Какое грозит наказание за невыплату по ипотеке?

Штрафы и пени по ипотечным кредитам

Ипотека отличается немаленькими суммами, предоставляемыми в пользование под определенный процент. Она оформляется на длительный временной период под залог имущества, в качестве которого используется квартира. При серьезных нарушениях сроков оплаты кредита, она может быть изъята и продана на торгах с целью компенсации затрат банка. В сумму долга будет начислена пеня за просроченные дни и штрафные санкции. При благоприятном разрешении ситуации посредством проведения платежа после небольшой задержки, клиенту также придется включить дополнительную сумму денег в общий платеж. Параллельно применимым наказанием может быть увеличение процентной ставки, начисляемой на сумму задолженности. Какие штрафы и пени применяются к ипотечному кредиту?

За что может быть начислен штраф?

Банковские штрафы по ипотеке намного превышают параметры, применяемые для потребительского кредита. Каждый банк устанавливает свою величину штрафной санкции, которая может достигать до нескольких тысяч рублей за один проступок. Заемщик по ипотеке может быть оштрафован банком за несоблюдение регламента взаимоотношений, определяемых кредитным договором. Основное нарушение связано с несвоевременно проведенной финансовой операцией. Его последствия усугубляются начислением пени. Все остальные провинности связаны с организационными вопросами, обеспечивающими сотрудничество по ипотечному договору. В их число входят:

Просрочка оплаты страховки;
Погашение ипотеки раньше установленного срока;
Неинформирование об изменениях персональных данных;
Непредоставление ежегодной справки о доходах.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита, является оформление залогового обеспечения. Его объект подлежит ежегодной страховке. Контроль за сроками действия страхового договора находится в компетенции банка, однако заемщику вменено в обязательство самостоятельно пролонгировать договор и произвести по нему оплату. Нарушение договоренности является поводом для начисления штрафа и увеличения процентной ставки или расторжения ипотечного договора.

Штраф взимается и при досрочном погашении долга по ипотеке. Согласно стандартным правилам, наказание может быть применено в случае полного финансового расчета с банком ранее допустимого срока, который обычно устанавливается в 6-8 месяцев после выдачи банком денег. Центральным Банком РФ были установлены обязательства заемщиков, определяющие необходимость ежегодного предоставления справки о доходах. Сроки подачи бумаги должен контролировать заемщик самостоятельно. При невыполнении такого обязательства, очередной платеж по ипотеке будут увеличен на величину примененного наказания. При любых изменениях в персональных данных, связанных со сменой фамилии, со вступлением в брак, с разводом, со сменой места трудоустройства или места жительства, необходимо немедленно уведомлять банковское учреждение о происшедшем событии, поскольку не информирование организации обойдется заемщику дорого.

Начисление пени и порядок их списания

Пеня начисляется за несвоевременно проведенный обязательный платеж. Величина наказания увеличивается за счет начисления пени за каждый просроченный день. Ее значение соответствует 1% за каждый последующий день после крайнего регламентированного графиком срока платежа. Отсутствие реакции заемщика на звонки и СМС-уведомления службы безопасности банка о необходимости проведения платежа на протяжении 30 дневного периода, являются поводом увеличения пени до 2%. В некоторых банковских учреждениях предусмотрена возможность увеличении пени до 4% за каждый день просрочки. При проведении платежа, денежная сумма, соответствующая штрафам и пени, списывается в первую очередь. Оставшейся суммой погашаются проценты по займу и, в последнюю очередь, списываются средства с тела кредита. Сумма платежа после допущения просрочки, должна включать:

Тело кредита;
Проценты за пользование телом кредита;
Штраф;
Пеня.

При оплате заемщиком суммы в размере стандартного платежа, он остается должником банка, поскольку ежемесячное обязательство не будет выполнено ввиду списания штрафов и пени. Фактически платеж не будет произведен, поэтому к клиенту опять будут применены методы финансового взыскания. Регулярное нарушение банковского регламента может стать причиной увеличения процентной ставки по кредиту, что значительно увеличит итоговую сумму переплаты за ипотечную покупку.

Что делать заемщику?

В интересах заемщика владеть информацией об условиях кредитного договора и порядке применения мер наказания. Информирование позволит ему понимать свои права и обязанности, определенные ипотечным соглашением. Однако никто не застрахован от жизненных передряг, последствиями которых являются финансовые трудности. Своевременное уведомление банка о затруднениях в проведении очередного платежа или в невозможности оперативного решения организационных задач, позволит предупредить применение мер наказаний. Однако, что делать, если они уже применены?

Затягивание проблемной ситуации может привести к тому, что по факту величина штрафных санкций превысит в несколько раз задолженность. Величина неустойки должна быть соразмерна причиненному ущербу. В противном случае, решение банка можно оспорить в судебном порядке, ссылаясь на нормы ГК РФ. Не стоит скрываться от банка и думать, что проблема разрешиться сама собой. При получении информации о примененных санкциях через СМС или через звонки сотрудников службы безопасности, необходимо обратиться в банк для проведения переговоров и принятия совместного решения о выходе из сложившейся ситуации. Ее игнорирование может только усугубить положение заемщика. Если остаток задолженности по ипотеке не велик, то финансовое учреждение не сразу перейдет к активным действиям. За этот период заемщик сможет решить финансовые или организационные проблемы и оплатить пени и штрафы вместе с плановым платежом. При возникновении любых денежных затруднений, необходимо сразу же о них уведомлять банк, для принятия оперативных решений о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга.

Заключение

Никто не застрахован от жизненных неурядиц, последствиями которых являются финансовые проблемы. Увольнение с работы, задержка по зарплате, потеря трудоспособности, болезнь, рождение ребенка, могут стать причиной невозможности исполнения кредитного обязательства. Чтобы минимизировать масштабность проблем, следует уведомить банк о своих затруднениях и прийти к общему решению. При бездействии и игнорировании обращений службы безопасности банка, размер задолженности за счет пени и штрафов могут вырасти в несколько раз. Заемщик должен помнить, что штрафные санкции — это только первый этап банка на пути к возврату своих средств. Следующим шагом будет изъятие объекта залога и продажа его с целью компенсации долга. По этой причине нужно любыми способами избегать конфликтов с кредитором.

Выселение из квартиры за неуплату ипотеки: какие риски?

Ипотека предполагает выселение из залогового жилья при просроченном долге по кредиту. Основная причина выселения – неоплата ежемесячных платежей и накопление большой задолженности. Порядок выплат по кредиту – размер и график – прилагаются к ипотечному договору между банком и заемщиком. В документе также пописаны пени, штрафы и другие виды переплат.

Чем грозит неуплата ипотеки?

По закону нельзя выселить должника из ипотечного жилья, если срок невыплат меньше 3 месяцев, а сумма долга меньше 5% от стоимости залогового имущества. На практике банк инициирует выселение заемщика из залогового жилья в случае просрочки на 6 и более месяцев. Если должник не изъявляет желания гасить долг, его могут выселить из ипотечной квартиры и продать ее на торгах по решению суда – даже если это единственное жилье. При вынесении решения суд учитывает, насколько были уважительными причины просрочки выплат и насколько должник проявлял заинтересованность в урегулировании спора, вносил ли он посильные суммы и т. п.

Если суд признает требования кредитора обоснованными, то заемщика выселяют. Ипотечную квартиру продают на торгах, а вырученные средства идут в счет взыскания задолженности, судебных и сопутствующих трат истца. Если после этого остаются лишние средства, их отдают заемщику.

Еще одно из последствий неуплаты ипотеки – испорченная кредитная история, которая не позволит вам больше взять в банке в долг.

Как банк отбирает квартиру за неуплату ипотеки?

Процедура выселения представляет собой пошаговый механизм:

Банк пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке – звонит должнику, отправляет ему письма с призывом уплаты долга по кредиту (это обязательная юридическая норма – претензионная работа, – без нее банк не рассматривает иск).
Если заемщик игнорирует шаги кредитора, тот подает иск в суд о неуплате ипотеки и взыскании задолженности. К документу прилагают распечатки звонков должнику, почтовые квитанции и другие аналогичные свидетельства попыток досудебных контактов.
Если суд убеждается, что кредитор пытался договариваться с должником, но ответных действий со стороны заемщика не было, он удовлетворяет исковые требования и прописывает в решении способ реализации взыскания – чаще всего это продажа на торгах.

Заберут ли квартиру за неуплату ипотеки, если есть несовершеннолетний ребенок?

Выселение из ипотечного жилья не зависит от наличия или отсутствия детей – все граждане страны равны перед судом и законом, вне зависимости от возраста. По закону банк не обязан предоставлять альтернативную жилплощадь вместо залоговой, изъятой за неуплату.

Если должник покупал квартиру за материнский каптал

Если первичный внос платился материнским капталом, родители обязаны выделить в квартире долю ребенка. Размер этой доли законодательно неопределен. Так как ребенок не входит в число заемщиков-должников, изымать его имущество кредитор не имеет права.

До момента, пока жилье находится в залоге у банка, выделить детскую долю нельзя. Это становится возможным после погашения кредита. При получении маткапитала в ПФР родители подают нотариально заверенное заявление, в котором обязуются выделить детские доли в ипотечной квартире в течение 6 месяцев после уплаты последнего кредитного платежа. Таким образом, за неуплату по ипотечному займу недвижимость, купленную с привлечением материнского каптала, изымают на общих основаниях.

Уважительные причины для просрочки

И банк, и суд при принятии решения учитывают причины неуплаты. Есть недобросовестные заемщики, которые надеются, что банк их не выселит и жилье не отнимет. Есть и добросовестные заемщики, попавшие в сложные жизненные обстоятельства.

Уважительные причины неуплаты ипотечных платежей:

сокращение на работе;
уменьшение оплаты труда;
тяжелая болезнь;
отбывание наказания в местах лишения свободы;
смерть основного заемщика;
рождение еще одного ребенка или нескольких детей;
другие непредвиденные расходы.

Читать еще: Раздел квартиры, купленной по военной ипотеке с доплатой

То, что причина просрочки уважительная, нужно доказать, предоставив справку с места работы или приказ об увольнении, копию приговора суда, свидетельство о смерти, другие документы. Уважительные причины не избавляют от долговых обязательств, но если они есть, кредитор пойдет вам навстречу. Об том вы получите официальное письменное одобрение банка с измененными условиями договора.

Что делать, чтобы не допустить выселения из-за долгов по ипотеке?

Банку невыгодно выселять заемщика и продавать жилье на торгах, потому что в этом случае он получит гораздо меньшую сумму. Эксперты советуют заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, написать заявление в банк, изложить в нем все обстоятельства, приложить подтверждающие документы. В таких случаях кредиторы идут на встречу заемщикам.

Возможное решение вопроса:

реструктуризация долга – увеличение срока его выплаты – в этом случае размер ежемесячных платежей уменьшается;
кредитные каникулы – смещение графика платежей на несколько месяцев – до полугода;
списание пеней, штрафов, процентов – на усмотрение кредитора;
участие в госпрограммах, таких как «Жилище» для молодых семей, получение жилищных субсидий в рамках военной ипотеки или материнского капитала и т. п.

Пока суд не вынес решение, вы можете продолжать искать компромисс с банком и вносить посильные суммы в счет долга. Так как тяжбы идут до 2-х лет, за это время накапливаются дополнительные долги по кредиту. Если вы категорически не можете платить, не ждите, а продавайте залоговое жилье и возвращайте кредит банку – так вы минимизируете убытки. Оставшуюся сумму можно положить на депозит и частично гасить ею арендные платежи.

Если вас выселили из квартиры за неуплату ипотеки, попытайтесь получить статус «малоимущий». Должникам с несовершеннолетними детьми специалисты советуют подать заявку в органы социальной защиты населения и документально подтвердить статус малоимущей семьи. Это дает право на безоплатный наем социальной жилплощади в общежитии в пределах установленных жилищных нормативов – 18 кв. м. на человека.

Ст. 177 УК РФ — уголовный срок за неуплату кредита. Грозит ли тюрьма за долги? + видео

Можно ли попасть за решетку за долги? Когда можно оказаться в тюрьме за невыплату кредита? Граждане, пользующиеся кредитными продуктами банка, должны четко понимать, что подразумевается под злостным уклонением от погашения кредита, какие последствия ожидают его и членов семьи и какие виды наказаний могут быть применены к тем, кто не желает платить «по счетам».

На основании ст. 177 УК РФ «уклонистов» может ждать возбуждение уголовного дела за уклонение от погашения задолженности по кредиту и даже уголовный срок за неуплату кредита. В данном случае обвинению необходимо будет представить доказательства, что гражданин умышленно не осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, хотя имел финансовую возможность для этого. То есть должник скрывал свои доходы. Для злостных уклонистов предусмотрено строгое наказание – максимальный срок лишения свободы составляет до двух лет тюрьмы.

Грозит ли тюрьма за долги и злостное уклонение от платежей по кредиту?

Если обратиться к ст. 177 УК РФ, то там прописаны штрафы и наказания, предусмотренные для граждан и руководителей организаций, которые уклоняются от погашения кредита в крупных размерах. Это касается и злостного уклонения от оплаты ценных бумаг после того, как соответствующее судебное решение вступило в законную силу. В этих случаях предусмотрены следующие виды наказаний:

Административное наказание – штраф в размере 200 000 рублей.
Денежное взыскание в размере зарплаты или иного дохода гражданина, осужденного за уклонение от уплаты кредиторской задолженности на срок до 18 месяцев.
Принудительные работы на срок до 24 месяца.
Арест на срок до полугода.
Лишение свободы сроком до двух лет.

Как видите, согласно УК РФ тюрьма за долги вполне грозит злостным неплательщикам. Чтобы запустить уголовное производство в отношении гражданина-уклониста, требуется:

Наличие судебного решения о том, что с гражданина взыскивается неуплаченная сумма.
Кредиторская задолженность уклониста равняется сумме, превышающей 1 500 000 рублей.
Доказательство факта, что неплательщик злостно уклоняется от погашения задолженности по кредиту.

Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Вот цитата из Уголовного Кодекса РФ:

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?

Понятие злостного уклонения от уплаты по кредитным счетам или ценным бумагам подразумевает, прежде всего, прямой умысел неуплаты гражданина, имеющего финансовую возможность для погашения задолженности. Чтобы должника или руководителя организации признали злостным неплательщиком-уклонистом, должны присутствовать какие-то из следующих условий:

Гражданин умышленно скрыл от судебного пристава-исполнителя, что он подписал новый кредитный договор.
Неплательщик имел достаточное количество финансовых средств на счетах для полного или частичного погашения обязательств по кредиту, но он сознательно (умышленно) не переводил деньги кредитной организации.
Гражданин, имеющий в собственности имущество, совершал сделки по его отчуждению, но полученные средства не использовал для погашения задолженности перед кредитором. Напротив, уклонист распорядился деньгами по своему усмотрению, использовал полученные средства в иных целях или попросту скрыл полученный доход. Стоит обратить внимание на ст. 446 ГПК РФ, где указан перечень имущества, находящегося в собственности уклониста, которое является исключением для изъятия за долги в подобных ситуациях.
Гражданин, занимающийся предпринимательской деятельностью, осуществлял финансово-кредитные операции. В частности: получал финансовые средства по оформленным кредитным договорам, производил расчет этими средствами с иными кредитными организациями, заключал договора цессии (то есть, уступал право требования по долговым обязательствам), выступал в качестве кредитора и тому подобное.
Предоставлял судебному приставу заведомо ложную информацию о порче и хищении находящегося в его собственности имущества. Вводил в заблуждение исполнительную службу по поводу уничтожения имущества в пожаре, в ходе несчастного случая или в силу стихийного бедствия.
Скрывал дополнительные источники дохода, либо вводил в заблуждение судебного пристава, что у него не имеется доходов и имущества.
Использовал родственников в корыстных целях, передавая им движимое имущество на хранение.
Оказывал на кредитора действия незаконного характера.
Уклонялся сознательным образом от вызова судебного исполнителя-пристава, который занимался исполнением судебного акта в принудительном порядке. Имел неуважительные причины, по которым игнорировал вызовы или оказывал препятствия на исполнение судебных решений.
Гражданин сознательно чинил препятствия, способствующие взысканию задолженности по кредиту. Не поставив судебного исполнителя в лице пристава в известность, менял работу или место проживания.

Даже учитывая тот факт, что должник, у которого имеется кредиторская задолженность в размере от 1, 5 миллиона рублей, ежемесячно делал небольшие взносы на погашение долга (к примеру, от 1000-2000 рублей), уголовной ответственности по ст. 177 УГ РФ ему не избежать. Это случится в том случае, если обвинением будут представлены доказательства, что должник имел финансовую возможность и имущество, позволяющие ему выплачивать кредит в установленном размере, но он сознательно не выполнял судебное решение. Несмотря на то, что судебный пристав предоставил ему информацию об ответственности уголовного характера в соответствии со ст. 177 УК РФ.

Уголовный срок за неуплату кредита и новый закон о банкротстве физических лиц

Регламент процедуры банкротства физических лиц будет раскрыт в Федеральном законе от 29.12.2014 № 476-ФЗ – вступил в силу уже 1.10.2015 года. Закон о банкротстве физических лиц поможет гражданам, не сумевшим справиться с долговыми обязательствами, снять бремя непосильного долга – это произойдет, в частности, за счет продажи имущества и реструктуризации долгов, посредством переговоров с кредиторами. В ст. 213. 28 ФЗ № 476-ФЗ есть положения, что после реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.

Вдобавок, противозаконные мошеннические действия должника, согласно пунктам 4 и 5 ст. 213.29 Закона о банкротстве физлиц, могут оказаться усугубляющими для «банкрота», поскольку «вскрытое» фиктивное банкротство приведет к тому, что долги не будут признаны погашенными, несмотря на то, что процедура банкротства была проведена.

Такая жесткая мера может рассматриваться как превентивная, задачей которой является предостеречь должника от попыток мошенничать со статусом банкрот, то есть, осознавая меру ответственности, в случае выявления мошенничества к неуплатой кредитных обязательств, уклонист вынужден будет отказаться от противозаконных действий.

Юристы отмечают, что на практике, скорее всего, некоторые граждане все равно будут пытаться уйти от полного погашения долга, пребывая в уверенности, что ответственности можно будет избежать через банкротство. Через время будет понятно, как на практике будут работать предусмотренные новым законом «О несостоятельности (банкротстве)» меры к несостоятельным гражданам.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
и т.д.

Читать еще: Ипотека нежилого помещения и закрытие ИП

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

за незаконное получение кредита;
за взятие кредита без намерения его вернуть;
за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

потеря работы или трудоспособности;
необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

длительное время оплачивали кредиты;
имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Неуплата кредита банку

Неуплата кредита грозит его получателю применением различных санкций в зависимости от суммы задолженности, условий договора, наличия (отсутствия) поручителей и внесения залога. При невыполнении обязательств по выплате кредита банком будут предприняты определённые меры для получения основной задолженности и процентов по кредиту.

Какие меры воздействия применяются банком при неуплате кредита?

Чаще всего при неуплате кредита к должнику применяются следующие меры воздействия:

начисляются пеня и штраф за просрочку платежей, которые должны вноситься ежемесячно. Пеня начисляется на следующий день просрочки и насчитывается до дня погашения задолженности включительно. При просрочке начисление пени производится автоматически, а штрафы применяются в зависимости от условий, предусмотренных в договоре, в котором также указывается размер таких санкций;
направляются письма заёмщику с требованием погашения задолженности и предложением приехать в кредитное учреждение для обсуждения данной ситуации;
продать задолженность по кредиту коллекторам с передачей коллекторскому агентству соответствующего обязательства. В результате заёмщику не только будут отправлять письма коллекторы, но и пытаться вступить с ним лично в переговоры.

В соответствии с законодательством коллекторы не имеют права требовать возврата долга путём применения мер принуждения (по закону коллекторы не обладают правом проникновения в жилище должника против его воли, наложения ареста на счета, изъятия имущества и т.п.).

Если после настойчивых требований коллекторы не добьются желаемого результата, то они вправе (при получении долга по кредиту и соблюдения норм законодательства об уступке долга) подать исковое заявление в суд за неуплату кредита.

Читать еще: Погашение ипотеки мат капиталом за второго ребенка

Как взыскивается задолженность по кредиту после обращения банка в суд?

При задолженности по кредиту банк вправе подать в суд одно из следующих исковых заявлений:

о взыскании основной задолженности, процентов за неуплату кредита и неустойки (штрафа, пени) в связи с просрочкой платежа. Условие, касающееся время просрочки и права требования всей суммы задолженности, предусматривается в договоре, заключённом с банком (в некоторых случаях банк имеет право требовать возврата всей суммы кредита после 2-3 нарушений срока уплаты взноса).

Рассрочка по уплате кредита может предоставляться ответчику при подаче им заявления в суд о затруднительном материальном положении и представлении соответствующих доказательств (например, наличие детей, находящихся на иждивении).

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 333) суд может принять решение о снижении процента неустойки.

При отказе заёмщика от выполнения судебного решения о взыскании задолженности добровольно, исполнительный лист направляется в службу, для выполнения данного решения судебными приставами. У этой службы достаточно полномочий по взысканию долгов, поэтому для их погашения по отношению к должнику могут использоваться следующие способы:

ежемесячное вычитание определённой части долга из заработной платы (50%, не более);
изымание наличных денег;
списание денег со счёта должника в банке;
изымание бытовой техники и других вещей, представляющих материальную ценность;
отправка искового заявления поручителю (при получении кредита с поручительством);
подача искового заявления о взыскании долга с имущества, отданного под залог (при внесении залога для получения кредита).

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Как избежать серьёзных последствий при неуплате кредита?

При невыполнении обязательств по выплате кредита не следует скрываться от сотрудников банка и избегать контактов с ними.

Для кредитного учреждения важно возвратить собственные средства, поэтому сегодня действуют специальные программы, в соответствии с которыми возможны рефинансирование или реструктуризация долга. Такие программы предусмотрены для предоставления более выгодных условий для погашения задолженности или отсрочки долга без начисления дополнительных выплат в виде штрафов и неустоек, и с сохранением положительной истории о кредитополучателе.

Сегодня по всем вопросам, касающимся погашения задолженности по кредиту, можно проконсультироваться у квалифицированных юристов Интернет-ресурса Правовед.ru, которые оказывают услуги в онлайн-режиме и по выгодным ценам.

Что будет, если не платить ипотечный кредит? Последствия невыплаты ипотеки

Задавались ли вы вопросом: что будет, если не платить ипотеку? Неоднократно случаются ситуации, когда заемщику не хватает средств оплатить кредит, но бывает и ряд уважительных причин.

Что же будет, если не платить за ипотеку?

Учитывая, что материальное положение относится к не полностью стабильным вещам, то для своей собственной уверенности заемщики страхуют свои деньги, а банки в свой черед также не остаются в стороне (каждый пункт договора тщательно продумывается).

Чтобы за период заключения кредитного договора в банке избежать проблем и штрафных санкций, нужно сначала все просчитать с учетом динамики начисления и размера переплат ипотеки.

Если же у вас нет денег платить оформленный кредит, то с принятием каких-либо мер не стоит затягивать. Штраф и последующее обращение банка в суд на заемщика не избежать, если не платить ипотеку. На просрочку банковское учреждение реагирует быстро и начинает действовать не без участия закона для возвращения своих средств.

Банк вправе принять некоторые меры, если вы добросовестно не выплачиваете кредит:

Уведомить о наличии задолженности.
Подать иск с принудительным изъятием недвижимости.
Начислять проценты по договору пропорционально долгу или оставшемуся платежу.
Отдать долг коллекторскому агентству.

Видео по теме:

От нескольких просрочек можно страдать годами, поэтому лучше их вовремя не допускать, иначе из этого ничего хорошего не выйдет. Скрыться от условий кредитного договора не сможет ни один заемщик, так как любой банк действует по соглашению с клиентом.

Действия банка

Что сделает банк, если не выполнять свои кредитные обязательства по ипотеке? Многое зависит от ситуации и от возможностей банковского учреждения.

Опасения должников по поводу несвоевременного погашения кредита в банке вполне оправданы, так как банковское учреждение может применять законно разные методы:

Неустойки и штрафы.
Выселение заемщика из объекта ипотеки.
Арест другого имущества.
Конфискация транспортных средств и прочего.

Рекомендуем видео к просмотру:

Негативных сценариев возможно избежать, если вовремя запустить обратный механизм. Так можно обратиться за отсрочкой кредита или «заморозкой» ипотеки, если такая услуга предусмотрена в банке (в договоре это не прописано).

На примере Сбербанка

Договор передается в этот отдел, если клиент не погашает взятый займ свыше трех месяцев. До указанного срока кредитная история не будет испорчена, поэтому по всей видимости в Сбербанке лояльно относятся к должникам.

Скрываться от неуплаты заемщику долго не получиться и на пути «черной» задолженности не помогут даже юристы, поэтому лучше своевременно договориться со Сбербанком о поэтапной выплате ипотеки.

Что произойдёт с объектом ипотеки?

При значительной просрочке платежей объект недвижимости банк может свободно конфисковать и не всегда квалифицированная помощь юриста решит проблему заемщика. У должника могут забирать и другое имущество, которое не относится к выплатам по ипотеке.

Стоит знать, что взыскание по ипотеке не проводится:

Если просрочка произошла в период менее 90 дней.
Невыплаченная сумма меньше 5-ти процентов от общей стоимости объекта ипотеки.
Сроки выплаты долга нарушены, но сумма небольшая.

к содержанию ↑

Последствия невыплаты ипотеки

Если перестать платить ипотеку, то возникают негативные последствия для заемщика.

Прежде всего будет испорчена кредитная история – это выглядит не так страшно. Но это только поверхностное мнение, так как на этот нюанс стали обращать внимание многие крупные работодатели, а также органы, разрешающие выезд за границу.

Реструктуризация проблемной задолженности

Оптимальным вариантом выплат по ипотеке является реструктуризация долга, которая осуществляется полностью на законных основаниях в разных банках.

Договоренность о реструктуризации долга по ипотеке включает:

Отмену штрафных санкций.
Рассрочку платежа.
Возможное снижение процентной ставки.
Заключение положения о кредитных каникулах.

Полезное видео:

От осуществления выплат по кредитной задолженности можно временно освободить себя, чтобы не допустить штрафов в банке. Нивелировать риски вполне возможно на законных основаниях, занимаясь временным погашением процентов.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Сделать это заемщик может в таких случаях:

До момента заключения договора.
При использовании средств и заключении нескольких платежей.
После перечисления средств банком, но без их применения.
Сразу же после заключения договора.

При перерасчете сумм может взиматься комиссия, поэтому чем быстрее заемщик откажется от ипотеки банка, тем меньше своих средств он потеряет.

Способы урегулирования споров с банками по договорам ипотеки

Даже при самых лояльных условиях выплатить кредит не всегда удается быстро и без проблем, поэтому заемщик начинает искать способы урегулирования споров с банком.

При таком раскладе, согласовав с банковским учреждением все нюансы, можно продать недвижимость. И таким образом части между банком и клиентом будут разделены, а со своим остатком средств заемщик сможет поступить так, как захочет.

Судебная практика

Если заемщик не способен выплатить ипотечный кредит, то имеет место судебная практика, которая часто играет в сторону банка.

Из-за нестабильности рынка в 2017 году судебная практика по ипотечным кредитам была тяжелой и насыщенной.

Наиболее частыми причинами возникновения споров с заемщиками и банками являются:

Несогласие по желанию взыскания объекта.
Клиент желает изменить условия кредитного соглашения в договоре.
Клиент не способен исполнять обязанности по займу из-за личных уважительных причин.
Запуск процесса о непризнании договора не действительным.

Отзывы

Настя: «Взяли ипотеку, но через два года в нашей семье возникли непредвиденные обстоятельства. Денег едва хватало на то, чтобы поесть, а еще и кредит платить. Обращались в банк и нам предложили оформить ипотечные каникулы. Отказываться смысла не было, поэтому оформили. Как только восстановили материальное положение, снова стали выплачивать ипотеку как раньше. Рекомендую всем не сидеть дома сложа руки или прятаться.»

Виталий: «Я знаю, что такое долги по ипотеке, поэтому когда не смог платить в игрушки с банком решил не играть. Взял отсрочку на три месяца в банке пока восстановился после болезни. Хорошо, что справку сохранил. В банке тоже люди работают, поэтому подойдут индивидуально к вашей ситуации с учетом особенностей договора.»

Людмила: «Я всегда исправно платила все кредиты, поэтому мне оформили ипотеку на квартиру без проблем. Но случились неприятности из-за работы – попала под сокращение. Сразу же пошла в банк и оформила отсрочку на ипотеку, ведь все документы у меня были на руках. Вот так я избежала штрафов и неприятностей с банком, а потом снова возвратилась платить кредит так же, как и было.»