Независимая оценка недвижимости для ипотеки
Оценка недвижимости для ипотеки в Балашихе
Ипотечное кредитование предполагает выдачу заемщику крупной денежной суммы. И чем больше размер кредита, тем выше риски банка. Чтобы обезопасить себя от потерь, финансовые организации проводят такие сделки с оформлением залога, в качестве которого выступает приобретаемая недвижимость. Если у заемщика возникают непредвиденные финансовые трудности, имущество реализуется, а полученные от продажи средства идут на погашение тела кредита, процентов и штрафов за просрочку. Таким образом, размер выдаваемой денежной суммы не может быть больше рыночной стоимости покупаемого жилья. Именно поэтому независимая оценка недвижимости является обязательным условием для получения ипотеки.
Как определяется рыночная стоимость и от чего она зависит?
Объектом оценки может являться комната в коммуналке, полноценная квартира, загородный дом, земельный участок, таун-хаус и т.д. При этом важно понимать, что стоимость жилья зависит не только от метража. Она складывается из множества деталей. К примеру, при оценке недвижимости для ипотеки учитываются:
- характеристики здания — материал застройки, год сдачи в эксплуатацию, этажность, наличие лифта и т.д.;
- характеристики квартиры — количество и расположение комнат, тип санузла, наличие лоджий или балконов и пр.;
- расположение здания — в центре города, в спальном районе, в загородном коттеджном поселке;
- особенности окружающей среды — транспортная доступность, наличие образовательных учреждений, магазинов и других объектов, необходимых для комфортного проживания.
Что же касается непосредственной оценки недвижимости для одобрения ипотеки банком, то она осуществляется с применением различных подходов:
- сравнительный — предполагает сравнение квартиры или дома с аналогичными объектами, цена которых уже известна;
- доходный — позволяет оценить текущую стоимость с учетом ее будущего роста вследствие изменения рыночной ситуации или других факторов;
- затратный — определяет сумму всех финансовых затрат, необходимых для строительства жилья аналогичного типа.
В ряде случаев перечисленные методики используются по отдельности, но для ипотеки в подавляющем большинстве случаев выполняется комплексная оценка недвижимости, которая подразумевает одновременное применение сравнительного, доходного и затратного подхода.
Какова стоимость оценки и кто ее оплачивает?
Несмотря на то, что оценка является требованием банка, обязанности по ее оплате возлагаются на заемщика. Как правило, менеджер финансовой организации уведомляет клиента о дополнительных затратах еще во время первой консультации.
Стоимость независимой оценки зависит от нескольких факторов. В их числе:
- ценовая политика компании-оценщика;
- местоположение — оценка объекта, находящегося в области, обойдется дороже;
- объем работ — экспертиза однокомнатной квартиры и просторного загородного дома требует различного времени.
Обратите внимание! Если компания предлагает услуги по цене, которая заметно ниже среднерыночной, скорее всего у нее отсутствует банковская аккредитация. Теоретически такие компании имеют право на оказание оценочных услуг. Однако на практике с согласованием отчета нередко возникают проблемы. Из-за ошибок в оформлении и несоответствия требованиям кредитная организация может направить отчет на доработку, причем неоднократно. Если вы не хотите напрасно тратить время и деньги, выбирайте аккредитованного оценщика.
ООО «Восток-Центр» — профессиональная оценка недвижимости для ипотеки
Компания «Восток-Центр» работает в Балашихе с 2013 года и имеет аккредитацию ПАО «Сбербанк России» для работы с физическими лицами. Детально изучив требования финансовой организации, мы не допускаем ошибок ни при выполнении расчетов, ни при подготовке документов. Благодаря этому наши отчеты с первого раза проходят процедуру согласования.
Если же говорить о других преимуществах компании, то в их перечень следует включить:
- опыт — минимальный профессиональный стаж экспертов-оценщиков составляет 5 лет, при этом каждые три года все специалисты проходят переподготовку;
- лояльная ценовая политика руководства, которая обуславливает доступную стоимость оценки;
- оперативное выполнение заказов — мы понимаем, что время дорого для наших клиентов, поэтому подготавливаем отчеты в течение 2-3 дней.
Необходима оценка недвижимости для ипотеки? Обратитесь в ООО «Восток-Центр». Звоните: +7 (964) 570-96-01.
Как сделать оценку квартиры для ипотеки
И зачем она нужна
Вы собрались купить квартиру в ипотеку.
Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.
Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.
Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.
Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.
Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.
Кто делает оценку
Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.
Что обязательно должно быть у оценщика:
Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественность
По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.
Как выбрать компанию для оценки
Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.
Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.
Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.
Сколько стоит оценка. Средняя стоимость по Санкт-Петербургу — 3000 рублей . В Москве цены начинаются от 2500 рублей.
Сколько стоит вторая копия отчета. Оценочные компании по умолчанию делают одну копию отчета. Вторую копию в нормальной компании распечатают бесплатно. В отдельных компаниях вторая копия будет стоить 500 рублей.
Стоимость зависит от срочности, цели, самой квартиры и других параметров. Точную стоимость оценки узнавайте у оценщика
Как выглядит отчет
Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.
В отчете обязательно должно быть прописано:
- кто заказал и кто выполнил оценку, по какому методу;
- что это за квартира, в каком состоянии, как ей пользуются;
- как дела на рынке, на котором эта квартира будет продаваться;
- за сколько ее можно будет продать обычно или с торгов;
- какие есть приложения к оценке в виде фотографий и копий документов.
Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.
На обложке отчета — основная информация о квартире, заказчике и исполнителе 
Фотографии из отчета об оценке. В отчете фигурируют копии всех документов, а также фотографии всех деталей квартиры, включая пол и светильники 
Объем хорошо сделанного отчета — не менее 40 страниц 
Отчет распечатывают, брошюруют и обязательно прошивают
Какая бывает стоимость
Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.
Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.
Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.
Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.
Что влияет на рыночную стоимость
Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.
Оценщики используют исследования и данные с порталов недвижимости. Это страница исследования с сайта «Бюллетень недвижимости»
Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.
Оценщик убедился, что в ближайшие 20 лет дом не снесут 
Дом обязательно проверяют по базе домов под снос или реконструкцию
Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.
Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».
Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.
Рынок недвижимости в текущий момент. Эксперт смотрит на аналогичные объекты на рынке. Для однушки в монолитном доме аналогами будут такие же по площади квартиры в монолитных или кирпичных домах. Панельные дома обычно не сравнивают с кирпичными или вводят коэффициенты. Для оценки квартиры используют пять аналогичных объектов. Сравнение аналогов — хороший способ увидеть, где завышена цена.
Последний этаж снижает оценочную стоимость квартиры на 2—3%, первый этаж — на 5—10%
Как рассчитать ликвидационную стоимость
Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.
Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.
На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.
Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем. То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом. У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.
Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.
Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.
Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.
Разброс цен на трехкомнатные квартиры в Санкт-Петербурге
Мы выбрали квартиры в пределах одного района по данным портала недвижимости EMLS
Оценка квартиры для ипотеки в Балашихе
Независимая оценочная компания «Восток-Центр» вышла на столичный рынок услуг более пяти лет назад. За минувшее время мы не только наработали огромный опыт, но и прошли аккредитацию в ПАО «Сбербанк». Это дает нам возможность проводить оценку квартир в новостройках и на вторичном рынке для получения ипотеки.
Обратите внимание! Имея опыт сотрудничества с крупнейшими банками России, мы детально изучили требования, предъявляемые к документам. Благодаря этому наши отчеты не вызывают нареканий у сотрудников банка и никогда не возвращаются на доработку. Впрочем, обратившись к нам, вы сэкономите не только время, которое при оформлении ипотеки очень дорого, но и средства. При определении стоимости оценочных услуг мы опираемся на реальную покупательную способность, поэтому предлагаем по-настоящему выгодные цены.
Планируете покупку квартиры в ипотеку? Обратитесь за помощью к специалистам ООО «Восток-Центр».
Стоимость оценки квартиры для ипотеки
| Вид оценки | Стоимость | Оставить заявку |
| Оценка квартиры для ипотеки в Балашихе | от 3500 рублей | Оставить заявку |
Особенности ипотечного кредитования или зачем нужна оценка квартиры для банка?
Любая коммерческая организация ориентирована на получение прибыли. И кредитно-финансовые учреждения не являются исключением из этого правила. Однако, предоставляя средства, банк всегда рискует. И чем больше сумма и срок кредитования, тем выше риски. Именно поэтому система ипотечного кредитования построена таким образом, что приобретаемое жилье выступает в качестве залога. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить взносы по ипотечному кредиту, квартира реализуется по рыночной стоимости. Из полученных средств в пользу банка удерживается сумма задолженности, проценты, штрафы за просрочку выплат, а остаток возвращается клиенту банка.
Очевидно, что при таком подходе сумма ипотечного займа не может быть больше рыночной стоимости жилой недвижимости. Именно поэтому кредитно-финансовые организации ввели в перечень обязательных документов отчет о независимой экспертной оценке, в котором не только указана цена жилья в текущий момент, но и дается прогноз на ее изменение в будущем. Сегодня ни один банк, работающий в нашей стране, не оказывает услуги по оформлению ипотеки без предварительной оценки стоимости.
Важно! Требования по обязательной оценке квартиры для ипотеки относятся только к вторичному жилью. Что же касается недвижимости в новостройке, то в чаще всего банки отталкиваются от суммы, указанной в договоре купли-продажи, который заключается между покупателем и застройщиком. Как правило, этого достаточно для определения рыночной цены недвижимого имущества. Впрочем, иногда банки предпочитают перестраховаться. В таком случае для оформления ипотеки придется заказать оценку квартиры в новостройке.
Что влияет на рыночную стоимость и как выполняется оценка квартиры для банка?
Профессиональная независимая оценка квартиры при покупке в ипотеку — это комплексное мероприятие, которое включает в себя визуальный осмотр объекта недвижимости, изучение технической документации, знакомство с ситуацией на рынке, определение ликвидационной и рыночной стоимости, а также другие действия. Важно отметить, что при расчете суммы учитывается не только площадь жилой недвижимости, но и иные факторы. В их числе:
- характеристики здания — материал постройки, год строительства, степень износа несущих конструкций, наличие подземной парковки и пр.;
- характеристики квартиры — количество комнат, тип санузла, качество ремонта, наличие инноваций, например системы «умный дом», другие особенности недвижимости;
- характеристики района — удаленность от центра города, развитость транспортной и социальной инфраструктуры, экологическая обстановка и т.д.
Помимо перечисленных выше характеристик при оценке квартиры для ипотеки эксперты принимают во внимание ситуацию на рынке. Причем не только текущую, но и прогнозируемую.
Сколько действует отчет и какова стоимость услуги?
Работа независимых компаний, оказывающих услуги по оценке стоимости имущества, регламентируется законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (ФЗ №135 от 29 июля 1998 года). Согласно данному нормативному документу, срок действия отчета составляет 6 месяцев и исчисляется со дня его составления.
Что касается стоимости услуг по оценке квартиры для банка, то она самостоятельно устанавливается оценочной компанией. Обычно при ее определении принимаются во внимание такие моменты, как:
- площадь — чем больше квартира, тем дороже обойдется ее оценка для ипотеки;
- местонахождение — оценочные работы в Москве дешевле, чем за пределами МКАД;
- срочность работ — в плановом порядке оценка стоимости и составление отчета занимают 3-5 дней, если же документ нужен как можно скорее, цена услуги возрастает.
Внимание! Компании, не прошедшие банковскую аккредитацию, чаще всего предлагают сделать оценку дешевле. В законе нет никаких ограничений на их деятельность, поэтому в теории неаккредитованные организации могут выполнять экспертизу при оформлении ипотеки. К сожалению, на практике их отчеты нередко не соответствуют требованиям банка и неоднократно возвращаются на доработку.
Преимущества сотрудничества с ООО «Восток-Центр»
Если вы планируете заказать независимую оценку при покупке недвижимости в ипотеку, ознакомьтесь с перечнем аргументов в пользу нашей компании. Он включает в себя такие пункты, как:
- наличие аккредитации в ПАО «Сбербанк» — наши отчеты проходят согласование с первого раза;
- лояльные цены на услуги, позволяющие по-настоящему недорого сделать оценку стоимости жилья;
- высокий уровень профессиональной подготовки специалистов, обеспечивающий качество услуг и достоверность информации.
Выбираете независимую оценочную компанию? Приглашаем вас воспользоваться услугами ООО «Восток-Центр».
Чтобы получить дополнительную информацию по оценке квартир для банков или заказать услугу, позвоните: +7 (964) 570-96-01.
Стоимость оценки квартиры для ипотеки
Оценка рыночной стоимости квартиры входит в число обязательных условий для оформления ипотеки. Данная процедура считается ключевым фактором, который принимается во внимание финансовой организацией при выдаче денежных средств и, как следствие, перспективы новоселья заемщика. В получении отчета об оценке квартиры для ипотеки заинтересован как кредитор, так и заемщик, поскольку она позволяет определить фактическую стоимость недвижимости и минимизировать финансовые риски при несоблюдении сторонами условий договора. При продаже объекта банк вернет потраченные средства, а клиент полностью погасит свою задолженность.
Особенности оценки недвижимости для ипотечного кредита.
Существует несколько подходов:
- Сравнительный. Специалист анализирует все заключенные аналогичные сделки на рынке недвижимости.
- Доходный. Сотрудник компании оценивает, может ли в дальнейшем повыситься стоимость объекта недвижимости на рынке.
- Затратный. В данном случае специалист рассчитывает расходы на строительство аналогичного объекта. Данный фактор является важнейшим при определении ликвидности недвижимости.
Оценка квартиры для ипотеки «Сбербанка»
Выполняется по той же схеме, но при расчете рыночной стоимости не используется доходный подход. Количество объектов-аналогов должно быть не менее 4-х для населенных пунктов, где количество жителей более 500 тыс., 2-х — для иных населенных пунктов. Кроме того, составленный отчет должен содержать фотографии объекта и копии всех нужных бумаг.
Какие документы необходимы:
- Технический и кадастровый паспорта;
- паспорт заказчика;
- для первичного жилья — договор ДУ или цессии + Акт приемки-передачи объекта недвижимости;
- для вторичного — правоподтверждающие и правоустанавливающие документы.
Нам доверяют:
Стоимость оценки квартиры для ипотеки
| Объект оценки | Стоимость |
| Квартира в Москве, МО | 3 500 руб. |
| Оценка квартиры для «Сбербанка» | от 2 500 руб. |
| Элитная квартира (от 90 кв. м.) | 6 000 руб. |
В зависимости от особенностей конкретного объекта цена может меняться. Уточнить, сколько стоит независимая оценка квартиры для ипотеки и какие дополнительные документы для «Сбербанка», «ВТБ», «ДельтаКредит» и любого другого банка могут потребоваться, можно у нашего специалиста позвонив по номеру +7 (495) 739-54-41.
Срок проведения — от 1 до 2-3 дней.
Компания «ГРАНД РЕАЛ» готова оценить квартиру для ипотеки в Москве. Все наши специалисты, оказывающие услуги, знают, как добиться точных результатов относительно реальной рыночной стоимости объекта недвижимости и сделать отчет, который примет любая финансовая организация.
Ваши выгоды от сотрудничества с нами?
- Экономия времени. Наши оценщики приезжают точно в согласованный час.
- Уверенность в полученных результатах. В нашей компании существует система контроля качества. Она позволяет исключить малейшие ошибки и обеспечить максимально возможную точность полученных результатов.
- Прозрачный отчет. Наши специалисты составляют документ, ссылаясь на госстандарты, профессиональные методики и комплексные аналитические исследования, в том числе собственные. Услуги оказываются согласно международным стандартам и российским законодательным нормам.
