Требования о погашении задолженности перед кредитной организацией

Требования о погашении задолженности перед кредитной организацией

Претензионное письмо о погашении задолженности — образец претензии

Как правило, претензионное письмо о погашении задолженности используется в нескольких случаях. Если говорить о кредитных договорах, то с помощью письменной претензии владелец кредита может отправить должнику напоминание о том, что ему необходимо возвратить долг. Претензионное письмо о погашении задолженности также содержит информацию о дальнейших действиях банка в том случае, если заемщик не выполнят своих договорных обязательств.

Если банк в дальнейшем обратится в суд для защиты своих финансовых интересов, данное письмо будет являться прямым доказательством осуществления досудебного урегулирования спора.

Почему обязательно направлять претензионное письмо о погашении долга

Если кредитное учреждение решило взыскать просроченную задолженность с клиента, будь то физическое лицо или компания, то самым надежным и проверенным способом реализации данной задачи является обращение в суд – его решение является обязательным для исполнения. Но если по каждому вопросу организации и граждане обращались бы с исками в суд, то наплыв дел создал бы определенный коллапс. По этой причине в процессуальном законодательстве есть оговорка о том, что перед подачей искового заявления следует в обязательном порядке провести определенные процедуры. Для банка данной процедурой является направление должнику претензионного письма с требованием о возврате займа. И если в отведенный для этого срок должник не исполнит своих обязательств по кредитному договору, банк может смело нести иск в суд – досудебное урегулирование споров было проведено.

В кредитном договоре может быть раздел, в котором оговорена обязательность осуществления претензионной работы, причем стороны вправе сами договориться о конкретных сроках для обращения в суд в случае отказа должника от выполнения претензионных требований.

Если наличие претензионного письма является обязательным и прописано в договоре, то при подаче искового заявления, если в нем не будет отсылки к нему, суд не станет рассматривать дело. Судья вправе возвратить иск и указать на необходимость проведения всех обязательных методов урегулирования спора до суда. Когда это требование будет выполнено, банк может вторично подавать иск в суд, приложив к нему претензионное письмо и ответ должника, если он имеется.

Содержание и форма письма-претензии о погашении задолженности

Если есть намерения подать в суд исковое заявление, а письмо приложить в качестве доказательства проведения досудебного урегулирования споров, то рекомендуется не выставлять требование о погашении долга в электронном виде, так как вы никогда не докажете, что письмо было получено адресатом (его могли удалить случайно сотрудники учреждения и т.п.). Когда вы отправили претензию в письменном виде по почте заказным письмом с уведомлением, это легко подтвердить. Важно, что и сам неплательщик, получив письмо по почте с уведомлением о вручении, более серьезно будет воспринимать требование кредитора.

Претензионное письмо о погашении задолженности можно составить в свободной форме – к нему не предъявляется особых требований при написании. Главное руководствоваться общепринятыми правилами ведения деловой переписки. Письмо не обязательно должно носить название «Претензия», ведь когда данный документ будет рассматриваться в судебном порядке, акцент будет поставлен именно на смысловое содержание, что были проведены все мероприятия по досудебному урегулированию споров.

Какие моменты должны быть отражены в претензии:

  1. Основания возникновения задолженности. В случае нарушений договорных условий, в претензионном письме указываются реквизиты, а также разделы, которые используют для расчета задолженности.
  2. Сумма задолженности. Здесь требуется прописать не только итоговую сумму, но и составляющие ее части. Если штрафные санкции подлежат учету, то прописывается правило их расчета. Не лишним будет приложить расчет задолженности.
  3. Время, отведенное должнику для выполнения обязательств. Срок оговаривается и для аргументированного отказа погашения задолженности.
  4. Штрафные санкции, которые будут применены к должнику, если он в оговоренный срок не выполнит свои обязательство.

Вы можете в качестве основы воспользоваться готовым образцом претензионного письма, заполнив необходимые графы под ваш конкретный случай. Необходимо будет определить правоотношения, в сфере которых появилась задолженность.

Следует понимать, что претензия не является аналогом искового заявления, поэтому в бумаге нет надобности, ссылаться на законы и нормативно-правовые акты. Но если данные моменты будут учтены, то вес и серьезность письма значительно увеличатся. В случае получения должником такого письма, он должен четко осознавать, что кредитор готов пойти на крайние меры истребования долга и обратиться с иском в суд.

Как направить должнику претензию?

Кредитор перед обращением в суд, обязан провести процедуру под названием «Досудебное урегулирование споров», поэтому на руках должны остаться веские доказательства этой работы. Судебная практика показывает, что серьезный вес имеют два метода отправки претензий должнику:

  • Пересылка по почте заказным письмом с уведомлением;
  • Вручение письма в руки под личную подпись должника.

Если претензионное письмо будет вручено должнику лично в руки, то на руках надо иметь 2 экземпляра документа. Первый передается должнику, а на втором письме он обязан поставить свою подпись и дату вручения. Важно! Дата, указанная на письме, играет существенную роль, так как именно от нее начинается отсчет времени как для кредитора, так и для должника.

Если должник является юридическим лицом, то при вручении письма важно правильно определить ответственное за принятие корреспонденции лицо. В большинстве случае эти функции возложены на секретаря. На практике никто не покажет вручителю письма ни должностные инструкции, ни паспорт. Поэтому если юрлицо небольшое, то лучше добиться личной встречи с руководителем и вручить ему письмо. Это избавит вас в дальнейшем от недоразумений.

Самое надежное доказательство претензионной работы – это почтовый штемпель на уведомлении о том, что письмо вручено должнику. Судебная практика показывает, что судья не принимает во внимание заявление должника о том, что он не получал претензионное письмо, так как за него поставило подпись неуполномоченное на получение корреспонденции лицо. Предполагается, что вручение писем вместе с остальной корреспонденцией происходит от почтальона в руки человека, уполномоченного на получение почты. Если вы выбрали данный способ передачи письма, то проблем с фиксацией даты не возникнет.

Здесь есть одно НО! Если человек сознательно уклоняется от вручения ему претензионного письма о погашении задолженности, то почтальон не будет заниматься поиском адресата, поэтому бумага останется попросту неврученной. Кредитор в этом случае, вместе с исковым заявлением приносит в суд конверты, которые отправлялись должнику (физическому лицу) по зарегистрированному месту жительства или юридическому лицу по юридическому адресу фирмы. В ходе судебного заседания место уже будет выясняться, где именно находится ответчик.

Какие последствия ждут должника в случае отказа выполнения требований претензионного письма

В письме, направленном должнику, прописывается срок, в течение которого необходимо выполнить все требования кредитора. Это в том случае, если неплательщик согласен с его требованиями. Если должник находится в затруднительном финансовом положении, но не отказывается отвечать по своим обязательствам, то этот момент следует донести до держателя кредита, чтобы запустить процесс переговоров по сложившейся ситуации. Чаще всего итогом такого обсуждения становится одно из следующих решений:

Если кредитор входит в положение должника и принимает новые условия погашения долга, то он может отказаться применять в его отношении штрафные санкции. Помните, что уступки и достижение компромиссного решение в подобных ситуациях – нередкое явление.

Если должник не готов по каким-то причинам выполнять требования кредитора, то он пишет отказ и детально обосновывает его. Этот ответ также служит началом процесса переговоров. Участники кредитного соглашения могут сделать акты сверки, которые покажут истинное положение вещей – есть ли задолженность или она отсутствует. В случае если кредитора не устроит обоснование должника в отказе платить по счетам, он вправе обратиться в суд. Опять-таки, это станет возможным в том случае, когда истечет указанный в претензии срок добровольного исполнения обязательств. Должник в любое время может передумать и погасить долг, понимая, что судебное разбирательство повлечет за собой новые денежные затраты и потерю времени.

Если должник так и не ответил на претензию, кредитор может смело нести исковое заявление в суд, выждав окончание положенного срока. Закон предоставляет на эту процедуру срок от 2 недель до месяца – это будет зависеть от вида правоотношений. Если стороны пришли к соглашению, то этот срок может быть увеличен.

Образец претензии о погашении задолженности

Должник, получив претензионное письмо, в котором кредитор раскрывает негативные последствия неуплаты долга, задумается о том, что его ждет в будущем. Это суд, новые затраты на юриста, потеря времени и нервов. Перспектива судебных разбирательств в большинстве случаев является отличным стимулом уплатить долги по счетам и найти выход из сложившейся ситуации.

Не забывайте, что для суда наличие претензионного письма с датой отправки является свидетельством того, что кредитор пытался полюбовно урегулировать спор в досудебном порядке, шел навстречу должнику и делал все возможное для выхода из сложившейся ситуации. Но эти действия не принесли результата, поэтому суд – единственный выход для защиты имущественных интересов.

Письмо-требование об оплате задолженности

Письмо-требование об оплате задолженности, образец которого приложен чуть ниже, может служить началом конструктивного диалога в деловой переписке. Документ формируется быстро, с соблюдением принятых в деловой переписке норм. Посредством этого письма (его еще называют претензионным) контрагент подталкивает своего делового партнера к оплате существующей задолженности.

Если подходить с юридической точки зрения, то это письмо, верно составленное, заверенное и зарегистрированное, будет дополнительным веским доказательством в пользу существования долга как такового. Это потребуется при возможном обращении в судебные инстанции.

Функционал

Документ имеет ряд неоспоримых плюсов. В организациях, где принято искать компромиссы с контрагентами, обсуждать возникающие недопонимания в досудебном порядке, рабочие процессы протекают гораздо эффективнее. Письмо-требование об оплате задолженности позволит:

  • Сохранить существующие договорные отношения. Прерывать взаимовыгодное сотрудничество с партнером, у которого возникли временные трудности по оплате, – нерациональное действие. Деловая переписка уточнит нюансы, может привести к полному взаимопониманию.
  • Избежать обращения в суд, которое сулит дополнительные расходы, по крайней мере, при возникновении конструктивного диалога между сторонами.
  • Поставить в известность должника об объеме задолженности и конкретных сроках. Организация, которая посылает подобное обращение, обычно ставит четкие рамки перед должником. До этого момента он может питать надежду, что его долг забыт, затерялся в бухгалтерских документах, растворился в воздухе. Особенно если сумма задолженности небольшая.
  • Оптимизировать свое делопроизводство таким образом, чтобы дело приносило прибыль. Несколько недобросовестных контрагентов, которым делаются поблажки, способны привести практически любую компанию к банкротству.
  • Скоординировать рабочие моменты для того, чтобы избежать значительных материальных затруднений. Несколько писем-требований к «забывающим» контрагентам подчас позволяют самой организации оставаться «на плаву».
Читать еще:  Могут ли судебные приставы оспорить задолженность?

На практике поставщик очень часто встречается с дебиторским типом задолженности. Иные организации вообще не придают значение подобным «мелочам» либо откладывают выполнение взятых на себя обязательств по оплате на потом.

Возможные санкции

Кредитора можно мотивировать на выплату существующей задолженностями несколькими способами. Но самый распространенный — взыскание неустойки за определенный период задержки денежных средств. Это условие должно быть заранее прописано в договоре, иначе фактически взыскать ее будет очень трудно. Кроме того, приписывается крайняя мера — обращение в суд.

Ответ

В ответ на письмо-требование от должника может поступить:

  • Выплата долга. Это идеальный вариант, встречается не так часто, как хотелось бы.
  • Гарантийное письмо. В нем должник называет точную дату, в которую погасит либо уменьшит свою задолженность. Это тоже предпочтительное развитие событий для обеих сторон существующего соглашения.
  • Письмо с сообщением о невозможности возврата задолженности в указанные сроки. В этом случае существует лишь одна рекомендация – обращение в суд со всеми имеющимися на руках документами.

Какая-либо вообще ответная реакция — уже хорошо, так как должник готов к диалогу.

Элементы письма

Деловая переписка в большинстве своем однотипна. В конкретном документе выделяются три части: шапка, тело документа и заключительная. В верхней части листа обычно располагаются реквизиты организации, которая отправляет документ и является кредитором. В идеале письмо печатается на фирменном бланке организации, который содержит ее полное наименование, адрес, контактные телефоны, ИНН и другую принципиально важную информацию.

Также шапка, согласно существующим нормам, должна содержать номер, дату, вежливое, а главное — конкретное обращение к деловому партнеру.

Если озаглавлено письмо будет, например, ООО «Ромашка», то не будет ясно, кто является получателем. Поэтому обращение лучше формулировать согласно требованиям, обращаясь по имени и отчеству к руководителю либо другому ответственному за погашение задолженности лицу.

В основной части документа в большинстве случаев прописывается:

  • Ссылка на номер договора, который был заключен и согласно которому произвелась поставка товара либо были оказаны услуги. Можно ссылаться на конкретный пункт договора, если есть возможность. Не возбраняется цитирование, если это проясняет создавшуюся ситуацию.
  • Какие организации участвовали.
  • Конкретная сумма долга, а также за какие товары либо услуги она причитается к выплате.
  • Какие действия требуются компании-должнику. Обычно это перечисление средств на какой-либо счет. Если данные счета прописаны в договоре, то достаточно будет сослаться на подписанный обеими сторонами договор.
  • Что произойдет в случае неуплаты долга. Меры могут быть как мягкие (неустойка, пени), так и жесткие (обращение в Арбитражный суд). В основном организации прибегают к комбинированным мерам воздействия на должника.

При обращении в суд письмо-требование об оплате задолженности является обязательным условием подачи иска. Без него дело наверняка будет проиграно, особенно если должник не будет признавать существование задолженности.

В качестве дополнения можно приложить расчеты пени, которая полагается за неуплату долга. Однако это не обязательно для такого типа деловой переписки. Кроме того, при отказе оплаты долга и по прошествии длительных сроков, при обращении в суд пени могут значительно увеличиться.

Заключение

Заключительная часть должна содержать дату, подпись, «мокрую» печать организации. Такого рода корреспонденцию рекомендуется регистрировать, а также посылать заказным или ценным письмом с отметкой о вручении. Словом, оформить письмо-требование (в любом количестве экземпляров) не достаточно. Важно потом в суде доказать, что оно вообще существовало, поэтому электронная переписка здесь малоэффективна.

Сроки рассмотрения

Если от должника не поступает ответа на письмо-требование об оплате, то автоматически считается, что он его рассмотрел в течение 30 дней с момента фактического получения. Естественно, что есть доказательства вручения документа.

Требование о досрочном возврате кредита и оплаты.

Чтобы было понятно о чём речь, я взял текст одного вопроса. Надеюсь, что человек, задавший этот вопрос не будет против.

“Итак – есть задолженность за 6 месяцев, банк выставил требование на досрочное погашение – сейчас заемщик хочет вернуться в график платежей. Будет внесена сумма за 6 месяцев просрочки + платеж за текущий месяц. Банк, скорее всего по умолчанию спишет эту сумму за долги и будет продолжать требовать досрочное погашение.

Каков порядок действий заемщика? Нужно ли сразу писать какие либо заявления?”

Вопрос не так прост, чтобы можно было ответить в двух словах.

Для начала нужно разобраться, что такое требование о досрочном погашении.

В любом кредитном договоре банком предусмотрено условие о том, что в случае возникновения просрочки, либо ненадлежащего исполнения договора, банк имеет право требовать досрочного исполнения договора и возврата оставшейся части кредита и процентов. Это требование законно и предусмотрено ст. 811 ГК РФ, пункт 2 которой гласит: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Но само по себе требование о досрочном возврате кредита в данном случае не может быть квалифицировано, ни как требование о расторжении договора (статья 450 ГК РФ), ни как односторонний отказ от исполнения обязательств (статья 310 ГК РФ) .

И хотя банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, это не означает, что вы обязаны беспрекословно выполнять это требование. Во – первых, срок возврата кредита является одним из существенных условий Договора и поэтому изменить срок возврата кредита в одностороннем порядке банк не может. Значит, изменить срок возврата кредита можно либо с вашего согласия, либо по решению суда. А поскольку вашего согласия не спрашивают, то выполнение этого требования (то есть оплата требуемой суммы) может быть к нему приравнено.

Во – вторых, заёмщик очень редко согласен с той суммой, которую выставляет банк. И этому есть причины: незаконные комиссии, незаконное первоочередное взимание неустойки, изменение условий в одностороннем порядке и т.п.

И в – третьих, у большинства просто нет возможностей для возврата требуемой суммы.

И поскольку банк иск не подавал, а своего согласия на изменение договора вы не давали, то и банк не имеет права отказаться от приёма ваших платежей, в каком бы размере они не производились. Обязательства по кредитному договору есть не только у вас, но и у банка тоже. Поэтому, в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Включение в кредитный договор условий, позволяющих банку в одностороннем порядке расторгнуть договор не соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 1 статьи 310 ГК Российской Федерации, поскольку в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств не допускается, если иное не установлено законом, следовательно, такие условия ущемляют права потребителя по сравнению с установленными законом, что ведёт к ничтожности пункта договора (п. 1 ст. 16 закона « О защите прав потребителей).

Таким образом, банк может расторгнуть договор с потребителем только в суде, а направляя вам требование, банк просто исполняет условие необходимое для того, чтобы суд принял его иск, если он решит его подать.

Итак, заёмщик получил требование и решил погасить просроченную задолженность, чтобы вновь исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

Но здесь возникает ситуация, которую банки используют для того, чтобы нарастить задолженность Заёмщика.

Большинство Договоров содержат условие, которое предусматривает взимание неустойки (штрафов, пени), а иногда и различных комиссий, ранее оплаты основного долга и начисленных (просроченных) процентов.

Для примера вы должны ежемесячно вносить 8000 рублей, из которых 4500 рублей это начисленные проценты и 3500 – сумма в оплату основного долга.

Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 0,6% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Здесь также следует сделать небольшое отступление. Банки часто используют именно такую формулировку: «от суммы просроченного платежа» и на все 8000 рублей начисляют неустойку. Это действие незаконно, поскольку неустойка может начисляться только на суммы просроченного основного долга, а на начисленные проценты она может начисляться только в том случае, если об этом есть прямое указание в договоре ( п. 15 Постановления ВС РФ № 13 ВАС № 14 ). При этом это указание должно быть выражено конкретно. То есть формулировка должна быть следующей:

Неустойка на просроченную сумму долга – 0,6% за каждый день просрочки; неустойка на сумму просроченных процентов – 0,6% за каждый день просрочки. Только в этом случае начисление неустойки (пени, штрафов) на просроченные проценты является законным.

Итак, вы допустили просрочку продолжительностью 6 месяцев и чтобы «войти» в график должны оплатить 48000 в счёт задолженности и ещё 8000 в счёт очередного платежа.

За время просрочки банк насчитал неустойку:

Первый месяц: 3500/100(%)*0,6*30= 630,00 рублей

Второй месяц: (3500+3500)/100*0,6*31 = 1302,00 рубля

Третий месяц: (7000+3500)/100*0,6*30 = 1890,00

Четвёртый месяц: (10500+3500)/100*0,6*31= 2604,00 рублей

Пятый месяц: (14000+3500)/100*0,6*30= 3150,00 рублей

Шестой месяц: (17500 +3500)/100*0,6*31= 3906,00 рублей.

Итого за шесть месяцев банком начислено 13482,00 рублей неустойки.

Вы вносите 56000,00 рублей и считаете, что просроченная задолженность погашена. По закону так оно и есть, поскольку статьёй 319 ГК РФ предусмотрено, что неустойка оплачивается после оплаты задолженности по основному долгу и процентам.

Но банк в условиях договора предусмотрел иную очерёдность и начисленную неустойку списал из уплаченной вами суммы. И поскольку после оплаты неустойки он оплатил задолженность по процентам, то у вас вновь «появилась» задолженность по оплате основного долга в размере 13482,00 рублей, на которую банк вновь начисляет неустойку:

13482,00/100*0,6*30=2426,76 рублей, которую он снова спишет при следующем платеже.

Многие в этой ситуации считают, что никогда не смогут рассчитаться с банком.

Читать еще:  Долг без расписки, но по переписке СМС

Но выход очень прост: продолжайте платить в соответствии с графиком. Банк будет и дальше списывать деньги в счёт неустойки и вновь её начислять, но это будет незаконно. В этой ситуации банк даже не сможет подать на вас иск о взыскании задолженности, поскольку иск подаётся в защиту нарушенных прав (ст.3 ГПК РФ), а о каком нарушении может идти речь, если вы задолженность погасили и платите по графику. Даже, если суд примет этот иск (что вероятнее всего) вы подадите возражение, в котором укажете, что задолженность отсутствует и оснований для подачи иска также не имеется.

Далее, желательно, направить в банк претензию о незаконности первоочередного взимания неустойки и потребовать произвести перерасчёт. После отказа банка подаёте иск в суд.

Таким образом, вся неустойка, начисленная после того, как вы погасите просроченную задолженность, незаконна. Неустойка, которую банк насчитал за время вашей задолженности, может быть оплачена вами после полной оплаты кредита и начисленных процентов. Но нужно помнить о том, что неустойка является дополнительным требованием и срок её оплаты не определён, а поскольку каждый факт начисления является сделкой, совершённой под условием (ст. 157 ГК РФ ), то и право требовать оплаты каждой суммы начисленной неустойки, возникает у банка именно с момента её начисления.

Отсюда возникает вопрос о сроке исковой давности. Статьёй 200 ГК РФ определено, что Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Таким образом, если с момента начисления неустойки прошло более трёх лет и за это время банк не обратился с иском о взыскании начисленной неустойки, то вы можете заявить о пропуске срока исковой давности. Если же банк просто требует от вас оплаты, то это на ваше усмотрение: либо оплатить и потерять навсегда возможность вернуть эти деньги , либо заставить банк подать иск и заявить о пропуске срока давности. Даже, если они начислены незаконно и вы подадите иск, то и в этом случае вы их не вернёте, поскольку уже банк заявит об истечении срока давности.

Надеюсь, я не утомил вас таким ответом.

И в завершение хочу обобщить всё в нескольких словах: Если вы решили погасить просроченную задолженность, то никто, кроме вас самих, не сможет вам помешать.

План действий следующий: вносите деньги, затем подаёте претензию о незаконности первоочередного взимания неустойки и, если нужно, иск в суд и продолжаете платить по графику. Конечно можно сначала решить вопрос с очерёдностью, а потом вносить деньги в счёт погашения, но тогда банк законно будет начислять неустойку до момента погашения вами задолженности (а оно вам надо?).

И ещё немного о неустойке: Если вы решите гасить кредит досрочно, то может возникнуть ситуация, при которой банк, прежде чем вы погасите кредит, спишет неустойку. Эта ситуация будет законной, поскольку статья 319 ГК предусматривает очерёдность погашения требований при недостаточности платежа. А поскольку вы внесёте сумму достаточную для погашения задолженности, то и неустойка будет списана законно. Та же самая ситуация возникает при оплате платежами в размере, превышающем ежемесячный платёж. Допустим вместо 8000 (после погашения задолженности) вы будете вносить по 10000, надеясь быстрее рассчитаться. Но каждый раз по 2000 банк законно будет списывать в счёт оплаты неустойки. Учитывайте это.

Законны ли требования банка о полном погашении кредита

Иногда банковские учреждения могут досрочно расторгнуть кредитный договор и запросить заемщика погасить текущую задолженность в ближайшее время, включая штрафные санкции и неустойки. Такая процедура является у них не частой, но применимой на практике.

Содержание

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита?

Все эти случаи описаны в контракте, поэтому при его подписании рекомендуется тщательно прочитать документ, чтобы избежать финансовых проблем в будущем.

Существенными основаниями, которые могут подвергнуть банк на такие меры являются:

  • клиент регулярно опаздывает с оплатой (в этом случае ознакомьтесь с материалом на тему: что делать при просрочке по кредиту);
  • огромное количество просрочек;
  • внутриорганизационные проблемы банка, необходимость в срочных наличных средствах;
  • заёмщик нарушил условия контракта (например, сменил место жительства и забыл оповестить об этом);
  • ухудшение ценности залогового имущества;
  • гражданин написал заявление о расторжении контракта;
  • неспособность вносить ежемесячные платежи вследствие увольнения или другие методы ухудшения платежеспособности, которые можно доказать соответствующими справками;
  • выявление поддельных и ложных сведений.

досрочное погашение

На практике требование банка о досрочном погашении кредита применяется в том случае, если плательщик просрочил текущую задолженность на срок более трех месяцев или регулярно задерживал платежи. В таких ситуациях иногда бывает выгодней рефинансировать кредиты с просрочкой.

Однако бывают случаи, когда они запрашивают деньги и при единственной просрочке. Частая причина такого явления – проблемы с ликвидностью.

Следует отметить, что условия контракта, подписанного в банке, не должны опровергать существующее законодательство. Закон РФ гласит, что финансовая компания может расторгнуть договор в вышеперечисленных случаях. Исключением является ухудшение платежеспособности заемщика. Например, затраты на дорогостоящее лечение, удержание из заработной платы алиментов или увольнение. В таком случае, высшие инстанции, скорее всего, будут на стороне заемщика и признают исполнительный договор банка неправомерным. к содержанию ↑

Если виноват банк

Бывают случаи, когда организация требует досрочные выплаты на незаконной основе, например, добросовестного плательщика. Ситуациями, когда банк выдвигает неправомерные меры, являются:

  1. Потребитель своевременно вносил все платежи, но оператор не внес расчетные данные в систему. Соответственно, начислялись пени и штрафы, а затем пришло письмо с требованием.
  2. Гражданин оплачивал задолженности, но из-за сбоя в компьютере они не были зачислены.

Для урегулирования необходимо обратиться в кредитную компанию и предоставить оплаченные квитанции.

Иногда финансовые организации настаивают и начинают судебное разбирательство. В таком случае полезно будет почитать, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита. ловушка для заемщика к содержанию ↑

Как не допустить досрочное расторжение?

Самым лучшим и действенным способом является своевременное погашение задолженности. Однако если гражданин вносит оплату за займ не в отделении банка, а в электронной платежной системе или в терминалах самообслуживания других компаний, то он должен иметь в виду, что денежные средства поступают на счет не сразу, а по истечении несколько дней. Поэтому рекомендуется заранее следить за графиком платежей и не упустить момент своевременной оплаты. Если у вас возникают какие-либо трудности, то можно перенести дату оплаты кредита.

Если дело не дошло еще до суда, то можно решить проблему лично с банком. Следует подготовить перечень документов, которые объясняют причину просрочек и попытаться оплатить некоторую часть накопившийся задолженности.

Однако если финансовая организация уже обратилась к судебным приставам, необходимо предоставить эти справки в ходе слушания. Судья может оценить их довольно весомыми и неопровержимыми и признать исполнительное производство неправомерным.

Высокая вероятность отклонения досрочного взыскания в случае однократной просрочки. Суд может признать такие меры избыточными и непропорциональными возникшей проблеме. То же касается и ситуации, если клиент не сообщил об изменении места работы, но оплачивал ссуду всегда вовремя. досрочное расторжение к содержанию ↑

Что делать при получении требования?

Уведомление о просьбе досрочно погасить ссуду обязательно должно быть в письменной форме с печатью. СМС-оповещения и звонки на мобильный телефон не имеют правовой обоснованности: с их помощью менеджеры лишь подсказывают о скорой необходимости внесения платежа.

В письме должно быть указано основание для прекращения действия контракта. Потребитель может отправить сообщение с возражением оплаты. Это никак не повлияет на ситуацию, однако даст ему немного времени, чтобы подготовиться к слушанию. В случае, если у человека есть свободные денежные средства для погашения, то целесообразней выплатить долг и получить документы, которые подтверждают расторжение.

Если у гражданина нет средств для оплаты задолженности, то необходимо:

  1. Обратиться лично в отделение и объяснить ситуацию.
  2. Заполнить заявление о рефинансировании займа или возможности оформления рассрочки на некоторый период времени.

Если вы путаетесь в терминах, то читайте наш материал «Рассрочка, ссуда и кредит: в чем разница».

Если осуществленные мероприятия не помогли решению ситуации, то следует готовиться к судебному процессу. Приставы могут единолично установить отсрочку или другим образом помочь заемщику. судебный процесс

В ходе расследования может установиться тот факт, что требования являются противозаконными и неосновательными. Соответственно, они будут приняты недействительными.

Досудебная претензия

Согласно Федеральному Закону, если ситуация не была урегулирована и плательщик не предоставил доказательства о своей невиновности в течение шестидесяти дней, дело направляется в высшие инстанции.

Человек должен указать следующую информацию в ответе на письмо:

  • объяснение ситуации, почему денежные средства не были внесены;
  • контактные данные;
  • промежуток времени, когда будет произведен расчет.

При возникновении финансовых трудностей стоит начать поиск компромисса. Об этом мы рассказали в материале «Как быть, если нечем платить кредит».

Точного образца для составления ответа нет. Для помощи написания отзыва рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста. к содержанию ↑

Претензия в банк

Если компания начислила проценты за весь период кредитования, а не за действительное распоряжение деньгами, плательщик вправе составить жалобу. В ней содержится следующая информация:

  • имя, фамилия и другая личная информация о плательщике;
  • номер кредитного договора;
  • сообщение о возвращении лишних денег;
  • название организации, куда направляется письмо;
  • случаи, когда банк вправе требовать досрочное погашение и как начисляются процентные ставки;
  • дата составления и подпись отправителя.

претензия в банк

Согласно Гражданскому Кодексу, если компания решила повысить процентные ставки во время процедуры досрочного расторжения контракта, следует обратиться в суд, так как такие меры являются незаконными.

Досрочное погашение

Раньше банковские учреждения могли начислять процентные ставки за весь период, установленный в контракте. После введения соответствующих изменений в российские законы, которые касаются деятельности финансовых компаний, они вправе требовать их только до дня фактической оплаты (узнайте больше о том, как быстро оплатить кредит). Следует отметить, что гражданин должен за 30 дней оповестить организацию о своем намерении. Организация может отказать человеку в праве досрочно погасить задолженность, если в контракте не обозначено иное. к содержанию ↑

Читать еще:  Как бороться с угрозами при наличии задолженности?

Рекомендации

Чтобы избежать проблем в будущем, следует придерживаться следующих правил:

  • посетить банковский филиал за 30 дней и оформить заявку о желании досрочно погасить заем;
  • в случае отклонения заявки следует выждать до 5 дней, и заново прийти в отделение или позвонить в справочную службу;
  • после окончательного погашения рекомендуется взять справку, которая подтверждает закрытие займа.

погашение кредита

Таким образом, банк имеет все основания запросить досрочное погашение кредита в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств. Поэтому клиенту необходимо вовремя вносить платежи и не допускать просрочек.

Требования о погашении задолженности перед кредитной организацией

Работники банковских компаний нередко пугают должников требованием досрочно погасить полностью весь займ. Тема достаточно актуальная, на форумах много россиян спрашивают, что же делать, если банк выставил требование по досрочному погашению кредита.

Ответим на этот вопрос в данной статье, а также обозначим, правомерно ли требование, как можно избежать его появления – и определим, что отвечать работникам банков, когда они названивают по телефону.

Содержание статьи:

Основания для выставления требований банком заемщику по досрочному погашению займа

Безосновательно направить требование банк не может. Законом предусмотрено несколько ситуаций, когда требование по полному погашению кредита банк может направить должнику.

Перечислим, на каких основаниях:

  1. Если образовалась просрочка по внесению ежемесячных платежей. Обычно требование могут направить, если платежи не вносили несколько раз. Учитывается, сколько раз была просрочка. Если допустимое количество дней просрочки по договору превышено, то требование, скорее всего, направят.
  2. Если заемщик нарушил существенные условия договора. К ним могут относиться: неуведомление банка о смене места жительства, замене документов, изменение финансового положения и прочего. Однако, не всегда требование законно в этих случаях. Если при наличии подобных нарушений клиент своевременно вносит платежи, то требование банка только с ссылкой на эти действия заемщика в суде однозначно признается незаконным.
  3. Если было замечено нецелевое расходование средств, полученных по целевому кредиту.
  4. Если у заемщика ухудшилось финансовое положение. Подтвержденная неспособность заемщика нести обязательства по кредиту тоже может стать основанием для данного требования.
  5. Если заемщик обратился в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор.
  6. Если были выявлены факты предоставления ложной информации заемщиком.
  7. Если в договоре, заключенном между заемщиком и банком, прописаны условия, при которых кредит гражданин должен выплатить досрочно.
  8. Если клиент умышленно уклоняется от исполнения своих обязанностей, ведет себя агрессивно, не идет на контакт, скрывается, не отвечает на звонки банка.

Это – самые распространенные основания, когда требование посчитают законным.

Могут быть и другие обстоятельства, влияющие на появление данной просьбы банка, поэтому юристы рекомендуют сотрудничать с кредитной организацией и запрашивать у нее всю имеющуюся информацию с объяснением причин.

Когда требование по досрочному погашению от банка будет незаконным?

Досрочное погашение задолженности по кредиту — это кардинальная мера, к которой в редких случаях прибегают банки.

Но не всегда это требование законно.

Неправомерным требование будут считать в таких случаях:

  1. Заемщик пропустил один ежемесячный платеж по кредиту. Несущественная просрочка не повлияет на досрочное погашение кредита, особенно, если после этого платежи вносились вовремя и в полном объеме. Как правило, если есть 1 просрочка, то требование по погашению займа незаконно. Банк имеет право выставить требование, если будет минимум 3 просрочки. При этом каждая задержка должна составлять больше 1 месяца.
  2. При своевременном уведомлении банка об ухудшении финансового положения заемщика. Например, как только появились проблемы со здоровьем, снизился уровень дохода, в семье родился ребенок, уволили с работы и т. п., гражданин сразу же уведомил письменно об этом банка, то требование признают незаконным. Вопрос погашения кредита должен решаться через реструктуризацию.
  3. Если клиент не передал в банк свои новые данные, но и не нарушил условия договора по выплатам задолженности. Например, если гражданин сменил место жительство и не уведомил банк об этом, но вносил платежи всегда вовремя, то требование по досрочному погашению кредита будет незаконным.

Конечно же, могут быть и другие случаи, когда действия банка и его сотрудников можно посчитать неправомерными.

Если у вас возникли проблемы и вы не знаете, прав ли банк – получите консультацию у наших юристов.

Что делать, если банк требует погасить кредит раньше срока — инструкция к действию

Многие россияне, которым поступает предложение о погашении займа в полном размере, игнорируют его. Но такая позиция в суде будет говорить о том, что клиент не желает сотрудничать с банком, и требование по погашению кредита приемлемо.

Отметим, что заявление о досрочном возврате задолженности по кредиту законно и официально, если оно подано гражданину в письменной форме. А телефонные беседы, смс-сообщения или устные просьбы не несут никакой юридической силы — их игнорировать гражданин может.

Итак, что же делать, если вам поступило требование о погашении кредита досрочно?

Следуйте такой инструкции:

  1. Проанализируйте поступившее заявления. Вы должны понимать, что не все бумаги юридически грамотно составлены, а значит, что не все просьбы банка вы должны исполнять. В письменном предложении обязательно должны быть прописаны такие нюансы: основания, согласно которым выдвигается данное требование, и сами требования.
  2. Подайте возражение в банк на полученное заявление. Если у вас есть вопросы к банку, а также вы не понимаете, по каким причинам он выставил требование к вам, то вы можете зафиксировать в письменной форме свое обращение. Это позволит получить вам дополнительное время для подготовки к судебному процессу.
  3. Выполните требование по досрочному погашению кредита, если у вас есть такая возможность. После закрытия вы должны получить на руки соответствующие документы, подтверждающие расторжение договора.
  4. Если финансовое положение не позволяет погасить задолженность по кредиту в полном объеме, то обратитесь в банк. Лучше прийти лично и обсудить ситуацию с работником банковской организации, чтобы урегулировать вопрос во внесудебном порядке.
  5. Подпишите с банком соглашение о реструктуризации или рефинансировании долга, либо соглашение о предоставлении банком рассрочки/отсрочки по полному погашению кредита досрочно.
  6. Далее вы можете обратиться в суд, если банк не пошел вам навстречу и настаивал на своем. Подготовьте документы (трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п.) и направьте исковое заявление в суд, обосновывая свою неплатежеспособность.
  7. Участвуйте в судебных заседаниях, даже если вашим вопросом занимается адвокат. Клиент должен продемонстрировать, что он не собирается уклоняться от исполнения обязательств, а причина его неспособности выплачивать долг на прежних условиях весомая. Ее нужно доказать документационно, тогда аргументов в пользу клиента будет предостаточно.

Важно: если будет доказано, что клиент умышленно не исполняет свои обязательства, то согласно статье 811 ГК РФ требование банка законно.

Если заемщик имел цель завладеть банковскими деньгами, и отказаться от выплаты долга и процентов умышленно, то такие действия подпадают по статью 159 УК РФ Мошенничество

Ваша стратегия в суде – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения.

Признав требования банка законными и обоснованными, судебная инстанция может своим решением установить рассрочку или отсрочку по исполнению данного требования банка.

Если же банк примет сторону истца, то требование можно будет не исполнять.

Отметим еще несколько вариантов, которые возможны в суде:

  1. Подавая исковое заявление в банк, вы можете потребовать уменьшить обязательства по процентам. Это требование может быть утверждено, если вы докажете, что финансовое положение у вас заметно ухудшилось.
  2. Также в суде можно настоять на мировом соглашении. Это самый лучший вариант. Вы обговорите с банком все нюансы и внесете их в соглашение. Юридическая сила соглашения такая же, как и у Решения суда.
  3. Можно подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований, если договор с банком был расторгнут из-за незначительного нарушения, например, при пропуске 1 платежа или при просрочке в 90 дней по уважительной причине.

Если вам потребуется помощь юриста, чтобы детально разобраться с конкретной ситуацией, вы можете задать свой вопрос ниже – или напрямую позвонить нашим юристам.

Как избежать требования о досрочном погашении задолженности перед банком?

Для того, чтобы банк не выдвинул требования о возврате задолженности по кредиту, вы должны придерживаться простых правил:

  1. Соблюдайте все условия, которые прописаны в договоре.
  2. Вносите платежи ежемесячно, по графику, так как предлагал вам банк.
  3. Не допускайте просрочек по платежам.
  4. Уведомите банк письменным сообщением о том, что у вас ухудшилось финансовое положение. Лучше указать причину, например, в связи с увольнением, рождением ребенка и т. д.
  5. Попросите банк предоставить вам возможность реструктуризовать кредит. Это может быть только при отсутствии текущей задолженности.
  6. Вносите оплату по кредиту хотя бы частями, сколько можете, пока решается вопрос о снижении кредитной нагрузки.

Как правило, если клиент исполнял ранее все договорные обязательства, то банк может принять его сторону.

Что делать, если требуют погасить кредит, звоня по телефону?

Телефонные звонки, беседы или смс-сообщения, присланные клиенту, – все эти действия рассчитаны на то, чтобы обратить внимание заемщика на выплату займа и активизировать его действия по устранению нарушений, проблем.

Поэтому если вам звонят по телефону и просят погасить кредит, и до этого вы получали письменное требование банка, то побеседуйте с банковским специалистом. Узнайте, какие условия банк может предоставить для решения вопроса.

Если же вы не получили письменного уведомления с предложением погасить долг по кредиту досрочно, и узнали о требовании по телефону, то ваше право — не отвечать звонящему, или вообще игнорировать его звонки. Слова оператора не будут иметь юридической силы, поэтому обращать внимания на них не стоит.

Зачастую звонки поступают к тем клиентам, которые просрочили платеж, или не выполнили другие условия по договору.

Чтобы вам перестали звонить, выполните обязательства – и вновь начните вносить платежи вовремя.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector