Влияет ли долг по алиментам на кредитную историю?

Влияет ли долг по алиментам на кредитную историю?

Кредит и алименты

Кредит и алименты – два фактора, которые, совмещаясь в одном деле на одного человека, для банка представляют спорный вопрос.

С одной стороны, алименты – это доход, но банками таковой практически никогда не учитывается.

И логично будет предположить, что доход пополняет бюджет семьи, но финансовые учреждения при выдаче кредитов это оспаривают, ссылаясь на необходимость траты алиментных средств исключительно на ребенка.

То, что родитель/опекун пытается приобрести в кредит что-либо для ребенка, не учитывается.

Можно ли взять кредит на алименты

Для получателя ситуация ясна. Кредит можно взять только на свой доход несмотря на то, что он тоже частично должен направляться на содержание ребенка.

А вот средства, которые вычитаются у супруга/супруги лица, на иждивении которого находится несовершеннолетний ребенок, не учитываются.

Рассчитывается платежеспособность потенциального заемщика по такой схеме:

  • получатель алиментов получает зарплату, эта зарплата подвергается налогообложению, сумма которого отнимается;
  • затем отнимается сумма списаний за коммунальные услуги, и на оставшуюся сумму рассчитывается возможность ежемесячного погашения. В зависимости от полученной суммы будет рассчитан размер общего кредита, который можно выдать потенциальному заемщику;
  • алименты могут быть учтены только частично, но и то не всегда. Многие банки их попросту не рассматривают, как поступление в семью, но при
  • оценке того, сколько детей есть в семье и как нужно их обеспечивать, сумма алиментов играет роль.

Говоря подробнее о последнем пункте, для тех, кто не получает алименты, действует другая система расчета.

На оставшуюся сумму зарплаты, которая остается после уплаты коммунальных услуг и налогов, еще и считается размер трат на ребенка.

При получении алиментов этого может не происходить, но у каждого банка подход к оценке заемщика и расчете рисков может отличаться.

В любом случае, если последовал отказ во включении в доход получаемой суммы алиментов, с этим сложно бороться, поскольку политика банка в этом плане обычно непоколебима.

При этом взять кредит на алименты, не имея другого дохода, не представляется возможным вообще.

Кредит для плательщика алиментов

С плательщиком алиментов все просто. Сумма, которую должен заплатить потенциальный заемщик на ребенка, не считается, как доход вообще.

То есть от размера зарплаты, подтвержденной официально, будет отниматься сумма алиментов, размер выплат за коммунальные услуги, учтутся другие несовершеннолетние дети, которые есть в семье, налоги.

На оставшуюся сумму банк просчитает размер кредита, который можно получить.

Кредит при не выплаченных алиментах

Вопрос не выплаченных алиментов тоже порождает немало споров. Обычно кредиты для должников не выдаются.

И неважно, должник – юридическое лицо, которое не выплатило налоги, человек, который уже взял кредит в другом банке или тот, кто просто не платит алименты.

Главное тут – нарушение закона, прав человека и вообще, не соблюдение установленных законодательством правил.

Если лицо обязуется погасить задолженность по алиментам, рано или поздно это произойдет. Поэтому банк, оценивая собственные риски, даже при наличии достаточного уровня доходов со стороны потенциального заемщика, может отказать.

Невыплата алиментов для финансовых учреждений воспринимается, как уклонение от обязательных платежей, коим может в последующем стать и взятый кредит.

Да и крупные суммы, которые в судебном порядке будут все равно истребованы, накопившиеся за время невыплаты алиментов, способны стать препятствием для последующего выполнения обязательств заемщика по кредиту.

В остальном, кредит при алиментах может быть свободно взят лицом, добросовестно соблюдающем законодательство, выполняющем свои обязательства.

Кредитный брокеридж и алименты

В случае, если у желающего взять кредит гражданина есть неофициальный доход, который не учтен банком, а из-за уплаты алиментов последовал отказ в предоставлении кредита, можно обратиться к кредитному брокеру за помощью.

Как правило, частные организации имеют тесные связи с банками и другими финансовыми учреждениями, да и подход к каждому клиенту находят индивидуальный.

При этом, обращаясь за помощью к брокеру, рекомендуется не оплачивать его услуги заранее, а совершать выплату только после предоставления банком кредита. Помните, не брокер занимает деньги и заключает договора, а банк.

Брокер только может поспособствовать взятию средств в займ у банка, пользуясь своими связями.

При этом гарантии предоставления кредита заемщику никто дать не сможет.

Я так понимаю, что гражданину со средним доходом да еще и выплачивающему алименты, крупный кредит взять не удастся.

Сколько примерно должны быть алименты при разводе если у матери нет квартиры и она снимает и ребенку полтора года?

Алименты и кредит

Бывшие супруги не всегда знают или не могут правильно расставить приоритеты, что следует платить в первую очередь алименты или кредит. У трудящихся граждан деньги на погашение займов и алиментов могут удерживать бухгалтера на работе. Оба взноса равнозначны. Но если формируется задолженность одновременно по обоим обязательствам, выплачивают сначала средства на содержание ребенка.

Бробанк разобрался, как выплачиваются алименты и кредит, и чем руководствуются при определении очередности платежей.

Схожесть алиментов и кредита

Для граждан понятия алименты и заем слишком разные. Кредит — финансовая ответственность перед банковским учреждением, выдавшим деньги. Алименты — обязательство бывшего супруга, согласно которому он деньгами обеспечивает детей до 18 лет.

Оба понятия относятся к финансовой ответственности гражданина. И кредит, и алименты выплачивают, как правило, ежемесячно, но отличается их размер и срок выплат. Сумма алиментов устанавливают согласно законодательству. А кредитные выплаты фиксирует финансовое учреждение, которое выдавало средства взаймы.

Родитель взял кредит до создания семьи

В большинстве случаев средства на обеспечение детей платят мужчины — бывшие мужья. Но бывают ситуации, что плательщиком становится и женщина. Если супруг оформил кредит еще до момента заключения брака, то и выплачивать его полностью придется тому, кто получил банковские средства. На порядок удержания выплат влияет при этом несколько факторов:

  1. Получатель вправе запрашивать от бывшего супруга выплаты алиментных обязательств.
  2. Плательщик может попросить уменьшить сумму выплат или снизить задолженность.

Если противостояние сторон доходит до суда, выигрывает тот, кто лучше обоснует свою позицию.

Супруг взял кредит в браке или после развода

Если алиментоплательщик взял заем в браке, проверяют то, на какие цели были направлены заемные средства. Если получится доказать, что деньги потратили на цели семьи, то второму супругу придется разделить бремя ежемесячных платежей по займу. Это касается в первую очередь целевых кредитов, если банковские средства потратили на:

  • совместный отдых за границей;
  • ремонт жилища;
  • ипотеку с целью улучшения условия жилья;
  • приобретение оборудования для больного ребенка.

Если у заемщика не осталось документов, которые подтверждают, на что потратили средства, то можно привлечь свидетелей. При этом от уплаты кредитной задолженности заемщик все равно не освобождается.

В такой ситуации супруги могут заключить соглашение. Например, если алиментополучатель соглашается на выплату меньшей суммы алиментов, его освободят от уплаты по кредиту. Но при заключении такого соглашения непременно указывают, что обязательства по займу снимают со второго супруга.

При взятии займа после развода учитывают несколько факторов:

  1. Отношения между бывшими мужем и женой, которые сохранялись или отсутствовали на тот момент. Бывают ситуации, когда бывшие супруги даже после официального развода продолжают жить вместе и принимают решение о том, чтобы взять кредит. В таких случаях есть вероятность, что удастся распределить кредитный долг поровну между мужчиной и женщиной. А это значит, что алиментные выплаты тоже можно снизить за счет соглашения.
  2. Был ли у супруга документ, который обязывает платить деньги на ребенка. Если соглашение об алиментах или любой другой исполнительный документ уже были на руках у бывшего супруга, и он знал об этих обязательствах, но все равно взял кредит, то он должен вносить платежи и по алиментам, и по займу.

Снижать размер алиментов во втором варианте не будут.

Дают ли кредит при алиментных обязательствах

Наличие ответственности по алиментам, которые взимают с официального дохода одного из бывших супругов, может стать весомым аргументом в отказе кредитора. Банковское учреждение не пойдет на риск, если обязательств слишком много и будет угроза в качественной платежеспособности заемщика. Еще менее вероятно, чтобы кредитор одобрил выдачу кредита под устранение задолженности по алиментам. Банк очень тщательно проверяет кредитную историю заемщика, и если выявляет информацию о плачевном финансовом положении, то отклоняет заявку.

Единственный шанс получить заемные средства — доказать, что заработок позволяет платить по обоим финансовым обязательствам бесперебойно. Например, можно предъявить документы о доходах с двух мест работы или открыть в банке депозит в качестве подтверждения финансовой устойчивости. Это не станет стопроцентной гарантией одобрения кредита, но банк может выдать заем на таких условиях.

Можно ли алиментами выплачивать кредитный долг

Алименты начисляют для того, чтобы родитель, который воспитывает ребенка, мог потратить их на его нужды. То есть выплачивать из этих денег кредитный долг, если алиментополучатель его оформил, нельзя. Но на практике тяжело отследить, на что направляют полученную сумму.

В редких случаях плательщики алиментов требуют отчета о том, на что бывший супруг тратит выплаченные деньги. Но в основном расходы никто не контролирует. О том, какие максимальные алименты могут быть удержаны с зарплаты работника, читайте в статье Бробанка.

Читать еще:  Как заставить бывшую жену отказаться от долгов по алиментам?

