Как застраховать сделку при покупке квартиры?

Как застраховать сделку при покупке квартиры?

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Даже полностью изучив юридическую историю покупаемого объекта, невозможно обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, способных привести к потере прав собственности на недвижимость. Застраховав сделку при покупке квартиры, предотвратить возможные сложности не получится, но зато удастся избежать их последствий – страховая сумма покроет материальные потери.

Титульное страхование

Страхование сделки при покупке квартиры – это полис, обеспечивающий страховую защиту не при пожаре, затоплении, землетрясении и прочих факторах, приводящих к той или иной степени разрушения объекта. Страховой случай наступает при признании договора купли-продажи недействительным. Такая ситуация на рынке недвижимости встречается достаточно часто, поэтому в интересах нового собственника максимально обезопасить себя от потенциальных рисков. Благодаря титульному страхованию, в случае утраты прав собственности новый владелец не потеряет еще и денег – рыночная стоимость объекта будет возмещена. Такой тип страхования преимущественно рассчитан на вторичный рынок, поскольку именно при покупке бывшего в чужой собственности жилья существует риск обращения в суд самого продавца, его родственников и наследников.

Стоимость полиса и сроки страхования сделки

Стоимость полиса напрямую зависит от рыночной цены приобретенного объекта. Второй фактор, оказывающий на нее влияние – срок, на протяжении которого он будет действовать (как правило, страховые компании предлагают оформить полис на 1-3 года с возможным продлением).

Наиболее затратным по величине ставки будет первый год – именно в этот период чаще всего проявляют себя мошенники. Им невыгодно откладывать решение вопроса. На протяжении 3-х лет можно ожидать обращения в суд заинтересованных лиц – родственников, совладельцев долевой собственности, наследников. Именно такой срок исковой давности установлен государством, но стоит помнить, что действовать он начинает с момента, когда истец узнал о нарушении своих интересов. При наличии документально подтвержденных уважительных причин срок может быть продлен судом (то есть 3 года – это не предел).

Преимущества титульного страхования

Подписать договор страхования можно как до заключения ДКП, так и после этого – в силу он вступает с момента оформления прав собственности. Разумнее всего становиться клиентом страховой компании (СК) до подписания документов – аналитики, проводя предстраховую экспертизу, редко ошибаются в своих прогнозах. Ориентируясь на их мнение, можно либо утвердиться в своем желании купить квартиру, либо подумать о поиске другого объекта.

Поскольку СК не заинтересована терять деньги, ее представители будут настаивать на соблюдении всех правовых аспектов оформления сделки, что также на руку покупателю – проблемные моменты будут выявлены и учтены.

Если в суд подан иск о признании застрахованной сделки недействительной, страховая компания может стать участником процесса в качестве заинтересованной стороны. Этот факт отпугивает мошенников. Узнав, что покупатель подписал договор титульного страхования или собирается это сделать, они в большинстве случаев отказываются от своих намерений – уйти от ответственности будет сложно или невозможно, что не соответствует концепции легкой прибыли. Несмотря на то, что СК в суде защищает свои интересы, она заинтересована в том, чтобы объект остался в собственности у страхователя.

Объекты страхования и обстоятельства наступления страхового случая

Помимо жилых объектов (квартир, домов и долей в них) застраховать можно нежилые помещения и земельные участки. Страховой случай наступает, если сделка оспорена из-за:

  • ошибок в оформлении документов;
  • продажи квартиры вопреки воле собственника (например, по поддельной доверенности);
  • незаконности ранее проведенных сделок с купленной квартирой;
  • нарушения интересов недееспособных/ограниченных в дееспособности/несовершеннолетних лиц, совладельцев долевой собственности, наследников, получателей ренты.

Недействительным ДКП может быть признан в случае:

  • принуждения к подписанию договора с помощью угроз или обмана;
  • нарушения порядка приватизации;
  • отсутствия согласия со стороны супруга/супруги на продажу общего имущества;
  • невозможности одной из сторон понимать последствия своих действий.

В тексте договора титульного страхования должны быть четко прописаны основания для выплаты компенсации. Если в перечне не будет обстоятельств, в результате которых застрахованная сделка была признана недействительной, то на выплату можно не рассчитывать. Также нужно внимательно изучить дополнительные условия – некоторые СК требуют, чтобы клиент сотрудничал только с аккредитованными адвокатами/юристами. Важно также не пропустить срок – как правило, за компенсацией нужно обратиться на протяжении месяца с момента вынесения судом решения.

Нестраховые случаи

Титульная страховка не покроет расходов, если недвижимое имущество:

  • изъято, конфисковано, реквизировано, арестовано по распоряжению государственных органов;
  • пострадало в результате забастовок, военных действий, стихийных бедствий, пожара;
  • подвержено радиоактивному заражению;
  • изъято по причине «бесхозности» или из-за использования с нарушением законодательства;
  • выкуплено для муниципальных нужд.

Не является страховым случаем обращение на имущество взыскания по обязательствам страхователя.

Как заключить договор титульного страхования?

После того как подходящая квартира найдена и был произведен ее осмотр, следует обсудить с продавцом цену и условия сделки (будет ли заключаться предварительный договор и вноситься аванс, когда выпишутся все жильцы и пр.). Уже на этом этапе рекомендуется упомянуть о подписании договора титульного страхования. Честному продавцу опасаться нечего, поэтому эта информация никак не повлияет на заключение соглашения – платит за полис покупатель. Мошенники же, скорее всего, откажутся от своих намерений, поскольку при подключении 3-го заинтересованного лица схема обмана становится слишком рискованной.

Следующий этап посвящается запросу необходимых документов. С ними должны ознакомиться представители страховой компании – они проведут экспертизу и вынесут решение об одобрении/отклонении анкеты-заявления.

Далее алгоритм покупки жилья проходит по стандартному сценарию – стороны последовательно оформляют предварительный/основной договора купли продажи, покупатель получает право собственности, подписывает акт приема-передачи жилья. Передача денег должна быть подтверждена написанной от руки синими чернилами распиской. Без подтверждающего оплату документа не удастся получить возмещение.

Какие документы необходимы?

Помимо копий паспортов обеих сторон сделки, для оценки рисков страховой компании потребуются все основные документы на покупаемую квартиру:

  • технический паспорт (чтобы убедиться в отсутствии перепланировок) и расширенная выписка из ЕГРН;
  • документ, на основании которого продавец владеет квартирой (договор отчуждения, свидетельство о праве на наследство, инвестиционный контракт, свидетельство о приватизации и пр.);
  • архивная выписка из домовой книги о прописанных на жилплощади людях;
  • справки НД, ПНД;
  • доверенность, если интересы продавца представляет его доверенное лицо.

Если продается общее имущество супругов или в сделке участвует несовершеннолетний, то потребуются соответственно нотариально заверенное разрешение от второго супруга или положительное решение органов опеки. СК также может запросить справку об отсутствии задолженности и другие документы (свидетельство о рождении детей, о браке/разводе/смерти супруга и пр.).

Порядок выплаты

Если по иску заинтересованной стороны судом вынесено решение о признании застрахованной сделки недействительной, то это становится основанием для возмещения понесенного клиентом страховой компании ущерба. Размер компенсации соответствует цене квартиры, но он не может превышать прописанной в полисе суммы. Как правило, выплату можно получить в течение 10 дней с момента признания договора купли-продажи недействительным.

Особенности страхования при ипотеке

Одним из пунктов трат при оформлении ипотечного договора становится страхование залога. В соответствии со ст. 35 ФЗ № 102, при нарушении непрерывности страхования кредитор имеет право потребовать от должника досрочного возврата всей суммы.

Страхование титула и жизни не считается обязательным, но банки рекомендуют заемщикам включать эти пункты в полис – они заинтересованы в этом, поэтому поощряют своих клиентов льготными процентами при условии заключения комплексного договора. Даже с учетом значительного увеличения страхового взноса такое решение становится более выгодным в долгосрочной перспективе. Помимо экономии на процентах по кредиту заемщик еще и ограждает себя от риска потери денег при оспаривании прав собственности, а свою семью – от необходимости платить долги в случае его смерти или потери трудоспособности.

Банк не имеет права навязывать заемщику конкретную страховую компанию – должен быть предоставлен выбор из нескольких аккредитованных СК. При нарушении этого условия клиент банка имеет право обратиться в Федеральную антимонопольную службу (№ 135-ФЗ).

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область – +7(812)655-72-96

Особенности страхования сделки купли-продажи квартиры

Страховка приносит немалые преимущества и требует особого подхода. Далеко не все компании готовы предоставлять услуги при покупке квартиры.

Нужно придерживаться определенного алгоритма действий, произвести примерный расчет и узнать о последствиях в случае расторжения договора. Далее расскажем, какие есть виды имущественного страхования и какие компании предоставляют эту услугу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Виды страховки

Сегодня законодательно прописаны два вида страховки, применяемые во время сделок купли-продажи недвижимости:

  • имущественное;
  • титульное.

Имущественное страхование возместит потери в случае определенных ситуаций. Размер оговаривается в договоре. Имущество в квартире может пострадать от разбоя и потопа, взрыва газа и стихийных бедствий. Нередко это вид используют при ипотеке, поскольку оплата производится на протяжении многих лет.

Непосредственно при продаже выгоднее подумать о титульной страховке, умеющей защитить от притязаний третьего лица. При этом страхуется титул собственника, кредитора и других заинтересованных лиц заранее, пока не осуществлен переход прав и не сделана запись в реестре.

От чего спасает?

Перечень рисков можно значительно сузить, если грамотно выбрать предлагаемый страховой продукт. Обращение к страховщикам поможет:

  1. выявить ошибки и нарушения законодательных норм, допущенные при оформлении договора;
  2. исключить участие недееспособных и несовершеннолетних собственников, не получивших согласие от органов опеки;
  3. выяснить наличие письменного согласия супругов или других родственников, имеющих право преимущественного выкупа;
  4. не допустить порядок приватизации и кабальные условия, а также использование поддельных документов.

Даже отказ страховщиков заключить соглашение говорит о мошеннических схемах или недостаточных полномочиях юридического лица распоряжаться недвижимостью.

Обычные сроки титульного страхования не превышают 3 лет. Это взаимосвязано с установленным сроком исковой давности, если возникнут претензии и сделка будет признана недействительной.

Какие компании осуществляют?

При выборе страховщика, обращают внимание на репутацию компании и предлагаемый спектр услуг, включающий имущественное и титульное страхование.

  • Крупнейшей компанией считается Росгосстрах, имеющая свыше 3000 филиалов и 65 тысяч агентов в регионах. О том, каковы особенности страхования квартиры, сколько стоит и какие документы нужны для заключения договора в компании Росгосстрах, можно узнать здесь.
  • За 70 лет из небольшого подразделения в известную фирму вырос Ингосстрах, обладающий не менее обширной региональной сетью и страхующий сделки купли-продажи. Разнообразный список программ представлен в 83 филиалах по всей стране.
  • Динамично развивается СОГАЗ с активами в 78 миллиардов и страховыми резервами в 50 миллиардов рублей.
  • Высокий рейтинг надежности демонстрирует Альфастрахование с универсальным портфелем услуг и приемлемыми тарифами. Больше об особенностях страхования квартиры через «Альфастрахование» читайте тут.
Читать еще:  Что необходимо для приватизации квартиры?

Узнайте о нюансах страхования квартиры через ВТБ 24, Сбербанк и РЕСО-Гарантия.

Примерный расчет стоимости

На стоимость полиса, при сделке купли-продажи квартиры, повлияет сразу несколько факторов и расчет производится индивидуально. Обязательно учитывается:

  1. рыночная стоимость, которую можно узнать из отчета независимой экспертизы или в бюро инвентаризации;
  2. срок заключения полиса (в первый год действуют самые высокие ставки);
  3. время эксплуатации и изношенности жилья;
  4. оценка юридической экспертизы (постоянные перепродажи и смена собственников повышает вероятность страхового случая).

Специалисты советуют установить трехлетний срок для полиса, чтобы после оспаривания в суде возместить ущерб. Временные рамки укладываются от одного года до 10 лет. Единовременная оплата помогает снизить коэффициенты.

  • Минимальный тариф составляет 0.3 процента от рыночной стоимости.
  • Максимум достигает 3 процентов.
  • За жилье в городе в среднем берут от 0.5 процента.
  • Загородная недвижимость обойдется от 0.3 до 1.4 процента от стоимости.

Страхование облицовки, к примеру, стоит от 0.4 до 1.4 процента. При расчетах берут во внимание рыночную или оценочную стоимость, если экспертизу проводит независимый специалист, имеющий соответствующую лицензию.

ПРИМЕР. Рыночная стоимость квартиры составляет 2.000.000 рублей, сумма кредита с учетом процентов 4.000.000 рублей. Ставка страхования на 3 года равна 2% от стоимости приобретенного жилья, следовательно взнос составит: 2.000.000*00,2%=40.000 рублей.

Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи

Подтолкнуть к приобретению полиса должна предстоящая продажа или покупка квартиры, чтобы снизить риски до минимума.

  1. Необходимо найти компанию, предлагающую наибольший перечень страховых продуктов.
  2. Можно предварительно проконсультироваться по телефону и выбрать время для приема или отправить заявку в режиме онлайн.
  3. В офисе будет рассмотрен пакет документов и заключен договор, соответствующий нормативным положениям.
  4. Проводится проверка и высчитывается стоимость полиса исходя из установленных требований.
  5. Отказ происходит из-за слишком высоких рисков или когда имеются несколько претендентов на собственность.
  6. Если условия полиса устраивают стороны, то страховщики берут на себя защиту интересов клиента в судебных инстанциях и выплаты при наступлении страхового случая.

Заявителю потребуется собрать довольно полный пакет документов, без которых невозможно подготовить полис, и провести сделку по продаже. Список предоставляемых документов:

  1. заявление;
  2. справка о регистрации права собственности;
  3. паспорт собственников;
  4. данные тех.паспорта (ксерокопия или выписка);
  5. выписка из домовой книги;
  6. банковский счет;
  7. информация о заключение сделок с квартирой за последние несколько лет;
  8. подтверждение о праве на наследство; 9. справка о смерти бывшего хозяина;
  9. заявление на приватизацию;
  10. справка от ЖКХ о том, что нет долгов;
  11. согласие опеки на совершение сделки (если в квартире есть прописанные собственники младше 18 лет);
  12. разрешение остальных владельцев, на продажу;
  13. справка, о психическом здоровье гражданина.

ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ:

Страхователь: Мельников Сергей Сергеевич.

Дата рождения: 02.11.1991 г.

Резидент/ Неризедент: Резидент.

Адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Боткинская, д. 2,кв.152

Телефон/e-mail: 8 (904) 555-51-51, Fox@mail.ru

Паспортные данные: 4500 №785785, выдан 25 ОМ Выборгского р-на, г. Спб.

Период страхования: с 15.02.2010 по 14.02.2019 г.

Порядок оплаты: ежегодно.

Представитель физического или юридического лица: Буриков Иван Федорович, паспорт 4501 №745748, выдан 6 ОМ Калининского р-на, г.СПб.

Адрес регистрации: г. Санкт-петербург, Верности ул, д. 12, кв.15.

Доверенность № 1 от 14.02.2010г.

Описание недвижимого имущества: Квартира: г. Санкт-Петербург, ул. Лени Голикова, д. 1, к. 2, кв. 145.

Стоимость имущества: 6 500 000 руб.

Страховая сумма: 130 000 руб.

Проведение перепланировки: не проводилась.

Собственник недвижимого имущества:

Объект страхования будет приобретен: Страхователем.

Продавец: Семенов Василий Иванович, 15.06.1974 г.р., паспорт 4705 № 356215, выдан 15 ОМ Московского района, г. Спб.

Адрес Регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Веденеева, д. 2, кв. 12.

Информация о праве собственности на недвижимое имущество и сделках с ним:

Дата совершения сделки: 05.02.2010г.

Наименование сделки: договор купли-продажи.

Прилагаемые документы: здесь отмечаются документы, которые предоставлены в страховую компанию. Не исключено затребование других справок и подготовленного акта передачи объекта вместе с договором покупки и продажи.

Тонкости процесса для вторичного рынка

Покупка жилья на вторичном рынке квартир значительно повышает риски. За долгие годы квартиры не раз меняет хозяев и даже последний владелец не может дать стопроцентные гарантии соблюдения всех норм.

При спорных вопросах истинный собственник сможет обратиться в суд после окончания трехлетнего срока, так как не был поставлен в известность.

Во время приватизации не учитываются интересы всех прописанных жильцов, имеющих свою долю.

Преимущественный выкуп говорит о том, что цена за квартиру не может быть меньше той, что была предложена другим собственникам.

Нюансы для новостройки

Дольщикам не удастся получить полис страховки, новостройки еще не подлежат титульному страхованию.

Пока осуществляется строительство, отсутствуют права собственности. После введения в строй первой очереди новоселы далеко не всегда предпочитают сразу въезжать в квартиру и оплачивать коммуналку.

В строящемся доме производится отделка и ремонт, вырастает долг по коммунальным платежам. Определенное время уходит на передачу права собственности от застройщика к дольщикам.

Когда произойдет постановка на учет и будет выдано свидетельство, необходимость в полисе фактически отпадает. Владелец известен, жилье еще не эксплуатировалось и находится в отличном состоянии.

Полис оформляется как до проведения сделки покупки новостройки, так и после выдачи свидетельства. Однако он вступит в действие лишь с момента регистрации.

Расторжение договора

Задача страхования состоит в возмещении материального ущерба, когда сделка будет признана недействительной. Это происходит в случае:

  • нарушения норм законодательства (происходит захват или отчуждение имущества);
  • одна из сторон не может считаться дееспособной и принимать адекватные решения;
  • супруг, особенно после развода, не дал своего письменного нотариально заверенного согласия;
  • продажа произошла в результате обмана или угроз, выставлены невыгодные условия и занижена стоимость.

Страховщики смогут высказать свое мнение в ходе судебного разбирательства. Если вердикт признает сделку незаконной, удастся возместить издержки и получить назад свои деньги.

Выплаты произведут не позднее 10 дней с момента судебного постановления. Страховые компании имеют право отказать в выплате суммы, когда не соблюдаются требования полиса, грубо нарушен порядок и срок, отведенный для уведомления после совершения страхового случая.

Расторжение сделки в судебном порядке позволит вернуть основные средства в кратчайшие сроки. Вполне достаточно этого аргумента, чтобы обратиться в страховую компанию и не бояться за последствия после заключения договора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Титульное страхование

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

Опасности при покупке недвижимости

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление настрахование

Документы для страхования земельных участков

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам:

0530
для звонков с мобильных телефонов

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Страхование сделок при покупке квартиры – это достаточно популярная, а главное, полезная процедура, при помощи которой можно получить дополнительные гарантии надежности сделки. Называется данная процедура «титульное страхование». Рассмотрим подробнее, что это такое и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование – это страхование непосредственно самого права собственности на квартиру, которое получает новый владелец при заключении договора купли-продажи недвижимости. Данный тип страхования, в отличие от обычной страховки недвижимости, не предполагает возмещения в том случае, если квартира сгорит, будет уничтожена и так далее.

Титульное страхование возмещает застрахованному лицу рыночную стоимость квартиры в том случае, если покупатель утратил право собственности на квартиру не из-за собственных действий, а, например, из-за решения суда, мошеннических операций и так далее. Именно этот тип страхования справедливо считается наиболее актуальным и востребованным при оформлении сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование имеет свои особенности, заключающиеся в том, что и от чего можно застраховать. Единственным недостатком такой системы является сама стоимость страховки, она сравнительно большая. Однако если рассматривать ситуацию с точки зрения возможной потери всей суммы, потраченной на покупку квартиры, то даже внушительная цена страховки покажется незначительной.

Преимущества

  • Договор титульного страхования может быть подписан не только после оформления права собственности, но и предварительно, еще до момента перехода права собственности. Однако в силу он вступает только после того, как клиент становится владельцем новой квартиры.
  • Для оформления полиса требуется минимум документов. Обычно достаточно паспорта и информации о недвижимости.
  • Страховые компании могут не просто возместить всю рыночную стоимость квартиры, но и участвовать в судебных заседаниях, выступая как заинтересованная сторона. Как доказывает практика, когда мошенники узнают, что клиент будет производить страхование титула, они сами отказываются от сделки, так как избежать ответственности становится намного сложнее.
  • До подписания договора страхования СК (страховая компания) самостоятельно проводит анализ будущего жилища своего потенциального клиента. Это помогает сразу определить и обнаружить все наиболее спорные моменты. Логично, что СК не заинтересована в том, чтобы кому-либо выплачивать страховое возмещение. Как следствие, СК будет настаивать на том, чтобы сделка происходила строго по правилам, что также исключает большинство мошеннических схем.

Что можно застраховать

Далеко не все объекты можно застраховать таким образом. Допускается страхование титула только при приобретении на вторичном рынке следующих вариантов недвижимости:

  • Нежилые помещения: включая сюда как отдельные помещения, так и полноценные заводские комплексы, состоящие из множества цехов.
  • Жилые помещения: начиная от незначительной доли в квартире и заканчивая огромными домами.
  • Земельные участки: чаще всего страхуют те участки, которые находятся под застрахованными домами, но если на земле ничего не возведено, то такой участок может быть застрахован отдельно.

От чего можно застраховать

Титульное страхование предполагает выплаты в случае возникновения следующих рисков:

  • Передача или продажа жилья в результате обмана или принуждения.
  • Признание сделки купли-продажи недействительной.

В первом случае все вполне понятно: если человека заставляют продать квартиру (или каким-то образом обманывают так, что он в результате лишается своей собственности), то при таких условиях страховая компания компенсирует всю стоимость жилья. А вот второй тип рисков нуждается в более детальном описании. В него входят примерно следующие ситуации:

  • Сделка заключалась с недееспособным/частично дееспособным человеком.
  • Сделка заключалась с человеком, который на тот момент не мог понимать последствий своих действий.
  • Сделка заключалась без согласия супруга/супруги и так далее.

Проще говоря, титульное страхование практически со 100% гарантией обеспечивает надежность любой сделки по купле-продаже недвижимости. Исключение составляют только ситуации, которые не являются страховыми случаями.

Что не является страховым случаем

Любые другие ситуации, не описанные выше, не являются страховыми случаями. Как было сказано ранее, если квартира сгорит, разрушится дом и так далее – все это не будет считаться страховым случаем. Отдельно нужно отметить тот факт, что нужно очень внимательно читать договор со страховой компанией. Нередко там расписаны дополнительные условия, правила и требования, при невыполнении которых клиент также теряет право на страховое возмещение. Например:

  • Клиент обязан обратиться в страховую компанию за возмещением в срок до 1 месяца с момента возникновения проблемы.
  • Клиент обязан работать только с адвокатами и юристами, аккредитованными в страховой компании и так далее.

Как застраховать сделку при покупке квартиры

Процедура оформления договора титульного страхования достаточно проста. Рассмотрим ее подробнее.

Порядок действий

  1. При помощи агентства недвижимости, частного риэлтора или самостоятельно найти подходящую квартиру.
  2. Обсудить с продавцом условия будущей сделки, заранее предупредив, что будет оформляться договор титульного страхования. Так как платить за него будет покупатель и он никак не зависит от продавца, нормальным собственникам это не доставит никаких хлопот. А вот если продавец заранее задумал обмануть покупателя, на этом этапе он может отказаться от сделки.
  3. Осмотреть квартиру и запросить документы для ее проверки.
  4. С документами на руках начать поиск подходящей страховой компании.
  5. Обратиться в страховую компанию, объяснить ситуацию, предоставить документы.
  6. Дождаться, пока специалисты СК проведут собственную проверку на основании предоставленных бумаг.
  7. Заключить с СК договор страхования титула и оплатить полис.
  8. Заключить с продавцом договор купли-продажи.
  9. Оформить право собственности на жилье. На этом этапе договор страхования титула вступает в силу.
  10. Подписать акт приема-передачи и запросить у продавца расписку в получении средств за квартиру.

Документы

Непосредственно страховой компании для проверки квартиры нужно предоставить:

  • Паспорт клиента, чтобы было понятно, кто именно является покупателем.
  • Паспорт продавца, чтобы можно было сверить данные на документах с удостоверением, подтверждающим личность.
  • Выписка из ЕГРН на приобретаемую недвижимость. Сейчас такой документ заменяет собой свидетельство на право собственности. Он является одной из важнейших бумаг, по которой можно проверить как факт наличия у продавца права собственности, так и возможные обременения. Выписка нужна максимально свежая, желательно, полученная не позднее чем за 1 месяц до даты оформления договора.
  • Техпаспорт на квартиру. Этот документ позволяет определить наличие или отсутствие неузаконенной перепланировки. Иногда это может иметь огромное значение.
  • Выписка из домовой книги. Очень важный документ, на основании которого можно понять, кто именно прописан в квартире. В идеале следует требовать от продавца еще до окончания оформления сделки выписать всех прописанных лиц, однако это не всегда возможно (может быть просто некуда выписываться). Если в квартире прописаны несовершеннолетние лица, то это может стать проблемой, так как выписать их «в никуда» невозможно. Также, если несовершеннолетние лица являются совладельцами жилья, требуется разрешение органов опеки на продажу квартиры.
  • Согласие супруги/супруга продавца. Этот документ актуален только в том случае, если продавец состоит в браке и есть хоть малейшая вероятность того, что квартира не находится в его личной собственности.

Расходы

Размер страхового возмещения указывается непосредственно в договоре. Он должен соответствовать рыночной стоимости квартиры на момент подписания этого документа. На практике сумма может быть немного ниже (примерно на 5-10%), однако это все равно лучше, чем ничего. Нужно учитывать еще тот факт, что цена не зависит от той стоимости жилья, которая указана в договоре купли-продажи.

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • Цена квартиры (рыночная) – сумма возмещения.
  • Период, на который будет застрахована квартира. Как правило, первый год – самый дорогой, потом цена снижается.
  • Возможные риски. Чем выше СК оценивает вероятность того, что у клиента будут проблемы, тем дороже обойдется страховка. К слову, это тоже может быть неплохим сигналом о потенциальных проблемах – чем выше ставка страховой компании, тем больше вероятность того, что проблемы все-таки возникнут.

Сроки

Сам договор заключается примерно за 1-2 дня. В отдельных случаях – 1 неделя, но только очень редко – дольше. А вот его срок действия зависит уже от клиента. Это может быть как 1 год, так и 10 лет. Чаще всего такой договор заключают на 3 года (срок исковой давности). Гарантий того, что срок исковой давности не будет восстановлен это не дает, но все же большая часть проблем за это время исчезает сама собой.

Как производится выплата страховки в случае возникновения проблем

Выплата страхового возмещения выполняется в строгом соответствии с договором. Конкретные условия могут меняться в зависимости от выбранной СК и возникшей ситуации. В среднем, если нет никаких причин для отсрочки платежей и других проблем, выплата производится примерно в срок до 1-3 месяцев после обращения клиента или получения окончательного решения суда.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Страхование договора купли продажи квартиры: стоимость защиты сделки в 2019 году

Для минимизации рисков приобретение недвижимости дополняют специальными гарантиями. Страхование сделки купли-продажи квартиры компенсирует финансовые потери в случае мошенничества. Рассмотрим, в чем состоит такое страхование и в каких случаях оно необходимо.

Титульное страхование

Базовая функция – защита прав (титула) покупателя на квартиру. Зарегистрированную собственность страхователь может утратить только по решению суда. Это действие признают страховым случаем, после которого компания (страховщик) выплачивает определенную полисом сумму.

Как отмечено выше, соответствующие проблемы способно провоцировать неправильное оформление сделки. В частности, договор может быть аннулирован по причине продажи недвижимости:

  • без ведома настоящего собственника;
  • под психологическим давлением;
  • при невменяемом (недееспособном) состоянии.

Последний пункт включает ситуации, когда опекун (попечитель) действует с нарушением правил действующего законодательства. Так, для совершения сделок с имуществом несовершеннолетних детей родителям необходимо получать специальное разрешение государственных контролирующих органов (ООиП). Если согласие отсутствует, судебным решением восстанавливают имущественные права подопечного – сделка купли-продажи отменяется.

Страхование при оплате собственными деньгами

С учетом особенностей титульного полиса понятно преимущественное целевое назначение – вторичный рынок недвижимости. В этом разделе подробно рассмотрена защита покупателя при купле-продаже квартиры без заемных средств.

  • такие сделки можно выполнить даже без нотариального заверения, если отсутствует принадлежащая несовершеннолетнему ребенку собственность;
  • для безопасных расчетов применяют банковскую ячейку или условный аккредитив;
  • регистрацию прав собственности можно завершить за 7 рабочих дней максимум после личного обращения в МФЦ.

Страхование можно оформить до или после записи нового владельца в ЕГРН. Заблаговременно следует ознакомиться с условиями и тарифами специализированных компаний, подготовить пакет сопроводительных документов. Ниже рассмотрены правила выбора лучшего варианта из актуальных предложений в соответствующем сегменте рынка.

В каких случаях стоит оформлять

Страховать сделки с застройщиками (договора долевого участия) не имеет смысла. Право собственности регистрируется непосредственно после подписания акта приема-передачи. Недвижимость без посредников записывают на покупателя без посредников, поэтому дополнительные гарантии не нужны.

На вторичном рынке страхование купли-продажи квартиры применяют при наличии длинной цепочки предыдущих владельцев. Даже опытному юристу сложно проверить разнородные сделки, когда необходимо учесть возможные права:

  • наследников (завещание);
  • близких родственников (рентный договор);
  • несовершеннолетних детей (приобретение недвижимости с использованием средств материнского капитала);
  • лиц, не принявших участие в приватизации недвижимости.

Право пожизненного проживания в квартире не влияет на право собственности и само по себе не мешает заключению купли-продажи.

Страховка пригодится при обнаружении следующих проблем:

  • существенные ошибки в тексте ДКП (невозможна идентификация квартиры, отсутствует механизм расчета);
  • договор на продажу совместного имущества заключен только одним из супругов (без согласия второго собственника);
  • невыгодные для продавца условия объясняются насильственными действиями;
  • сделка заключена от имени недееспособного лица с нарушением законодательства;
  • на имущество продавца наложен арест по решению суда;
  • для оформления продажи использована фиктивная или просроченная доверенность.

Важно! Защита титульного страхования сделки купли-продажи квартиры не распространяется на право проживания (постоянной регистрации) по определенному адресу.

Примерные тарифы

Страховая компания Минимальная ставка, % Срок полиса, лет Примечания
Альфа страхование 0,3 1-10 При единовременной оплате полиса на длительный срок предлагаются существенные скидки.
РОСНО 0,4 1-3 Плавное снижение тарифа после первого года обусловлено соответствующим снижением уровня рисков. Повышающие коэффициенты применяют при наличии в цепочке владельцев, получивших недвижимость в подарок или по наследству.
Росгосстрах 0,35 1-3 Возможно продление до 10 лет. Предварительная оценка заявки выполняется бесплатно.

Расчет стоимости страховки

Исходные данные (пример):

  • стоимость квартиры: 3 280 000 р.;
  • срок страхования: 5 лет;
  • базовая ставка: 0,4%;
  • ежегодное снижение: 0,02%;
  • повышающий коэффициент (определен по количеству предыдущих владельцев): 0,15;
  • скидка за предварительную оплату всего договора: 20%.

Ежегодные оплаты без коррекций (р.):

  1. 3 280 000/100*0,04 = 13 120;
  2. 3 280 000/100*0,038 = 12 464;
  3. 3 280 000/100*0,036 = 11 808;
  4. 3 280 000/100*0,034 = 11 152;
  5. 3 280 000/100*0,032 = 10 496.

Продолжение расчета (р.):

  • итого: 59 040;
  • с повышающим коэффициентом: 59 040 + 8 856 = 67 896;
  • стоимость с учетом скидки: 67 896 * 0,8 = 54 317.

Страхование при ипотеке

При выдаче кредита банку нужны гарантии возврата ссуды и процентов. По типовым правилам используется залог предмета покупки с оформлением соответствующего обременения в «Росреестре». Этой записью блокируют отчуждение собственности, однако не обеспечивают сохранность квартиры.

Обозначенную проблему решают с помощью программы страхования недвижимости. При ипотеке обязательным является страхование конструктива – то есть квартиры как объекта недвижимости от физического разрушения, например, в результате стихийных бедствий, аварий, катастроф предусматривается, действий собственника или третьих лиц.

Дополнительно к конструктиву кредиторы требуют следующие страховки:

  • титульную;
  • жизни;
  • сохранения трудоспособности.

Перечисленные полисы не являются обязательными, но при их отсутствии банк вправе поднять процентную ставку по кредиту на 1-3 п.п.

Когда стоит оформить

Страхование конструктива обязательно при любой ипотеке. Можно оформить только его или получить комплексную страховку, которая включает также защиту жизни и титула. Титул стоит страховать, когда имеются сомнения в юридической чистоте квартиры.

Например, когда при заключении купли-продажи выявляются следующие факты:

  • жилье было приватизировано – есть риск появления заинтересованных граждан, которых не учли при приватизации;
  • приобретается доля в жилье – есть риск не соблюсти преимущественное право покупки;
  • квартира была унаследована менее чем за 1-3 года перед куплей-продажей (в пределах срока исковой давности) – есть риск появления заинтересованных наследников.

Если заключается сделка купли-продажи квартиры в новостройке, титул страховать не нужно.

Калькулятор страховки онлайн

С помощью нашего калькулятора можно подобрать подходящий вариант страхования сделки купли-продажи квартиры и сразу же оформить полис. Электронный вариант страховки имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, но требует намного меньше времени для оформления.

Оформление

Как правило, решение страховой компании можно получить через 1-3 рабочих дня после передачи ответственному работнику заявления. При оформлении через офис СК понадобятся следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • выписка из базы данных ЕГРН на квартиру (расширенную, чтобы было видно переходы прав от собственника к собственнику);
  • договор купли-продажи (ДКП);
  • кредитный договор, если квартира приобретается в ипотеку.

Страховщик может попросить дополнительные документы при необходимости. Читайте подробнее о списке необходимых документов для страхования купли-продажи квартиры.

К сведению! Фактически сотрудники СК тщательно проверяют юридическую чистоту сделки. Аналогичные действия необходимо выполнить самому покупателю. Они повышают общий уровень надежности, предотвращают обман и мошенничество.

Чтобы оформить страхование купли-продажи через наш портал, документы вообще не потребуются. Достаточно заполнить поля калькулятора выше, ввести данные о заявителе и получить полис на электронную почту.

Продление полиса

Стандартный полис по титулу оформляют на 3 года с учетом срока давности по типовым искам. При необходимости его можно продлить. В этом случае составляют новый документ. Продлить полис можно с помощью нашего калькулятора онлайн.

В некоторых ситуациях упомянутый стандартный временной период является недостаточным. Законные претензии могут предъявить с отсчетом от даты, когда истец узнал о совершенной сделке, но не дольше, чем в течение 10 лет.

Как получить возмещение при страховом случае

В тексте договора страховщик определяет порядок действий в типичных ситуациях. Чтобы исключить проблемы с возмещением ущерба рекомендуется внимательно изучать подписываемое соглашение.

Стандартная процедура получения страхового возмещения включает:

  1. Сообщение о страховом случае. Оставить первичное сообщение можно онлайн на сайте СК, по телефону горячей линии или электронной почте.
  2. Сбор документов в соответствии с правилами страхования. В любом случае понадобится заявление по форме страховщика, вступившее в силу судебное решение и выписка из ЕГРН.
  3. Получение возмещения на банковский счет.

Компания может отказаться делать выплату по разным причинам:

  • неправильная форма (задержка) сообщения о страховом случае;
  • нарушение временного графика оплаты полиса;
  • передача имущества в собственность третьим лицам;
  • использование жилых помещений по иному назначению (мастерская, склад, офис);
  • изменение планировки, технических параметров, оснащения;
  • изъятие за долги.

Если СК отказалась выплачивать страховку, нужно обращаться за защитой своих прав в суд.

К страховым случаям не относятся:

  • военные действия, техногенные или природные катастрофы;
  • плановый снос по решению муниципальных (федеральных) органов власти;
  • разрушение объекта недвижимости.

К сведению! Последний пункт в списке оценивают как повреждение недвижимости. Такие случаи защищают по имущественному страхованию конструктива.

Какие еще виды страхования оформляются

Выбор страхования зависит от конкретных условий – первичный или вторичный рынок, оплата своими или заемными деньгами. На рынке новостроек для защиты дольщиков применяют страхование обязательств застройщика. Этот вид страхования применяется для погашения долгов в случае банкротства строительной компании наряду с другими процедурами.

Необходимо подчеркнуть важность формулировок в тексте договора титульного страхования. Некоторые компании устанавливают действенность соглашения начиная с даты регистрации новых прав собственности. Иногда в качестве причины для отказа применяют осведомленность покупателя о проблемах или недостаточное изучение страхователем особенностей квартиры.

При возникновении затруднений с объективным анализом сделки купли-продажи пригодится помощь профессионала. Обращайтесь к юристам нашего сайта, пользуйтесь размещенной здесь информацией.

Не забывайте о лайках и репостах. В комментариях задавайте дополнительные вопросы, сообщайте о собственном опыте решения сложных задач.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector