Как мне законно поступить с моими долгами по кредитам?

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2020 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Суд: «Деньги брали?»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

• кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
• если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» – такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

• Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
• Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
• «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

У данного способа есть ряд минусов:

1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Списание долгов судебными приставами

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

• придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
• придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

• продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…);
• договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
• вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2018 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2020 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

• 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
• 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
• Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
  • автомобили, мотоциклы, прицепы;
  • гаражи и коммерческая недвижимость;
  • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
  • вторая квартира, дом.

• единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
• одежда и личные вещи;
• предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

Если много долгов по кредитам

• Можно ли уехать с просроченным долгом по кредиту более 30 тыс. р. в Крым и Абхазию?
• Не плачу по кредиту более трёх лет долг списан или банк может подать в суд?
• Долгу по кредиту больше трех лет, действует ли в таких случаях исковая давность?
• Списывается ли долг по кредиту, если не платили более 3-х лет.
• Долг по кредитам более 500 платить нет возможности что можно сделать.
• Банк долг по кредиту
• Долг по кредиту
• Долг по кредиту в банке
• Долги по кредитам что делать
• Долги мужа по кредитам

1.1. Оксана! Может Вам стоит рассмотреть вопрос об инициировании процедуры банкротства?

1.2. Самое правильное решение – дождаться обращения банка в суд о взыскании оставшейся суммы долга.
Не советую реструктуризировать долг, это для Вас более обременительное условие.

1.3. Вы можете обратиться в банк с заявлением с просьбой уменьшить ежемесячный платеж, процентную ставку, увеличить срок кредитного договора; предоставить «кредитные каникулы». Выполнять ваши просьбы право, но не обязанность банка.

Вы можете посмотреть условия кредитования в других банках.

Возможно есть более выгодные условия. Можете взять новый кредит и погасить прежний.

1.4. Обратиться в кредитную организацию с просьбой о реструктуризации задолженности.

2.1. Обратитесь в суд в порядке ст. 203 ГПК РФ.

3.1. Ну да. Банк очень сильно испугается вашего отъезда и сразу простит все ваши долги. А может, еще и сам доплатит.
Удачи.

3.2. Алексей, никто Вам не может запретить обращаться к кредитору с предложениями и заявлениями.

4.1. Геннадий, единственное жилье неприкосновенно, за него не переживайте.
Вы вполне можете подать на процедуру банкротства и полностью списать долг.
Но необходимо консультацию. Могу Вас бесплатно проконсультировать по этому вопросу.

С уважением, ООО “РусАрбитр”.

4.2. Если жилье не является предметом ипотеки, то обращение взыскания на единственное жилье не предусмотрено. Будь это дворец или трешка.

4.3. Нет, судебный пристав не вправе арестовывать единственной жилья и заниматься разменом.

5.1. Нет, это сделать нельзя. Можно подать в суд и просить уменьшить ежемемячные удержания. Ст 203 ГПК РФ.

5.2. К сожалению, в вашем случае уже есть решение, вступившее в законную силу, причем более 4 лет назад. Советую написать в банк по месту начисления пенсии заявление о вычете меньшей суммы, например 30 процентов.

6.1. Если ИП начато то пристав вправе его прекратить по ряду оснований. Если пристав ИП прекратил, то возобновить его можно в течение трёх лет. И так бесконечно Если в течение трёх лет с момента прекращения ИП оно не возобновлено, то больше возобновлено быть не может. 10 лет такого срока нет.

7.1. Нужно пробовать отменять судебнвй приказ.

7.2. В вашей ситуации Кредитор обратился в суд в упрощённом порядке, получил судебный акт и минуя приставов предъявил в банк для удержаний!
В вашем случае можно отменить судебный акт и списать долг в рамках приказного производства!

7.3. Во-первых, вашей знакомой следует отменить судебный приказ у мирового судьи по ее месту жительства путем подачи заявления в порядке ст.129 ГПК РФ.
Затем предъявить определение суда об отмене судебного приказа в службу судебных приставов для отмены ареста счета и возврата удержанной суммы.
Заявить о пропуске срока исковой давности по требованию банка при подаче кредитором иска в порядке искового производства.
Удачи.

8.1. Александр, а вопрос то у вас какой?

9.1. Нет, это миф. Необходимо детально разбираться в вашей ситуации и изучать все обстоятельства, включая изучение первого судебного решения, а так же второго, если оно уже есть.

10.1. Вероятнее всего, долг был взыскан по судебному приказу. Он выносится мировым судьей без вызова сторон, соответственно, должник не имеет при этом возможности заявить о применении срока давности. Судебный приказ отменяется при наличии письменных возражений относительно его исполнения, направленных должником мировому судье.
Вам нужно собрать информацию – на основании какого судебного акта возбуждено исполнительное производство, и принять меры к отмене судебного приказа либо оспариванию судебного решения. Большая вероятность, что при этом встанет вопрос и о восстановлении процессуальных сроков.

10.2. Кредитный договор имеет срок исполнения (имеет срок на который заключается договор) Течение исковой давности начинается по окончании действия кредитного договора.

11.1. О готовности предоставить ипотечные каникулы или реструктуризировать задолженности по кредитам пострадавшим от коронавируса ранее уже заявили в ВТБ, Сбербанке, Промсвязьбанке, банке «Открытие» и ряде других. Некоторые кредитные организации готовы оказать помощь не только заболевшим коронавирусом, но и потерявшим доход из-за карантина. Так кредитные организации отреагировали на рекомендации Банка России реструктуризовать кредиты, не взимать пени и штрафы, предоставить ипотечные каникулы заемщикам, заболевшим коронавирусом. Регулятор также рекомендовал не обращать взысканий на заложенную недвижимость вплоть до 30 сентября 2020 года, если это единственное жилье ипотечника.

12.1. Судебный приказ никто “закрывать” не будет. Если Вы не упустили такую возможность, то надо заняться его отменой.
Вы можете обратиться к одному из ответивших Вам юристов.

Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы “бесплатные консультации юристов”. Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих “консультациях” Вы тоже не увидите:)

12.2. Отменяйте судебный приказ путем подачи МОТИВИРОВАННОГО заявления в канцелярию суда, в котором был издан приказ, лично или заказным почтовым письмом. После отмены приказы ИП будет прекращено.

12.3. Вам необходимо подавать возражение об отмени приказа, а в последующем применять срок исковой давности.

13.1. Вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка за уточнениями.

14.1. Вам необходимо подать возражение на исковое заявление с просьбой уменьшить сумму штрафов и неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Но для грамотного составления документа вам необходима юридическая помащь.

15.1. Светлана! В данном случае вы можете обратиться в ОСП с заявлением об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, а не о прекращении производств. Это возможно только в том случае, если судебный пристав-исполнитель предпринял все меры по отысканию имущества и они оказались безрезультатными (п. 34 Постановления Пленума ВС № 50). Что касается исполнительского сбора, то скорее всего, пристав возбудит уже отдельное производство, в рамках которого будет пытаться взыскать этот сбор (ч. 7 ст. 47 ФЗ “Об исполнительном производстве”).

15.2. Светлана, срок действия исполлиста – 3 года. Если он не продлялся, то просите приставов закончить исполпроизводство. Скорее всего они этого не сделали, т.к. не получили исполнительский сбор.

16.1. Нужно написать заявление в ОВД по факту вымогательства ст. 163 УК РФ, далее определяться с иском о компенсации морального вреда, ст. 151 ГК РФ.
С уважением!

17.1. Если у Вас дом является единственным жильем, то его не арестуют и не изымут.

18.1. Размер процентов и неустойки, начисляемых МФО, ограничен законом. Проценты по ст. 333 ГПК РФ не снижаются.

18.2. Можно уже начинать процедуру банкротства, поскольку ваш долг превышает 500 000 рублей.
Либо можно просто не платить и пусть кредиторы подают в суд, там заявите о применении ст. 333 ГК РФ и штрафные санкции будут снижены процентов на 70-80, поскольку по микрозаймам они просто неадекватные.

19.1. Приветствую Вас.
Это все зависит целиком от банка.
Обычно тянут долго, так как растет долг за счёт неустойки.
Коллекторы по закону должны предложить оплатить долг, а после неоплаты подать в суд.

20. Можно ли уехать с просроченным долгом по кредиту более 30 тыс. р. в Крым и Абхазию?

20.1. Если пристав не выносил Постановление об ограничении выезда из РФ, то можете ехать в Абхазию. Постановление обязан был пристав вам вручить. Узнавайте на приёме – вторник с 09.00 до 13.00, четверг – с 13.00 до 18.00

20.2. Олеся Николаевна, в Крым вы можете поехать, так как это территории РФ, а в Абхазию необходимо смотреть не наложен арест на пересечение границы.

21. Не плачу по кредиту более трёх лет долг списан или банк может подать в суд?

21.1. Банк может подать в суд и через 10 лет.
Но в случае если все таки подаст вам необходимо написать возражение, в котором указать, что срок исковой давности истек. В таком случае суд откажет банку в удовлетворении исковых требований.
Всего хорошего.

21.2. Банк может подать в суд, если бы в суде заявить о пропуске срока давности, то суд откажет в удовлетворении искового заявления.

21.3. Может подать в суд, а вам надо заявить ходатайство в суде о пропуске срока исковой давности согласно ст.196 ГК РФ.

21.4. Не имеет значения сколько времени прошло. Банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением. В суде необходимо заявить ходатайство о пропуске срока исковой давности и тогда судья откажет в удовлетворении исковых требований.

22. Долгу по кредиту больше трех лет, действует ли в таких случаях исковая давность?

22.1. Конечно же действует.

23. Списывается ли долг по кредиту, если не платили более 3-х лет.

23.1. Если в отношении Вас нет судебного акта и кредитор никуда не обращался за принудительным взысканием, то скорее всего он пропустит срок исковой давности. Но об этом должен заявлять должник/заемщик в случае, если кредитор инициирует судебное разбирательство.
Но дать наиболее полную и грамотную консультацию можно лишь изучив все ваши документы.

23.2. В некоторых случаях да, нужно смотреть все условия.

24. Долг по кредитам более 500 платить нет возможности что можно сделать.

24.1. можно пройти процедуру банкротства, но это дорогостоящая процедура, либо же перестать совсем платить кредиты и ждать пока банки подадут в суд исковые заявления, в ходе судебных заседаний Вы сможете снизить начисленные штрафы и пени.

25.1. Долги есть, а вы летаете в отпуска. Можете, никто не запрещает.

26.1. Ждите судебное заседание, банк наверняка или обратиться в суд или перепродаст ваш долг коллекторам.

26.2. Либо платить (просить рассрочку у суда), либо объявлять себя банкротом. Всего наилучшего.

26.3. Пройти процедуру финансового оздоровления – банкротство.

27.1. Автоматически ничего не списывается долг растет проценты копятся и банк думает подать ли на вас в суд срок давности исчисляется с даты последнего платежа по графику.

27.2. Если не было платежей по кредиту, не было передачи долга третьему лицу, то сумму задолженности могли списать в расходы (резервы)

27.3. Долг вряд ли списался.

27.4. Нет. долг может вас преследовать всю жизнь.

28.1. Андрей, собрать на что?

29.1. Конечно, если долг не погашен. Обратитесь в банк за уточнением суммы.

30.1. 500 тыс. долг просрочка не менее 3 х месяцев 6 тыс. пошлина 10 тыс. арбитражный управляющий.

30.2. Негативных – никаких. Сплошные плюсы. И для банкротства долг 500 тыс. не нужен, можно и меньше.

30.3. Если чувствуете, что уже не можете гасить, тогда лучше подавайте в суд заявление о признании Вас банкротом. Последствия – в ближайшие как минимум пять лет не сможете получить нового кредита.

30.4. В случае, если данное физическое лицо является должником последствия благоприятные.
Банкротом физ. лицо может быть признано при определённых ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” обстоятельствах, а также, если совокупный долг составляет не менее 500 000 рублей.