условий для погашения долга клиентом, а также можно взыскать неустойку или возмещение морального вреда, если коллекторы или работники банка действовали незаконным образом в отношении заемщика.

    Действительно ли помогут антиколекторы?

    Стоимость услуги и правила выбора агентства

    К выбору специалиста надо подходить ответственно, чтобы он был профессионалом, обладающим опытом работы в конкретной сфере. Для этого учитываются некоторые рекомендации:

    • желательно предварительно почитать отзывы от клиентов выбранной организации;
    • надо найти всю возможную информацию в интернете о предприятии;
    • изучается сайт антиколлекторского агентства, чтобы убедиться, что работают специалисты при наличии разрешения и лицензии;
    • предварительно надо пообщаться с работниками фирмы, чтобы проверить, являются ли они профессионалами, обладающими обширными знаниями, чтобы справляться с основными задачами по договору;
    • все средства должны перечисляться только после заключения договора, причем данный документ должен изучаться с особой тщательностью, так как в нем не должно быть никаких комиссий и дополнительных условий.

    Не стоит ориентироваться только на стоимость услуг, так как если она будет слишком низкой, то существует вероятность, что в таком агентстве работают непрофессионалы. Стоимость услуг может быть процентной ставкой от размера долга или фиксированной суммой, которая перечисляется компании ежемесячно.

    Стандартно стоимость таких услуг варьируется от 2 до 100 тыс. руб.

    Каким обещаниям не рекомендуется верить

    Обычно непрофессионалы могут обещать разные хорошие последствия сотрудничества для должника, но некоторые действия не могут ими выполняться по закону. Поэтому не следует верить обещаниям:

    • будет исправлена кредитная история;
    • можно аннулировать начисленную неустойку или проценты по кредиту;
    • через суд можно аннулировать полностью весь долг;
    • возможно расторжение кредитного договора без необходимости отдавать средства кредитору;
    • обязательно будет оформлена реструктуризация долга.

    Как найти реальных антиколлекторов, расскажет это видео:

    Вышеуказанные последствия помощи антиколлекторов являются практически невозможными, поэтому если организация обещает такие результаты, то можно говорить о низкой компетентности ее работников или коротком сроке работы, а также нередко такие фирмы являются мошенническими.

    Можно ли самому стать антиколлектором

    Если хорошо разобраться в том, какие методы используются антиколлекторами для защиты прав своих клиентов, то они могут реализоваться самостоятельно.

    Дополнительно можно воспользоваться разными курсами, на которых специалисты обучают людей тому, как правильно вести себя с кредиторами или коллекторами. Регулируется процедура работы антиколлекторов законом о коллекторах.

    Заключение

    Таким образом, если заемщики оказываются в сложной финансовой ситуации, на них начинает наседать банк или коллекторы, то оптимальным считается обращение в антиколлекторскую фирму. Такие организации предлагают многочисленные услуги, причем их использование может способствовать урегулированию ситуации.

    При этом важно правильно выбрать агентство. При наличии желания и времени можно самостоятельно научиться разным приемам, которые используются антиколлекторами.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-27-46 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector