Что делать, если растет долг по кредитной карте?

Что делать, если растет долг по кредитной карте?

Что делать, если возник долг по кредитной карте?

Кредитная карта – удобный банковский продукт, позволяющий в любое время рассчитываться за покупки и услуги безналичным способом. Некоторые заемщики невнимательно исполняют свои обязательства перед кредитором, вследствие чего образуется задолженность. Как погасить долг по кредитной карте и что будет, если этого не сделать?

По какой причине возникает долг?

Образование задолженности у заемщика всегда ассоциируется с тем, что он просто недобросовестный человек и не желает возвращать денежные средства банку. Такое тоже бывает, но есть случаи, когда клиент забывает внести платеж, плохо осведомлен о тонкостях использования кредитки, комиссиях и иных взысканиях.

Основными причинами возникновения долга по кредитной карте является следующее:

  • Просрочка платежа. Человек может просрочить погашение кредита ввиду разных обстоятельств. Кто-то просто забыл, а с кем-то случилась форс-мажорная ситуация, при которой не было возможности вовремя пополнить баланс кредитки. Также многие заемщики путаются, когда нужно вносить деньги, если действует льготный период. А он есть практически у всех кредитных карт банков.
  • Несвоевременное зачисление платежа. Суть этой причины образования долга состоит в том, что заемщик вносит средства точно в установленный день, но они приходят в банк позже положенного. Это часто случается, когда клиент погашает кредит через сторонние банковские организации. Перевод между разными банками может занимать до 3 суток. Об этом нужно помнить. Лучше погашать задолженность в том банке, в котором оформлена кредитка.
  • Неправильное закрытие карточки. Нередко большой долг по кредитной карте вырастает из-за того, что банк регулярно взимает денежные средства за подключенные платные услуги. Оплата взимается даже тогда, когда владелец пластика не пользуется им. Поэтому, если нет больше необходимости в использовании кредитки, нужно отключить все дополнительные опции и обратиться в банк для закрытия карты.
  • Действия злоумышленников. Если заемщик потерял кредитку, или она была украдена, ею могут воспользоваться мошенники. Деньги потратят они, а погашать долг самому заемщику. Чтобы предотвратить это, необходимо сразу же заблокировать кредитку после ее пропажи.

Таким образом, причины могут быть разные и не всегда они зависят от добросовестности заемщика.

Последствия долга

Если у гражданина возник долг банку по кредитной карте, его необходимо погасить как можно раньше. Нередко клиенты, у которых нет больше возможности платить кредит, начинают паниковать и скрываться от кредитора. Это большая ошибка. Наоборот, если нечем платить займ, необходимо сообщить об этом банку и постараться договориться с ним.

Если же этого не сделать, долг будет расти очень стремительно, и возникнут серьезные проблемы. Последствия формирования задолженности зависят от того, насколько долго человек не платит за кредит и какая сумма накопилась за это время.

Возможны такие последствия:

  1. Штрафы и пени. При возникновении просрочки платежа банковское учреждение начинает начислять пени и штрафы. Не во всех организациях предусмотрено применение сразу двух видов санкций, но пени точно есть у всех. Начисляются они ежедневно, поэтому задолженность растет достаточно быстро.
  2. Звонки и письма. Если санкции никак не пугают клиента, кредитор отправляет ему письма с просьбой оплатить долг. Также регулярно поступают звонки с этим же требованием.
  3. Блокировка карты. Если в течение 3 месяцев заемщик так и не внес деньги на карточку, продукт блокируют. Также направляют уведомление об этом.
  4. Обращение к коллекторам. Контакты с коллекторскими сотрудниками не всегда приятны для заемщиков. Часто эти специалисты используют не такие деликатные методы борьбы с должниками, как банки. Иногда их способы вовсе противозаконны и уголовно наказуемы.
  5. Подача искового заявления в суд. Это крайняя мера воздействия на должника. Если у заемщика неуважительная причина неуплаты, судья принимает сторону кредитора, и имущество гражданина продается с целью погашения задолженности. Если же клиент докажет, что не платит из-за увольнения с работы, тяжелой болезни или иных уважительных обстоятельств, то суд может рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Стоит отметить, что при просрочках ухудшается кредитная история заемщика. Это негативно сказывается на возможности человека в дальнейшем оформить кредитную карту или иной кредит в банке. Придется исправлять репутацию, что не так уж и просто.

Какие действия предпринять заемщику?

Если возникла задолженность по кредитной карте, необходимо предпринять ряд действий, чтобы избежать судебного разбирательства и разобраться с долгом.

Решение вопроса через свой банк

При образовании задолженности необходимо выполнить следующие действия:

  • Узнать величину долга. Это нужно сделать в первую очередь.
  • Внести минимальный платеж. Чтобы банк не думал, что клиент хоть как-то пытается сохранить себя как добросовестного заемщика, необходимо пополнить кредитку.
  • Обратиться в банк, в котором оформлена карточка, и сообщить о своей проблеме. Если кредитор сочтет причины неуплаты уважительными, он пойдет навстречу и предложить реструктуризацию задолженности. За счет нее может быть уменьшен ежемесячный платеж, предоставлена отсрочка погашения, временно снижена процентная ставка и так далее.

Стоит понимать, что кредитор не обязан помогать должнику. Но если клиент будет убедительным, представит все доказательства уважительности причины, то банковское учреждение с большей вероятностью пойдет навстречу.

Решение проблемы через другой банк

Если банк, в котором оформлена кредитная карта, отказался помогать заемщику, можно попробовать рефинансировать кредит. Для этого необходимо обратиться в другое банковское учреждение, которое предоставляет такую услугу.

Рефинансирование представляет собой перекредитацию. Это значит, что человек берет новый кредит для погашения старого. В результате один долг закрывается, и открывается новый займ, но уже на других более выгодных условиях.

Как предотвратить образование долга?

Для предотвращения формирования долга по кредитной карте необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • Грамотно пользоваться льготным периодом.
  • Вносить платежи через банк, в котором оформлена кредитка.
  • Если деньги переводятся со стороннего банка, следует внести взнос заранее, предварительно узнав срок перевода денег.
  • Если отпала необходимость в использовании пластика, необходимо правильно закрыть ее.
  • При возникновении проблем с оплатой кредита сразу же обратиться в банк и сообщить о своей проблеме. Ни в коем случае нельзя бегать от кредитора.

При подписании договора с банком нужно внимательно прочитать его. Нередко платные услуги прописывают в соглашении, но сотрудники учреждения не предупреждают об этом. В результате заемщик даже не знает, что взимается плата за действие этих опций.

Списывается ли задолженность в случае смерти должника?

Долги по кредитной карте после смерти заемщика никуда не деваются. Кредитное обязательство – это одно из немногих обязательств, которое не прекращает свое действие после ухода из жизни должника. Но кто же платит задолженность покойного?

Долг по кредитке переходит к наследникам! Это происходит независимо от того, как происходит наследование – по закону или по завещанию. Преемники платят долг умершего гражданина строго в пределах унаследованной доли. Собственные средства вносить не требуется.

Стоит отметить, что обязанность по погашению задолженности у наследников возникает только после получения наследственного свидетельства, то есть по истечении 6 месяцев со дня кончины заемщика.

Преемники имеют право отказаться от оплаты долга. Но в этом случае им придется написать отказ сразу от всей причитающейся им доли в наследстве.

Как закрыть карту?

Если нет необходимости в использовании кредитной карты, следует ее закрыть. Это позволит прекратить взимания платежей за обслуживание и платные услуги, что в свою очередь помогает предотвратить формирования долга.

Закрыть – это не значит просто перестать пользоваться пластиком. Прекращение использования кредитки не останавливает взимание оплаты за платные опции. Поэтому нужно знать, как правильно закрыть кредитную карту.

Для закрытия требуется следующее:

  1. Погасить имеющуюся задолженность.
  2. Отключить все услуги, за которые взимается плата.
  3. Обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета.
  4. Получить от кредитора справку, которая подтверждает полное погашение долга и закрытие кредитки.

Таким образом, долг по кредитной карте в банке возникает по разным причинам. Неуплата кредита влечет неприятные последствия вплоть до продажи имущества должника. Поэтому следует сразу принять меры по предотвращению образования крупной задолженности.

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

  1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
  2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
  3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
  4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
  5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

Читать еще:  Возможно ли открыть ИП, если имеется долг по кредиту?

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
  2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
  3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
  4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
  5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Что делать, если образовалась задолженность по кредитной карте

Почему может возникнуть задолженность?

Такие кредитные продукты имеют свои особенности в каждом банке. Хоть законодательство и регламентирует действие банковских организаций по кредиткам, условия в каждом банке могут несколько разниться.

Поэтому при оформлении договора о карте важно обратить внимание на те условия, которые предлагает именно ваш банк. Основные понятия, которыми следует владеть каждому заемщику и понимать, как они работают, – это:

  1. Платежный и расчетный период.
  2. Льготный период, его сроки, на какие операции он распространяется.
  3. Обязательный платеж, и как он формируется.
  4. Комиссии за снятие, внесение денежных средств на счет карточки.
  5. Штрафы и пени, предусмотренные договором.
  6. Стоимость обслуживания.

Это основные понятия, которые следует обсудить со своим менеджером до момента подписания договора. Тем самым можно избежать неприятных последствий использования карточного продукта и действительно выгодно вести свою личную финансовую деятельность. Давайте подробнее рассмотрим все эти аспекты.

Расчетный и платежный периоды

Чтобы избежать начисления задолженности, необходимо понимать, когда можно тратить деньги, а когда необходимо их возвращать в банк.

Расчетный период – это срок, когда можно совершать покупки и производить траты по кредитке.

Часто этот период равен календарному месяцу. К примеру, весь июль будет считаться расчетным периодом, а август в этом случае станет новым расчетным периодом. В начале нового расчетного периода формируется счет-выписка, в этой выписке указывается задолженность по кредитной карте, т. е. те траты, которые вы совершили в ходе расчетного периода.

А также указывается информация о размере обязательного платежа и сроках его внесения. И важно понимать, что обязательный платеж – это те средства, которые в любом случае нужно внести до указанного срока. Иначе могут наступить последствия в виде просроченной задолженности, а как следствие, штрафы и пени, и образуется долг банку по кредитной карте.

Но, как мы уже упоминали, во всех банковских организациях сроки расчетного периода могут быть различны. Бывает ситуация, когда за расчетный период принимают не календарный месяц, а 30 дней с первой покупки. Или 30 дней с даты оформления договора. Определить свой расчетный период можно:

  1. В личном кабинете.
  2. У своего менеджера.
  3. Исходя из счета-выписки.

Платежный период – это как раз тот срок, когда необходимо расплатиться с банком.

Платежный период следует за расчетным. Стандартной ситуацией является, что платежный период составляет 20-25 дней. Обычно при условии, что расчетный период ровно календарный месяц, платежный будет до 20-го или 25-го числа следующего месяца.

К примеру, если расчетный период был в июле, то заплатить нужно до 20-25 августа. Но это не означает, что деньги нужно возвращать именно в платежный период. Их можно вносить и в ходе расчетного. Вы потратили 10 000 рублей 5 июля и 5 000 рублей 25 июля. То можно внести деньги и в июле, и в августе до конца платежного периода.

Льготный период

Это также важный аспект, который позволит пользоваться кредитными средствами без оплаты ежегодной процентной ставки. По сути, если брать обычное потребительское кредитование и провести аналогию, то это банковская рассрочка.

Льготный период составляет до 50 дней. Бывают и расширенные льготные периоды до 100 дней и больше. Льготным периодом можно назвать совокупность расчетного и платежного периодов. И чтобы постоянно пользоваться банковскими деньгами и не платить процентов, нужно в каждом расчетно-платежном периоде возвращать все потраченные деньги.

К примеру, вы потратили 10 000 рублей 5 июля и 5 000 рублей 25 июля. Но внесли всю сумму – 15 000 рублей – 10 августа. Таким образом, вы уложились в свой льготный период, и вам не было начислено процентов. Даже при условии, что совершили покупку на 15 000 рублей 5 августа и 7 000 рублей 25 августа, и вновь внесли 22 000, к примеру, 10 сентября.

Льготный период может распространяться только на безналичный расчет. Если заемщик снимает наличные денежные средства через кассу, банкомат своего банка или банкомат сторонней банковской организации, то могут быть начислены проценты за пользование кредитными средствами согласно процентной ставке.

Обязательный платеж

Обязательный платеж – та сумма, которую ожидает банк от заемщика в указанные сроки. Пропуск обязательного платежа даже на один день будет иметь свои последствия в виде штрафов и пени. Клиенту может быть начислен штраф, например 500 рублей, за то, что он не выполнил условия договора, а также пени от 0,1 до 1-2% ежедневно от суммы просроченной задолженности, пока деньги не поступят в банк.

Обязательный платеж формируется по итогам расчетного периода. Он составляет, как правило, 5-7% от суммы общего долга. В такой платеж могут входить:

  • часть основного долга;
  • проценты за пользование кредитом;
  • комиссии;
  • штрафы;
  • пени.

Комиссии

Кредитные карты – это не щедрость банков, а продуманный маркетинговый ход. С одной стороны, клиенту выдают продукт с льготным периодом, кэшбэком, бонусами и даже бесплатным обслуживанием, но с другой стороны – банковская компания ожидает, что клиент не сможет выполнять все условия, которые предусмотрены договором, и кроме того, банки часто забывают упомянуть о различных комиссиях.

Комиссии могут взиматься за снятие наличных денежных средств. И это очень распространенное явление. Как правило, комиссия за снятие наличных денежных средств составляет 4,9% в виде единоразово снимаемой суммы с карточного счета.

Помимо этого, комиссии могут начисляться и за внесение денежных средств на карточку. Это бывает, если оплачивать через сторонние организации. Например, через систему «Золотая корона», которая установлена в салонах сотовой связи и других организациях, составляет 1% от внесенных денежных средств.

Бывают банки, которые не имеют собственных касс или технических устройств, через которые можно оплачивать карту. Этот вопрос необходимо сразу обсудить при оформлении договора.

Штрафы и пени

Штрафы и пени – один из основных пунктов, на чем зарабатывает банковская компания. Штраф начисляется, если допущена просроченная задолженность. Т. е. клиент не оплатил обязательный платеж в установленные сроки.

Штраф может быть назначен от 500 и до 1 000 рублей. А также банк вправе начислять и пени на ежедневной основе. Поэтому долг клиента перед банком будет расти с каждым днем.

Стоимость обслуживания

Пока кредитка является действующей, по ней начисляется стоимость годового обслуживания. Это плата, которую необходимо вносить раз в год за то, что клиент пользуется картой. Назначается она различной, исходя из условий по договору. Обычно от 500 до 2 000 рублей.

При этом очень важно разделять понятие блокировки карты и закрытие кредитного договора. Многие заемщики думают, что раз они заблокировали карточку и совсем ей не пользуются, то и никаких долгов перед банком у них возникнуть не может.

Но обслуживание, скорей, взимается не за использование самого пластика, а за то, что у заемщика открыт карточный счет в банке. Поэтому, если решили не пользоваться больше картой, то нужно об этом оповестить свою банковскую компанию и расторгнуть договор о карте.

Как избежать долгов перед банком?

Ну и теперь самое главное – как же избежать банковской задолженности? Здесь все очень просто: следует изучить все те положения, про которые мы написали выше. Выполнять условия по договору и при возникновении каких-либо сомнений связаться со своим банковским менеджером для прояснения ситуации.

Читать еще:  Судебный пристав не правильно рассчитал задолженность по алиментам

Основным критерием является внесение обязательного (ежемесячного, минимального) платежа. Так как при поступлении денежных средств вовремя и в полном объеме не должно возникать каких-либо проблем.

Стоит и учитывать сроки перевода денежных средств. Если вы вносите суммы через свой банк, то они зачисляются в этот же рабочий день, при этом не берем в расчет выходные и праздничные дни. То есть оплата в субботу не гарантирует, что деньги будут зачислены в субботу, они могут поступить только в понедельник, когда откроется операционный день.

А также, внося денежные средства через сторонние организации, следует уточнить сроки перевода платежа. Это зависит от того, через какую систему будет произведен перевод.

Стандартные сроки зачисления через систему «Золотая корона» — 1 рабочий день, через «Контакт», установленный в банках и других компаниях, также один рабочий день. Перевод через сторонний банк с открытием или без открытия счета может занимать до 5 календарных дней.

Если просроченная задолженность все же наступила, то ваши действия достаточно просты: необходимо как можно быстрее ее погасить, чтобы избежать начисления пени. Ну а совсем не платить, увы, не выйдет, так как банковские или коллекторские организации имеют полное право в судебном порядке потребовать вернуть все деньги, включая проценты и штрафы по договору.

Что делать, если нечем платить по кредитке

21 февраля 2020

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности “Экономист-менеджер”. Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В жизни нельзя все предусмотреть, и иногда случаются ситуации, при которых даже самому добросовестному заемщику становится нечем платить по кредитной карте. Что нужно делать в этой ситуации, какие есть последствия просрочки, можно ли просто не вносить платежи до лучших времен – обо всем этом расскажем в детальном обзоре.

Какие последствия у просрочки

Многие наши читатели пускают дело на самотек, и просто ждут, пока их финансовое положение нормализуется, и вот тогда-то они и начнут платить как положено. С одной стороны верно – когда в доме нечего есть, и надо заплатить за садик ребенку, оплата кредита отходит на второй план.

С другой стороны, такая тактика ни к чему хорошему не приведет, т.к. отсутствие своевременной платы по кредиту приводит к тому, что долг растет как снежный ком. И если вы в самые короткие сроки не найдете средства для погашения задолженности, последствия будут весьма плачевные.

С чем можно столкнуться:

  1. Увеличение размера долга за счет начисляемых пени и штрафов. Причем начисляют штрафные санкции за каждый день просрочки. Размеры у каждой финансовой организации устанавливается индивидуально, но в среднем это от 20 до 40% годовых за каждый факт нарушения сроков оплаты.
  2. Испорченная кредитная история – если вы не платите по своим долгам, то информация об этом незамедлительно попадает в Бюро кредитных историй, и хранится там 10 лет. Даже если вы по истечению небольшого срока закроете кредит, то данные о проблемном долге все равно будет храниться в вашем отчете. И каждый новый банк, в который вы потом обратитесь, будет видеть эту запись, и может отказать вам в выдаче нового займа.
  3. Неприятное общение со службами банка. Как только вы допускаете просроченный платеж, с вами сразу связывается банковский представитель, уведомляет о факте пропущенной оплаты, и её последствиях. Эти звонки будут продолжаться каждый день до тех пор, пока оплата не будет внесена. Если в договоре имеются созаемщики или поручители, то их также оповестят о долге, и если основной должник не платит, будут требовать внесения денег от них.
  4. Если просрочка длительная, т.е. она имеет место быть более 90 дней, то банк от звонков и писем переходит к более жесткой тактике. Если сумма долга крупная, у должника есть официальный доход и имущество в залоге или просто в собственности, то банк подает в суд. Если сумма небольшая, дохода и залога нет, перепродает долг коллекторам.
  5. Если ваше дело попало в суд, то с большой вероятностью судья встанет на сторону банковского учреждения, и обяжет вас выплатить задолженность. И далее в дело вступают судебные приставы, которые могут арестовывать ваши счета, описывать имущество, забирать права водительские и закрывать выезд за границу.

Что нужно делать заемщику?

Итак, если вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией, то не нужно думать о том, что наступил конец света. Вы не одиноки в своих проблемах, тысячи заемщиков по всей стране ежедневно сталкиваются с проблемами по выплате долга, а потому существует наработанная практика по выходу из подобных ситуаций.

Самое важное – не прятаться от кредитора, а наоборот, сразу же оповестить его о возникших сложностях. Делать это желательно в отделении банка, где вам сразу предложат варианты решения имеющейся проблемы.

Чаще всего предлагают воспользоваться реструктуризацией. Это услуга, которая позволяет временно изменить условия уже действующего кредитного договора, а именно:

  1. Сменить валюту,
  2. Продлить срок возврата долга,
  3. Получить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы).

Все эти меры направлены на то, чтобы снизить вашу кредитную нагрузку. Отсрочка может даваться на срок до 6-ти месяцев, за это время вы должны найти дополнительные или новые источники заработка, чтобы иметь возможность вновь начать делать выплаты в полном объеме.

Как оформить? Для этого нужно написать заявление о реструктуризации, у каждого банка есть своя форма, её нужно спрашивать в отделении, и писать там же. Если у кредитора нет офисов, например, в Тинькофф банке, то подобная заявка пересылается в электронном варианте в службу поддержки.

Обратите внимание, что реструктуризация долга не предполагает снижения процентной ставки, т.е. ваша переплата не уменьшится, а наоборот, увеличится за счет продления срока кредитования. Если вас не устраивает действующий процент, то нужно оформлять рефинансирование.

Рефинансирование кредита

Данная услуга подразумевает перевод кредитной задолженности из одного банка в другой под более выгодные условия, в частности, под более низкий процент. Кроме того, если у вас имеется несколько долгов, их можно объединить в один.

Чем это выгодно? За счет более низкой ставки вы однозначно экономите на ежемесячных платежах и общей переплате. Если у вас доход есть, но он сократился, то такая мера поможет не выйти на просрочку.

Особенно это удобно в том случае, если у вас есть несколько кредитов в разных банках, и вам неудобно совершать в месяц несколько платежей, держать в голове разные даты и суммы. Сделав консолидацию, вы получите одну задолженность с одним платежом и единой суммой.

Есть множество банков, которые предлагают рефинансировать займы, среди них наименьшей процентной ставкой обладают следующие компании:

  • Банк Дом РФ. Предлагает получение от 100 тысяч на срок от 2 до 7 лет под небольшую процентную ставку от 7,5% до 18,9% в год. Обратиться могут граждане с 23-ех лет, с обязательным подтверждением дохода;
  • В Хоум Кредит банке можно претендовать на более скромную сумму от 10 тысяч на срок от 12 до 60 месяцев. Договор можно заключить под процент от 7,9% до 24,7% в год. Подтверждение дохода также является обязательным условием;
  • ФК Открытие – готов предложить своим клиентам от 50 тыс. руб. и выше на 2 года или 5 лет, при этом ставку назначают от 8,5% до 21,5% годовых. Нужны справки с работы;
  • УБРиР выдает от 100.000 рублей и более на период от 2 до 7 лет, ставка небольшая, находится в пределах от 8,5% до 19,4%;
  • В Росбанке можно запросить от 50 тыс. до 3 млн. рублей максимально на 7 лет, при этом процент будет составлять от 8,99% до 15,12% в год
  • Райффайзенбанк – тут вы сможете перекредитоваться на срок от 13 до 60 месяцев на сумму от 90.000 до 2.000.000 рублей, вернуть задолженность необходимо в течение 60 месяцев максимально;
  • В Газпромбанке на цели рефинансирования одобряют от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на длительный период от 13 до 84 месяцев, минимальная ставка равна 9,5%.

Важно: оформить данную услугу можно только в том случае, если у вас положительная кредитная история. Если у вас уже были или есть просрочки, то рефинансировать задолженность не удастся. А если у вас нет пропущенных платежей, и вы хотели бы объединить кредитку с микрозаймами, то это возможно только в Тинькофф банке, другие кредиторы с микрофинансовыми компаниями не работают.

Какие еще есть варианты?

Редко, но бывает так, что банк в реструктуризации отказывает, рефинансирование из-за подпорченной репутации не доступно, и прямо сейчас взять деньги неоткуда. В этом случае единственный вариант разрешения проблемы станет ваше самостоятельное обращение в суд.

Зачем это нужно? Только судья может обязать банк выполнить реструктуризацию долга. На заседании обязательно примут во внимание ваши текущие доходы и имеющиеся обязательства, например, по уходу за ребенком, и назначат посильный вам платеж, который вы будете отныне вносить по новому графику.

Могут обязать предоставить отсрочку, например, если должник находится в декрете или проходит службу в армии. Если есть длительная просрочка, и на неё начислены слишком высокие штрафные санкции, то часть штрафов могут снизить или вовсе отменить.

Если у вас не одна кредитка, а есть еще проблемные долги, плюс задолженность по услугам ЖКХ, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом.

И если у вас нет официальных доходов и имущества, то ваши долги и вовсе могут списать, а кредиторы не смогут с вас ничего требовать. Но это возможно при общей сумму невыплат порядка 500 тысяч.

Долг по кредитной карте. Что делать?

Если возникает долг по кредитной карте, это не значит, что вас вызовут в суд и применят жесткие меры. Любой (с) долг по кредиту можно погасить без лишних проблем. Для этого стоит выходить на контакт с банком и пытаться выполнить его требования. Именно так поступают добросовестные заемщики. А вот попытка скрыться от ответственности может принести серьезные проблемы.

Что делать если долг по кредитной карте уже есть?

Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить

Оплатить. Тогда долг банку по кредитной карте будет исчерпан, и вы сможете жить нормальной жизнью. Если платить нечем или вы не согласны с суммой задолженности, то стоит отправиться в офис банка. Каждое кредитное учреждение идет на компромисс с клиентами.

Вам могут предложить реструктуризацию. Это выплата займа по специальному графику. Сумма останется такой же, но срок её выплаты может увеличиться. А дополнительные платежи начисляться не будут. Не пытайтесь оспорить решение банка. За любую просрочку имеются штрафы и пени. Попытка отказаться от них приведет к еще большим проблемам.

Читать еще:  Как узнать, за что судебная задолженность и штраф?

Бороться с банком можно в случае вашей исключительной правоты. Например, если долги вдруг выросли в разы. Но такое бывает редко. Даже если выполнять обязательства нет возможности, стоит вносить любые суммы платежей. Периодичность выплат является плюсом для клиента. Так вы докажете, что действительно желаете погасить займ.

Помимо этого, стоит узнать долг по кредитной карте в точном размере. При неполном погашении кредита можно столкнуться с новыми штрафными санкциями.

Что делает банк с должниками по кредитным картам?

При появлении просрочек платежей финансовая фирма принимает несколько видов мер, в зависимости от суммы долга и поведения клиента. Такими мерами выступают:

  1. Оповещения должника;
  2. Вызов клиента в банк;
  3. Звонки на телефон;
  4. Передача долга коллекторам;
  5. Подача иска в суд.

Последние 2 меры применяются в крайних ситуациях. Коллекторы берутся за долги от 10 долларов. Но им нужно платить. Поэтому банки пытаются обращаться к ним редко. А судебные тяжбы также несут расходы для кредитора.

В суд передаются только большие задолженности. Чтобы избежать серьезных последствий, достаточно просто выйти на контакт с кредитными специалистами, попытавшись выбраться из “долговой ямы”.

Штрафы банков могут быть в виде увеличения процентной ставки, начисления растущей пени или единовременной выплаты. С каждой неделей просрочки, меры финансовой компании ужесточаются. Значит, стоит начинать выходить из ситуации как можно раньше.

Как избежать “карточных” долгов?

Чтобы не переплачивать по кредитной карте, вам необходимо:

  • Вносить все платежи точно в срок и даже немного раньше;
  • Экономить семейный бюджет, избегая финансовых проблем;
  • Выучить все санкции, которые указаны в договоре получения кредитки;
  • Быстро погашать мини задолженности при их появлении.

У каждой кредитной карты есть льготный период. Вам стоит знать условия его окончания и процентную ставку, которая затем последует. Многие клиенты не достаточно хорошо изучают условия договора. Им кажется, что банк просит лишнее.

В качестве протеста, заемщики пытаются отказаться от выплат. Действуя таким образом, долги по кредитной карте заплатить не получится. Только цивилизованный подход поможет избавиться от проблем.

Кредитные карты имеют большие переплаты, чем кредиты. Но у них есть и масса дополнительных возможностей. Взвешивайте все плюсы и минусы до оформления договора. Тогда риск стать должником будет минимальным.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.

Законные причины для остановки платежей

Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.

Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:

  • Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
  • Длительная болезнь клиента или членов семьи;
  • Авария;
  • Банкротство физического лица;
  • Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
  • Переезд на новое место жительства;
  • Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • Задолженность по кредитам в разных банках.

Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • справка о снижении дохода,
  • справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
  • документ о наличии задолженности в банке,
  • мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.

Как оповестить банк, о неплатежеспособности?

Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)

Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.

На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).

Также должнику предоставляется возможность:

  • Рассрочки платежа;
  • Продления срока кредитного договора;
  • Изменения вида платежей.

При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.

Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.

Насколько можно отсрочить платеж?

Можно получить такие условия отсрочки:

  • Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
  • Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
  • Уменьшение суммы выплаты.

Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.

заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.

Незаконные основания

«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.

Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).

Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.

Последствия неуплаты кредита по карте

Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:

  • Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
  • Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
  • Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
  • Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
  • Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье:

Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.

Наказание

Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:

  • Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
  • Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
  • Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.

Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.

Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:

  • Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
  • Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
  • Арест на 1-6 месяцев;
  • Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.

Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.

Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?

Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.

За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.

Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.

Наказание за неуплату карты Тинькофф

Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.

При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector