Как получить накопительную пенсию по наследству?

Как получить накопительную пенсию по наследству?

Наследование накопительной пенсии

Законодательными актами РФ четко регламентирован порядок наследования пенсионных накоплений застрахованных граждан после их смерти. С 1 января 2015 года вступили в силу новые Правила выплат наследникам (правопреемникам) средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.

Наследоваться могут накопительная пенсия и добровольные пенсионные начисления в Негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ).

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия представляет собой ежемесячную пожизненную денежную выплату гражданам, которая состоит из пенсионных накоплений застрахованного лица.

Наследуемая накопительная пенсия состоит из:

  • сумм, которые работодатель ежемесячно удерживает из заработной платы сотрудника и перечисляет их на его индивидуальный лицевой счет пенсионных накоплений;
  • сумм инвестиционного дохода от размещения этих денежных средств.

Находятся указанные средства в Пенсионном фонде России (далее — ПФР) или в Негосударственном пенсионном фонде (далее — НПФ).

С первого января 2009 года у граждан, которые добровольно вступили в программу государственного софинансирования, из отчислений добровольных страховых взносов формируется накопительная пенсия.

Наследованию подлежат средства накопительной пенсии застрахованного лица, учтенные в специальной части его индивидуального лицевого счета, которые не были назначены ему до наступления его смерти. Другими словами, наследовать указанные пенсионные накопления возможно только в случае, если человек не дожил до пенсионного возраста или, выйдя на пенсию, не успел их получить. Если гражданину назначили накопительную пенсию, и он хотя бы один раз ее получил, то все оставшиеся средства на лицевом счете наследованию не подлежат.

Сложнее обстоит дело с наследованием накопительной пенсии, которая находится в НПФ. Существует два варианта наследования таких выплат: по договору негосударственного пенсионного обеспечения (далее — НПО или ДПО) и по договору обязательного пенсионного страхования (далее — ОПС).

При наследовании по договору НПО или ДПО необходимо брать к руководству общие правила, прописанные в главе V ГК «Наследственное право», так как специальных нормативных актов по данному вопросу пока не разработано. Наследственным имуществом здесь выступают имущественные права и обязанности, предусмотренные условиями каждого конкретного договора. Такие договора могут быть переоформлены на наследника (правопреемника) или он может заявить о требовании выкупной суммы по нему. В любом случае для оформления наследственных сделок сначала нужно получить в нотариальной конторе свидетельство о праве наследования, которое и будет служить основанием для их совершения.

Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии

Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии, средства которой учтены в специальной части индивидуального лицевого счета умершего лица, могут быть наследники (правопреемники) по заявлению или наследники (правопреемники) по закону.

Наследниками (правопреемниками) по заявлению являются лица, которых умерший по своей воле и желанию еще при жизни указал в заявлении, оставленном в Пенсионном фонде по месту жительства. Это заявление представляет собой распорядительный документ наследодателя по распределению накопительных средств между наследниками (правопреемниками) и содержит конкретное указание, кому и какие доли пенсионных накоплений перейдут в случае его смерти.

Наследниками (правопреемниками) по закону являются лица, указанные в п. 6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях, а именно — родственники умершего наследодателя, которым произведут выплату накопленных пенсионных средств независимо от их возраста и трудоспособности, но согласно очередности.

Что касается наследования накопительной пенсии, переведенной в НПФ по договору ОПС, то наследников указывают в отдельном пункте такого договора. Если правопреемников несколько, то также указываются их доли в наследственных средствах. Это не является обязательным условием договора, поэтому в случае отсутствия конкретных лиц, право наследования приобретают наследники по закону.

Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Для наследования накопительной пенсии законодательством установлены определенные сроки.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1183 ГК РФ, суммы накопительной пенсии могут быть выплачены членам семьи умершего лица, которые совместно с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от факта проживания с кормильцем. Свои требования указанные лица должны предъявить не позднее четырех месяцев со дня смерти наследодателя. Такие правила применяются, когда при жизни застрахованного лица была установлена единовременная выплата, но не получена из-за его смерти.

В любом случае, выплата накопительных средств Пенсионный фонд будет производиться только по истечении шести месяцев после даты смерти застрахованного лица.

Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.

В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.

Процедура наследования накопительной пенсии

После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:

  • проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
  • при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
  • выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
    • если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
    • будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
    • ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
  • определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
    • при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
    • при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
    • при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
  • определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
    • рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
    • выносит решение об их выплате;
  • определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).

Порядок обращения правопреемников за получением выплаты

Для получения наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии умершего застрахованного лица, они должны не позднее шести месяцев со дня смерти такого лица обратиться в территориальное управление Пенсионного фонда по месту жительства умершего с заявлением о выдаче им указанной выплаты.

В заявлении должно быть обязательно указано, каким способом наследники (правопреемники) хотят получить наследственные средства.

После получения такого заявления пенсионный орган тщательно проверяет наличие всех необходимых документов, которые к нему прилагаются. Проверка осуществляется 5 рабочих дней, после чего заявителям о наследовании выдается или высылается по почте расписка-уведомление и возвращаются все оригиналы поданных документов.

Аналогично осуществляется подача заявления в НПФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата наследникам (правопреемникам) суммы накопительных пенсионных средств, которые были учтены в специальной части индивидуального лицевого счета их умершего родственника, осуществляется до 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение о такой выплате. Копию решения о выплате или отказе в выплате Пенсионный фонд передает наследователям не позднее пяти рабочих дней после принятия соответствующего решения.

При заключении договора с НПФ, как правило, эта процедура четко прописывается. Все зависит от того, по какой пенсионной схеме заключался договор — пожизненной или срочной.

Необходимые документы

При оформлении наследования к поданному заявлению о выплате накопительных пенсионных выплат правопреемники должны приложить следующие документы:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность наследника (правопреемника), его возраст и место жительства;
  • для законных представителей указанных лиц:
    • документ, удостоверяющий их личность;
    • документ, подтверждающий их законные полномочия;
  • для наследователей (правопреемников) по закону — документы, подтверждающие их родство с умершим лицом:
    • для его детей и родителей — свидетельство о рождении детей и умершего лица соответственно;
    • для супруга — свидетельство о заключении брака;
    • для усыновленных детей — свидетельство об усыновлении;
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего.

В случае отказа одного из наследников (правопреемников) от получения причитающейся ему доли, ему необходимо подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление. А в случае если был пропущен наследниками (правопреемниками) срок подачи заявления о выплате накопительной пенсии умершего, подается судебное решение о его восстановлении.

Заключение

  • Накопительная пенсия застрахованного лица, которая учтена в специальной части его индивидуального лицевого счета, подлежит наследованию после смерти указанного лица.
  • Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии умершего лица могут выступать наследники (правопреемники) по заявлению или наследники (правопреемники) по закону.
  • Сроки предъявления требований о выплате накопительной пенсии умершего лица разнятся, но не превышают шесть месяцев со дня смерти застрахованного лица.
  • Восстановление пропущенного срока для предъявления требования о выплате возможно только в судебном порядке.

В соответствии с новыми Правилами выплат, суммы накопительных пенсионных средств умершего застрахованного лица выплачиваются наследникам (правопреемникам) до 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение о такой выплате.

Учитывая тот факт, что муж гражданки М. умер 25 декабря 2014 года, заявление подано ею в установленный законодательством срок, Пенсионный фонд обязан до 25 июля 2015 года принять решение о выплате, а выплату осуществить до 20 августа 2015 года.

Читать еще:  Обязательная доля в наследстве несовершеннолетних или нетрудоспособных

Наследование пенсионных накоплений

Пенсионные выплаты, в Российской Федерации, осуществляются за счет бюджета государства. Они призваны обеспечить материальное содержание граждан, достигших определенного возраста. В соответствии с общепринятыми понятиями, пенсия формируется из финансовых накоплений гражданина. С учетом принадлежности средств, наследование пенсионных накоплений является актуальным вопросом для родственников усопшего пенсионера. Чтобы обеспечить полноту соблюдения наследных прав, необходимо разобраться в регулирующем законодательстве.

Как пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству

Наследование пенсии осуществляется на основании правил, установленных для наследований иного имущества. Чтобы получить выплату, наследники должны обратиться в представительство Пенсионного фонда с прошением о назначении наследства. Это необходимо сделать в течение полугода с момента смерти завещателя.

Применение данного правила распространяется не на все виды пенсионных средств. Если их получение возможно в каком-либо конкретном случае, то оно осуществляется в виде перечисления фиксированной суммы единовременно. Наследование пенсионных накоплений не происходит в виде передачи части средств ежемесячно.

Как наследуется накопительная часть трудовой пенсии находящаяся в НПФ

Схема наследования пенсионных накоплений была дополнена новыми правилами в 2000 году. Теперь пенсия состоит из базовой и страховой части. По закону обе составляющих не подлежат наследованию.

Унаследована может быть та часть, которая, при жизни наследодателя, была определена как накопительная. Иные социальные выплаты по наследству не передаются. К таковым относятся: субсидии, пособия, льготы, выплаты по инвалидности и т.д.

Если часть пенсионных накоплений подлежит наследованию, наименование органа, который осуществлял «хранение» средств, значения не имеет. В его качестве может выступать Пенсионный фонд России или какой-либо иной негосударственный фонд.

Что представляет собой срочная пенсионная схема

Срочная пенсионная схема – это алгоритм получение выплат, в рамках которого устанавливаются сроки пенсионных выплат. Претендент будет получать перечисления на протяжении того периода времени, который был установлен им лично или договором с НПФ.

При установлении ограниченного срока средства, накопленные гражданином, распределяются равномерно, если не указаны иные условия.

Что представляет собой пожизненная пенсионная схема

Пожизненная пенсионная схема подразумевает то, что гражданин будет получить средства в виде выплат в течение всей жизни, следующей за его выходом на пенсию. В таком случае устанавливается определенный пенсионный коэффициент, который действует на протяжении всего периода выплат.

Схема получения по наследству накопившихся средств в НПФ

Наследование пенсионных накоплений умершего, содержащихся на счетах НПФ, происходит в аналогичном порядке. В течение полугода, необходимо подать прошение о регистрации наследных прав в связи с получением пенсии усопшего в виде наследства.

При нарушении данного срока его можно восстановить. Это осуществляется только в судебном порядке, на основании подтверждающих документов.

Порядок наследования

Передача пенсии по наследству может быть инициировано только на основании заявления поданного наследниками. Автоматическое наследование не предусмотрено. Заявление направляется в территориальное представительство ПФР или НПФ.

Если передача пенсии по наследству происходит в соответствии с завещанием, наследниками не могут быть объявлены лица, не являющиеся близкими родственниками наследодателя. Степень родства устанавливается Семейным кодексом Российской Федерации.

Совместно с заявлением подаются все документы, которые подтверждают право заявителя претендовать на пенсионные накопления усопшего. Устные заявления в расчет не принимаются.

Виды пенсий, по которым может быть унаследована невыплаченная их часть

В зависимости от обстоятельств конкретной ситуации могут наследоваться иные виды пенсий. Например, если пенсионер получал выплаты по гос. программе поддержки нуждающегося населения – был инвалидом и при этом являлся единственным кормильцем в семье, его пособие может быть переведено в адрес наследников.

Лица, которые имеют право получить невыплаченную пенсию

Накопительная часть пенсии по наследству может быть передана по наследству лицам, которых кажет сам завещатель. При этом они должны являться родственниками, а не сторонними гражданами.

Если получатели не были прописаны в завещании, право на наследование переходит к родным, стоящим в порядке законной очередности следования. При отсутствии каких-либо действий со стороны наследников, проистечении установленного срока право на получение наследных пенсионных средств переходит к соответствующему государственному органу.

Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Если срок вступления в наследство был пропущен по причинам, независящим от наследника, его можно восстановить. Данная процедура инициируется на основании заявления, поданного по инициативе претендента.

В качестве уважительных причин пропуска можно отметить следующие факторы:

  • неосведомленность;
  • нахождение в длительной командировке или экспедиции;
  • проблемы со здоровьем;
  • наступление обстоятельств непреодолимой силы;
  • иные причины.

Если было открыто разбирательство о восстановлении сроков наследования, фактор уважительности причин должен быть полностью доказан. Для этого используются только справки и документы, имеющие законную и юридическую силу.

Процедура наследования накопительной пенсии

Наследование осуществляется путем регистрации наследного права. Для этого необходимо обратится в представительство нотариата, которое занималось оформлением завещания. В процессе наследования пенсионных накоплений также участвует и Пенсионный Фонд Российской Федерации. В связи с этим соответствующее заявление должно быть передано и в данную инстанцию.

Порядок обращения правопреемников за получением выплаты

На начальном этапе происходит установление наличия права на получение пенсионных выплат в качестве наследного имущества. Такое право может присутствовать только, если пенсионер, при жизни, выбрал советующую программу сохранения пенсии.

Порядок осуществления выплат

Выплаты будут предписаны при соблюдении следующих условий:

  • усопший не достиг пенсионного возраста;
  • не была выбрана пожизненная схема выплаты пенсии;
  • не действуют дополнительные обстоятельства, препятствующие оформлению наследования пенсионных накоплений.

Необходимые документы

Чтобы получить пенсию гражданина в качестве наследства, необходимо подать соответствующие пакет документов:

  • заявление;
  • свидетельство о смерти;
  • бумаги, подтверждающие родство;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • удостоверение личности заявителя;
  • иные документы, запрошенные ведомством.

Являются ли пенсионные накопления наследством

Согласно формулировкам действующего законодательства, пенсионные накопления могут быть признаны наследством. Это обусловлено тем, что всякое имущество, принадлежащее гражданину на законных основаниях, может быть передано по наследству. Средства же, которые находятся на накопительном пенсионном счету субъекта, являются его личной собственностью. Следовательно, их наследование возможно.

Некоторые пенсии выплачиваются на основании применения государственных программ финансовой поддержки, например, если гражданин не смог накопить средства. В таком случае правила наследования не могут быть применены к пенсионным выплатам.

Наследование накопительной части пенсии умершего родственника

Пенсия гражданина России состоит из страховой и накопительной части. Последняя, согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 28 декабря 2013 года №424-ФЗ «О накопительной пенсии», формируется из поступивших взносов на её финансирование, дополнительных взносов, переводов работодателя для этих целей, средств материнского капитала (если гражданин направил средства) и результатов инвестирования этих средств фондом.

Наследуется ли накопительная часть пенсии после смерти

Да, согласно п.6 ст.7 ФЗ №424, средства, находящиеся на накопительном счету наследуется, если пенсия еще не назначена умершему. Выплата не отражается в завещании и не входит в общую наследственную массу. Получить средства можно в течение полугода после смерти, а не после окончания 6 месяцев, как в ситуации с вступлением в наследство. В случае, если наследник обратиться через полгода, то получит отказ, так как срок выдачи пропущен. Вернуть право на получение можно только в суде.

Перечень уважительных причин пропуска срока не установлен законодательно, но, проанализировав судебные решения, можно убедиться в лояльности судов к восстановлению срока. Отмечены такие случаи:

  • Проблемы со здоровьем наследника. Потребуются справки и медицинские заключения, которые подтвердят слова (пример: решение Октябрьского районного суда по делу №2-2519/2017 от 16.05.2017).
  • Незнание родственником страховщика умершего человека и процедуры оформления в силу юридической неграмотности (апелляционное определение Свердловского областного суда от 31.03.2015 по делу №33-4370/2015).
  • Неизвещение ПФ правоприемников о возможности получения средств пенсионных накоплений (апелляционное определение Пермского краевого суда от 19.03.2013 по делу №33-3237/2013).
  • Незнание сроков и процедуры (решение Березовского городского суда Кемеровской области от 30.05.2013 по делу №2-294/2017).

Высоки шансы на восстановление срока черед суд у малолетних детей умершего и нетрудоспособных родителей.

Кто имеет право на накопительную часть пенсии умершего и как распределяются средства между наследниками

Если застрахованный хранил пенсионные начисления в негосударственном или государственном пенсионном фонде и умер до наступления пенсионного возраста, то деньги положены лицам, являющимся наследниками по закону или гражданам, которые указаны в заявлении, составленном застрахованным при жизни. В договоре с ПФР гражданин сам определяет, кому и какая доля средств переходит.

В случае, если указания не отмечены, то выплаты будут равными долями и в порядке очередности предоставляться:

  • дети, усыновленные дети, отец, мать, супруги (жена или муж);
  • братья, сестры, внуки, дедушки и бабушки. При этом, согласно п.8 ст.7 закона №424-ФЗ, родственники второй очереди смогут получить деньги только, если отсутствуют правоприемники первой очереди.

Несовершеннолетние дети и нетрудоспособные родители имеют право в доле, вне зависимости указаны в заявлении в качестве наследников или нет.

Нужно ли вступать в наследство для получения

Согласно закону, накопительная часть выплачивается в течение 6 месяцев и только после подачи заявления родственником. Сумма не входит в наследственную массу, поэтому не требует вступления правопреемником в наследство.

Процедура наследования происходит по закону (общие основания) или по заявлению в ПФ. В завещании лицо вправе указать получателя и его долю. В случае наследования по очередности средства будут переданы близким родственникам по первой линии равными долями. Если таковые отсутствуют, то по второй.

Как получить накопительную пенсию умершего родственника

После сообщения ПФР о смерти, в течение двух месяцев правопреемникам приходит оповещение о праве получения накопительной пенсии. На практике ПФР может не знать о смерти лица или о его родственниках и не отправить уведомление. Однако, это не лишает их права получения долей при обращении в течение полугода с момента смерти. Пропущенный срок восстанавливается только через суд. У ПФР такого права нет.

Для получения информации по вопросам требуется обратиться в отделение ПФР и предоставить справку о смерти и родстве с застрахованным. Выдается информация о состоянии счета. Накопления хранятся в негосударственном фонде. Эта информация будет также передана наследнику.

Читать еще:  Подлежит ли разделу имущество полученное по наследству?

Передать заявление нужно в НПФ или ПФР в зависимости от нахождения лицевого счета. Отправить бумаги можно и по почте, но заявление придется нотариально заверить. Для этого в адрес фонда отправляем заказное письмо в формате А4 с уведомлением. Сотрудники почты выдадут квитанцию со специальным кодом. По нему отслеживается получение документов фондом.

Как узнать размер накопительную части пенсии

Для получения информации о размере счета умершего нужно обратиться в ПФР. Информацию о назначенных средствах предоставляют только родственникам, обладающим нужными бумагами. Потребуются следующие документы:

  • свидетельство о смерти;
  • бумаги, которые подтвердят родство.

В случае, если счет открыт в негосударственном фонде, сотрудники ПФР подскажут, куда нужно обратится, чтобы узнать сумму.

Какие документы нужны для получения

Для получения выплаты понадобится следующий список бумаг:

  • заявление на предоставление выплат;
  • свидетельство о смерти;
  • бумаги, удостоверяющие личность наследника;
  • документы представителя (свидетельство о рождении, паспорт представителя), если наследник несовершеннолетний;
  • бумаги, которые подтверждают родство с умершим. Это может быть свидетельство о рождении, браке, усыновлении;
  • удостоверенная нотариусом доверенность, если интересы представляет доверенный представитель.

В случае если обращение за выплатой происходит после суда, то решение судебного органа. Предоставить документы можно лично или с помощью представителя. При отправлении по почте или другом способе передачи, копии бумаг заверяют нотариально. Если наследник за границей, то передать пакет можно через консульские учреждения.

Бумаги на иностранном языке переводят на русский.

ПФР и НПФ принимает решение о выплате или отказе в ней. Копия решения отправляется наследнику по почте не позднее 5-ти дней после вынесения решения.

Сроки выплаты

После принятия решения по заявлению наследник получит оповещение. Если решение положительное, то потребуется указать банковский счет, на который будут переведены средства. ПФ выплачивает деньги наследникам до 20-го числа 7-го месяца со дня смерти лица.

Образец заявления в ПФР

Выдвигаются определенные требования к составлению заявления. Требуется установить следующие данные:

  • фамилию, имя, отчество умершего;
  • потребуется подпись наследуемого лица;
  • данные наследника: ФИО, место проживания и регистрации, контактная информация;
  • завещание или иные бумаги, которые подтверждают основание на получение выплат;
  • перечень справок, которые приложены к заявлению;
  • информацию о других наследниках, если таковые имеются.

Можно ли завещать накопительную пенсию

Накопительная часть пенсии – собственность гражданина, но для её наследования предусмотрен отдельный порядок. Она не указывается в завещании, но правопреемники могут быть определены в заявлении. Заполнить соответствующий бланк можно в Пенсионном фонде. Застрахованное лицо вправе изменять наследника по желанию.

Рассказываем, как получить накопительную пенсию по наследству 7367

Как наследуется пенсия? Кто имеет на нее право? И что для этого нужно? В нашей инструкции мы ответим на самые часто задаваемые вопросы.

ЧТО ТАКОЕ НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ

Накопительная пенсия – ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы, иных выплат и вознаграждений, утраченных вследствие старости. Накопительная пенсия формируется из накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, по состоянию на день назначения пенсии.

ЧЕМ РЕГЛАМЕНТИРУЕТСЯ

Вопросы предоставления накопительной части пенсии регулируются Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии».

ИЗ ЧЕГО ФОРМИРУЕТСЯ

Для создания накоплений предусмотрены следующие возможности:

– 6% от всех страховых взносов, которые каждый работающий гражданин перечисляет на формирование пенсионного обеспечения;

– использование личных денежных средств;

– отчисления работодателя в счет накоплений своего работника;

– государственное софинансирование (когда личные взносы пополняются взносами от государства);

– материнский капитал (частично или полностью);

– прибыль от инвестирования накоплений.

Средства могут находиться либо в Пенсионном фонде России (ПФР), либо в Негосударственном пенсионном фонде (далее – НПФ). Первоначально все они хранятся в ПФР, но гражданин вправе перевести их в любой НПФ по собственному усмотрению. Наследовать указанные пенсионные накопления возможно только в случае, если человек не дожил до пенсионного возраста или, выйдя на пенсию, не успел их получить.

КОМУ ПОЛОЖЕНА

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках программы государственного софинансирования пенсионных накоплений. Вступить в Программу можно было до 31 декабря 2014 года.

Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений: формировать только страховую пенсию или же формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

Гражданам до 1966 года рождения выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Право выбора варианта пенсионного обеспечения также сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование. Для лиц, не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление средств в полном объеме на финансирование страховой пенсии.

Также накопительная пенсия может формироваться за счет перенаправления средств материнского (семейного) капитала. Делается это исключительно по желанию претендующего на маткапитал лица, то есть матери.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Накопительная часть пенсии формируется не у всех застрахованных лиц/граждан. Для получения информации о ваших пенсионных накоплениях вам необходимо обратиться в ПФР или запросить услугу «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета» через портал https://www.gosuslugi.ru. Это займет у вас около двух минут.

ОЧЕРЕДНОСТЬ НАСЛЕДОВАНИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ

Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии, средства которой учтены в специальной части индивидуального лицевого счета умершего лица, могут быть лица по заявлению или по закону.

По заявлению наследниками являются лица, которых умерший по своей воле еще при жизни указал в заявлении, оставленном в отделении ПФР по месту жительства. Документ представляет собой распорядительный лист наследодателя по распределению накопительных средств между наследниками (правопреемниками) и содержит конкретное указание, кому и какие доли пенсионных накоплений перейдут в случае его смерти.

По закону наследниками являются родственники умершего наследодателя, которым выплатят накопленные пенсионные средства независимо от их возраста и трудоспособности. При этом соблюдение очередности в этом случае обязательно.

Первыми в очередности стоят дети наследодателя, его супруга и родители. Вторыми право на указанную выплату имеют сестры, братья и внуки наследодателя, а также его бабушки и дедушки.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Наследникам второй очереди накопительную пенсию умершего лица выплатят только при отсутствии заявления на выплату средств от правопреемников первой очереди.

Что касается наследования накопительной пенсии по договору обязательного пенсионного страхования, то в нем наследники указываются в отдельном пункте. Если правопреемников несколько, то также указываются их доли в наследственных средствах. Это не является обязательным условием договора, поэтому в случае отсутствия конкретных лиц право наследования приобретают наследники по закону.

СРОКИ ПРЕДЪЯВЛЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ О НАСЛЕДОВАНИИ

Для наследования накопительной пенсии законодательством РФ установлены определенные сроки. Так, наследники (правопреемники) могут обратиться за выплатой в течение шести месяцев со дня смерти пенсионера-наследодателя.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 1183 ГК РФ, суммы накопительной пенсии могут быть выплачены членам семьи умершего лица, которые проживали совместно с ним, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от факта проживания с кормильцем. При этом свои требования указанные лица должны предъявить не позднее четырех месяцев со дня смерти наследодателя. Такие правила применяются, когда при жизни застрахованного лица была установлена единовременная выплата, но она так и не была получена.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Независимо от того, кто унаследует пенсию, выплата накопительных средств будет производиться Пенсионным фондом РФ только по истечении шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.

ЕСЛИ НЕ УСПЕЛ ПРЕДЪЯВИТЬ ТРЕБОВАНИЯ О НАСЛЕДОВАНИИ

При пропуске срока предъявления требований о наследовании пенсии наследник может обратиться в суд с иском о его восстановлении.

Прежде всего необходимо подтвердить отказ в выдаче наследства. Для этого нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии и отнести его в ПФР. При пропуске шестимесячного срока вступления в пенсионное наследство в Фонде выдадут письменный отказ.

Далее подается исковое заявление. Суду необходимо предоставить все документы, в том числе и доказательства того, что срок предъявлений требований на накопительную пенсию пропущен по уважительной причине.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Если наследник (правопреемник) ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например отсутствие уведомления из ПФР. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.

ПРОЦЕДУРА НАСЛЕДОВАНИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ

После истечения срока для подачи наследником заявления территориальное управление ПФР в течение месяца осуществляет следующие действия:

– проверяет соответствия лиц, подавших заявление о выплате, и круга наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;

– при отсутствии заявления о распределении накоплений проверяет соответствия лиц, подавших заявление на выплату, и круг наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;

– выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств.

Отказ в выплате накопительных пенсионных средств может быть в следующих случаях:

– если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);

– если претенденты на наследование пенсии будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;

– если наследодателями будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;

– определены доли наследников (правопреемников) при наследовании.

Доли наследников определяются «вручную» следующими способами:

Читать еще:  Выдача свидетельства о праве на наследство приостанавливается

– при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений между наследниками (правопреемниками) по закону устанавливаются равные доли;

– при отсутствии в заявлении сведений о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) устанавливаются равные доли;

– при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли по закону таковая распределяется между другими наследниками;

– определяется общая сумма накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками).

Распределение общей суммы доли накоплений умершего происходит следующим образом:

1. Рассчитывается сумма для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям.

2. Выносится решение об их выплате.

3. Определяется сумма оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).

ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ НАСЛЕДНИКОВ ЗА ВЫПЛАТАМИ

Для получения наследниками накопительной пенсии умершего они должны обратиться в территориальное управление ПФР по месту жительства умершего с заявлением о выдаче им указанной выплаты. И в срок не позднее шести месяцев со дня смерти наследодателя.

Также наследники могут обратиться в ПФР через своего представителя или направить заявление о выплате с прилагаемыми к нему необходимыми документами заказным письмом по почте. В заявлении должно быть обязательно указано, каким способом человек хочет получить наследство.

После получения заявления представитель ПФР проверит наличие всех необходимых документов, которые к нему прилагаются. Проверка осуществляется в течение пяти рабочих дней, после чего заявителям о наследовании выдается или высылается по почте расписка-уведомление и возвращаются все оригиналы поданных документов.

Аналогично осуществляется подача заявления в негосударственные пенсионные фонды.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

При оформлении наследования к поданному заявлению о выплате накопительных пенсионных выплат правопреемники должны приложить следующие документы:

– паспорт или иной документ, удостоверяющий личность наследника (правопреемника), его возраст и место жительства;

для законных представителей указанных лиц – документ, удостоверяющий их личность; документ, подтверждающий их законные полномочия;

для наследователей (правопреемников) по закону – документы, подтверждающие их родство с умершим лицом;

– для его детей и родителей – свидетельство о рождении детей и умершего лица соответственно;

– для супруга – свидетельство о заключении брака;

– для усыновленных детей – свидетельство об усыновлении;

– свидетельство о смерти застрахованного лица;

– страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего.

В случае отказа одного из наследников (правопреемников) от получения причитающейся ему доли ему необходимо подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление. А в случае если был пропущен наследниками (правопреемниками) срок подачи заявления о выплате накопительной пенсии умершего, подается судебное решение о его восстановлении.

ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВЫПЛАТ

Выплата наследникам осуществляется до 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение о такой выплате. Копию решения о выплате или отказе в выплате ПФР передает наследователям не позднее пяти рабочих дней после принятия соответствующего решения.

Что касается средств НПФ, то специального порядка выплат накопительной пенсии по договору НПО нет, поэтому нужно руководствоваться нормами наследственного права, предусмотренными главой V ГК РФ.

При заключении договора с НПФ, как правило, эта процедура четко прописывается. Все зависит от того, по какой пенсионной схеме заключался договор: пожизненной (выплачивается пенсионеру в течение всей оставшейся жизни небольшими долями) или срочной (выплачивается более крупными долями – чаще всего от 5 до 15 лет, после чего выплаты накопительной пенсии прекращаются).

Наследование накопительной части пенсии умершего родственника

Пенсия гражданина России состоит из страховой и накопительной части. Последняя, согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 28 декабря 2013 года №424-ФЗ «О накопительной пенсии», формируется из поступивших взносов на её финансирование, дополнительных взносов, переводов работодателя для этих целей, средств материнского капитала (если гражданин направил средства) и результатов инвестирования этих средств фондом.

Наследуется ли накопительная часть пенсии после смерти

Да, согласно п.6 ст.7 ФЗ №424, средства, находящиеся на накопительном счету наследуется, если пенсия еще не назначена умершему. Выплата не отражается в завещании и не входит в общую наследственную массу. Получить средства можно в течение полугода после смерти, а не после окончания 6 месяцев, как в ситуации с вступлением в наследство. В случае, если наследник обратиться через полгода, то получит отказ, так как срок выдачи пропущен. Вернуть право на получение можно только в суде.

Перечень уважительных причин пропуска срока не установлен законодательно, но, проанализировав судебные решения, можно убедиться в лояльности судов к восстановлению срока. Отмечены такие случаи:

  • Проблемы со здоровьем наследника. Потребуются справки и медицинские заключения, которые подтвердят слова (пример: решение Октябрьского районного суда по делу №2-2519/2017 от 16.05.2017).
  • Незнание родственником страховщика умершего человека и процедуры оформления в силу юридической неграмотности (апелляционное определение Свердловского областного суда от 31.03.2015 по делу №33-4370/2015).
  • Неизвещение ПФ правоприемников о возможности получения средств пенсионных накоплений (апелляционное определение Пермского краевого суда от 19.03.2013 по делу №33-3237/2013).
  • Незнание сроков и процедуры (решение Березовского городского суда Кемеровской области от 30.05.2013 по делу №2-294/2017).

Высоки шансы на восстановление срока черед суд у малолетних детей умершего и нетрудоспособных родителей.

Кто имеет право на накопительную часть пенсии умершего и как распределяются средства между наследниками

Если застрахованный хранил пенсионные начисления в негосударственном или государственном пенсионном фонде и умер до наступления пенсионного возраста, то деньги положены лицам, являющимся наследниками по закону или гражданам, которые указаны в заявлении, составленном застрахованным при жизни. В договоре с ПФР гражданин сам определяет, кому и какая доля средств переходит.

В случае, если указания не отмечены, то выплаты будут равными долями и в порядке очередности предоставляться:

  • дети, усыновленные дети, отец, мать, супруги (жена или муж);
  • братья, сестры, внуки, дедушки и бабушки. При этом, согласно п.8 ст.7 закона №424-ФЗ, родственники второй очереди смогут получить деньги только, если отсутствуют правоприемники первой очереди.

Несовершеннолетние дети и нетрудоспособные родители имеют право в доле, вне зависимости указаны в заявлении в качестве наследников или нет.

Нужно ли вступать в наследство для получения

Согласно закону, накопительная часть выплачивается в течение 6 месяцев и только после подачи заявления родственником. Сумма не входит в наследственную массу, поэтому не требует вступления правопреемником в наследство.

Процедура наследования происходит по закону (общие основания) или по заявлению в ПФ. В завещании лицо вправе указать получателя и его долю. В случае наследования по очередности средства будут переданы близким родственникам по первой линии равными долями. Если таковые отсутствуют, то по второй.

Как получить накопительную пенсию умершего родственника

После сообщения ПФР о смерти, в течение двух месяцев правопреемникам приходит оповещение о праве получения накопительной пенсии. На практике ПФР может не знать о смерти лица или о его родственниках и не отправить уведомление. Однако, это не лишает их права получения долей при обращении в течение полугода с момента смерти. Пропущенный срок восстанавливается только через суд. У ПФР такого права нет.

Для получения информации по вопросам требуется обратиться в отделение ПФР и предоставить справку о смерти и родстве с застрахованным. Выдается информация о состоянии счета. Накопления хранятся в негосударственном фонде. Эта информация будет также передана наследнику.

Передать заявление нужно в НПФ или ПФР в зависимости от нахождения лицевого счета. Отправить бумаги можно и по почте, но заявление придется нотариально заверить. Для этого в адрес фонда отправляем заказное письмо в формате А4 с уведомлением. Сотрудники почты выдадут квитанцию со специальным кодом. По нему отслеживается получение документов фондом.

Как узнать размер накопительную части пенсии

Для получения информации о размере счета умершего нужно обратиться в ПФР. Информацию о назначенных средствах предоставляют только родственникам, обладающим нужными бумагами. Потребуются следующие документы:

  • свидетельство о смерти;
  • бумаги, которые подтвердят родство.

В случае, если счет открыт в негосударственном фонде, сотрудники ПФР подскажут, куда нужно обратится, чтобы узнать сумму.

Какие документы нужны для получения

Для получения выплаты понадобится следующий список бумаг:

  • заявление на предоставление выплат;
  • свидетельство о смерти;
  • бумаги, удостоверяющие личность наследника;
  • документы представителя (свидетельство о рождении, паспорт представителя), если наследник несовершеннолетний;
  • бумаги, которые подтверждают родство с умершим. Это может быть свидетельство о рождении, браке, усыновлении;
  • удостоверенная нотариусом доверенность, если интересы представляет доверенный представитель.

В случае если обращение за выплатой происходит после суда, то решение судебного органа. Предоставить документы можно лично или с помощью представителя. При отправлении по почте или другом способе передачи, копии бумаг заверяют нотариально. Если наследник за границей, то передать пакет можно через консульские учреждения.

Бумаги на иностранном языке переводят на русский.

ПФР и НПФ принимает решение о выплате или отказе в ней. Копия решения отправляется наследнику по почте не позднее 5-ти дней после вынесения решения.

Сроки выплаты

После принятия решения по заявлению наследник получит оповещение. Если решение положительное, то потребуется указать банковский счет, на который будут переведены средства. ПФ выплачивает деньги наследникам до 20-го числа 7-го месяца со дня смерти лица.

Образец заявления в ПФР

Выдвигаются определенные требования к составлению заявления. Требуется установить следующие данные:

  • фамилию, имя, отчество умершего;
  • потребуется подпись наследуемого лица;
  • данные наследника: ФИО, место проживания и регистрации, контактная информация;
  • завещание или иные бумаги, которые подтверждают основание на получение выплат;
  • перечень справок, которые приложены к заявлению;
  • информацию о других наследниках, если таковые имеются.

Можно ли завещать накопительную пенсию

Накопительная часть пенсии – собственность гражданина, но для её наследования предусмотрен отдельный порядок. Она не указывается в завещании, но правопреемники могут быть определены в заявлении. Заполнить соответствующий бланк можно в Пенсионном фонде. Застрахованное лицо вправе изменять наследника по желанию.

Ссылка на основную публикацию