Как высчитывают размер алиментов при кредите

На размер алиментных обязательств наличие банковского займа никак не влияет. Алименты назначают согласно законодательству РФ:

Количество детей Размер выплат
На 1 ребенка 25% от заработной платы
На 2 детей 33% от зарплаты
На 3 и более 50% от зарплаты

В некоторых случаях может быть установлен не процент от заработной платы, а фиксированная величина. Такой вид расчета чаще используют, когда доходы у плательщика алиментов нестабильные, неофициальные или он занимается предпринимательской деятельностью. Ответственность по займу при этом не отменяют, на заемщика ложатся двойные финансовые обязательства. Поэтому использовать аргумент о выплате алиментов в качестве смягчающего обстоятельства при задержках по взносам или как способ вообще не платить по кредиту не получится.

Согласно Семейному Кодексу РФ алиментоплательщик вправе запросить уменьшение алиментных выплат. Это возможно в том случае, если мужчине или женщине удастся подтвердить тяжелое финансовое состояние. Суду нужно предъявить следующие документы:

  1. Свидетельство о заключении брака с новой семьей.
  2. Свидетельство о рождении ребенка от новой супруги.
  3. Договор по кредиту.
  4. Документы, которые свидетельствуют о выплатах ежемесячного долга.
  5. Квитанции об уплате услуг ЖКХ.
  6. Договор аренды, если нынешние супруги снимают жилье.
  7. Документы, которые подтверждают денежные траты на другого ребенка. Особенно если финансы уходят на мед. обследования, лечение.
  8. Больничный лист, если со здоровьем алиментоплательщика возникли проблемы, из-за которых снизился доход.

Если у бывших супругов остались хорошие отношения, можно обсудить вариант со снижением выплат между собой. Но если мирно решить вопрос не получится, то придется обращаться в суд. При этом если судья принял решение об уменьшении алиментов, но второй супруг не согласен, он может подать апелляцию.

Приоритетность обязательств

Удержанием от официального дохода алиментных и кредитных средств занимаются бухгалтера работодателя, если было передано такое распоряжение от работника. Но взимать средства можно только с той суммы дохода, которая остается после удержания налогов. Поэтому расчет налогов становится приоритетным, а обязательства по займу и алиментам уравновешиваются.

По статье 157 УК РФ, если алиментоплательщик уклоняется от обязательств, к нему применяют штрафные санкции. Это может быть принудительный труд, арест, лишение свободы сроком до 1 года. Наказания применяются при наличии любого документа о назначении алиментов — в равной мере значимыми считаются и судебный приказ, и нотариальное соглашение.

По ст. 138 Трудового Кодекса РФ на удержание алиментов с ежемесячного официального дохода не действует правило обязательного остатка заработка в размере 50%. Алиментные обязательства — это исключение, поэтому размер удержанных средств может доходить и до 70% от среднемесячного дохода.

Законы РФ первоочередно должны защищать интересы несовершеннолетних. Поэтому при наличии задолженностей по оплате кредита и алиментов вначале бухгалтерия списывает долг по алиментам. Из оставшихся доходов работника до минимального остатка средств погашают кредитный долг. И такую процедуру будут проводить до тех пор, пока полностью не погасят все сформированные долги сотрудника.

Влияет ли задолженность по алиментам на кредитную историю

Усовершенствован порядок формирования, хранения и использования кредитных историй.
Главная новация — в бюро кредитных историй (БКИ) можно передавать данные о задолженности по алиментам, оплате жилья, услуг связи и коммунальных услуг. Эту информацию вправе передавать судебные приставы и организации-взыскатели при наличии вступившего в силу и неисполненного в течение 10 дней решения суда. Причем эти сведения можно передать без согласия должника, но при его обязательном уведомлении. Данные о погашении долгов также сообщаются в БКИ.
Кредитную историю формируют в отношении не только заемщиков, но и поручителей, принципалов по банковской гарантии, а также получателей вышеназванной задолженности.
Расширяется перечень сведений, отражаемых в кредитной истории. В частности, добавляется информация о ранее выданном паспорте физлица; полной стоимости займа; признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным. В случае выдачи заемщику кредитной карты в истории указывают предельную сумму лимита по ней.
Уточняется порядок формирования кредитной истории в случае отказа в предоставлении кредита.
Прописан порядок передачи сведений в БКИ в случае уступки прав требования по договору займа (кредита) и при прекращении действия договора об оказании информационных услуг.
Расширяется перечень лиц, которым БКИ предоставляют кредитный отчет. В него включаются нотариусы (в случае проверки наследственного имущества при выдаче свидетельства о праве на наследство) и Банк России.
Совершенствуется порядок устранения выявленных ошибок в кредитной истории. Вводится возможность аннулирования кредитной истории (на основании решения суда или по заявлению субъекта кредитной истории, например, если кредит был оформлен на лицо неправомерно).
Также предусмотрено, что в случае банкротства (ликвидации) кредитора информацию об исполнении заемщиками обязательств по кредитам продолжают направлять в БКИ конкурсные комиссии и ликвидаторы.
Ряд поправок касается работы Центрального каталога кредитных историй.
Уточняются основания и порядок привлечения к административной ответственности за нарушения законодательства о кредитных историях.
Федеральный закон вступает в силу с 1 марта 2015 г., кроме отдельных положений, для которых предусмотрены иные сроки введения в действие.

ФССП России по Ивановской области напоминает, что в соответствии со вступившими в силу 1 марта 2015 года поправками в Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ “О кредитных историях”, сведения о задолженностях по алиментам, за услуги ЖКХ и могут быть включены в его кредитную историю.

Передавать сведения о долгах заемщика в бюро кредитных историй смогут как органы ФССП, так и организации взыскатели, имеющие на руках вступившее в силу решение суда, в случае его неисполнения в течение 10 дней.

Данный нововведения призваны улучшить качество оценки финансового положения и платежеспособности кредитора, а так же мотивировать граждан своевременно выплачивать свои долги.

Напомним также, что узнать о своих задолженностях вы можете на официальном сайте ФССП России при помощи сервиса “Банк данных исполнительных производств”


БКИ получат доступ к сведениям о судебных долгах россиян. После этого неплательщики по счетам ЖКХ и алиментщики могут столкнуться с затруднениями при получении кредитов.

Банкиры сообщают, что сейчас занимаются решением технических проблем — согласовывается способ и формат передачи данных из ФССП в БКИ, чтобы в бюро могли получать данные в автоматическом режиме.

Следовательно, если гражданин сразу заплатит долг, то никто ни о чем не узнает, и пятна в его кредитном досье не появятся. Однако какой-либо забытый и мелкий должок перед мобильным оператором вполне способен подмочить репутацию физлица перед банком. Между прочим, мобильные операторы уже научились пугать клиентов передачей информации в БКИ даже по долгам в 100 рублей. Но это больше страшилка: закон ничего не говорит о праве сотовых фирм без суда отправлять сведения в БКИ о просрочках и пени абонента.

После принятых законодательных поправок у банков появилось намного больше информации для размышления. Кстати, теперь в кредитном досье будут содержаться кредитные заявки человека, причины отказа и данные о двух и более неплатежей подряд по займу в течение 120 дней.

Эксперты говорят, что кредитная история становится теперь еще более значимым документом и для граждан, и для банков. Поэтому платежная дисциплина заемщиков должна укрепиться. И это на фоне того, что в последние годы банкиры повышают требования к соискателям кредитов.

В 1 квартале 2015-го более чем на 42000 сократилось число незавершенных исполнительных производств, связанных с взысканием алиментов. Взыскано чуть менее 3,6 миллиардов рублей.

Как повлияет один день просрочки на кредитную историю заемщика

Если просрочка один день, портится ли кредитная история? Задержки платежей на сутки возможны по разным причинам, включая независящие от заемщика, такие как увеличение сроков банковских переводов. Но даже если выплата просрочена на день, это отразится в КИ. Выясните, как именно.

Какое количество дней просрочки может испортить КИ

Сколько дней просрочки по кредиту повлияет на кредитную историю? Любое количество, так как в КИ отражаются абсолютно все действия человека, связанные с кредитованием:

  • взятые им еще погашаемые и уже выплаченные кредиты и займы с описанием условий (типы продуктов, стоимости, даты оформления и закрытия договоров),
  • выполнение долговых обязательств (внесение ежемесячных платежей),
  • подачи заявок в финансовые учреждения,
  • задолженности не перед кредиторами (по алиментам, оплате связи, коммунальных услуг и жилья).

Согласно действующему ФЗ-218, регламентирующему формирование кредитных историй, все российские финансовые учреждения обязаны сотрудничать минимум с одним бюро кредитных историй (БКИ) и передавать на регулярной основе информацию о действиях своих клиентов.

В кредитной истории отображаются и все совершаемые платежи, причем с привязкой к датам их внесения. То есть если допущена просрочка, то банк заметит это и передаст достоверную информацию в БКИ.

Кредитор, рассматривающий заявку субъекта кредитной истории (заемщика) и решивший проанализировать его кредитоспособность, репутацию и долговую нагрузку, при изучении отчета точно увидит, что выплата была совершена, но просрочена на один день. То есть в КИ отражаются задержки любой длительности.

Имеет ли значение 1 день просрочки для КИ

Меняется ли кредитная история, если просрочка 1 день? Да, даже задержка очередного ежемесячного платежа всего на сутки отражается в КИ. Но в репутации заемщика имеет значение совокупность разных факторов:

  1. Количество активных кредитов и общая сумма задолженностей. Это определяет так называемый показатель долговой нагрузки (ПДН), который с октября прошлого 2019-го года рассчитывается по информации из кредитной истории.
  2. Длительность просрочек. Чем они длительнее, тем сильнее портится кредитная история, ведь отсутствие платежа в течение продолжительного срока указывает на невозможность внести его из-за серьезных финансовых проблем. Это говорит о низкой платежеспособности заемщика. Но задержка в 1 день не является критической.
  3. Количество задержанных выплат. Если они частые или тем более систематические, это может сигнализировать либо о забывчивости, недисциплинированности и безответственности плательщика, либо о его плохом материальном положении.
  4. Наличие активных (действующих) просрочек. Если плановая выплата до сих пор не совершена, то новый кредит или заем, скорее всего, оформляется как раз для погашения части имеющегося долга. И если банк решит выдать заемные средства, то у заемщика может не хватить собственных денег на возврат.
Читать еще:  Как взыскать задолженность и увеличить размер алиментов?

Но помимо анализа кредитной истории со всеми характеристиками заемщика кредиторы анализируют и прочие факторы: уровень дохода, стабильность заработка, семейное положение, трудоустройство, размеры текущих обязательных неизбежных расходов.

Типы просрочек и степень их влияния на КИ

Просрочки классифицируются по продолжительности и по-разному влияют на кредитную историю. Во-первых, они бывают активными (действующими) и историческими, то есть допускавшимися ранее и уже исправленными. При наличии первых анализирующий репутацию кредитор с большой вероятностью примет решение об отказе в сотрудничестве.

Во-вторых, задержки делятся по продолжительности. В кредитной истории совершаемые платежи по кредитам изображаются для каждого договора схематически квадратами, дополняемыми цифрами и буквами, описывающими выполнение долговых обязательств (сроки внесения, длительности задержек).

Многие крупные бюро для наглядности классификации присваивают выплатам разные цвета. Возможны такие варианты:

  • Белый: данные об очередной выплате еще не поступили в БКИ.
  • Зеленый: выплата была совершена своевременно.
  • Желтый: допущена просрочка длительностью не более одного месяца.
  • Светло-оранжевый или темно-желтый: платеж был задержан на срок от одного месяца до двух.
  • Рыжий либо темно-оранжевый: просрочка длилась от двух до трех месяцев.
  • Красный: сумма внесена с опозданием на три-четыре месяца.
  • Темно-алый: платеж отсутствовал дольше 4-х месяцев подряд.
  • Серый: информация из банка или МФО была передана несвоевременно или некорректно.
  • Черный цвет: задолженность безнадежна, погашается обеспечением (залогом), передана коллекторам или взимается приставами.

Кредитная история любого физического лица состоит из четырех частей: титульной с персональными и паспортными данными, основной с характеристиками всех долговых обязательств, дополнительной с информацией о кредиторах и пользователях КИ (запрашивавших ее организациях), а также информационной с перечислением поданных заявок и признаков невыполнения долговых обязательств.

В основной части фиксируются абсолютно все просрочки, и эта составляющая кредитной истории раскрывается пользователям (финансовым и прочим организациям, юр. лицам) только с согласия субъекта.

А вот в последней информационной части отражаются продолжительные просрочки, если на протяжении 120-и дней отсутствует два или более платежа подряд. И эта составляющая предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без разрешения заемщика. То есть задержки выплат на 120 дней и непременно обнаружатся потенциальными кредиторами , и они на КИ влияют крайне негативно.

К сведению! Несвоевременное внесение средств на кредитную карту также считается просрочкой и фиксируется в кредитной истории.

В какие сроки передаются сведения

Сроки передачи сведений о просрочках и прочих действиях заемщиков регламентируются ФЗ-218, устанавливаются заключенным между БКИ и финансовой организацией договором и не могут превышать пять рабочих дней. То есть если выплата задерживается на сутки, то в течение пяти последующих рабочих дней это отразится в кредитной истории. Выходные и государственные праздники в расчет не берутся, поэтому период передачи может длиться в среднем неделю или чуть больше.

Сколько информация о просрочках хранится

Как долго сведения о допущенных просрочках будут храниться в кредитной истории? В течение срока хранения самой КИ. Этот период тоже регламентируется действующим законодательством (все тем же 218-ым ФЗ) и составляет десять лет с момента внесения в отчет последних изменений, то есть со дня совершения заемщиком последних действий. Спустя десятилетие кредитная история автоматически аннулируется, а вместе с нею стирается и информация о допускавшихся просрочках.

Но влияние давних ошибок менее выраженное и не такое негативное, как действие «свежих» и недавних задержек выплат. Чаще всего кредиторами изучаются сведения из КИ лишь за последние прошедшие два-три года , так как именно этот временной промежуток считается показательным и говорит о нынешней актуальной репутации заемщика. Если просрочки допускались 5-9 лет назад, вряд ли из-за них банк откажет в кредите.

Важно! Убрать данные о просрочках по желанию из кредитной истории невозможно.

Что делать, когда платеж уже просрочен

Если выплата просрочена, нужно как можно скорее внести ее, ведь чем просрочка продолжительнее, тем кредитная история хуже. С активной задержкой не следует подавать заявку на новый кредит, даже если заемные средства нужны на погашение прошлого займа: в выдаче вам наверняка откажут, что испортит КИ еще сильнее (отказы также фиксируются).

Если после просрочки банк требует объяснений, предоставьте их. Контактируйте с кредитором, объясните ситуацию. Рассмотрите варианты решения проблемы и по возможности предоставьте доказательства невозможности совершения выплаты.

Как избежать просрочек

Во избежание просрочек и ухудшения кредитной истории следуйте советам:

  1. Регулярно проверяйте КИ, чтобы быть в курсе долговых обязательств.
  2. Измените по согласованию с банком дату платежей, если она не подходит (например, идет в конце месяца до очередной зарплаты).
  3. Настраивайте автоплатеж.
  4. Платите самым удобным, быстрым и проверенным способом.
  5. Перечисляйте средства заблаговременно с учетом вероятных задержек переводов.

Даже однодневная просрочка отразится в кредитной истории и испортит ее. Но зная особенности влияния задержек, вы наверняка примите меры, чтобы выполнять долговые обязательства ответственно.

Алименты и кредит

Время на чтение:

Гражданин может одновременно иметь алименты и кредит, что существенно ухудшает его материальное положение. Практически никто из людей не застрахован от дополнительных взысканий в виде алиментов при наличии действующих кредитных обязательств. Часть граждан справляется с возложенными на них требованиями, другие вынуждены выбирать, что оплачивать в первую очередь.

Алиментные и кредитные обязательства – разные виды правоотношений, которые нельзя сравнивать в полной мере. Материальное обеспечение ребенка – прямая обязанность родителя, не осуществляющего непосредственный уход за ним. Платежи по займу – обязанность заемщика, который заключил соответствующий договор с займодавцем. Нельзя отвечать по одним обязательствам, игнорируя другие.

Можно ли уменьшить размер алиментов при наличии кредита?

Уменьшение размера алиментных обязательств предусматривается п. 1 ст. 119 СК РФ. Основанием для пересмотра суммы выплат на ребенка является изменение материального положения любой из сторон или появление детей в других отношениях.

Кредитные обязательства — это фактор, ухудшающий материальное положение плательщика . Но они не являются основанием уменьшить или вовсе отменить алиментные обязательства до момента полного погашения кредитной задолженности или увеличения размеров доходов. Взять кредит – это взвешенное решение взрослого человека, который должен нести ответственность по своим долгам.

В ряде случаев суд может признать выплаты по займам основанием для изменения размера алиментных обязательств. Но это право суда, а не прямая обязанность. Поэтому рассчитывать на точное принятие решения в пользу плательщика нельзя.

При невозможности выплачивать алименты и кредит одновременно суды могут пойти навстречу алиментообязанным только в случае оформления займа:

  • на приобретение дорогостоящего лекарственного средства для себя или близких родственников;
  • на прохождение дорогостоящего лечения, которое не проводится на территории РФ, либо проводится в России без предоставления государственных квот и иной государственной поддержки;
  • на покупку средств для улучшения качества жизни тяжелобольным близким членам семьи алиментообязанного – специализированное инвалидное кресло, установка для тренировки мышц ребенка с ДЦП, отделка жилого помещения для проживания в нем человека с особыми потребностями и т. д.;
  • на иные цели, если они жизненно необходимы плательщику алиментов или близким членам его семьи.

Суд не примет решение в пользу алиментоплательщика, если его кредитные обязательства оформлены в отношении автотранспортного средства, предметов роскоши и быта, различных гаджетов и техники. Все эти приспособления не являются жизненно важными и гражданин может обойтись без них.

Размер алиментов устанавливается семейным законодательством в виде:

  • процентов от заработка и иного дохода алиментообязанного, при котором на одного ребенка полагается 25 %, на двоих – 33 % и на троих и больше – 50 %;
  • фиксированной ставки платежа, которая чаще всего привязана к прожиточному минимуму, установленному для ребенка.

Фиксированная ставка алиментов должна индексироваться при повышении прожиточного минимума. Обратная индексация – уменьшение алиментов из-за уменьшения минимума, является недопустимой.

Кредит взят до брака

Кредитные обязательства, оформленные до регистрации брака, являются личными обязательствами каждого из супругов. Супруг, не являющийся заемщиком средств, не должен отвечать по обязательствам действующего или бывшего супруга.

  • в таких случаях алиментообязанный имеет право заявить об уменьшении алиментных обязательств на основании действующего кредитного договора, по требованиям которого он не может расплатиться из-за удержания алиментов;
  • при этом супруг, занимающийся воспитанием несовершеннолетнего, имеет право игнорировать требования алиментообязанного заемщика, настаивая на выплате полного размера алиментов.
Читать еще:  Истребование задолженности по заработной плате

Кредитный договор оформлен в период брака

При оформлении кредита во время брачных отношений возможны несколько вариантов развития событий:

  • признание кредита общим;
  • признание кредита личным обязательством супруга, который его оформлял.

Общим кредит признается, если супруги оформляли заем вдвоем и средства были потрачены на нужды семьи в целом. Обязательства по уплате распределяются на обе стороны в равных пропорциях, однако родитель, занимающийся непосредственным воспитанием ребенка, имеет право требовать уменьшения обязательств по кредиту ввиду необходимости единоличного ухода за несовершеннолетним. Супруг, обязанный уплачивать средства для содержания ребенка, будет перечислять не только алименты, но и повышенный размер ежемесячного платежа по займу.

Супруги могут договориться о мировом исполнении обязательств по кредиту и алиментам, если заключат два соответствующих соглашения:

  • о разделе имущества, включая кредитные обязательства;
  • об установлении алиментных обязательств для содержания ребенка.

Договор заключен после расторжения брака

Кредитный договор, оформленный после расторжения брака, является обязательством оформившего заем . Действия сторон аналогичны со случаем оформления займа до вступления в брак.

Судами учитывается, при каких обстоятельствах были получены заемные средства. Поэтому при отсутствии жизненно важной необходимости в получении денежных средств суд встанет на сторону получателя алиментов.

Если заемщик не отвечает по алиментным и кредитным обязательствам, то в отношении него будут возбуждены дела об исполнительном производстве. Погашение алиментной задолженности является первостепенной задачей, ответственность по кредиту – второстепенной. СК РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливают, что максимально допустимое удержание из доходов должника не должно превышать 50 %. Алиментные обязательства являются исключением – на алименты взыскивается до 70 % заработка неплательщика.

Пристав-исполнитель имеет возможность взыскать средства с должника по обоим производствам в равных долях – по 35 %, либо в иных пропорциях, но не нарушая действующее законодательство.

Особенности алиментных и кредитных правоотношений

Взыскание алиментов с кредитных средств не производится, в судебной практике подобные дела отсутствуют. Банковские организации отказывают в получении займа алиментообязанным, исходя из нестабильности финансового положения и вероятности неисполнения обязательств.

Дадут ли кредит на погашение долга по алиментам?

Оформление кредита для погашения задолженности по алиментам возможно, но малоосуществимо . Банковские организации не идут навстречу потенциальным неплательщикам, так как они уже допустили неисполнение обязательств в виде накопления задолженности по алиментам.

Единственным исключением из правила может послужить взыскание средств для ребенка за прошедший период. В этом случае получатель организует взыскание не только с даты фактической подачи искового заявления, но и максимум за 3 года до него.

При оформлении таких обязательств алименты за прошлые годы не считаются задолженностью и плательщику предоставляется небольшой промежуток времени для погашения обязательств, он может оформить кредит.

Арест алиментов для погашения кредита

Арест денежных средств, переводимых получателю в качестве алиментов – частая практика банковских учреждений . ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливает запрет на использование алиментов в качестве источника погашения задолженности по кредиту или иным обязательствам.

Алименты являются средствами ребенка и должны тратиться только на обеспечение его потребностей. Поэтому использование данной категории выплат в качестве средств для самостоятельного или принудительного погашения кредитных обязательств не допускается.

Единственным исключением является выплата алиментов на нетрудоспособного совершеннолетнего члена семьи – жену или родителей. Они вправе распоряжаться своими алиментами самостоятельно, в том числе оплачивать кредитные обязательства.

Заключение

Подведем итоги:
1. Кредит может стать причиной для снижения размера алиментов.
2. Такая возможность возникает в случае, если плательщик оформил заем на жизненно важные цели.
3. Ипотека для увеличения жилплощади, покупка нового автомобиля или отпуск за границей не будет принят судом в расчет.
4. Верховный суд постановил рассматривать каждый иск о снижении размера алиментов индивидуально и выяснять истинные мотивы истца.
Если у нас возникла необходимость снизить алиментные выплаты на ребенка, необходимо получить юридическую консультацию. Специалисты нашего сайта всегда готовы прийти на помощь. Просто подайте заявку в форме связи.

Алименты и кредит

Нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждает многих граждан выплачивать взятый ранее кредит вместе с алиментными отчислениями. В связи с этим у плательщиков возникает очевидный вопрос: какая выплата является более приоритетной с юридической точки зрения. Алименты и кредит – это различные виды отчислений, никак не взаимодействующие между собой, поэтому алиментообязанному придется изловчиться и выполнять обе выплаты в установленные законодательством или договорами сроки.

Влияет ли кредит на алименты

В общем случае наличие долговых обязательств перед кредитно-финансовой организацией не влияет на размер алиментных отчислений. Существует две ситуации с кредитом:

  1. Алиментообязанный самостоятельно взял заем до заключения официальных отношений и рождения ребенка. В данной ситуации мужчине после расторжения брака предстоит оплачивать и кредит, и алименты в полном объеме.
  2. Алиментообязанный вместе со вторым родителем взял деньги в долг в период действия брака. Такой случай позволяет обеим сторонам извлечь для себя определенную выгоду. Алиментообязанный имеет право обратиться в суд с просьбой об уменьшении величины алиментных обязательств, а взыскатель вправе принудительно истребовать деньги.

Важно! Максимальный размер алиментных средств, согласно ТК РФ, составляет не более 50% от заработной платы. Если у плательщика имеется задолженность, то сотрудники ФССП имеют право взыскать до 70% всего дохода.

Возможно ли не платить кредит, если нужно перечислять алименты

Согласно соглашению с кредитно-финансовой организацией, подписываемому при взятии займа, гражданин обязуется выплатить все средств в указанные сроки. Если должник отказывается добровольно перечислять деньги на счет банка, то сотрудники кредитной компании вправе перенести конфликт в судебную плоскость и принудительно взыскать деньги.

Фактически, единственным выходом для плательщика алиментов и кредита служит оформление запроса в банк с просьбой предоставить налоговые каникулы. Данный функционал позволяет отсрочить сроки выплат и предоставляет время для поиска дополнительного источника дохода. Главными аргументами при просьбе о предоставлении кредитных каникул вправе выступать:

  1. Возможность поиска дополнительного заработка для получения возможности исполнения и алиментных, и кредитных обязательств.
  2. Невозможность истребовать с алиментообязанного все сумму задолженности через суд. Дело в том, что если гражданин должен платить и заем, и алименты, то приоритет принадлежит последним и именно деньги на ребенка будут взыскиваться в первую очередь, а банку придется подождать.

Важно! Конечно, ни одна кредитно-финансовая компания не предоставит должнику каникулы сроком пять и более лет. Однако даже незначительное послабление позволяет должнику изыскать возможность выплатить все обязательства.

Возможные механизмы перераспределения финансовых обязательств

Если заем брался обоими супругами на личные нужды, то и возвращать его нужно каждому из граждан в равной степени. На практике применяются несколько решений по части выплаты обязательств банковской организации:

  • заключается алиментное соглашение, в котором размер алиментных платежей уменьшается, но при этом мать освобождается от обязанности выплачивать кредит самостоятельно;
  • алиментообязанный составляет исковое заявление в суд с требованием уменьшить размер алиментов из-за необходимости выплаты займа, взятого обеими сторонами.

Важно! Для того, чтобы самостоятельно разрешить кредитный вопрос специалисты рекомендуют родителям заключить соответствующее соглашение. Данный документ позволит регламентировать выплаты и изолировать алименты от кредита.

Существует несколько тонкостей, значительно влияющих на возможность уменьшения размера алиментов при наличии займа:

  1. Если даже после развода между гражданами остались семейные отношения, то возможно доказать, что кредитные средства были взяты на общие нужды и равномерно распределить долговые обязательства между бывшими мужем и женой.
  2. Если алиментообязанный взял заем уже после получения исполнительного листа на выплату отчислений в пользу чада, то он теряет право оспорить размер обязательств через суд.

Важно! Многие граждане не знают, нужно ли с кредита платить алименты . Ввиду того, что кредит не считается доходом, то и платить алименты с него не требуется.

Аргументы для уменьшения алиментов при непогашенном кредите

Статьи 119 и 114 СК РФ регламентируют возможность снижения алиментной нагрузки на гражданина при наличии у последнего трудного материального положения ввиду объективных причин. Как правило, суд идет на встречу при пересмотре размера алиментов при наличии у плательщика следующих обстоятельств:

  • имеющийся кредит ушел на дорогостоящее лечение для алиментообязанного или его родственников;
  • появление новых несовершеннолетних детей;
  • заем в банке предназначался для проведения хирургической операции и послеоперационной терапии;
  • значительное снижение уровня доходов в связи с потерей предыдущего места работы;
  • кредит послужил подспорьем для приобретения новой жилищной площади при условии, что старая квартира или дом пришли в полную негодность.

В итоге: что следует платить в первую очередь : алименты или кредит

Согласно действующему законодательству России, наличие у гражданина непогашенного займа не освобождает его от необходимости выплачивать алиментные обязательства в пользу несовершеннолетнего чада. Если родители малыша брали деньги в долг во время действия брака, то порядок выплат возможно установить на основании соглашения между гражданами. При наличии сразу двух видов обязательств: кредитных и алиментных, более высокий приоритет имеет последнее. То есть, с плательщика в первую очередь будут истребованы алименты и лишь потом задолженность по займу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector