Как воспользоваться материнским капиталом для покупки квартиры?

Как воспользоваться материнским капиталом для покупки квартиры?

Использование материнского капитала при покупке квартиры

На сегодняшний день у семей, имеющих сертификат на маткапитал, есть немало способов реализации прав на него, касающихся приобретения квартиры. Регулирует этот вопрос Гражданский кодекс РФ, федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ и некоторые другие законы и подзаконные нормативно-правовые акты.

Купить жилье на маткапитал можно с помощью внесения всей суммы сертификата за квартиру. На текущий 2019 год данная сумма равна 453 026 руб., исходя из рыночных цен на недвижимость, за эти деньги купить квартиру просто невозможно. Поэтому чаще всего сделки осуществляются с помощью кредитных средств (ипотеки), которые применяются для покупки жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если семья имеет собственные накопления, то можно купить квартиру с доплатой из данных средств без взятия кредита, но это возможно сделать только после достижения ребенком 3-х лет.

Чтобы использовать средства господдержки на покупку квартиры, необходимо подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. На проверку заявления и документов потребуется 1 месяц, и если принято положительное решение, в течение месяца происходит перечисление денег банку, продавцу жилья либо застройщику.

Материнский капитал на покупку квартиры — условия использования

Чтобы ПФР выделил на квартиру средства, предусмотренные сертификатом, семье с детьми нужно выполнить несколько условий, которые являются обязательными:

  • должно оформляться приобретение отдельного жилого объекта (в некоторых случаях возможно приобретение доли в квартире, если она дает семье полное право собственности над жилым помещением или если она может быть определена в качестве жилого помещения самостоятельно);
  • приобретаемая квартира должна находиться на территории РФ;
  • сделка может быть проведена в любой форме, которая не противоречит закону;
  • в заявлении на распоряжение маткапиталом нужно указывать цель, на которую заявитель хочет направить денежные средства, а также сумму, и приложить подтверждающий пакет документов;
  • квартиру надо оформить в собственность с учетом интересов детей с выделением долей.

ПФР требует прописывать последнее условие в договорах и составлять письменное обязательство, заверенное у нотариуса. При этом:

  1. Его необходимо выполнить в течение 6 месяцев после перечисления средств из семейного капитала продавцу или после снятия обременения с квартиры.
  2. Собственность детей и супругов устанавливается в долях по соглашению между членами семьи.
  3. Необходимо учитывать право собственности детей, которые родились (были усыновлены) после заключения сделки, но до погашения обязательств семейным капиталом и окончательного оформления квартиры в собственность.

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры

Согласно закону, средства маткапитала можно использовать на покупку либо строительство жилья. Но это можно сделать только после того, как ребенку исполнится 3 года. Но возможность потратить семейный капитал раньше данного срока все же есть:

  1. Если семья приобретает квартиру в кредит и погашает ипотеку с помощью государственной субсидии, или же выделенные деньги направляются на первый взнос по жилищному кредиту.
  2. Если семья уже имеет заемные обязательства, то их можно также погасить, используя средства господдержки. Важно только, чтобы данный заем был взят на приобретение жилого помещения.

Семейный капитал нельзя потратить на погашение штрафных санкций (пеней, комиссий и т.д.) При имеющейся просроченной задолженности по жилищному кредиту за счет средств госсубсидии погашаются только вовремя невыплаченные суммы основного долга и проценты по кредиту, а оставшиеся начисления (неустойки, пени) заемщик должен гасить личными средствами.

Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал

Порядок совершения сделок по купле-продаже недвижимости между родственниками такой же, что и при сделках, где участвуют граждане, которые не состоят в родственных отношениях.

Хотя сделки между родственниками и законны, но на практике есть ряд ограничений:

  • запрещены сделки между супругами, но заключать договоры с другими родственниками — например, между родителями и детьми не возбраняется;
  • запрещается заключение мнимой сделки, т.е. совершенной без изменения порядка пользования жилья и для обналичивания маткапитала;
  • ПФР признает договор, по которому семья покупает права собственности у родителей, если они полностью отказываются от владения своими долями в квартире.

Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья. Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.

Кроме этого при приобретении квартиры у родителей необходимо помнить о праве на имущественный налоговый вычет в величине произведенных расходов (за минусом суммы маткапитала). Однако гражданам, которые желают купить жилье у близких родственников, на основании п. 5 cт. 220 НК РФ могут отказать в оформлении налогового вычета, т.к. сделка совершается между взаимозависимыми лицами.

Как купить квартиру на материнский капитал в 2019 году

В результате сделки по приобретению квартиры предусматривается, что право собственности на жилье переходит от продавца к покупателю. При этом по закону существует несколько возможностей купить жилье за семейный капитал. Обладатель сертификата может потратить маткапитал:

  • до 3-х лет — на погашение обязательств перед банками по жилищным кредитам (займам):
    • внесение первого взноса;
    • уплата основного долга по кредиту и процентов по нему.
  • после 3-х — для сделок купли-продажи без привлечения ипотечных средств или участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

По кредитному договору или договору займа до 3 лет

Согласно пп. 3-3.1 Постановления Правительства №862, по кредитному договору (договору займа) средства господдержки можно использовать на:

  • уплату первоначального взносапо ипотечному договору;
  • покрытие основного долга и начисленных процентов.

Кроме того, необходимо обратить внимание, что:

  • деньги, предоставляемые государством, нельзя потратить нанеустойки (штрафы) перед банками;
  • созаемщикамипо кредитному договору могут выступать другие родственники.

В кредитном договоре необходимо четко указывать цель оформления кредита (на покупку жилья). Только в этом случае ПФР перечислит средства без лишних вопросов.

Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Семья, имеющая сертификат на капитал, может купить квартиру без использования кредитных средств, при соблюдении некоторых условий:

  • ребенок, с появлением которого возникло право на материнский капитал, достиг 3-летнего возраста;
  • в ином случае (если ребенку нет 3 лет) жилье можно приобрести только за счёт кредита (займа), взятого на приобретение жилья (ст. 7 №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года).

Так как получение средств семейного капитала для покупки квартиры достаточно длительный процесс, то продавцу потребуется запастись терпением и ждать поступления денег на свой счет:

  • вначале заключается договор купли-продажи;
  • затем договор вместе с остальным пакетом документов предоставляется в ПФР;
  • в течение 2-х месяцев продавец получает деньги за проданную недвижимость.

Если у семьи имеются собственные сбережения, которые будут вноситься в счет оплаты сделки, то необходимо сначала передать продавцу данные средства, а затем ему будет переведена сумма маткапитала.

По договору купли-продажи (в том числе в рассрочку)

Условия покупки квартиры по договору купли-продажи с использованием семейного капитала указаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862.

Оплатить стоимость жилья средствами господдержки без оформления кредита (займа) можно после того, как ребенку исполнится 3 года. При этом можно оформить как обычный договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой.

Рассрочка предоставляется следующим образом:

  • при подписании договора покупатель должен внести единовременно первоначальный взнос;
  • остальная сумма делится на оговоренный сторонами срок и выплачивается продавцу одинаковыми платежами соответственно графику.

Стандартный договор заключается:

  • Если средства семейного капитала покрывают стоимость приобретаемой квартиры полностью.
  • Если покупка происходит без привлечения кредита, т.е. только за счет маткапитала и личных средств обладателя сертификата.

В тексте договора необходимо указать:

  • что оплата будет происходить с использованием маткапитала, путем безналичного перечисления денег со счета ПФР на расчетный счет продавца;
  • какую часть оплачивает покупатель за свой счет, если стоимость приобретаемой квартиры больше размера семейного капитала;
  • срок, в который покупатель должен подать документы на распоряжение капиталом.

По договору долевого участия в новостройке

Достаточно популярный вариант улучшения жилищных условий среди обладателей маткапитала — направление его средств в долевое строительство. При заключении договора долевого участия (ДДУ) семья должна располагать суммой, которая необходима для оплаты стоимости договора (за исключением средств, выделенных государством). Право граждан на вложение собственных сбережений в строящееся жилье определено Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004 г.

В перечне документов, предоставляемых в ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств маткапитала, такой договор присутствует, следовательно, обладатель сертификата (его супруг) могут использовать средства для погашения обязательств по ДДУ, если уставом застройщика разрешается использовать средства семейного капитала.

Сама процедура участия в долевом строительстве происходит следующим образом:

  • выбирается и бронируется жилое помещение (продавец уведомляется о том, что часть стоимости будет погашена маткапиталом);
  • подготавливается договор долевого участия, с указанием рассрочки оплаты (ПФР переведет средства не раньше чем через 2 месяца);
  • подписанный сторонами ДДУ регистрируется в Росреестре;
  • оплата обязательств по ДДУ осуществляется в несколько шагов:
    • на счет застройщика вносятся личные сбережения покупателя;
    • подается заявление о распоряжении семейным капиталом, с приложением необходимых документов;
    • после получения положительного ответа от ПФР, средства перечисляются на расчетный счет застройщика, который указан в заявлении, в двухмесячный срок.

Оформление квартиры в общую долевую собственность с детьми

Законодательство четко устанавливает то, что квартира, которая приобретена с привлечением средств семейного капитала, должна быть оформлена в общую собственность родителей и всех детей с определением величины долей по соглашению (ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.):

  • основной способ выделения долей — заключение договора дарения долейв праве собственности на квартиру в пользу детей;
  • переход права собственности регистрируется в Росреестре.

Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал

Со временем семья может задуматься о продаже жилья — например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:

  • Если на момент продажи все дети достигли 18 лет, то вопрос решается без привлечения органов опеки (что ускоряет процесс).
  • Если участниками сделки с недвижимостью являются дети, не достигшие 18 лет, она возможна только после одобрения органов опеки.

После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов:

  • разрешение органов опеки на продажу квартиры;
  • договор купли-продажи;
  • копии и оригиналы паспортов продавца и покупателя;
  • свидетельство о праве собственности на данную квартиру;
  • кадастровый паспорт, технический паспорт БТИ;
  • выписка по задолженности либо ее отсутствию за коммунальные услуги.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2020 году

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома — это нововведение появилось только в 2020 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

  1. Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал.

Подготовьте все необходимые документы.

Выберете понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.

Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).

Зарегистрируйте сделку в МФЦ.

  • Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.
  • Правила и условия покупки

    — Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

    Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

    Документы

    Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2020 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы:

      Паспорта участников сделки

    Свидетельства о рождении детей

    Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)

    Справка о регистрации людей в квартире

    Сертификат на материнский капитал

    Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка.

    Важно: если один из этапов покупки нового жилья – продажа старого, в котором ребенок имеет долю, нужно заручиться еще и согласием органов опеки и попечительства. В целом, для тех, кто хочет потратить материнский капитал на покупку квартиры, документы собрать будет несложно: этот минимальный пакет позволяет провести все необходимые операции с недвижимостью.

    Как составить договор

    Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

    — В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.

    Популярные вопросы

    Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капитало можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).

    Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.

    Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса.

    Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.

    — Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.

    Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

    У владельцев сертификата имеется немало вариантов использования средств: приобретение готового жилья либо строительство, использование в качестве первоначального взноса или на погашение основного долга по ипотеке, направление на социальную адаптацию детей-инвалидов. Как показывает практика, чаще всего деньги направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому рассмотрим подробно, как использовать материнский капитал на покупку квартиры.

    Условия приобретения жилья

    Если вы решили приобрести квартиру за материнский капитал, необходимо следовать пошаговой инструкции. Во-первых, многое зависит от способа приобретения: только за сертификат или с привлечением ипотеки. Во-вторых, приобретаемая квартира не может находиться вне территории Российской Федерации.

    Одно из главных условий приобретения жилья – выделение долей всем детям. Кроме того, если вы решили обойтись без ипотеки, придётся дождаться наступления трёхлетнего возраста у ребёнка, давшего право на обладание материнским капиталом.

    Жильё, которое собирается купить обладатель маткапа, не должно находиться в аварийном состоянии либо в ветхом доме.

    Запрещается покупать недвижимость за материнский капитал у супругов.

    Пошаговая инструкция покупки квартиры за материнский капитал

    Сумма материнского капитала в 2018 году составляет 453 026 рублей, что едва ли хватит на приобретение даже однокомнатной квартиры без привлечения дополнительных средств. Однако наличие такой суммы способно стать тем самым рычагом, который поможет сделать первый шаг к покупке собственного жилья и отказу от съёмных «углов».

    Порядок действий при покупке квартиры только за деньги сертификата и с привлечением ипотечных средств существенно различается.

    Пошаговая инструкция при покупке квартиры за маткап + ипотеку:

    Всё перечисленное можно выполнить, не дожидаясь достижения ребёнком, давшим право на владение сертификатом, трёхлетнего возраста.

    в первую очередь необходимо обращение непосредственно в сам банк либо к ипотечным брокерам застройщика. На этом этапе можно узнать доступные вам программы по типу «ипотека+материнский капитал», первоначальный взнос, сумму займа, сроки кредитования;

    подготовить стандартный пакет документов;

    найти квартиру, соответствующую всем требованиям. К примеру, не аварийную, не расположенную в доме под снос;

    по завершении приобретения и регистрации предоставить документы в Пенсионный Фонд.

    Пошаговая инструкция при покупке квартиры только за маткап:

    составить и зарегистрировать договор, при условии, что ребёнком, давшим право на обладание материнским капиталом, достигнут трёхлетний возраст;

    оформить кредит в выбранном банке;

    направить в Пенсионный Фонд заявление о принятом решении использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий;

    дождаться окончательного вердикта.

    Необходимые документы

    Прежде чем обращаться в Пенсионный Фонд с заявлением на разрешение использовать средства материнского капитала для приобретения квартиры, необходимо собрать установленный пакет документов:

    непосредственно сам сертификат, подтверждающий ваше право на обладание субсидией;

    свидетельства о рождении всех детей, рождении/усыновлении второго и последующих;

    свидетельство о государственной регистрации/расторжении брака;

    оригинал кредитного договора, если ипотека уже оформлена;

    выписка из банка о состоянии текущих счетов: просрочках, задолженностях, сумме ипотеки;

    Тонкости законодательства

    Согласно законодательству, квартира, приобретённая за счёт средств сертификата, должна быть оформлена в долевое владение родителей и всех детей, на основании ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г..

    Величина выделяемых долей не установлена на законодательном уровне, поэтому обычно она выделяется из минимальной учётной нормы квартиры или дома, установленной на региональном уровне.

    Наиболее частный способ выделения долей – посредством заключения договора дарения долей в праве собственности на жильё в пользу детей.

    Переход права собственности в обязательном порядке регистрируется в Росреестре.

    Сроки выплат

    Согласно постановлению №253 от 2017г., подписанному премьер-министром Дмитрием Медведевым, срок перечисления субсидии составляет до 1,5 месяцев.

    Только на рассмотрение обращения, на основании пункта 1 статьи 8 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, отводится до 30 календарных дней. В течение этого времени Пенсионный Фонт вынесет вердикт: удовлетворить или отклонить заявление на выплату.

    Если решение ПФР будет положительным, то в срок до десяти рабочих дней деньги поступят на реквизиты, указанные в обращении.

    Сделка купли-продажи и ее особенности

    В сделке купли-продажи за счёт средств семейного капитала нет сложностей, однако необходимо учитывать некоторые особенности. К примеру, сделку купли-продажи не во всех случаях можно оформить без нотариуса.

    Без обращения к нотариусу возможно: приобретение квартиры либо иного жилья у продавца, выступающего единственным собственником имущества; покупка жилья у супругов, владеющих им на праве совместной собственности. В таких ситуациях направляется непосредственно в Росреестр с целью переоформления права собственности на покупателей.

    Совсем иначе обстоят дела с приобретением жилья у лиц, признанных недееспособными, либо владеющих имуществом на праве общей долевой собственности. Если это ваш вариант, то сделку без нотариуса совершить НЕВОЗМОЖНО!

    Особенности оформления документов

    Оформление документов на приобретение квартиры за маткап имеет ряд особенностей.

    Пенсионный фонд не перечислит деньги продавцу жилья до тех пор, пока не будет заключён договор и семья не станет полноправным владельцем квартиры.

    До полной оплаты всей суммы на квартиру накладывается обременение, что означает её нахождение в залоге у продавца.

    В договоре в обязательном порядке должны быть прописаны реквизиты банка и продавца.

    В договоре в качестве покупателей квартиры или иного жилья необходимо указать всех членов семьи, не исключая несовершеннолетних детей.

    При условии, что владельцев у приобретаемой квартиры несколько, в договоре должны быть указаны реквизиты всех, претендующих на получение денег за квартиру.

    После завершения всех описанных манипуляций, согласно статье 556 ГК РФ, подписывается передаточный акт, где отображаются все дефекты жилья. Только после подписания данного акта покупателям и приложения к договору, сделка считается совершённой.

    Использование сертификата до 3-х лет

    Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, использовать средства семейного капитала можно только по истечении 3-х лет с момента возникновения права на него.

    Иные варианты распоряжения деньгами возможны лишь в том случае, если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса либо для погашения основной суммы долга по ипотеке.

    Если ребёнок, давший право на получение сертификата, уже достиг трёхлетнего возраста, воспользоваться материнским капиталом на приобретение квартиры либо для других целей можно в любое время. В подобном случае оформление сделки по приобретению жилья проходить в упрощенном виде с минимальным пакетом документов, а именно:

    с паспортом родителя (матери/отца);

    с самим сертификатом на материнский (семейный) капитал;

    со свидетельствами о рождении детей;

    с копией договора купли-продажи;

    с копией документа о государственной регистрации права собственности.

    Купить квартиру у родственников

    Возможно ли это? Да, конечно. Однако действуют некоторые законодательные запреты и ограничения. К примеру, нельзя заключать договор о приобретение жилья за материнский капитал между супругами/опекунами. Запрещается привлекать к совершению коммерческих сделок и несовершеннолетних детей.

    Сделки купли-продажи с иными родственниками не запрещаются и проводятся в штатном порядке, однако попадают под пристальное внимание Пенсионного фонда и других инстанций, ответственных за целевое использование государственной субсидии.

    Подобное отношение к сделкам между родственниками объясняется тем, что приобретатели квартиры могут заключить соглашение не с целью улучшить жилищные условия, а ради нечестного обналичивания сертификата с последующим направлением на приобретение автомобиля и т.д., что запрещено законом.

    Самый важный пункт в вопросе приобретения квартиры у родственников с привлечением финансовых активов государства – её утверждение в форме совместной собственности с выделением равных долей всем членам семьи, не исключая несовершеннолетних детей.

    Первичный или вторичный рынок

    По закону разрешается вкладывать средства сертификата в квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Вопрос лишь в целесообразности каждого из вариантов.

    Жильё на рынке вторичного жилья выгодно тем, что там уже есть ремонт, возможно, останется какая-то мебель и т.д. Тем не менее, вторичка медленно растёт в цене, с каждым годом стены, крыша, потолки будут только устаревать, коммуникации изнашиваться. Всё это сделает в будущем жильё низко ликвидным.

    Квартира в только что построенном доме может обойтись слишком дорого: во многих регионах России средств материнского капитала не всегда хватает даже на уплату первоначального взноса.

    В связи с этим, наиболее популярным становится приобретении квартиры по ДДУ (214-ФЗ). Во-первых, приобретение квартиры в строящемся доме позволяет ещё на этапе возведения оценить и выбрать преимущества: инфраструктуры, технологии строительства и дизайн. Во-вторых, подобное жильё в течение пяти лет не нуждается в капитальном ремонте и долгое время остаётся ликвидным.

    Процедура приобретения жилья по договору долевого участия выглядит следующим образом:

    выбор и бронь интересующей квартиры. При этом необходимо сообщить продавцу о том, что часть стоимости жилья будет погашена материнским капиталом;

    составление договора долевого участия с указанием рассрочки, так как перечисление денег ПФР может занять до 2-х месяцев;

    регистрация ДДУ в Росреестре;

    при получении положительного ответа о выделении средств, деньги за квартиру переводятся застройщику на указанный в договоре расчётный счёт.

    Выводы

    Приобретение квартиры за материнский капитал можно осуществить двумя способами: 1) только за сертификат, 2) с привлечением финансовых активов банка (ипотеки).

    При покупке жилья с ипотекой можно не дожидаться достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение материнского капитала.

    Материнский капитал – значимая финансовая подложка для семей без собственного жилья либо тех, кто уже приобрел жильё ранее за счёт ипотечных средств.

    Сделка купли-продажи с привлечением семейного капитала имеет ряд особенностей.

    Законодательные тонкости и запреты присутствуют у сделок по приобретению жилья за маткап у родственников.

    Первичный рынок, в частности долевое строительство – наиболее плодотворное поле для использование государственных денег.

    Покупка квартиры либо иного жилья за маткап обязывает оформлять долевую собственность.

    А вы знаете что?


    Суммы материнского капитала (453 026 рублей) вполне хватит на приобретение квартиры-малышки вжилом районе «Гармония» без дополнительных займов и кредитов. Если же хочется большой и просторный дом, то, не дожидаясь 3-летия ребёнка, можно взять ипотеку на особняк, дуплекс и таунхаус (в том числе с отделкой и мебелью). Все объекты недвижимости в жилом районе «Гармония» аккредитованы ведущими банками и доступны для приобретения по программе маткап+ипотека.

    Как купить квартиру с использованием материнского капитала?

    Ипотека — часто самый доступный способ получить квартиру мечты здесь и сейчас. Но вместе с долгожданной жилплощадью в жизнь покупателя квартиры приходит обязательство каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку.

    Из этой инструкции вы узнаете:

    • На каких условиях можно направить материнский капитал на покупку жилья.
    • Как правильно оформить покупку жилья с привлечением материнского капитала.
    • Какие документы необходимы для использования материнского капитала при покупке жилья.
    • Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) средствами материнского капитала.

    Что такое материнский капитал?

    Материнский (семейный) капитал — это материальная поддержка от государства для семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок с российским гражданством (или третий и последующий, если семья ранее не использовала свое право). Механизм получения материнского капитала прописан в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

    Материнский капитал выдает территориальное подразделение Пенсионного фонда России, а получить сертификат на него можно в многофункциональном центре государственных услуг (МФЦ). Текущий размер материнского капитала — 453 026 рублей (согласно Федеральному закону от 29.11.2018 № 459-ФЗ «О федеральном бюджете на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов»). В большинстве случаев распоряжаться деньгами семья может только тогда, когда ребенку, который дал право на получение материнского капитала, исполнится три года. Исключение — если средства будут направлены на первоначальный взнос или погашение кредитов (займов) на приобретение или строительство жилого помещения (включая ипотеку).

    Когда можно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?

    Материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий — об этом говорится в статье 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон №256-ФЗ). А статья 10 Закона №256-ФЗ оговаривает, в каких случаях это возможно:

    • если вы приобретаете жилое помещение на основании любых незапрещенных законом сделок (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах, заключение договоров участия в долевом строительстве);
    • при строительстве или реконструкции жилого дома (ИЖС) самостоятельно или с помощью организации-подрядчика;
    • как компенсацию затрат на строительство (реконструкцию) жилого дома;
    • в качестве уплаты первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
    • для погашения ипотечного кредита или займа на приобретение или строительство жилья.

    Федеральным законом N 37-ФЗ от 18.03.2019 внесены в законодательство поправки, ужесточившие требования к кредиторам, у которых можно покупать недвижимость с использованием средств материнского капитала. Так, с 29 марта 2019 года материнский капитал нельзя использовать на погашение кредитов от любой организации — пенсионный фонд перечислит средства только кредитным организациям с лицензией, подконтрольным Банку России. В их числе:

    • банки;
    • кредитные потребительские кооперативы или сельскохозяйственные кооперативы, зарегистрированные не менее 3 лет назад (на момент выдачи кредита);
    • ДОМ.РФ.

    Кроме того, материнский капитал нельзя использовать для приобретения жилья в аварийном состоянии или непригодного для жизни.

    Какие условия нужно выполнить, чтобы использовать материнский капитал для покупки квартиры?

    Квартира, на покупку которой пойдет материнский капитал, должна располагаться в России (пункт 3 статьи 10 Закона № 256-ФЗ) и быть пригодной для проживания, то есть нельзя выбрать объект в доме, предназначенном под снос или находящемся в ветхом либо аварийном состоянии. Помещение впоследствии должно быть оформлено в собственность той семьи, которая получила поддержку от государства. Важно, чтобы все дети получили доли в общей недвижимости. В целом, согласно закону №256-ФЗ доли определяются по соглашению, то есть в любой пропорции.

    НЕ МЕНЕЕ ЧЕМ НА

    должен быть завершен дом, если родители выбрали жилье на этапе строительства

    Продавцами помещения не могут выступать родственники первой степени родства — дети, родители или супруги.

    Еще одно важное условие: переход права собственности по сделке о покупке квартиры регистрируется в Росреестре до момента обращения родителей за материнским капиталом в Пенсионный фонд Российской Федерации. В зависимости от договоренностей с продавцом семья может отсрочить выплату полной стоимости объекта до получения материнского капитала либо взять кредит на покупку жилья в банке, чтобы потом погасить его за счет полученных от государства денег. Согласно ст. 488 ГК РФ, товар, проданный в кредит, находится в залоге у продавца, однако стороны могут согласовать в договоре купли-продажи условие о том, что на период перечисления средств материнского капитала залог не возникает.

    Помните: все взаиморасчеты по приобретению жилья в случае использования материнского капитала проходят безналичным путем

    Как оформить договор о покупке квартиры с использованием материнского капитала?

    Сначала нужно заключить сделку купли-продажи и зарегистрировать переход права собственности на приобретаемое жилое помещение в Росреестре. После этого владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о распоряжении средствами господдержки. В договоре с продавцом квартиры отдельным пунктом оговаривается условие, что объект приобретается с использованием средств материнского (семейного) капитала. По возможности в документе указывают сроки обращения покупателя в Пенсионный фонд Российской Федерации и ответственность в случае их нарушения. Также в договор приобретения вписывают банковские реквизиты получателя денег за квартиру. На этот счет будут впоследствии перечислены средства материнского (семейного) капитала.

    Перед заключением договора приобретения стоит перепроверить, соответствует ли квартира условиям, которые предъявляются к объектам, приобретаемым за счет средств материнского (семейного) капитала. Если нет, то владелец сертификата получит отказ в Пенсионном фонде и будет вынужден либо отказаться от покупки и расторгнуть договор приобретения, либо вносить сумму самостоятельно, без господдержки.

    До июня 2018 года направить материнский капитал на погашение ипотечного кредита или займа можно было только в случае, если кредит или заем был взят до рождения ребенка и впоследствии, после рождения ребенка, не рефинансировался, то есть заемщик не прибегал к перекредитованию. Теперь неважно, рефинансировала ли семья ипотечный кредит и когда — материнский капитал можно использовать в любом случае (согласно поправкам к Постановлению Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О правилах направления средств (частей средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»).

    Какие документы нужны, чтобы использовать средства материнского капитала на приобретение квартиры?

    Пакет документов для оплаты покупки квартиры средствами материнского капитала состоит из двух частей: бумаги, необходимые для рассмотрения обращения о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, и бумаги, подтверждающие целевое расходование денег.

    Первый блок документов включает:

    • заявление о распоряжении материнским капиталом (форму можно скачать здесь);
    • паспорт владельца сертификата (если подает представитель — его паспорт и доверенность, подтверждающая полномочия);
    • разрешение органа опеки и попечительства на расходование средств материнского капитала (если заявление подает опекун или приемный родитель несовершеннолетнего ребенка);
    • документ о дееспособности в полном объеме (если заявление подает несовершеннолетний ребенок);
    • паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания, свидетельство о браке (если договор купли-продажи или иные сделки с недвижимостью заключает супруг, а не владелец сертификата).

    Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, то в Пенсионный фонд Российской Федерации вместе с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала нужно будет предоставить следующие документы:

    • копию договора купли-продажи;
    • копию свидетельства о государственной регистрации права собственности заявителя или его супруга (выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
    • письменное обязательство покупателя оформить жилое помещение в общую собственность заявителя, его супруга, детей.

    Если квартира покупается в рассрочку, то дополнительно к указанным документам потребуется справка о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору купли-продажи от продавца (то есть лица, осуществляющего отчуждение жилого помещения с рассрочкой платежа).

    А если я покупаю жилье на этапе строительства?

    Если семья принимает участие в долевом строительстве, то понадобятся:

    • копия договора участия в долевом строительстве (далее – ДДУ);
    • документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет уплаты цены ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме по договору;
    • письменное обязательство лица, заключившего ДДУ, оформить жилое помещение в общую собственность заявителя, его супруга, детей с определением размера долей.

    Если жилье покупается с использованием ипотечного кредита или займа на этапе строительства, покупатель оформляет письменное обязательство выделить супругу и детям доли в приобретаемой квартире в течение 6 месяцев после того, как с нее будет снято обременение, или 6 месяцев с момента, как дом введут в эксплуатацию.

    Как купить квартиру в строящемся доме и не стать обманутым дольщиком, читайте в инструкции спроси.дом.рф

    Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) при помощи материнского капитала?

    Да. Чтобы погасить кредит на жилье и проценты по нему, вместе с заявлением в Пенсионный фонд Российской Федерации нужно предоставить следующие документы:

    • копия кредитного договора (договора займа, заключенного с юридическим лицом). Если ипотека была рефинансирована — нужна копия ранее заключенного кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
    • справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
    • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию, если его заключение предусмотрено кредитным договором;
    • выписка из ЕГРН с информацией о правах на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга;
    • копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию (при наличии);
    • выписка из реестра членов кооператива, подтверждающая членство в кооперативе владельца сертификата или его супруга (или иные документы для случаев вступления в кооператив, указанные выше)
    • справка из банка или организации, выдавшей ипотечный кредит, подтверждающая получение кредита или займа на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (если договор займа был заключен с 7 июня 2013 года).

    Если материнский капитал требуется для внесения первого взноса по кредиту на жилье, то помимо копий кредитного договора и договора об ипотеке необходимо предоставить копию договора купли-продажи или участия в долевом строительстве (в зависимости от вида сделки) и документ с информацией о внесенной сумме уплаты цены ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме.

    Как подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала?

    Подать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала или его частью на улучшение жилищных условий в Пенсионный фонд России вы можете как очно, так и в электронном виде.

    Электронная услуга доступна на портале Госуслуги (при наличии подтвержденной учетной записи) и на сайте Пенсионного фонда РФ (при наличии зарегистрированного личного кабинета)

    Весь пакет документов также можно подать лично или через представителя в любом многофункциональном центре (МФЦ) или в территориальных органах Пенсионного фонда России. Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего вы получаете уведомление о решении — либо в электронном виде, либо при очном визите.

    Как принять участие в льготной системе кредитования с помощью материнского капитала?

    Материнский капитал также можно использовать в качестве первого взноса для получения кредита на льготных условиях (программа «Семейная ипотека») у кредиторов, которые реализуют ипотечные продукты в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» (далее – Правила). В рамках Правил государство предоставляет субсидии банкам и некредитным организациям на погашение недополученных доходов от ипотечных кредитов/займов. Благодаря этому семьи с двумя детьми и более могут получить льготную ставку по ипотечным кредитам или займам.

    Семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок, могут получить ипотечный кредит (заем) по ставке 6% годовых либо перекредитовать имеющийся ипотечный кредит (заем) по этой ставке. Согласно п. 5 Правил, субсидии предоставляются гражданам по кредитам (займам), полученным начиная с 1 января 2018 года, или если дополнительное соглашение о рефинансировании было заключено начиная с 1 августа 2018 года.

    При этом у участников программы есть возможность обратиться к текущему кредитору с просьбой заключить дополнительное соглашение и понизить ставку до уровня 6%. Если банк или некредитная организация не дает согласия снизить ставку в рамках этого механизма, заемщик может обратиться к другому кредитору за перекредитованием.

    Чтобы использовать материнский капитал для первоначального взноса (минимальный взнос — 20% от стоимости жилья), необходимо при оформлении ипотечного кредита/займа предоставить государственный сертификат на материнский капитал. Желательно заблаговременно предупредить кредитора и продавца о намерении использовать материнский (семейный) капитал при покупке.

    Обратите внимание, что положения Правил действуют, с некоторыми исключениями, только для покупки квартиры в новостройке у юридического лица или в готовом жилье у застройщика. К таким исключениям, например, относится покупка недвижимости у управляющей компании или Закрытого инвестиционного паевого фонда (ЗПИФ) – такие сделки не попадают под действие программы.

    При этом программа подходит для рефинансирования кредитов, выданных для приобретения жилья на стадии строительства. Согласно Постановлению Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 на вторичный рынок недвижимости и квартиры физических лиц льгота по условиям правил не распространяется.

    Этапы покупки квартиры с материнским капиталом

    Согласно Постановлению Правительства РФ от 12.12.2007 №862, допускается покупка квартиры с материнским капиталом в новостройке или у физического лица. Сделать это можно за собственные или заемные средства при оформлении ипотеки. Чтобы разобраться в данном вопросе, нужно изучить законодательные особенности и пошаговый алгоритм действий.

    Законодательство о маткапитале

    Материнский капитал – это программа от государства, благодаря которой после рождения второго ребенка граждане могут получить сертификат на сумму 453 026 руб. Эти деньги можно тратить на приобретение недвижимого имущества и иные нужды, предусмотренные нормативно-правовыми актами.

    По сведениям из статистики, около 90% держателей сертификата предпочитают использовать деньги на покупку квартир в новых домах или на вторичном рынке.

    Это возможно двумя способами:
    • За наличные средства без ипотеки. Если не хватает части денег, можно воспользоваться сертификатом. Однако средства выделяются только после того, как ребенок достигнет установленного возраста.
    • В ипотеку. Сертификат используется для перечисления первичного взноса для банка, либо для погашения процентов. Чаще всего граждане выбирают первый вариант. В этом случае есть возможность купить жилье до исполнения ребенку трех лет.

    ВАЖНО . По указанию Президента РФ у граждан появилась возможность оформления ежемесячных выплат из средств маткапитала, если ребенок родился после 1 января 2018 года. Деньги перечисляются до достижения им полутора лет. Размер выплат устанавливается в зависимости от минимума для проживания в регионе.

    Наиболее выгодной тратой денег с сертификата является приобретение жилья.

    Особенности предоставления маткапитала регламентируются двумя законодательными актами:
    • Постановление Правительства РФ №862.
    • ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ.

    В обоих законодательных актах указана возможность покупки недвижимости по сертификату, но для этого граждане должны соблюсти ряд определенных условий.

    Условия получения денег по сертификату

    На начальном этапе женщины, родившие вторых детей в период с 2007 года, должны оформить сертификат на маткапитал.

    Для этого сразу после появления ребенка следует посетить ПФР и предоставить комплект документации:
    • паспорт;
    • свидетельство о рождении;
    • документы об усыновлении.

    Также правом на оформление обладают отцы, являющиеся единственными усыновителями или иными законными представителями детей.

    Предоставление сертификата для использования средств из маткапитала для покупки квартиры является обязательным условием, но и здесь важно соблюсти ряд критериев:
    • Жилье должно быть построено в пределах территории РФ.
    • Обязательно выделение доли детей, т.к. деньги в первую очередь выделяются именно в их интересах.
    • Продавец или строительная организация должны иметь возможность получить средства безналичным переводом. Наличными деньги не выдаются – их переводит Пенсионный фонд бывшему собственнику или кредитору в течение 1-2 месяцев.
    • Если жилье покупается не в ипотеку, второму ребенку должно исполниться 3 года. При ипотечном кредитовании данное условие необязательно.
    • Нельзя покупать недвижимость у родственников. Данное ограничение устанавливается для исключения мошеннических сделок по обналичиванию маткапитала и последующему нецелевому расходованию средств.
    • Если оформляется маткапитал на закрытие ипотеки, владельцу сертификата необходимо составить нотариальный документ о том, что после полной ликвидации задолженности детям будут выделены доли.
    • При распределении долей в имуществе каждый член семьи должен получить одинаковые части. Не допускается намеренное уменьшение долей между двумя детьми.
    • Если приобретается недвижимость в недостроенном доме, строительство должно быть завершено минимум на 70%. Однако банки редко одобряют такое жилье при заключении ипотечных договоров, за исключением случаев сотрудничества кредиторов с застройщиками. Чаще всего они отдают предпочтение готовым жилплощадям.

    ВАЖНО . Получение средств из маткапитала производится всегда после заключения предварительного договора купли-продажи (ДКП) с продавцом, поэтому его необходимо заблаговременно оповестить об оплате сертификатом. .

    Покупка за маткапитал без ипотеки

    Если ребенок уже достиг трехлетнего возраста и есть большая часть денег на покупку жилища, граждане могут воспользоваться маткапиталом для внесения недостающей доли.

    Читать еще:  Можно ли завещать квартиру нескольким наследникам?
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector