Как покупать недвижимость отчужденную за неуплату кредита?

Как покупать недвижимость отчужденную за неуплату кредита?

Как покупать недвижимость отчужденную за неуплату кредита в россии отзывы

Для регистрации вам понадобятся сканы всех страниц паспорта и электронная подпись. Заявка на регистрацию и аккредитацию на любой площадке рассматривается в течение 5 дней. Учтите это, чтобы не опоздать на аукцион. Сделать перевод можно любым удобным способом — например, в отделении вашего банка, через онлайн-банк или мобильное приложение.

Первые открытые аукционы по реализации залоговых квартир появились в России всего лишь три года назад. «Застрельщиком» выступил банк «ВТБ24», открывший на своем сайте «Витрину залогового имущества», с перечнем объектов недвижимости, выставленных на продажу. Эта «Витрина» действует и поныне.

В каком случае квартира продается приставами с торгов?

Квартира передается на реализацию в Росимущество, которое устраивает торги. На торги это имущество выставляется по стоимости, указанной не ниже той, что прописана в исполнительном документе.

Во-первых, вы покупаете кота в мешке. Вы квартиру не видели, и оценить ее состояние не можете – требует она ремонта или нет, нужна перепланировка или нет, на какую сторону выходят окна и балкон, кто соседи? Ведь «посмотреть» арестованную квартиру, прицениться, перед тем, как приобрести ее на аукционе, нельзя.

Не прячьтесь от банков. Помните: чаще всего финансово-кредитное учреждение забирает жилье у тех заёмщиков, которые игнорируют требования банков и не выходят на связь. Не выплаченные пенни и штрафы копятся, не вносятся ежемесячные платежи, и банк вынужден продать квартиру на торгах, чтобы окупить затраты.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

И это достаточно существенно, если учесть то, что за каждой заложенной квартирой стояли ушедшие из оборота банка деньги. 10 дел уже решились в пользу банка, 20 — в стадии рассмотрения. Четыре квартиры (на общую сумму $ 250 000) арестованы, но в них продолжают жить люди. Эти квартиры нельзя продать, а тяжба длится уже 7 месяцев.

«Раздолжнитель» – миф или спасение?

Увы, это довольно далеко от истины. Шанс сэкономить есть — но, к сожалению для покупателя, он не всегда может быть реализован именно потому, что ни банк, ни бывший владелец не заинтересованы в чрезмерном снижении цены. Если квартира сама по себе хорошая и не уступает «беззалоговым» конкурентам, она, скорее всего, будет продаваться на тех же рыночных условиях.

У нас взят кредит под залог имущества не было никогда просрочек но сейчас временные трудности с оплатой платежа что будет если будет пророчка.

Л. С.: Фактически, да. И это практически нельзя проверить… Нам приносят «чистый» пакет документов, и о существовании детей, которые не вписаны даже в паспорт, мы, разумеется, не подозреваем. Но когда приходит час расплаты, они вдруг появляются. Законодательство, что вполне справедливо, принимает сторону ребенка.

Во-вторых, аура в квартире из которой выселили хозяев — не слишком приятная. А в-третьих, и без всякой ауры бывшие владельцы квартиры могут устроить новому владельцу большие неприятности.

Если по суду были наложены обеспечительные меры, то их только суд снимет после выплаты долга. Если же запрет на регистрационные действия наложены приставом, то при окончании ИП по подпунктам 1, 3, 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (ФЗ) пристав был обязан снять все запреты, ограничения, взыскания.

Год назад взяла деньги в долг на бизнес под залог приобретаемого имущества (помещение и оборудование). Бизнес не пошёл и я переписала помещение и отдала оборудование кредитору. За этот год взяла кредит в банке как физ лицо 1500000. Теперь понимаю, что возможности погасить этот кредит нет. Могу ли я начать процедуру банкротства? Что будет с имуществом и помещением которое отдано первому кредитору?

Но важно понимать, что данное правило не распространяется на квартиру, являющуюся залогом по ипотечному кредиту. В таком случае банк-залоговый кредитор может взыскать жилье, даже если должнику больше негде жить.

Вы передали квартиру банку, а он не выполняет аналогичных «имущественных» обязанностей. У вас тоже есть право потребовать прекращения залога.

Способов такой реализации два — продажа с публичных торгов и продажа на аукционе, они регулируются ст. Конечно, и заемщику, и банку проще не доводить дело до суда и попытаться решить вопрос мирным способом — например, стороны могут заключить соглашение о реализации недвижимости во внесудебном порядке, по которому должник продает заложенный объект и полностью гасит кредит.

Брали с мужем кредит наличными, под залог имущества. Квартира моя, куплена давно до брака. На эти деньги купили машину, при разводе он будет иметь долю с моей квартиры?

Способов такой реализации два — продажа с публичных торгов и продажа на аукционе, они регулируются ст. Конечно, и заемщику, и банку проще не доводить дело до суда и попытаться решить вопрос мирным способом — например, стороны могут заключить соглашение о реализации недвижимости во внесудебном порядке, по которому должник продает заложенный объект и полностью гасит кредит.

Кредит под залог имущества… Банк подал в суд не сделал реструктуризацию… В связи с тем что з. П. Снизилась на 50 не мог временно платить в промсвязь банк… Необходим человек который серьёзно занимается такими делами… В семье двое маленьких детей один из детей имеет статус инвалид… Подскажите какие шансы…

За счет дисконта банк минимизирует свои риски в том случае, если и справку из Пенсионного фонда России об остатке средств маткапитала.

Сколько стоит залоговая квартира?

По статистике, более 30% домохозяйств в XXI веке покупают квартиры в России с помощью ипотеки. Действительно, накопить всю сумму, необходимую для покупки недвижимости сложно. Семьи решаются на ипотечный кредит, не боясь, что каждый месяц в течение 10, 15, а то и 20 лет придется отдавать банку внушительные суммы.

Но в жизни случаются разные ситуации, и платежеспособность домохозяйств может ухудшится. О том, что делать, если вы не можете платить ипотеку, чтобы у вас не забрали жилье, мы и поговорим сегодня. И конечно, расскажем, как оспорить залоговый кредит под единственное жилье.

Система простая: клиент обращается за юридической помощью в некую организацию. Та берет на себя обязательство освободить клиента от незаконных действий коллекторов и банковских служб безопасности, спровоцировать кредитора на судебное разбирательство.

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

После того как квартира арестована, у должника есть определенное время, чтобы добровольно погасить задолженность и остановить подготовку к торгам. Затем приставы вправе приступать к организации торгов, которые должны быть проведены в течение 2-х месяцев после ареста.

Многие потенциальные покупатели просто опасаются проблем с бывшими собственниками, которые могут препятствовать вселению новых жильцов или подавать иски в суд о признании торгов недействительными. Также квартиру, выставленную на торги, нельзя будет предварительно посмотреть. Приставы не обязаны заниматься показом арестованного имущества потенциальным покупателям.

Еще один вариант реализации квартиры, который можно назвать «сдвоенным»: банк продает залоговую квартиру своему новому клиенту, обратившемуся за ипотечным кредитом.

Согласно действующему законодательству правом наложения ареста обладают только сотрудники ФССП, причем при наличии на руках соответствующего судебного решения.

После того как квартира арестована, у должника есть определенное время, чтобы добровольно погасить задолженность и остановить подготовку к торгам.

Аукцион или торги? В этом случае его ожидают две крупные неприятности. Первая — это штрафы и пени за просрочку платежа, с помощью которых банки пытаются воздействовать на нерадивого клиента. На практике используются три основные формы штрафов: в виде фиксированной суммы, в виде повышенного процента на просроченную задолженность и как процент от общего объема оставшегося долга.

В кризис принято экономить. Особенно это касается крупных покупок, а приобретение квартиры, несомненно, можно отнести к таковым. Россиянам привычна ипотека, но в последние годы наши граждане стали проявлять интерес и к покупке жилья на публичных торгах — уценка может оказаться существенной, однако и без рисков не обходится.

Как и в любой схеме, в этой тоже есть свои недостатки. И самым существенным из них может оказаться потеря жилья.

После получения электронно-цифровую подпись необходимо настроить по инструкции прилагается к подписи , а затем установить систему криптографической защиты информации. Доступ к такой системе обычно входит в комплект подписи. Аукционы проходят на электронных торговых площадках, указанных в лотовой документации. Принцип работы всех торговых площадок одинаковый.

ТОП-5 лучших направлений для краткосрочных инвестиций

В их задачи входит описать имущество, которое находится в квартире, выселить должника и отправить недвижимость на реализацию.

Статья 177 УК России предполагает применение к должнику уголовных санкций только в случае его злостного уклонения.

Л. С.: Недавно мы столкнулись с очень необычным способом, когда один человек продал квартиру другого. Все бы ничего, но эти люди были очень похожи. И вот мошенник закладывает у нас квартиру, забирает деньги и исчезает. А через некоторое время появляется настоящий хозяин и предъявляет претензии. И действительно, лично он ничего не закладывал, от его имени действовал мошенник. Стоимость подписи зависит от тарифов центра, в среднем — от 1 000 до 3 500 рублей. После получения электронно-цифровую подпись необходимо настроить по инструкции прилагается к подписиа затем установить систему криптографической защиты информации.

Стоит ли покупать залоговую недвижимость: все плюсы и минусы

Ещё одна неприятная ситуация — отказ должников покидать квартиру. Выселять таких жильцов придётся в судебном порядке, предупреждает юрист. Новостройки от города и вторичное муниципальное жильё собраны на Инвестиционном портале города Москвы. Вы можете выбрать ближайший аукцион или посмотреть объекты на карте — для этого кликните на нужный пункт в меню справа сверху на странице.

Видимо, нарушаются сроки оплаты обязательство по ипотеке, в связи с чем, кредитные организации обращаются в суд для обращения взыскания на имущество должника, а именно на заложенное жилье.

В Украине законодательно определять доходы по расходам пока нельзя. Но налоговая к этому стремится. Пробный камень – продажа и покупка квартир.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Стоит отметить, что пользователи имеют право обслуживаться не только по линии одного банка, то есть в индивидуальном порядке, а могут получить помощь и синдицированного характера, то есть от нескольких кредиторов одновременно. При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора. В тихом омуте… Разумеется, осторожный покупатель постарается максимально проверить «чистоту» приобретаемой квартиры. Для этого существует Росреестр, в территориальных отделах которого можно взять выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, где будет указан перечень собственников объекта.

Как купить недвижимость, перешедшую в собственность банка

Один из самых выгодных видов вложения денег в недвижимость — инвестирование в заложенное имущество. На этом рынке можно встретить самые доходные сделки. Есть даже категория инвесторов, которые специализируются исключительно на изъятом за долги имуществе.

Состояние рынка

До глобального экономического кризиса на многих зарубежных рынках был бум спроса на недвижимость. Покупатели часто приобретали квартиры и дома с помощью ипотечного кредита, еще не зная, что начнется экономический спад, и они не смогут расплатиться. В результате во время кризиса и после него огромное количество жилья было изъято за долги. Проблемных объектов особенно много в Испании, Греции и США.

В Испании владеть недвижимостью, купленной в кредит, после наступления кризиса стало невыгодно: в результате снижения рыночных цен до 60 % стоимость обеспечения перестала покрывать размер кредитной задолженности, и возник так называемый «отрицательный капитал» (negative equity). В итоге огромное количество домов были конфискованы за неуплату. Некоторые банки оказались собственниками тысяч объектов жилой и коммерческой недвижимости, которую затем стали продавать по бросовым ценам. С 2007 года в Испании, по данным Spanish Property Insight, банками были изъяты свыше 250 тыс. объектов. В реальности эти цифры могут быть выше. По данным Национального института статистики, в Испании с 2003 по 2013 годы 25 % объектов, купленных в кредит, были изъяты банками. В I квартале 2014 количество объектов, конфискованных за долги, в стране сократилось на 4,2 % в годовом исчислении, но повысилось на 19,5 % за квартал. По состоянию на I квартал больше всего объектов было изъято в Андалусии (4 373), Каталонии (3 993) и Валенсии (2 726) — то есть, в самых популярных регионах.

Читать еще:  Как выгодно продать коммерческую недвижимость?

В Греции с 2010 года правительство заморозило процедуру изъятия жилья для тех, чей долг не превышает 200 тыс. евро. Эта мера предотвратила появление в стране тысяч бездомных. Экономическая ситуация в стране продолжает оставаться неблагополучной: по состоянию на апрель 2014 года 27 % жителей были безработными. По данным Банка Греции, по состоянию на I квартал 33,5 % займов являются нефункционирующими, то есть по ним не выплачиваются проценты.

Согласно информации от CoreLogic, в США по состоянию на май 2014 банками были изъяты около 660 тыс. домов. Количество таких объектов постоянно снижается: в мае 2013 их насчитывалось около 1 млн. Сейчас в стране изъяты 1,7 % домов, приобретенных в ипотеку. Самая большая доля конфискованных домов — в штатах (5,8 % от числа объектов, купленных в ипотеку), Флорида (5,2 %), (4,3 %), Гавайи (3,1 %) и Мэн (2,8 %). За 12 месяцев до мая 2014 почти половина всех изъятых за долги домов пришлась на пять штатов: Флорида (122 тыс. объектов), Мичиган (44 тыс.), Техас (39 тыс.), Калифорния (34 тыс.) и Джорджия (32 тыс.).

Фазы продажи заложенной недвижимости

Лучше всего процесс продажи заложенной недвижимости отрегулирован в США. В этой стране предусмотрены три фазы: «короткая продажа», аукцион и REO. Во всех трех случаях купить недвижимость можно с помощью ипотечного кредита, однако в случае с аукционом заем получить трудно, поскольку нужно совершить сделку за короткий срок.

    «Короткая продажа» (short sale) — продажа без покрытия на срок, когда собственник и кредитор стремятся продать объект как можно быстрее. В таком случае цена продажи недвижимости обязательно ниже общей суммы взятых на себя кредитных обязательств. «Короткая продажа» занимает многие месяцы, а иногда и годы, так как связана с бюрократическими процедурами. По мере ожидания процентные ставки могут меняться, банки не склонны соглашаться на продажу по цене, существенно отличающейся от рыночной, и цены на недвижимость растут быстро, поэтому, получив негативный ответ от банка, покупатель попросту потеряет время. таких проволочек «короткая продажа» не популярна среди инвесторов.

Рассказывает Илья Битков, риелтор Coldwell Banker: «В мае 2014 мы закрыли сделку по «короткой продаже», где сменилось пять потенциальных покупателей, так как два кредитора не могли принять решение более двух лет. Был страшный стресс: вместо получения займа на покупку моей клиентке пришлось одалживать внушительную сумму у семьи. На закрытие сделки нам было отведено только 14 дней, в то время когда стандартным сроком является 30 дней. При этом ждать нам пришлось около 10 месяцев, и квартира была приобретена всего дешевле, чем похожие варианты, продаваемые стандартно».

Если «короткая продажа» не одобрена кредитором либо его совершение невозможно по иным причинам, то в большинстве случаев следующим этапом будет инициирована принудительная продажа (foreclosure) и аукцион.

Foreclosure и продажа на аукционе. В качестве начальной цены обычно устанавливается неуплаченная сумма плюс другие дополнительные расходы. Объект достается тому, кто заплатит больше. Иногда на аукционе всего один покупатель, иногда — вообще ни одного. Например, аукционы (другое название — sheriff sales) проводятся шерифами в столице каждого округа, и выигравший обязан незамедлительно внести 20 % от заявленной покупной стоимости в день аукциона и совершить сделку в течение 30 календарных дней. «Покупка foreclosure — дело не простое, и на этом поле чаще всего удачно играют лишь опытные считает Илья Битков.

Если аукцион в нескольких попытках так и не принес результатов, кредитор чаще всего принимает решение поставить проблемную недвижимость на свой баланс и произвести принудительное выселение собственника. При этом объект переходит в собственность банка и превращается в REO (Real Estate Owned). И в таком случае связанные с недвижимостью задолженности по налогам и коммунальным платежам полностью погашаются банком.

REO (Real Estate Owned). Если недвижимость не получилось продать на аукционе (не было ставок и желающих или цена была слишком высокой), банк отзывает объект и выставляет его на продажу с помощью местного агентства недвижимости через систему MLS (multiple listing service).

«REO — наиболее простой и логичный вариант для иностранного инвестора, не желающего сталкиваться со сложностями, сопряженными с покупкой short sale или foreclosure. Цена изначально максимально приближена к реальной рыночной стоимости, однако торговаться здесь можно активней и за этот счет достигнуть чуть лучшего результата, нежели при покупке от частного лица. Во многих случаях банк может предоставить потенциальному покупателю независимую оценку объекта продажи и предварительно подготовленный отчет о его техническом говорит Илья Битков.

По словам эксперта, успешнее всего проходит такой сценарий: покупка дома, требующего реновации, на аукционе, осуществление ремонта или перестройки и последующая перепродажа. Часто в самых невзрачных и разбитых вариантах кроются хорошие возможности для подобных инвестиций. В данном случае приходится оперировать наличными средствами, поскольку получение займа добавит существенные расходы и потребует дополнительного времени.

В Испании для продажи проблемной недвижимости чаще всего используются аукционы. Однако не все объекты выставляются на торги, особенно если нет «отрицательного капитала». В Испании распространена процедура «dación en pago» (предоставление встречного удовлетворения, передача имущества кредитору в счет уплаты долга). В ходе этой процедуры собственник в присутствии нотариуса передает право собственности банку, погашая тем самым долг, и больше не считается должником. Такая процедура не применима к объектам с «отрицательным капиталом». «Это опция, которую владелец недвижимости может обсудить с банком, если он не справляется с выплатой ипотеки и хотел бы погасить долг за счет передачи собственности обратно в собственность банка. Если к моменту передачи объекта обратно банку выплаченная сумма не погасила комиссию банка и платежи за оформление ипотеки, то банк, даже приняв объект недвижимости от владельца в счет погашения долга, будет ожидать выполнения обязательств по выплате данных платежей. После того как объект перейдет к банку, он будет снова выставлен на продажу — на аукционе или с помощью сети аккредитованных говорит Мэри Данн, управляющий директор MP Dunne Properties.

Испанские банки, которые имеют на своем балансе долговое жилье, обычно заключают договоры с агентствами недвижимости. Как только в банк поступает запрос на покупку такого объекта, они передают его риелторам, и те занимаются полным сопровождением сделки. Комиссию агентству недвижимости выплачивает банк, а для покупателя помощь риелтора является бесплатной.

По словам Мэри Данн, в случае с аукционом в Испании покупатель должен быть готов оплатить всю сумму полностью без привлечения кредита. При покупке через аккредитованное агентство клиент сможет вступить в переговоры с банком по поводу окончательной цены и ипотеки.

«Подводные камни»

Покупка недвижимости, ставшей собственностью банка, требует вдумчивого подхода. Есть несколько моментов, на которые покупателям следует обратить пристальное внимание.

  • Банки не делают больших скидок на ликвидную недвижимость. Заложенные объекты часто продаются дешевле рыночной стоимости. Продажа такой недвижимости для банков — непрофильное занятие, они также не специализируются на управлении и не делают ремонт, и поэтому стремятся как можно быстрее избавиться от недвижимости, чтобы получить «живые» деньги. К тому же, теоретически недвижимость может ждать покупателя годами, и всё это время банку придется оплачивать налоги, страховку и коммунальные услуги. «Однако банки не дают больших скидок на качественные объекты, так как им это не выгодно. Большие скидки прямо пропорциональны ликвидности и востребованности объектов у местных говорит Георгий Качмазов, руководитель Tranio.Ru.
  • Существуют скрытые расходы. «Покупая недвижимость через банк, клиенты рискуют столкнуться с некоторыми дополнительными говорит Георгий Например, нам известны случаи, когда, покупая через банк, клиенты были обязаны пользоваться страховкой конкретной фирмы, принадлежащей банку, и услугами юристов. Услуги эти стоят дороже, чем обычно, таким образом банк компенсирует потери от «недорого» проданной недвижимости. Также реальная стоимость ипотеки может быть спрятана за различными сервисными сборами по обслуживанию счета клиента в банке, который тоже нужно обязательно открывать. Поэтому, если подсчитать все дополнительные расходы, может так получится, что банковская недвижимость не такая выгодная, как может показаться на первый взгляд».

Например, в Испании при подаче в суд на должника инвестору нужно оплатить судебный сбор, который зависит от размера долга. Перед аукционом необходимо произвести оценку стоимости объекта, которую также оплачивает инвестор (в зависимости от объекта — от 300 до 500 евро). Также нужно заплатить 0,5 % от стоимости долга для регистрации обременения в реестре недвижимости.

Инвестор должен ориентироваться на умеренную прибыль. Объект нужно выбирать так, чтобы с учетом скидки и последующего роста долга инвестор в случае покупки на торгах получил прибыль. Некоторые агентства обещают прибыль в размере 50–100 % от вложенного капитала, однако в реальности она будет намного меньше. «Можно достигать существенной прибыли лишь в очень проблематичных регионах, в стабильных же районах это очень сложно. пожалуй, лишь рекламный ход пропагандирующих свои услуги инвестиционных гуру. В отдельных случаях можно достигать прибыли говорит Илья Битков.

«Прибыль зависит от того, что это за объект, когда он был приобретен, по какой цене, как изменился рынок за время, прошедшее с момента покупки до момента продажи, какие улучшения были выполнены, а также от наличия подобных объектов на рынке и множества прочих говорит Мэри Данн.

  • На аукционе вы зачастую вы покупаете «кота в мешке». Пока недвижимость не поменяла собственника, осмотр или оценка объекта изнутри по закону невозможна. Чаще всего есть только фотографии квартиры или дома и возможность подойти к объекту снаружи, чтобы оценить его состояние и окружающую обстановку. «Уходящий с аукциона объект может быть частично или полностью заселен владельцем либо арендаторами, при этом принудительное выселение начнется только после совершения сделки и может занять неопределенное время. Часто у покупателя нет прямого доступа для внутреннего ознакомления с продаваемой недвижимостью, нет возможности провести детальную проверку (Title Search) на возможные проблемы и наличие задолженностей по коммунальным платежам, уплате налогов на говорит Илья Битков.
  • Проблемная недвижимость не всегда в хорошем состоянии. Не стоит ожидать, что конфискованная недвижимость будет в идеальном состоянии. Как минимум, помещению потребуется генеральная уборка. Если же у прежнего владельца не было средств на текущий ремонт, будьте готовы обнаружить сырость, протекающие трубы, поврежденные стоки или неработающую систему отопления. Квартиры, изъятые у частных лиц, в отличие от первичной недвижимости, зачастую требуют ремонта, поэтому цены на вторичное жилье такого типа низки: например, в Испании встречаются объекты площадью до 80 м² по цене менее 40 тыс. евро.
  • У банков нет послепродажного обслуживания. Если вы будете приобретать жилье напрямую у банка, то и решать все последующие проблемы вам также придется самостоятельно. У банков не бывает отделов послепродажного обслуживания, помогающих преодолеть первоначальные трудности и берущих на себя оформление всех документов после сделки (контракты на обеспечение электроэнергией, подключение телефона, договор с управляющей компанией или ТСЖ и прочее). Лучше обратиться к агентству – официальному представителю банка. В настоящее время почти все банки сотрудничают с различными риелторскими агентствами.
  • Чтобы подыскать подходящий дом или квартиру, попробуйте обратиться в банк или проштудировать сайты о недвижимости. Некоторые ресурсы Интернета полностью посвящены продаже конфискованной собственности. Можно также связаться с риелторскими агентствами. Многие из них занимаются такими продажами, хотя не афишируют этого, чтобы избежать негативных ассоциаций. Еще один вариант — обратить внимание на аукционы недвижимости, где тоже могут быть такие лоты.

    Читать еще:  Право выкупа земельного участка под объектом недвижимости

    зарубежной недвижимости Tranio.Ru заключил прямые договоры со многими крупными европейскими банками. На сайте имеются выборки объектов от банков, например, на странице «Банковская недвижимость в Испании» представлены около 200 объектов.

    Подпишитесь, чтобы не пропускать свежие статьи

    Будем присылать подборку материалов не чаще раза в неделю

    Как покупать недвижимость отчужденную за неуплату кредита

    Продажа квартиры на торгах

    После того как квартира арестована, у должника есть определенное время, чтобы добровольно погасить задолженность и остановить подготовку к торгам. Затем приставы вправе приступать к организации торгов, которые должны быть проведены в течение 2-х месяцев после ареста.

    Торги проводятся в открытой форме на специализированной электронной площадке, т.е. участвовать в них может любой желающий. Победителем торгов становится участник, который смог предложить наибольшую цену за лот. Квартира выставляется на торги по стартовой цене, которая должны быть привязана к ее рыночной стоимости. Оценивают ее приставы и обычно такая цена является сильно заниженной.

    При необходимости должник может обжаловать результаты произведенной оценки недвижимости в суде, предъявив независимую оценку

    В его интересах, чтобы квартира была продана максимально выгодно и после погашения задолженности еще остались деньги.

    Если торги оказались нерезультативными, то на втором этапе квартира выставляется уже со сниженной на 15% стартовой стоимостью. Несмотря на такие привлекательные условия, желающих приобрести арестованное жилье не так много.

    Многие потенциальные покупатели просто опасаются проблем с бывшими собственниками, которые могут препятствовать вселению новых жильцов или подавать иски в суд о признании торгов недействительными. Также квартиру, выставленную на торги, нельзя будет предварительно посмотреть. Приставы не обязаны заниматься показом арестованного имущества потенциальным покупателям.

    Пошаговая инструкция при продаже квартиры – перечень действий, который необходимо осуществить для проведения сделки. В зависимости от массы нюансов он может дополняться новыми пунктами.

    Самостоятельное оформление сделки продавцом в 2019 году является процедурой, с которой способны справиться не все граждане.

    Cотрудник ЦРУ Олдрич Эймс успешно работал на советскую, а потом и российскую разведку 10 лет. К провалу его привели покупки на имя жены дома за $540 тыс. наличными, фермы, двух квартир, автомобиля «Ягуар», обстановки на $455 тыс. и акций $165 тыс.

    В Украине законодательно определять доходы по расходам пока нельзя. Но налоговая к этому стремится. Пробный камень – продажа и покупка квартир.

    Каналы продажи банковского залогового имущества в последние годы радикально не изменились. В 2014 году по-прежнему актуальная продажа залогов через сайты банков. Из 10-ти крупнейших по размеру активов финучреждений залоги по проблемным кредитам на своих сайтах, как и три года назад, предлагают ПриватБанк (авто и недвижимость ), Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль. Проминвестбанк.

    Продажа квартиры с тремя собственниками. Когда две дочки были несовершеннолетними, мать в равных долях оформила собственность квартиры. Кв. двухкомнатная. Мать одна растила и воспитывала детей. Сейчас одна из дочерей со своей семьёй живёт с матерью в этой квартире. Муж этой дочери имеет собственную квартиру, но проживает семья дочери в квартире матери. Мать и вторая дочь решили продать квартиру, чтобы мать могла жить отдельно.

    В целом, процесс купли-продажи жилья с долгом происходит по стандартной схеме. Алгоритм будет следующим:

    1. Проверка наличия обременений.
    2. Проверка выписки с лицевых счетов.
    3. При наличии долгов необходимо решить, кто их будет оплачивать и в каком порядке.
    4. Оформление договора.
    5. Регистрация сделки в Росреестре.

    Крайне важно указать точную сумму долга и прочие условия, касающиеся погашения.

    Где можно купить имущество, отчужденное у кредитных должников

    Хороший объект не будут продавать по сниженной цене, уверена директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева. «Стоимость таких объектов, как правило, ниже на 10—15%, но не стоит рассчитывать, что залоговую квартиру можно приобрести за половину стоимости. Во-первых, банку необходимо обеспечить задолженность, не погашенную дефолтным заемщиком.

    По словам Гусевой, сделки по продаже залоговых квартир не являются высокорискованными, но есть моменты, на которые надо обратить внимание.

    «Есть некоторые нюансы, о которых стоить помнить. До совершения сделки необходимо проверить: отсутствие долгов по коммунальным платежам, отсутствие прописанных в квартире лиц, отсутствие судебных споров. Но в целом сделки по продаже залоговых квартир не являются высокорискованными. Существует несколько плюсов покупки залоговой квартиры.

    Человеку свойственно хотеть покупать себе новые вещи, технику, транспорт, недвижимость. Впрочем, многие не очень акцентируют внимание на покупке именно новых вещей, ведь согласитесь, нет ничего зазорного в приобретении таких же вещей, но уже бывших в употреблении.

    При приобретении квартиры непосредственно у должника есть два варианта:

    1. Покупатель берет долговые обязательства на себя.
    2. Обязательства по погашению долга остаются у продавца.

    В первом случае дополнительно к договору купли-продажи заключается соглашение о передаче долга. Документ оформляется в присутствии нотариуса и заверяется им. При отсутствии такого соглашения управляющая компания или иная организация, которой задолжал продавец, не вправе требовать погашения долга с нового собственника.

    Когда покупатель не согласен принимать на себя долги, это должно быть отражено в договоре. В этом случае обезопасить себя от претензий со стороны управляющей компании можно оформив письменное обязательство продавца погасить задолженность.

    Отдельного внимания требует вопрос оплаты за капитальный ремонт многоквартирного дома. Согласно законодательству, эта обязанность, а в том числе и долги предыдущего владельца, переходят к новому собственнику.

    “Обязанность по оплате расходов на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме распространяется на всех собственников помещений в этом доме с момента возникновения права собственности на помещения в этом доме. При переходе права собственности на помещение в многоквартирном доме к новому собственнику переходит обязательство предыдущего собственника по оплате расходов на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме, в том числе не исполненная предыдущим собственником обязанность по уплате взносов на капитальный ремонт.”

    Если квартира была предметом залога по ипотечному кредиту и была изъята за долги, то купить ее можно у банка-кредитора. В том случае, когда произошел арест недвижимости по другой причине, продажа осуществляется с торгов. Рассмотрим особенности проведения сделки и в том, и в другом случае.

    ✔ С торгов

    Реализация арестованного имущества осуществляется путем проведения открытых торгов. Покупателем становится тот, кто предложит наибольшую цену. Аукцион проводится специальными организациями в течение двух месяцев с даты ареста.

    Список имущества с характеристиками размещается на сайте УФССП. Первоначальная стоимость назначается судебными приставами.

    Чтобы стать участником торгов необходимо выбрать подходящую квартиру на сайте и заключить договор о задатке с продавцом. В случае проигрыша задаток возвращается в полном объеме. После перечисления оплаты подаются документы:

    • Подтверждение выплаты задатка.
    • Документы, подтверждающие личность.
    • Опись документов с указанием даты и времени подачи заявки.
    • Запечатанный конверт с предлагаемой суммой продажи.

    Все документы проверяются. Отказать в участии могут только в случае несоответствия документов требованиям.

    В назначенный день все участники собираются для вскрытия конвертов. Тот, кто указал самую высокую стоимость может приобрести квартиру с учетом выплаченного задатка. По итогу проведения торгов оформляется протокол аукциона. Этот документ заменяет договор купли-продажи.

    Залоговая квартира не является арестованной. Собственник такого жилья перестал выплачивать ипотеку и банк изъял недвижимость для реализации с целью погашения долга в досудебном порядке.

    Залоговая квартира может продаваться тремя способами:

    1. Продажей занимается риэлторское агентство, курируемое банком.
    2. Проведение открытых торгов. Этот способ возможен уже после ареста квартиры по решению суда.

    После продажи квартиры вырученные средства поступают в банк в счет уплаты долга, а остаток получает бывший собственник.

    Приобретение квартиры с долгами практически не представляет опасности для нового собственника. Но, как и у любого юридического действия у покупки жилья с долгами есть свои недостатки и преимущества.

    К плюсам можно отнести:

    • Прозрачность истории квартиры.
    • Срочность сделки.
    • Возможность оформления ипотеки по льготным условиям, если квартира – предмет залога.

    Если квартира служила обеспечением по ипотечному кредиту, значит, банк предварительно осуществлял проверку на юридическую чистоту, поэтому в этом аспекте «сюрпризов» не возникнет.

    Покупатель сталкивается с определенными рисками. К примеру, бывший собственник арестованного жилья может обращаться в судебные инстанции с целью обжалования предыдущего решения. Если суд удовлетворит его требование, нового владельца настигнут проблемы.

    Если на квартире есть долги за услуги ЖКХ, то покупатель может столкнуться с трудностями с управляющей компанией. Сотрудники иногда упорно требуют с нового собственника погашения долга, несмотря на законодательные нормы.

    Избежать проблем поможет правильная подготовка документов и оформление заявки на участие в торгах. В противном случае можно получить отказ в возможности участия.

    Так как потенциальным покупателям известен адрес квартиры, рекомендуется максимально изучить ее историю. По адресу можно получить выписку из ЕГРН, просмотреть была ли квартира предметом судебных споров до ареста и т.д.

    С чего начать

    ‘; texter[2] = ‘ Согласовав с Вами время и место встречи (в офисе агентства или на объекте), мы выясним мотивацию продажи недвижимости и Ваши личные пожелания как Продавца. Следует иметь ввиду, что, если продажа одного объекта обусловлена покупкой другого (тип сделки — »обмен»), принципиально важно своевременно поставить в известность об этом агентство.

    ○ Как регулируется

    В общем порядке купля-продажа регулируется Главой 30 ГК РФ. К ситуации с наличием долга имеют отношение следующие документы:

    1. Ст. 196 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности по искам, касающимся долга составляет три года. Это значит, что выплачивать задолженность, образовавшуюся ранее, не нужно.
    2. Ст.ст. 447-449 ГК РФ регулируют порядок проведения торгов в отношении недвижимости, изъятой за долги.
    3. Ст. 391 ГК РФ указывает на то, что долг может быть переведен на другое лицо по соглашению между старым должником и новым.

    Важно учитывать, что по закону выплачивать долги предыдущего владельца новый собственник не обязан.

    “Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у собственника помещения с момента возникновения права собственности на такое помещение.”

    Налоговая будет контролировать покупки украинцев!

    ✔ С торгов

    Приобретение такого жилья привлекает людей относительно низкой стоимостью. Однако есть и определенные риски, которые заставляют задуматься о целесообразности покупки.

    К примеру, если квартира приобретается с торгов, ее предварительный просмотр невозможен. Покупателю будет известен только адрес, этаж, метраж и количество комнат. Оценить можно только здание, а вот внутрь квартиры зайти не удастся.

    Предыдущий собственник может предпринимать попытки вернуть квартиру в свое владение. Такая позиция может привести к появлению дополнительных сложностей у нового хозяина.

    На подобные квартиры в некоторых случаях накладывается обременение, снимать которое придется новому собственнику. Процедура потребует времени и дополнительных финансовых затрат.

    Долги предыдущего владельца, по большому счету, не должны волновать нового собственника. Исключение – задолженность по взносам за капитальный ремонт. Ее придется погасить текущему владельцу.

    Что касается долга по услугам ЖКХ, налогу на имущество, ипотечному кредиту, алиментам и т.д. – новый собственник не имеет к ним никакого отношения. Однако после регистрации перехода имущественных прав рекомендуем уведомить заинтересованные органы о том, что квартира больше не принадлежит должнику.

    Государственная налоговая служба проводит анализ данных о покупке украинцами транспортных средств, недвижимости и земли.

    Сопоставляя их с информацией об официальных доходах граждан, налоговики определяют круг лиц, которые могут иметь незадекларированные доходы.

    «Мы также сделали анализ данных о регистрации предприятий на физических лиц. Как оказалось, некоторые люди в Украине вносят в уставные фонды десятки миллионов гривен, но при этом показывают официальный доход в 10 тыс.

    Оспорить сделку, признать проведение торгов и их результаты недействительными можно только в судебном порядке. Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд общей юрисдикции с исковым заявлением, приложив документы, подтверждающие информацию, изложенную в иске.

    Как правило, стороны подписывают протокол о результатах торгов в тот же день. Этот документ заменяет договор купли-продажи. Предметом торгов может быть также право на заключение договора. Тогда он должен быть подписан в течение 20 дней (или иного предусмотренного организаторами срока) после даты завершения торгов.

    Что такое отчуждение квартиры

    Сделки с недвижимым имуществом, в частности квартирой, согласно современному законодательству, должны оформляться в нотариальном порядке. Независимо от формы отчуждения, кроме случаев принудительного изъятия данного имущества.

    Все описываемые договоры, по которым происходит отчуждение квартиры (доли квартиры), удостоверяются у нотариуса и должны быть зарегистрированы в соответствующем государственном органе (ст.

    Торги и аукционы по банкротству: суровая правда покупки недвижимости за 1% от стоимости

    Торги и аукционы по банкротству – сегодня одна из самых популярных тем, связанных с вложением денег. И она интересует всех. Плюс ко всему закон о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года вступил в силу, и теперь не только имущество организаций, но и обычных людей, которые не могут платить по своим долгам, будет продаваться по этой схеме.

    В этом разделе разберем, насколько реальны рекламные обещания курсов о том, что после обучения вы сможете скупать имущество банкротов на аукционах за копейки.

    Я купил недвижимость за 1 рубль, а потом проснулся…

    Для начала сразу хочу сказать, что приобрести, например, двушку в Москве за 100 000 рублей или внедорожник Land Cruiser за 3000 рублей вряд ли получится. Нужно быть реалистами и понимать, что помимо вас, на торгах еще есть другие люди со своими интересами: арбитражные управляющие, а также профессиональные компании, для которых получение самых выгодных лотов – ежедневная работа.

    Кроме того, ликвидные объекты чаще всего уходят с торгов еще до публичного предложения (см. ниже). Но давайте все же разберемся в том, как покупать имущество с торгов по банкротству по шагам.

    Торги на аукционах по банкротству проводятся в 3 этапа:

    1. Первый этап –торги на повышение. Имущество банкрота выставляется по рыночной цене. Дальше идут торги на повышение цены.
    2. Второй этап – цена снижается на 10-30%, и организуется второй раунд торгов на повышение. Если победитель не был определен, далее идет публичное предложение.
    3. Публичное предложение – наиболее интересный этап торгов для инвестора. Если в течение первых двух этапов покупатель так и не был найден, имущество выставляется на торги с шагом на понижение стоимости. Порядок снижения цены определяется арбитражным управляющим для каждого аукциона и указан в описании публичного предложения.

    Как определяется победитель торгов на третьем этапе аукционов по банкротству

    Ранее на этом этапе решала не цена (она была фиксирована), а именно скорость подачи заявки. Поэтому использовались автоматические системы, которые выполняли необходимые действия за участника сразу же, как только открывался очередной этап снижения стоимости на публичном предложении. Участнику необходимо было только решить, какая цена его устроит, и настроить робота на работу.

    В качестве примера систем, которые использовались для подачи заявки на участие в торгах по банкротству, можно привести Аукционного робота для ЭТП — AuSe. Но мы ее не тестировали, ниже опишем методику, которую использовали.

    Однако с 22 июня 2015 года были внесены поправки в федеральный закон от N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2014 N432 п. 4 ст. 139 Закона о банкротстве) в части критериев определения победителя торгов посредством публичного предложения. И в итоге сообщение такого плана можно было встретить площадках аукционов по банкротству:

    Как видите, теперь организаторы могут выбирать самостоятельно критерии определения победителя торгов (по старому – кто первый подал заявку или по новому методу – кто больше предложил цену). Поэтому настоятельно рекомендую сначала уточнять, каким образом будет выбран победитель торгов, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. А также внимательнее ознакомьтесь с данными изменениями, чтобы знать все тонкости.

    8 шагов для победы в электронных торгах по банкротству

    Но что же все-таки нужно сделать? Все расписано по этапам:

    1. Оформить электронную подпись для участия в торгах – около 5000-6000 рублей в зависимости от количества площадок и фирмы-изготовителя.
    2. Найти объект недвижимости или другое имущество, которое хотите приобрести.
    3. Пройти аккредитацию на электронной площадке, на которой выставлена на торги эта собственность. Процедура достаточно проста – вы заполняете заявление, передаете копии своих документов и подписываете их электронной подписью, полученной на первом шаге.
    4. После аккредитации необходимо детально изучить документы на объект, которые прикреплены к лоту.
    5. Дальше нужно связаться с арбитражным управляющим и выехать на просмотр объекта (крайне желательно, если стоимость имущества большая).
    6. Потом надо перечислить на счет организатора торгов задаток (10-20% от стоимости имущества).
    7. При открытии очередного этапа торгов подать заявку, если выигрываете – перевести оставшуюся стоимость покупки.
    8. На финальной стадии оформить документы купли-продажи.

    Где искать информацию о предстоящих торгах и аукционах по банкротству

    Найти интересующую информацию легче, чем может показаться. Итак, условно поиск объектов (лотов) можно разбить на три группы:

    1. Официальные источники, в которых публикуется информация обо всех торгах.
    2. Конкретные площадки, на которых организуются торги по банкротству (см. ниже).
    3. Сервисы-агрегаторы, которые собирают информацию из первых двух и выдают ее в более удобном и систематизированном виде.

    Давайте разберемся подробнее с каждым из этих пунктов. На самом деле тут все довольно просто.

    Официальные источники информации о торгах по банкротству:

    • «КоммерсантЪ» (очень неудобный поиск). Есть все данные о банкротстве, по закону именно там обязаны публиковать;
    • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс).

    Если вы боитесь что-то пропустить, можно проверять данные и там, и там. Но вообще смысла в этом нет.

    TOP-10 самых крупных площадок, на которых проходят торги с аукционов по банкротству:

    • Российский аукционный дом (lot-online);
    • Центр реализации;
    • Сбербанк АСТ ;
    • Межрегиональная электронная торговая система;
    • «Фабрикант»;
    • utender.ru;
    • B2B-центр;
    • электронная площадка «Аукционы Сибири»;
    • Аукционный тендерный центр;
    • RUSSIA Online.

    Вы сами видите, как распределяется поток имущества. Исходя из этого, можете выбирать, каким площадкам больше всего уделять внимания.

    Сервисы поиска лотов аукционов по банкротству

    Третья категория площадок – сервисы поиска лотов аукционов по банкротству. По сути, они являются агрегатами, которые собирают информацию о торгах с других площадок и предоставляют ее в удобном виде.

    Список сервисов-агрегаторов для подбора лотов:

    Реальный случай из моей практики: интересная квартира в Подмосковье, квартиры в этом же доме стоят 5 000 000 рублей, а на публичных торгах выставлена квартира за 1 000 000. Глаза загорелись, и я начал звонить.

    В условиях было прописано, просмотр объекта и документов(!) осуществляется в среду с 10:00 до 11:00. На запросы по электронной почте приходили готовые отписки, что, мол, приезжайте и смотрите, порядок ознакомления описан в публичном предложении.

    Когда я дозвонился до управляющего, мне сказали примерно так: вы знаете, до вас уже 40 человек подали заявку, можете не тратить свое время.

    Далее я поискал в истории торгов в «Коммерсанте» по номеру объекта информацию о том, как проходили торги ранее. Оказалось, что это уже не первое публичное предложение по данному объекту, и за последний год минимум 3 победителя торгов отказались от его приобретения. Стало очевидно, что там есть подводные камни.

    Примеры покупки и перепродажи имущества банкротов — жилая недвижимость

    Олег Селифанов опытный инвестор, который занимается поиском, покупкой и перепродажей имущества банкротов.

    Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

    Как выгодно продать нежилое помещение в маленьком городе

    Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

    2 стратегии инвестирования в имущество банкротов

    Самое главное: вы должны понимать, что если будете всем заниматься лично, то это больше работа, чем инвестирование в недвижимость . То есть сам по себе процесс мало похож на получение пассивного дохода.

    Для того, чтобы иметь возможность рассчитывать на неплохую прибыль, конечно, стоит пройти курс по работе с аукционами и на практике провести несколько сделок. Сейчас рынок имущества банкротов растет, но вместе с ним увеличивается и количество его участников.

    С чего начать обучение торгам по банкротству

    Мы регулярно организуем онлайн-семинары с различными проверенными специалистами по обучению торгам. Прежде всего изучите этот бесплатный курс от нашего эксперта . В отличие от многих тренеров-теоретиков он сам постоянно выигрывает очень интересные лоты за счет своей авторской методики поиска недооцененных активов в недвижимости.

    Пассивная стратегия инвестирования в имущество банкротов

    Возможно, для вас более интересной будет именно пассивная стратегия инвестирования в аукционы по банкротству. Если у вас, также как и у меня, от чтения юридической макулатуры слипаются глаза и тянет в сон, рекомендую рассмотреть работу через посредников. Они берут комиссию за то, что участвуют в торгах по банкротству за других.

    Да, вы получаете меньше. Но зато экономите кучу времени и можете сосредоточится на том, чтобы привлечь дополнительные инвестиции для приобретения имущества банкротов .

    Схема работы с посредниками на аукционах по банкротству

    Существует много профессиональных (и не очень профессиональных) команд, которые не только обучают, как купить недвижимость на аукционе по банкротству, но и могут приобрести объект за вас. В этом случае вы выплачиваете комиссию около 20%.

    Мы бы рекомендовали продумать схему работы, в которой посреднику будет выгодно выкупить объект дешевле. К примеру, платить фикс плюс % от разницы в оптимальной цене лота и достигнутой. Правда, тут стоит помнить, что в торгах на понижение цены не всегда будет выигрывать тот, кто первым сделал ставку на очередном этапе.

    Информация обновлена!

    Поскольку мы практически ежедневно получаем просьбы кого-то порекомендовать, мы договорились с компанией, которая давно на рынке аукционов. Она не только обучает, но еще и активно участвует в торгах с профессиональной командой юристов и других специалистов, знает все уловки и хитрости арбитражных управляющих.

    Если Вы рассматриваете инвестиции в аукционы по банкротству под ключ и готовы инвестировать от 1 млн. рублей, напишите нам на [email protected] по пунктам:

    1. Что бы вы хотели купить (коммерческую недвижимость, жилую или другие активы).
    2. Регион(ы), в которых рассматриваете покупку. Можно несколько.
    3. Сумму, которой располагаете для инвестирования в аукционы по банкротству на данный момент.
    4. Свои контактные данные, куда вам позвонить. Другие способы связи тоже пригодятся.
    5. Если есть понимание, какая доходность от сделки для вас является минимальной, тоже укажите (срок сделки от 2-3 месяцев и больше в зависимости от вида имущества).

    Если вы не хотите переписываться, а желаете поговорить с живым человеком, звоните в офис. Вашу информацию запишут и вместе с пожеланиями передадут тому, кто работает по этому направлению.

    У торгов по банкротству есть подводные камни и опасность нарваться на мошенников

    Леонид Васильев занимается составлением базы ликвидных объектов с аукционов по банкротству и знает, какие могут скрываться подводные камни при поиске недвижимости. Он также умеет определять мошеннические схемы и бороться с ними. Узнать больше об опыте этого специалиста вы можете в рамках нашего курса.

    Законы о несостоятельности и банкротстве

    Напоследок рекомендуем изучить законодательство, которое регламентирует аукционы по банкротству. Напомним, что с 1 октября 2015 года закон о банкротстве физических лиц вступил в силу.А для юридических лиц процедура продажи имущества с аукционов по банкротству регламентируется законом «О несостоятельности (банкротстве)» в РФ N 127-ФЗ от 26.10.2002. Его стоит изучить в первую очередь.

    В случае банкротства юридического лица по решению суда его имущество (недвижимость, спец.техника, материалы и оборудование, а также дебиторская задолженность) передается арбитражному управляющему. И тот организует торги по банкротству.

    Новый закон о банкротстве на территории республики Крым и Севастополя

    Есть также отдельный федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Cевастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Текст закона можно почитать тут . Подробнее про закон о банкротстве физических лиц можно узнать здесь. Следите также за всеми поправками, это очень важно.

    Ссылка на основную публикацию